Ինչպես է տների սեփականատերերի ապահովագրության քաղաքականությունը եւ ինչն է ծածկված:
Տանտերերի ապահովագրությունն այնպիսի պայմանագիր է, որը նախատեսված է Ձեզ որպես տանտիրոջ պաշտպանել հանկարծակի եւ պատահական կորուստների դեմ: Տնային ապահովագրության պայմանագիրը հանդիսանում է տանտիրոջ միջեւ պայմանագիր, որը հայտնի է որպես ապահովագրված եւ ապահովագրական ընկերություն:
Պայմանագիրը կնքում է այն պայմանագիրը, որը տանտերը վճարել է տանտիրոջ կողմից վճարված փոխհատուցման փոխարեն, ապահովագրական ընկերությունը փոխհատուցում է տանտիրոջը անսպասելի, հանկարծակի եւ / կամ պատահական վնասների կամ աղետների համար, որոնք տեղի են ունենում տանը եւ / կամ տանը, ինչպես համաձայնեցված է քաղաքականության ձեւակերպումներում:
Տնատերերի ապահովագրությունը պաշտպանում է տանտիրոջ ակտիվները եւ ապահովում է, որ ծածկված կորուստը, ռիսկը կամ աղետը ֆինանսական դժվարության մեջ չթողնեն: Անկախ նրանից, թե դուք փնտրում եք ապահովագրություն, որպես առաջին անգամ տանտերը , տեղեկատվություն հղելով, համոզվելու համար, որ դուք ստանում եք ձեր լավագույն արժեքը ձեր փողի համար կամ փնտրում եք օգնության հասնելու ձեր քաղաքականությունը հասկանալու համար, այստեղ են տնային սեփականատերերի ապահովագրության որոշ հիմունքներ:
Ինչպես է տների սեփականատերերի ապահովագրությունը
Ձեր ապահովագրական քաղաքականությունը պայմանագիր է, որը համաձայնել է Ձեզ տրամադրել նշված ռիսկեր կամ վտանգներ, որոնք կարող են տեղի ունենալ ֆինանսական կորուստ:
Ապահովագրության դիմաց փոխհատուցման դիմաց (ապահովագրության պայմանագիրը կնքելու համար) ապահովագրական քաղաքականությունը ձեւավորում է այն պայմանագիրը, որը ապահովագրական ընկերությունը կվճարի ձեզ վնասների համար, ինչպես նկարագրված է եւ մանրամասն մանրամասն նկարագրված է ձեր ապահովագրության քաղաքականության մեջ:
Ձեր քաղաքականության բոլոր դրույթներն ու պայմանները թելադրում են այն, ինչի մասին է խոսքը, ինչպես է պահանջվում վճարել, եւ թե ինչ է բացառվում կամ սահմանափակ է: Ձեր ապահովագրության պայմանագրի հիմնական ապահովագրության մասին տեղեկությունները կարող եք գտնել Ձեր ապահովագրական քաղաքականության Հռչակագրի էջում :
Ապահովագրական քաղաքականության պայմանագիրը հստակորեն սահմանում է սահմանումներն ու հատուկ սահմանները `իմանալով, թե ինչ կարող է ակնկալել որպես ապահովագրական քաղաքականության տիրապետող:
Որքան է ապահովագրության արժեքը
Կան բազմաթիվ գործոններ, որոնք որոշում են, թե որքան է ապահովվում տնային ապահովագրությունը: Վիճակագրության հիման վրա ԱՄՆ-ում բնակարանային ապահովագրության միջին արժեքը տարեկան կազմում է $ 1,132, իսկ միջին վարձակալների ապահովագրության արժեքը տարեկան $ 190 է, ըստ Ապահովագրական տեղեկատվության ինստիտուտի: Դրանք պարզապես միջին են: Արժեքը կարող է տարբեր լինել, հիմնվելով հետեւյալ երեք գործոնների վրա.
- Ձեր անձնական տեղեկությունները, ներառյալ ձեր տարիքը, զբաղմունքը, եթե դուք ունեք ապահովագրության պատմություն, ձեր վարկային վարկանիշը, եթե դուք պատկանում եք խմբային ապահովագրական ծրագրեր կամ զեղչեր ունեցող ցանկացած կազմակերպություններին, ձեր ապրելակերպին եւ ձեր տանը:
- Ձեր տան գտնվելու վայրը, ձեր տան գտնվելու վայրը կորցնելու փորձը եւ կանխատեսել այնպիսի ռիսկային գործոններ, որոնց մասին ձեր տանը ֆիզիկապես իրավիճակի վրա ազդում է ապահովագրության դրույքաչափերը:
- Ձեր տան մասին մանրամասները, ներառյալ վերանորոգումը, շինարարության տարեթիվը եւ ձեր տան կառուցման համար օգտագործվող նյութերը, ինչպես նաեւ ձեր տանը լրացուցիչ անվտանգության ապահովումը:
Ձեր անձնական ապահովագրության պատմությունը եւ տվյալները սովորաբար թույլ են տալիս զեղչեր ավելացնել քաղաքականությանը, այնպես որ նույնիսկ եթե դուք համեմատեք ապահովագրության գինը միմյանց կողքին գտնվող երկու նույնական տների համար, գինը կարող է տարբեր լինել, եթե այն տները, անձնական իրավիճակներ:
Տնային ապահովագրություն արժանի է:
Տնային ապահովագրությունը ապահովում է այն մարդկանց, ովքեր իրենց տանն են հանդիսանում արժեքավոր ռեսուրս, պաշտպանելու իրենց ներդրումային եւ ֆինանսական կայունությունը, եթե իրավիճակն առաջանա, երբ ձեր սեփական գույքը կամ տանն անսպասելի եւ պատահական վնաս է հասցվում: Այն նաեւ պաշտպանում է ձեզ, ապահովելով պատասխանատվության ապահովագրություն, որը առաջանում է ձեր տան սեփականության իրավունքի արդյունքում կամ անգամ ձեր գործողությունների եւ գործողությունների արդյունքում, որպես անհատ :
Որքան շատ ապահովագրության կարիք ունեք:
Ձեր տնային ապահովագրությունը պետք է ունենա բավարար լուսաբանություն `4 հիմնական կատեգորիայի ֆինանսական կորուստների փոխհատուցման համար:
- Ձեր կառուցվածքի կամ շենքի արժեքը: Նաեւ հայտնի է որպես բնակելի ապահովագրված արժեք : Սա չի ներառում հողի արժեքը:
- Ձեր բովանդակությունը կամ անձնական սեփականությունը փոխելու արժեքը: «Անհատական գույքը» ներառում է այն կառուցվածքի մաս կազմողը, այն ամենը, ինչ դուք բերել եք ձեր տանը, երբ դուք տեղափոխվել եք տուն կամ կահույք եւ ձեռք բերած այլ գույքներ, եւ ձեր տանը պահեք:
- Լրացուցիչ ապրելակերպի ծախսերի արժեքը: Սրանք այն ծախսերն են, որոնք դուք կստանաք բողոքների արդյունքում, եթե չկարողանաք ապրել ձեր տանը, ծածկված կորուստի կամ ապահովագրված վտանգի պատճառով, իսկ ապահովագրական ընկերությունը վերանորոգում է ձեր տունը, երբ այն անթույլատրելի է: Տունը անթույլատրելի է, երբ հոսող ջուրը կամ էլեկտրաէներգիան չկա, կամ երբ կա կործանարարություն, որը հնարավոր չէ տան վերանորոգման ընթացքում ապրել: Յուրաքանչյուր ապահովագրական ընկերություն կարող է դա տարբեր կերպով սահմանել կամ կարող է գնահատել յուրաքանչյուր դեպքում տեղափոխվելու անհրաժեշտությունը:
Տնային ապահովագրության քաղաքականությունը փաթեթային քաղաքականություն է: Ապահովագրության արժեքը հիմնված է ձեր տան արժեքին կամ ապահովագրված բնակելի արժեքի ապահովագրության համար:
Ապահովագրության արժեքը հիմնված է վարձակալների ապահովագրության կամ կոնկրետ պայմանագրերի քաղաքականության ձեր բովանդակային արժեքի վրա:
Լրացուցիչ կենսաթոշակները հիմնականում առաջնային ծածկույթի տոկոսն են, եւ պարտավորության ծածկույթը գալիս է որպես հիմք, բայց կարող է աճել, կախված ձեր անձնական պահանջներից:
Այլ Գլխավոր ապահովագրության ծածկույթներ
Կան նաեւ այլ ծածկոցներ, որոնք կարող են ներառվել տնային ապահովագրության քաղաքականության մեջ , օրինակ, տան սեփականատերերի քաղաքականությունը կներառի նաեւ լրացուցիչ կառույցներ `շենքի գումարի տոկոս: Որպես ընդհանուր ակնարկ, վերը նշված են հիմնական լուսաբանման բաժինները, որոնք դուք կցանկանաք կենտրոնանալ, որպեսզի պարզեք, թե որքան ապահովագրության կարիք ունեք:
Լրացուցիչ ծածկույթները կարող են ավելացվել, եթե անհրաժեշտ է ավելի շատ ծածկույթ, քան ներառում է ապահովագրության ապահովագրության փաթեթը : Տնային ապահովագրության կանոնները, սովորաբար, հատուկ սահմանափակումներ են որոշ առարկաների, ինչպիսիք են զարդեր. եթե ձեր քաղաքականությունը վերանայելուց հետո հատուկ սահմանափակումներ կան, որ դուք ցանկանում եք համոզվել, որ ծածկված է, ապա կարող եք որոշել ավելացնել ապահովագրական հեծանվորդ :
Ջրային վնասը եւ տնային ապահովագրությունը
Ջրային վնասը խիստ ծածկույթ է, երբ խոսքը վերաբերում է տնային ապահովագրությանը: Որոշ ջրի վնասներ են ծածկվում , եւ որոշ ծածկոցներ կարող են ավելացվել , օրինակ, կոյուղու պահեստավորման լուսաբանումը, բացառությամբ ջրային այլ վնասվածքների : Ընտանիքի ապահովագրության քաղաքականության ընտրության ժամանակ վստահ եղեք եւ հարցրեք ձեր քաղաքականության մեջ ներառված ջրի վտանգի տարբեր տեսակների մասին եւ պարզեք, թե որին դուք կարող եք լրացնել ծածկույթ `ըստ ցանկության: Ջրային վնասը աճող ռիսկեր է, պայմանավորված եղանակային եղանակների եւ ծերացող ենթակառուցվածքների փոփոխմամբ:
Ով է ծածկված տան սեփականատիրոջ քաղաքականությամբ:
Ձեր ապահովագրական քաղաքականության մեջ կա ապահովագրվածի սահմանումը: Այս սահմանման համաձայն, դուք սովորաբար կգտնեք ձեր ապահովագրական քաղաքականության տակ գտնվող անձի նկարագրությունը: Սովորաբար քաղաքականությունը ցույց կտա, որ ապահովագրված եւ ամուսինն ու ամուսինը կամ ընդհանուր իրավունքի կամ ամուսնության միջոցով ապահովագրված են քաղաքականության ներքո: Բացի այդ, կարող են ներառվել ապահովագրվածների տան մեջ ապրող կախյալ երեխաները:
Ով չի ապահովագրվում տնային ապահովագրության քաղաքականության մեջ:
Ներքին օգնություն, ապահովագրվածի, ժամանակավոր տան հյուրերի եւ սենյակային սենյակների սահմանման մեջ ընդգրկված անհատները չեն ներառում կամ ապահովագրված են տնային ապահովագրության պայմաններում, քանի որ այդ մարդիկ չեն համապատասխանում ապահովագրված անձի սահմանմանը:
Ապահովագրություն, եթե դուք ձեր տունը վարձում եք
Եթե ձեր տունը վարձել եւ չունենալ այն, արդյոք դա տան, բնակարան կամ կոնֆերանս է, ապա վարձակալների ապահովագրության կարիք ունեք:
Եթե դուք վարձել ձեր տունը
Տնային ապահովագրությունը նախատեսվում է ապահովել որպես հիմնական բնակություն ունեցող տուն: Եթե ձեր տանը վարձակալեք, ապա տանտերերի քաղաքականությունը ձեզ համար ճիշտ քաղաքականություն չէ, եւ դուք չեք կարող ապահովագրվել, եթե դուք ունեք մի պահանջ, որը ծագում է, երբ տանը վարձվում է:
Տնային բիզնեսի գործունեություն եւ տնային ապահովագրություն
Եթե ձեր տունն օգտագործեք բիզնեսի համար, ապա պետք է խոսեք ձեր ապահովագրական ընկերության հետ, պարզելու համար, թե արդյոք նրանք կարող են ավելացնել տանտիրոջը տնային բիզնեսի համար: Տնային ապահովագրությունը նախատեսված չէ բիզնեսի օգտագործման համար, այնպես որ ձեր տունը բիզնեսի համար օգտագործելը եւ այն չհրապարակելը ապահովագրական ընկերությունին կարող է տրամադրել ձեր լուսաբանումը անվավեր եւ անվավեր: Տնային քաղաքականության փոփոխությունների մասին չհիշատակելը կամ ձեր անձնական վիճակը կարող է հանգեցնել ապահովագրական ընկերության ձեր քաղաքականությունը չեղյալ հայտարարելու համար:
(Իմացեք ավելին, պատճառաբանելով, որ ապահովագրական ընկերությունը կարող է չեղյալ հայտարարել ձեր քաղաքականությունը այստեղ :)
Կան բազմաթիվ հաստատումներ կամ ծրագրեր, որոնք կարող են ավելի լավ լինել ձեզ համար, քան սովորական տանտերը: Նույնիսկ այն իրավիճակները, որտեղ դուք օգտագործում եք ձեր տանը Airbnb- ի հոստինգի կամ տների համատեղ օգտագործման համար, կարող է խնդիր լինել, բայց ձեր տնային ապահովագրության հետ կապված ձեր իրավիճակը քննարկելիս կարող են ձեզ տրամադրել լուծումներ, որոնք կօգնեն ձեզ ստանալ ճիշտ լուսաբանման:
Գլխավոր Ապահովագրություն `Կոնդում կամ Համագործակցող Սեփականատերերի համար
Եթե դուք պատկանում եք կոնֆերանսին կամ համանախագահությանը, ապա ձեզ հարկավոր է տանտիրոջ ապահովագրություն: դուք պետք է condo կամ co-op ապահովագրության, քանի որ condos եւ համանախագահները հաշվի են առնում բազմաթիվ առանձնահատուկ հանգամանքների, որոնք գոյություն ունեն, երբ դուք պատկանում է միայն մեկ միավորի շենքի կամ բաժնետոմսերի մեջ կոոպերատիվի. Օրինակ, մեկ հասանելիություն, որը հատուկ է կոնկրետ սեփականատիրոջը, բայց չի կարող ներառվել տանտերերի քաղաքականության մեջ, կորստի գնահատումը կամ պայմանական ապահովագրությունը :
Ինչ «պոռթկումներ» են ապահովվում տնային ապահովագրության քաղաքականությամբ:
Երբ դուք գնում եք տնային ապահովագրության քաղաքականության մեջ, ընտրելու հնարավորություն ունեք, թե ինչպիսի ծածկույթ եք ցանկանում : Տնային ապահովագրության քաղաքականության մեջ կան ծածկույթի երկու հիմնական հասկացություն.
- Բաց պիրսս
- Պայթյունների անվանում
Հասկանալով այս երկու հասկացությունները օգնում են ցույց տալ, որ ծածկույթի մակարդակի տարբերությունը ձեր ապահովագրական քաղաքականության տարբեր տարբերակները կարող են առաջարկել ձեզ, քանի որ դրանք լուսաբանման մակարդակներում զգալի տարբերություններ ունեն.
- Open Piles- ի քաղաքականությունը ներառում է «բոլոր ռիսկերը», եթե դրանք բացառված չեն:
- Սահմանված ծանրացումների կամ Պայթեցվածության քաղաքականությունը ներառում է ձեզ շատ սահմանափակ ռիսկեր: Ռիսկերը սովորաբար սահմանափակվում են 16 հիմնական «աղետների», որոնք կարող են պատահել ձեզ հետ, բայց դրանից հետո, այլ բան չի ընդգրկվում: Որոշ քաղաքականություններ կարող են ապահովել ավելի քիչ ծածկույթ, ինչպիսիք են HO-1 ձեւը:
Համոզված եղեք եւ հարցրեք, թե արդյոք գնվող քաղաքականությունը ներառում է բաց վտանգներ ապահովագրված բնակելի կառուցվածքի եւ բովանդակության կամ միայն ապահովագրված բնակավայրի վրա: Սա տարբերություն է այն բանի համար, թե ինչ եք վճարում ձեր պահանջով:
Ինչպես է տնային ապահովագրության քաղաքականությունը վճարում հայցում :
Ձեր քաղաքականության ձեւակերպումների մեջ նշված պահանջների կարգավորման հիմքը ձեզ կպատմի, թե ինչ կարող եք ակնկալել, քանի որ փոխհատուցում է գնում: Հայցում փոխհատուցման երկու հիմնական ձեւերը հետեւյալն են.
- Փաստացի դրամական արժեք. Սա փոխարինման ծախսն է, ավելի քիչ արժեզրկումը: Դա նշանակում է, որ դուք գումար չեք ստանում, փոխարինելու տան կամ իրերի փոխարինման համար, եթե պահանջների կարգավորման հիմքը փաստացի Կանխիկ արժեք է: Սա պահանջների կարգավորման ամենաքիչ ցանկալի ձեւն է:
- Փոխարինման արժեքը. Փոխարինման արժեքը ապահովում է փոխհատուցում, ապահովագրված ապրանքների փոխարինման դեպքում: Պարզեք, եթե դա վերաբերում է ձեր շենքին եւ բովանդակությանը: Սա թույլ է տալիս փոխարինել այն, ինչ կորցրել եք ձեր պահանջից հետո եւ վերադառնալ այնտեղ, որտեղ դուք գտնվում եք կորստի առաջ, քանի որ կստանաք գումար փոխարինելու համար:
Կարեւոր է կարդալ ձեր քաղաքականության ձեւակերպումները բողոքների կարգավորման հիմքի վրա, երբ դուք ստանում եք տնային ապահովագրության քաղաքականություն `համոզվելու համար, որ հասկանում եք պայմանագրի դրույթները, բացառություններ եւ սահմանափակումներ:
Որն է ապահովագրության «քաղաքականության ձեւը» եւ ինչ է դա նշանակում:
Տնային ապահովագրության համար գնանշումներ ստանալիս կարեւոր է պարզել, թե ինչպիսի քաղաքականություն է ձեւավորվում ձեր մեջ: Քաղաքականության ձեւը նկարագրում է ձեռք բերվող «փաթեթում» ապահովագրության տեսակը: Քաղաքականության ձեւի կարեւորագույն տարբերությունները կլինեն բողոքների կարգավորման հիման վրա, ինչպես նաեւ, թե որքան ռիսկեր են ծածկվում: Օրինակ, HO-3- ի նման բաց վտանգները կամ բոլոր ռիսկի քաղաքականությունը, որը HO-3- ի նման ավելի շատ ծածկույթ է ունենալու, քան HO-2, բայց երկուսն էլ ապահովագրության ապահովագրության ապահովման քաղաքականություն են: Այն ձեւը, որը ստիպում է տարբերությունը, այն է, ինչ կարող եք ակնկալել, եթե դուք պետք է պահանջեք:
Տնային սեփականատերերի «քաղաքականության ձեւերի» տարբեր տեսակների օրինակներ
| HO-1: սահմանափակ ապահովագրության քաղաքականություն |
| HO-2: Հիմնական քաղաքականությունը, որն ընդգրկում է նշված ռիսկերը |
| HO-3: Ապահովում է ավելի լայնածավալ ծածկույթ, որը ներառում է բոլոր ռիսկերը, եթե բացառված չէ |
| HO-8. Հաճախ օգտագործվող տարեցների համար հաճախ օգտագործվում է պահանջների կարգավորման փաստացի դրամական արժեքի հիմք, ինչը նշանակում է, որ արժեզրկված արժեքը վճարվում է պահանջի մեջ, դա բավարար չէ փոխարինելու համար: |
| HO-4: Վարձակալի ապահովագրության քաղաքականություն |
| H0-6: Կոնդոյի ապահովագրության քաղաքականություն |
Բարձր արժեքի տան եւ մասնագիտացված բնակարանային ապահովագրության քաղաքականություն
Բարձրարժեք տներ, պատմական տներ եւ հատուկ առանձնահատկություններ ունեցող տներ կարող են որակյալ ապահովել բարձրակարգ տան ապահովագրություն: Եթե դուք ունեք բարձր արժեք ունեցող կամ ավելի բարձր միջին շինարարություն եւ որակյալ տուն, կարող եք նայել մասնագիտության բարձրարժեք ապահովագրության մասնագետին: Բարձրարժեք ապահովագրությունը ապահովում է մատչելի լայնածավալ լուսաբանումը, սակայն գալիս է պրեմիում արժեքով:
Առավելությունները կարող են ներառել լիարժեք փոխարինման արժեք, առանց քաղաքականության փոխարինման (դրամարկղի արտարժույթի փոխարժեքի) փոխարինման, լրացուցիչ կենսաթոշակների ավելացման եւ ոսկեգործության, կերպարվեստի, հնաոճ իրերի կամ տարրերի ավելի մեծ սահմանափակումների փոխհատուցման մասին: փոխարինվելով իրենց բնորոշ բնույթով: Այս տեսակի տարրերը հեշտությամբ չեն ապահովվում ստանդարտ ներքին քաղաքականության սահմաններում եւ բացառություններով:
Արդյոք բոլոր տանտերը պետք է ունենան տուն ապահովագրության քաղաքականություն:
Ոչ, բոլոր տանտերը չունեն տուն ապահովագրության քաղաքականություն: Այնուամենայնիվ, եթե դուք ունեք վարկ կամ հիփոթեք, եւ դուք լիովին չեք տիրապետում ձեր տանը, հիփոթեքային վարկատուը կարող է պահանջել, որ դուք ունենաք տնային ապահովագրություն, քանի որ նրանք ցանկանում են պաշտպանել այն գումարները, որոնք ձեզ տրվել են որպես վարկի մաս: Նրանք կարող են պահանջել, որ ձեր հիփոթեքը կամ վարկը տրամադրելուց առաջ տրամադրեք ապահովագրության ապահովում :
Տնային ապահովագրության քաղաքականության ուղեցույցներ. Միշտ ստուգեք ձեր սեփական քաղաքականության պայմանները
Ձեր ապահովագրական ներկայացուցչի հետ միշտ քննարկումներ եք ունենում, թե ինչպես է ապահովագրության ապահովագրության հետ կապված պահանջները աշխատել, քանի որ պայմանները տարբերվում են ապահովագրողից մինչեւ ապահովագրողը, սույն հոդվածում քննարկված հասկացությունները հիմնական ուղենիշներն են, որոնք դուք պետք է օգնեք հարցաքննել ձեր լուսաբանման վերաբերյալ կարեւոր հարցեր:
Ապահովագրական տեղեկատվության ինստիտուտում կարող եք համեմատել յուրաքանչյուր երկրի համար ապահովագրության կամ վարձակալության ապահովագրության ծախսերը: