Լավագույնս առողջապահական ծախսերը կառուցեք ձեր կենսաթոշակային բյուջեում
Չնայած Medicare- ի Մաս A- ն, որը ներառում է հիվանդանոցային մակարդակի որոշակի մակարդակ, անվճար է (ենթադրելով, որ ԱՄՆ-ում աշխատելու համար բավարար է բավարարել), Medicare- ի ծածկույթի մեծ մասը անվճար չէ: Դուք վճարում եք Medicare- ի Բ մասի հավելավճարները եւ հավելյալ ապահովագրության կամ դեղատոմսերի պլանների համար:
Բացի այդ, դուք կունենաք out-of-pocket ծախսերը:
Երբ դուք գործոնն եք դնում դրա մեջ, գնահատվում է Medicare- ը միայն ձեր առողջապահական կարիքների 50-60 տոկոսը: Եվ, ժամանակի ընթացքում, բարձրացվելու են պարգեւավճարները եւ դուրս գրպանը:
Ինչպես են մարդիկ մոռանում առողջության հետ կապված ծախսերը իրենց բյուջեում
Շատ առաջիկա կենսաթոշակառուները եւ աշխատողներից դուրս գալու պատրաստակամ մարդիկ, մոռանում են բյուջեն առողջապահության ոլորտում, երբ նրանք հաշվարկում են իրենց ծախսերը կենսաթոշակներում: Ինչու: Նրանց գործատուն հաճախ ստանում է գլխարկի մեծամասնությունը (սովորաբար մոտ 75 տոկոսը), իսկ մնացած արժեքը (միջինը մոտ 25 տոկոս) դուրս է գալիս իրենց աշխատավարձից: Նրանք կարծում են, որ նրանք պետք է ունենան նույնքան գումար վերցրած տան վարձը, որ նրանք այժմ ունեն, բայց նրանք մոռանում են, որ այժմ նրանք պատասխանատվություն կկրեն իրենց առողջապահական սպասարկման վճարները վճարելու համար `բացի գրպանի ծախսերից:
Ինչ տեսակի առողջապահական խնամքի պարգեւներ ունեք:
Առողջական խնամքի ապահովագրության չորս տեսակներ ունեք, որոնք, հավանաբար, ունենում եք կենսաթոշակային համակարգում:
- Medicare Մաս Բ մրցանակները
- Medigap (Medicare- ի լրացուցիչ ապահովագրություն) կամ Medicare Advantage Premium (Medicare- ի Մաս C)
- Medicare Part D- ի ծածկույթ (դեղերի ծածկույթ)
- Երկարաժամկետ բուժօգնության ապահովագրավճարներ
Ստորեւ բերված են մանրամասները յուրաքանչյուր առարկաների վերաբերյալ.
- Medicare Part B : 2016 թ-ին դա աշխատում է ամսական ավելի քան $ 120-ով, բայց այն բանից հետո, երբ ձեր եկամուտը կաճի: Եթե դուք ավելի շատ եք անում, ապա ավելի շատ եք վճարելու:
- Եթե ցանկանում եք ապահովագրության ծախսերը, որոնք չեն ներգրավված հիմնական Medicare- ի կողմից, դուք կանդրադառնաք Medigap- ի քաղաքականության կամ Medicare- ի շահավետության պլանի, ինչպես նաեւ դեղատոմսով դեղատոմսերի մատակարարման վերաբերյալ:
- Եթե դուք ունեք Medigap քաղաքականություն, ապա այն չի կարող ծածկել ստոմատոլոգիական, տեսողական եւ ակնաբուժական խնամքի ծախսերը, հնարավոր է թողնել ձեզ որոշակի մեծ ծախսերի, հատկապես ատամնաբուժական կարիքների համար:
- Եթե ունեք Medicare Advantage- ի քաղաքականությունը, որը ներառում է ատամնաբուժական, տեսողական եւ ակնաբուժական խնամք, այն չի կարող ապահովել այնքան հոսպիտալացման ծածկույթ, որքան հնարավոր է թողնելով ձեզ եւ ձեր ընտանիքին, մեծ օրինագծով, եթե քրոնիկ կամ ծանր հիվանդություն առաջանա:
- Medicare- ը չի ներառում երկարաժամկետ խնամքի ծախսերի մեծամասնությունը, որը դուք կարող եք զգալ: Եթե ցանկանում եք վստահ լինել, որ դուք ունեք միջոցներ այդ ծախսերը ծածկելու համար, դիտեք երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն :
Այսպիսով, որքանով կարող են այդպիսի ծածկույթը եւ դրա հետ կապված գրպանի ծախսերը:
Առողջապահական ընդհանուր ծախսերի չափը որքան կարող եք փորձել:
Ձեր ընթացիկ եւ ապագա առողջապահական ծախսերի գնահատման համար փորձեք HVS Financial- ի առցանց առողջապահական ծախսերի հաշվիչը:
Օգտագործելով այս հաշվիչը, ես ասացի, ես 65 տարեկան եմ, եւ այն գնահատել է իմ ընդհանուր պարգեւավճարները եւ գրպանից դուրս գրված ծախսերը տարեկան մոտ 4500 դոլարով: Դա նշանակում է, որ ձեր բյուջեում ամսական 375 ԱՄՆ դոլարի չափով առողջապահական ծախսերի համար չեք դրել, դուք ինքներդ կարճ եք գտնում:
Ակնհայտ է նաեւ, որ այդ առողջապահական ծախսերը կբարձրանան գնաճի երկու անգամ ավելի բարձր մակարդակի վրա, ինչը նշանակում է, որ տասը տարի կենսաթոշակ ստանալու համար ամիսը 375 դոլար կարող է մոտ 675 ԱՄՆ դոլարի դիմաց (օգտագործելով 6 տոկոսանոց գնաճ):
Ամուսնական զույգերի համար անհրաժեշտ է կրկնապատկել այդ թվերը: Ouch.
Ինչ կարող եք անել, որպեսզի նվազեցնեք առողջապահական ծախսերը:
Վերջերս ես խոսեցի Dan- ի McGrath- ի հետ, նախկինում HealthView Services- ի հետ, եւ նա առաջարկեց երեք առաջարկություններ, որոնք կօգնեն բարձրացնել առողջապահական ծախսերը:
1. առողջ մնալ
Ով է ուզում երկար, անառողջ կյանք: Վերցրեք ձեր բժշկական օգնությունը: Ուսումնասիրություններ անել. Հարցեր տալ.
Դանն անակնկալ մեկնաբանություն ունեցավ, առողջ մնալու մասին: Երկու, որ ինձ հետ մնացին.
- Ստացեք լավ ատամնաբույժ եւ գնացեք նրանց վեց ամիսը մեկ: Սրտանոթային հիվանդությունը առաջին հերթին ցույց է տալիս ձեր գոմում: Ատամնաբույժը, որը ուշադրություն է դարձնում, կարող է նկատել, որ ինչ-որ բան նախկինում ձեր բժշկի կողմից:
- Գնալ բոբիկ: Այո, բոբիկ:
2. Կառավարեք բաշխման հարկը `արդյունավետ
Դանն էլ շատ մտածված մեկնաբանություններ էր տալիս հարկերի արդյունավետ ձեւով հաշվի բաշխման կառավարմանը:
Բարձր եկամտահարկ վճարողների համար (2016-ի համար, որը նշանակում է, $ 85k կամ ավելի ակնկալվող եկամուտ ունեցող միայնակ, ամուսնացած է $ 170k եւ ավելի), այնքան ավելի շատ եք, այնքան բարձր եք ձեր Medicare Մաս Բ-ի պարգեւավճարները եւ այնքան բարձր եք Medicare Part D- ի պարգեւավճարները: Եթե դուք աշխատում եք լավ հարկային ծրագրավորողի կամ կենսաթոշակային պլանավորողի հետ, ապա կարող եք օգտագործել հետեւյալ գաղափարները, որպեսզի բյուջետային ծախսերը կառավարեն ավելի շատ հարկեր եւ պոտենցիալ պահեք ձեր ապահովագրավճարները այնքան բարձր:
- HSA- ի հաշիվներից, Roth IRA- ի հաշիվներից կամ դրամական արժեքի կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունից բաժանումները չեն հաշվարկվում ձեր Medicare- ի Մաս B-ի պարգեւավճարների վերջնական գումարը: Հակադարձ հիփոթեքից եկամուտը չի հաշվարկվում:
- Ավանդական կենսաթոշակային հաշիվներից դուրս մնացած փողերը հաճախ փոխհատուցվում են առողջապահական ծախսերի կրճատմամբ:
- Քանի որ Roth- ի IRA- ի դուրսգրումը չի հաշվում այն բանաձեւում, որը կարող է մեծացնել ձեր Medicare- ի Մաս B-ի պարգեւավճարները, եթե ավանդական IRA- ներում մեծ հաշվեկշիռներ ունեք, ինչը նշանակում է, որ դուք կունենաք 70-ից բարձր տարիքի պահանջվող նվազագույն բաշխման զգալի քանակ: հաշվի առնել 65 տարեկանը հասնելու համար ձեր IRA- ի մի մասը վերածել Ռոտի: Մասնավորապես, Դանն ասել է, որ «Ռոթը մարդկանց համար հայտնի ամենամեծ ներդրումային գործիքն է»: Ես պետք է մնամ, համաձայն եմ նրա հետ:
3. Մի գցեք ձերբակալվածներին
Առողջապահական ծախսերի աճը լինելու է իրականություն: Ձեր բյուջեում նրանց համար գիծ կառուցեք: Եթե դուք պլանավորում եք պարգեւատրել վաղ (մինչեւ 65 տարեկան), համոզվեք, որ դուք հասկանում եք ձեր առողջական ապահովագրավճարները տեղափոխելու ծախսերը, մինչեւ Դուք հասնեք Medicare տարիքին: