Արդյոք Աշխատանքի նոր ֆիդուցիարական կանոնը ձեզ ազդեցություն կունենա:

Վերջերս հրապարակված հոդվածում մենք տեղեկացանք Ֆիդուցիարի ստանդարտի եւ համապատասխանության ստանդարտի տարբերությունը (կարդալ ` ֆիդուցիարային եւ այլն): Ինչու դուք պետք է իմանաք տարբերությունը : Չնայած առաջին շողշողունության մեջ երկուսն էլ կարող են շատ նման լինել, երկու ստանդարտները իրականում տարբեր են:

Ֆիդուցիարի ստանդարտը հավաստում է, որ ֆինանսական խորհրդատուը պետք է իր հաճախորդի լավագույն շահը դառնա իր սեփականից առաջ:

Համապատասխանության ստանդարտի համաձայն, ֆինանսական խորհրդատուին անհրաժեշտ է միայն ողջամտորեն հավատալ, որ կատարված ցանկացած առաջարկները հարմար են հաճախորդին: Սա նշանակում է, որ խորհրդատուները կարող են առաջարկել որոշակի ներդրումներ, եթե դրանք հարմար են, նույնիսկ եթե դա նշանակում է, որ խորհրդատուն կստանա ավելի բարձր վարձատրություն կամ հանձնաժողովներ, քան նրանք, եթե նրանք նման ներդրում առաջարկեն ավելի ցածր ծախսերով: Խորհրդատուները կարող են «մղել» ապրանքները, որոնք կարող են հարմար լինել, բայց ոչ լավագույնը իրենց հաճախորդի համար:

Համապատասխանության ստանդարտը որոշակի ժամանակահատվածում դիտարկվել է հետաքրքրության հարցերի բախման պատճառով: Նկարագրելու համար, թե որքանով է ֆինանսական շահավետ այս շահերի բախումները կարող են լինել, տես հետեւյալ վիճակագրությունը.

Տնտեսական խորհրդատուների վերլուծության Սպիտակ տան խորհուրդը պարզել է, որ այս շահերի բախումները հանգեցնում են տուժած ներդրողների մոտ մեկ տոկոսային կետի տարեկան վնասների կամ ընդամենը տարեկան 17 միլիարդ դոլարի:

Ցույց տալ, թե որքան փոքր տարբերություններ կարող են ավելանալ. 1 տոկոսային կետով ցածր վերադարձը կարող է նվազեցնել ձեր խնայողությունները ավելի քան քառորդի ավելի քան 35 տարի : Այլ կերպ ասած, գնաճի զրոյից հետո այդ ժամանակահատվածում ավելի քան $ 38,000-ով ավելացող 10,000 դոլարի կենսաթոշակային ներդրումների փոխարեն, այն կկազմի ավելի քան 27,500 դոլար »:

Մուտքագրեք նոր ֆիդուցիարական կանոնը

Բազմաթիվ քննարկումներ այն մասին, թե արդյոք փոփոխություններ կատարելու համար պիտանիության չափանիշները փոփոխություններ են կատարվել: Աշխատանքի բաժինը այժմ գործարկում է, եւ անցյալ շաբաթվա դրությամբ անցել է նոր օրենք, Ֆիդուցիարի Կանոն, որը կպաշտպանի կենսաթոշակային հաշիվ ունեցող ներդրողներին:

Այս նոր կանոնը ներառում է բոլոր ֆինանսական մասնագետները, որոնք առաջարկում են ներդրումային խորհրդատվություն կենսաթոշակային հաշիվների համար `ներառյալ 401 (k) եւ IRAs: Նոր օրենքը նշում է,

«Կենսաթոշակային ներդրումային որոշում կայացնելու համար հաշվի առնելու համար, անհատականացված կամ հատկապես կոնկրետ պլանի հովանավորի (օրինակ` կենսաթոշակային պլանով գործատուն), ծրագրի մասնակից կամ IRA- ի սեփականատիրոջը տրամադրելու համար տրամադրվող փոխհատուցում ստանալու ցանկացած անձ, ֆիդուցիար է: Նման որոշումները կարող են ներառել, բայց չսահմանափակվելով, ինչ ակտիվներ ձեռք բերելու կամ վաճառելու եւ գործատուի վրա հիմնված պլանից ԻՌԱ-ին փոխանցելու համար: Ֆիդուցիարը կարող է լինել բրոքեր, գրանցված ներդրումային խորհրդատու, ապահովագրական գործակալ կամ այլ տեսակի խորհրդատու »:

Ստորին գիծ

Ակնկալվում է, որ 2017 թ.-ի ապրիլից սկսած նոր փուլը սպասվում է սպառողին պաշտպանելու եւ միլիարդավոր դոլարներ պահել ներդրողների գրպաններում: Մենք բոլորս տեսել ենք այս երկրում կենսաթոշակի մասին սարսափելի վիճակագրությունը: Այս նոր կանոնով մենք կարող ենք ավելի շատ մարդկանց տալ մարտական ​​շանս:

Եթե ​​դուք շահագրգռված եք գտնելու ներդրումային խորհրդատուի, որը պահանջում է պահպանել Ֆիդուցիարի ստանդարտը, սկսելու համար մեծ տեղ է, միայն վարձատրության համար նախատեսված ֆինանսական պլանավորողը փնտրում: Վարձավճարի միայն ծրագրավորողները եւ խորհրդատուները չեն վաճառում ներդրումային արտադրանքները, ոչ էլ հանձնաժողովներ են անում:

Վճարների միայն պլանավորողները գանձում են ֆիքսված գին եւ չեն բխում որեւէ ապրանքի վաճառքից: Նրանց խորհուրդը պահվում է ամենաբարձր չափանիշով եւ պահանջվում է իրենց հաճախորդների շահերը բարձրացնել իրենց սեփականից: Մոտեցեք վճարովի միայն ֆինանսական պլանավորողը, ստուգեք www.NAPFA.org- ի անձնական ֆինանսական խորհրդատուների ազգային միությունը:

Բացահայտում. Այս տեղեկատվությունը տրամադրվում է որպես միայն տեղեկատվական նպատակներով օգտագործման ռեսուրս: Այն ներկայացվում է առանց հաշվի առնելու ներդրումային նպատակների, ռիսկի հանդուրժողականության կամ որեւէ կոնկրետ ներդրողի ֆինանսական հանգամանքների եւ չի կարող հարմար լինել բոլոր ներդրողների համար: Անցած կատարողականը ապագա արդյունքների մասին չէ: Ներդրումներն առնչվում են ռիսկի, այդ թվում `հիմնական կորստի կորստի հետ: Այս տեղեկատվությունը նախատեսված չէ եւ չպետք է առաջին հերթին հիմք ստեղծի ցանկացած ներդրումային որոշման համար, որը դուք կարող եք կատարել:

Նախքան որեւէ ներդրումային / հարկային / գույքային / պլանավորման նկատառումներ կամ որոշումներ կայացնելիս խորհրդակցեք ձեր իրավաբանական, հարկային կամ ներդրումային խորհրդատուին: