Կյանքի ապահովագրություն
Կյանքի ապահովագրությունն ապահովագրական ընկերության եւ անհատի միջեւ կնքված պայմանագիր է, որի դեպքում ապահովագրական ընկերությունը համաձայն է, որ եթե անձը («ապահովագրվածը») պետք է մահանա կյանքի ապահովագրության ժամկետի ընթացքում, ապահովագրական ընկերությունը վճարում է կանխավճարի գումար Ապահովագրված անձի կողմից մահվան դեպքում ընտրած շահառուին :
Կյանքի ապահովագրությունը կարող է ձեռք բերել նախապես որոշված ժամկետով, սովորաբար 5-30 տարի ժամկետով կամ մշտական հիմունքներով:
Կյանքի ապահովագրության պատճառները
Մարդիկ կյանքի ապահովագրություն են գնել բազմաթիվ պատճառներով: Ամենատարածված պատճառն այն է, որ ձեր ընտանիքին որոշակի գումար թողնեք այն դեպքում, երբ դուք մահանում եք, որպեսզի ձեր կորցրած եկամտի պատճառով ֆինանսական ճգնաժամի մեջ չլինեն: Այնուամենայնիվ, գոյություն ունեն կյանքի այլ ապահովագրության մի քանի պատճառներ, որոնք կարող եք հաշվի առնել.
- Թաղման ծախսերը ծածկելու համար
- Ապահովել ձեր հիփոթեքը բանկի միջոցով ապահովագրության փոխարեն
- Վարկային պարտքերի կամ այլ վարկերի մարման համար ձեր գույքը կամ ընտանիքը չի խանգարում ձեր պարտքերի հետ
- Հարկ վճարելու համար հարկեր
- Ձեր կողակցի ապրելակերպը պաշտպանելու համար նույնիսկ եթե դուք չունեք երեխաներ
- Ապահովել ձեր ապագա ապրելակերպը, ապահովելով կյանքի ցածր մակարդակի ապահովագրություն, մինչդեռ երիտասարդ եք, առողջ, եւ բժշկական քննության որեւէ խնդիր չունեք
- Բարեգործություն կառուցել որպես ֆինանսական ռազմավարության մի մաս
Կյանքի ապահովագրության փաստերը, որոնք կարող են զարմացնել Ձեզ
Ըստ Life Life Insurance- ի սեփականության իրավունքի ուսումնասիրության 2016 թ .
- Ամերիկացիների 84 տոկոսը կարծում է, որ շատ մարդիկ կյանքի ապահովագրության կարիք ունեն
- 70 տոկոսը նշել է, որ նրանք կյանքի ապահովագրության կարիք ունեն, բայց ամերիկացիների 41 տոկոսը դա չուներ
- Millennials- ը գնահատել է $ 250,000 կյանքի ապահովագրության գինը, փաստացի արժեքի 3 կամ 4 անգամ
- Ամերիկացիների 83 տոկոսը կարծում է, որ կյանքի ապահովագրությունը կլիներ հաշվի առնել, եթե դա ավելի հեշտ էր հասկանալ
Այնուհետեւ տվյալները ենթադրում են, որ կան կյանքի ապահովագրության որոշ բաներ, որոնք շփոթում են միջին անձի համար: Մենք կբացահայտենք որոշ սխալներ, բացատրում են կյանքի ապահովագրության որոշ հիմունքներ եւ պատասխանեք մի քանի կարեւոր հարցերի, ինչպիսիք են.
- Դուք իսկապես կարիք ունեք կյանքի ապահովագրության :
- Երբ եք գնել այն:
- Ինչպիսի կյանքի ապահովագրություն է լավագույնը :
- Ինչպես կարող եմ գումար խնայել կյանքի ապահովագրության մեջ:
Որոնք են կյանքի ապահովագրության տարբեր տեսակներ:
Սկսենք `սկսենք քայլել կյանքի տարբեր տեսակի կյանքի ապահովագրության եւ յուրաքանչյուրի կողմերն ու առավելությունները:
- Տերմինալային կյանքի ապահովագրություն . Ժամկետային կյանքի ապահովագրություն մատչելի տարբերակ է, որը թույլ է տալիս մեծ ճկունություն ունենալ այն մասին, թե որքան եք ցանկանում եք ապահովել քաղաքականությունը, ինչպես նաեւ ապահովագրության սահմանը: Քանի որ որոշակի ժամկետով կարող եք նաեւ դիմել ֆիքսված փոխարժեքով, որը թույլ է տալիս բյուջեով վճարել ձեր վճարումները տվյալ ժամկետում: Տերմինալների ապահովագրությունը սկսվում է 5 տարուց եւ կարող է գնալ մինչեւ 30: Սա ամենաթանկ տարբերակն է:
- Ամբողջ կյանքի ապահովագրություն . Ամբողջ կյանքի ապահովագրությունը կյանքի ապահովագրության մշտական ձեւ է, քանի որ այն ընդգրկում է ձեր կյանքի ժամկետի համար: Ի տարբերություն ժամկետային ապահովագրության, որն ավարտվում է տարիների ընտրված գումարից հետո, դուք ապահովագրված եք: Որոշ մարդկանց համար կյանքի ողջ քաղաքականության թերությունն այն է, որ պրեմիաները սովորաբար ավելի բարձր են:
- Ունիվերսալ կյանքի ապահովագրություն. Համընդհանուր կյանքը կյանքի ապահովագրության ամբողջ քաղաքականության տեսակն է: Նախկինում համընդհանուր կյանքի պատմական կատարումը շատ մարդկանց պատճառեց զգույշ լինել, քանի որ ապահովագրավճարների մի մասը ներդրումային գործոն է: Այն կարող է հետաքրքիր տարբերակ լինել, եթե դուք տեղեկացնեք ձեր նպաստների մասին, ինչպես, օրինակ , ձեր կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունից հետագայում գումար վերցնելը :
Կառուցվածքային կյանքի փոխակերպումը ամբողջ կյանքի ապահովագրությանը
Եթե համոզված չլինեք, թե ինչպիսի քաղաքականություն կգործադրվի ձեզ համար, ապա պետք է հաշվի առնել, որ եթե դուք ձեռք բերեք ավելի էժան, ավելի քիչ թանկարժեք տարբերակ, ինչպիսին է ժամկետային կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը, եթե դուք կունենաք ամբողջ կյանքը փոխանակելու տարբերակ: քաղաքականությունը հետագայում:
Որտեղ կարող եք կյանքի ապահովագրություն ստանալ:
Դուք կարող եք կյանքի ապահովագրություն գնել անմիջապես ապահովագրական ընկերության միջոցով, կյանքի ապահովագրության բրոքերից կամ ֆինանսական պլանավորողից, կամ խմբի կամ անդամակցության ասոցիացիաների միջոցով: Ավելի շատ մարդիկ կյանքի ապահովագրության առցանց կամ անմիջական ապահովագրական ընկերությունների միջոցով գնում են: Երբեմն սա կարծես թե արագ եւ հեշտ լուծում է, բայց գուցե չեք կարող ստանալ լավագույն ծածկույթը, որը դուք վճարում եք: Միշտ մի քանի վայրկյան ստուգեք կամ աշխատեք ֆինանսական պլանավորողի կամ բրոքերի հետ `ձեր հանգամանքների համար որոշ խորհուրդներ ստանալու համար:
Կյանքի ապահովագրության վերաբերյալ 4 խորհուրդներ
Տերմինի քաղաքականության ընտրությունից բացի, գոյություն ունեն նաեւ փողերի խնայողություն ձեր կյանքի ապահովագրության վրա:
- Խանութեք շուրջ ձեր կյանքի ապահովագրության համար `լավագույն վարկանիշները գտնելու համար: Հաշվի առեք կյանքի ապահովագրության բրոքերից օգտվելը, որը կարող է ստուգել շատ տարբեր կյանքի ապահովագրական ընկերությունների եւ քաղաքականության համար եւ առաջարկել տարբեր տարբերակներ: Բրոքերի կամ ֆինանսական խորհրդատուի օգտագործմամբ կօգտագործվի նաեւ ձեզ հետ աշխատելու առավելությունը, որը կկարողանա վերլուծել ձեր կարիքները եւ առաջարկել լուծումներ, որոնք աշխատում են ձեզ համար: Գտնել որեւէ մեկին, ում կարող եք վստահել եւ վայելել աշխատելուն, ով պատասխանել է ձեր բոլոր հարցերին: Կյանքի ապահովագրության գները կարգավորվում են, ուստի մի զգացեք, որ դուք պետք է զանգահարեք բազմաթիվ բրոքերներ, պարզապես զբաղվեք այնպիսի մեկի հետ, որը ձեզ դուր կգա լավագույնը, կստանաք նույն տոկոսադրույքները:
- Գնել կյանքի ապահովագրություն, երբ դուք երիտասարդ եք եւ առողջ: Կյանքի ապահովագրության գները հիմնված են ձեր տարիքին եւ առողջական վիճակին: Դուք չգիտեք, թե ինչ է լինելու ապագայում, այնպես որ, եթե դուք առողջ եք, հաշվի առեք այնպիսի քաղաքականություն, որտեղ դուք կարող եք անցնել բժշկական քննություն եւ ստանալ լավագույն դրույքաչափը կողպված վիճակում: Համոզվեք, որ երաշխավորված մակարդակի ապահովագրության մասին կարող եք հարցնել: օգտվելով հետեւողական փոխարժեքից ձեր ընտրած քաղաքականության ողջ ընթացքում եւ անակնկալներ չկան: Եթե դուք ունեք առողջական վիճակը, համոզվեք, որ գնում եք շուրջը, տեսեք բրոքերի օգտագործման մասին վերը նշված առաջին կետը, քանի որ կյանքի ապահովագրության որոշ ընկերություններ կստանան որոշակի բժշկական պայմաններ, որոնցից շատերը ավելի շատ գանձում են: Ֆինանսական խորհրդատու կարող է ձեզ օգնել:
- Չեմ ծխում: Ոչ ծխողները ավելի ցածր են ապահովում կյանքի ապահովագրության ցածր մակարդակը, քան ծխողները: Եթե ծխում եք, մտածեք դուրս գալը: Թեեւ դուք կարող եք գնելու քաղաքականություն, որպես ծխող, եթե դուք կարող եք դուրս գալ 12 ամիս ժամկետով, կյանքի ապահովագրողների մեծ մասը կստեղծի սակագները, երբ դուք ծխում եք: Բայց մի պահեք, որ դուք խուսափեք կյանքի ապահովագրություն գնելուց, մինչեւ ծխելը չթողեք, հատկապես, եթե դուք ունեք այն ծրագրերում, պարզապես ստացեք ձեր քաղաքականությունը եւ պարզեք, թե ինչ ծախս կլինի միայն ծխում: Դա կարող է նպաստել ձեզ երկարաժամկետ հեռանկարում, եւ ձեր ընտանիքը պաշտպանվելու է այն ժամանակ, երբ դուք աշխատում եք դրա վրա:
- Հարցրեք, արդյոք կա ավելի լավ տեմպ, ամսական փոխարեն տարեկան վճարելով ձեր պրեմիումը: Որոշ ընկերություններ տարեկան կտրվածքով կվճարեն ավելի լավ տոկոսադրույքներ:
Կյանքի ապահովագրություն ձեր աշխատանքով. Բավական է:
Ըստ Լավագույն Life Rates 2017 հետազոտության, ամերիկացիների մեկ երրորդը, ովքեր կյանքի ապահովագրություն ունեն, ունեն միայն ապահովագրական կյանքի ապահովագրություն: Թեեւ դա ավելի լավն է, քան որեւէ այլ բան, կան մի քանի պատճառ, թե ինչու չպետք է ապավինեք կյանքի ապահովագրությանը, որը դուք ստանում եք աշխատանքի միջոցով:
- Աշխատանքը փոխելու ժամանակ կարող եք կորցնել այն
- Եթե դուք որոշեք նոր քաղաքականություն ստանալ, դուք ստիպված կլինեք նոր բժշկական հետազոտություն կատարել
- Ձեր խմբային կյանքի ապահովագրության սահմանը աշխատանքի միջոցով սահմանափակ է, օրինակ, այն կարող է լինել միայն երկու անգամ ձեր աշխատավարձը (կամ պակաս): Դա շատ չի լինի, շատ դեպքերում, ձեր ընտանիքին օգնելու համար կամ ձեր պարտքերը եւ ֆինանսական պարտականությունները ծածկելու համար երկարաժամկետ:
Կեղծիքները կյանքի ապահովագրության մասին, Debunked
Կյանքի ապահովագրությունը հաճախ համարվում է անհարկի ծախս կամ դադարեցվում է: Ահա որոշ բաներ, որոնք դուք կարող եք մտածել, նախքան որոշել կյանքի ապահովագրությունը հենց ձեզ համար չէ:
«Մարդիկ, ովքեր չեն աշխատում, կյանքի ապահովագրության կարիք չունեն»
Նույնիսկ եթե դուք չաշխատեք, ձեր մահը դեռեւս ֆինանսական հետեւանքներ կունենա, եթե դուք աշխատում եք խնամքի կամ տնային աշխատանք կատարելիս, իսկ գործընկերը աշխատում է: Եթե ձեզ հետ ինչ-որ բան պատահի, ապա եկամուտի կորուստը չի կարող լինել, բայց ծախսերի կտրուկ աճ կլինի: Երեխայի խնամքի ծախսերը եւ տնային տնտեսությունների ծախսերը, օրինակ, կարող են անհրաժեշտ լինել, եթե հանկարծ դուրս գաք: Եթե ցանկանում եք ձեր ընտանիքին պահպանել իրենց կենսակերպը եւ ունենան այնպիսի բաներ, որոնք դուք հիմա անում եք, դուք պետք է նայեք այն մարդկանց վարձելու ծախսերը, որոնք ստանձնել եք այդ խնդիրները, որպեսզի ձեր գործընկերը աշխատի եւ աշխատի: եկամուտ:
«Առանց երեխաների կամ ամուսինների, կարիք չկա կյանքի ապահովագրություն»
Եթե ձեր կախարդներն ու երեխաները չունեք, սակայն հետագայում պլանավորեք ընտանիք ունենալ կյանքում, ապա հնարավոր է, որ կյանքում ավելի վաղ կյանքի ապահովագրությունը ձեռք բերեք, մինչդեռ կրտսեր: Կյանքի ապահովագրության ծախսերը հիմնված են մի շարք գործոնների վրա, ներառյալ ձեր տարիքը եւ առողջությունը: Երբ դուք երիտասարդ եք, կունենաք զգալիորեն ցածր տոկոսադրույքներ, քան երբ վերջապես ամուսնացնեք եւ ունենաք այդ ընտանիք:
«Կյանքի ապահովագրությունը չափազանց թանկ է»
Սպասելով պարտքերը վճարելուց առաջ կյանքի ապահովագրությունը հնչում է որպես լավ գաղափար, բայց եթե վաղը ձեզ հետ ինչ-որ բան պատահի, ապա ձեր պարտքը թողեք ձեր ընտանիքին: Կարող են լինել այդ վիճակում ծածկելու եւ ձեր բացակայության պատճառով կորցնելու կորուստը:
Կան կյանքի ապահովագրության համար ընտրանքներ, որոնք կարելի է ձեռք բերել որպես օրական մի քանի դոլար: Կյանքի ապահովագրության փոքր գումար ունենալը այժմ կարող է թույլ տալ ձեր ընտանիքի համար ապահովել անվտանգ ցանց:
Որքան ժամանակ է պահանջվում կյանքի ապահովագրություն ստանալու համար
Ընդհանուր առմամբ, կյանքի ապահովագրության գործընթացը ներառում է 3 քայլ եւ սովորաբար կարող է ավարտվել հայտի լրացման ժամանակից սկսած 4-6 շաբաթվա ընթացքում.
- Քննարկելով ընտրանքները եւ հետո լրացնելով կյանքի ապահովագրության դիմումը
- Հաշվի առնելով բժշկական քննությունը
- Ստանալ բժշկական քննության արդյունքներն ու հետագա հաստատումը, փոխարժեքի ճշգրտումը կամ նպաստների մերժումը
Կյանքի ապահովագրությունը կվճարվի ճիշտ այն ժամանակ, երբ դուք գնում եք այն:
Շատ ընկերություններ կպահպանեն ձեր կյանքի ապահովագրության նպաստները `դիմումը ներկայացնելու պահից այն պայմաններով, որոնք.
- Ամեն ինչ հայտարարվել է ըստ դիմումի
- Բժշկական քննությունը գալիս է առանց նոր տեղեկությունների:
Խնդրեք ձեր կյանքի ապահովագրական ընկերության մասին, այն ժամանակ, երբ դուք որոշեք գնել քաղաքականությունը եւ ստորագրել հայտը: Պարզեք, թե արդյոք ծածկույթն անմիջապես սկսվում է կամ սպասման ժամանակաշրջան է: Բացի այդ, զգուշացեք բացառություններից այնպիսի քաղաքականության մեջ, ինչպիսին է ինքնասպանության դրույթը եւ մրցունակության ժամկետը :