Ձեր ուղեցույցը `փոխադարձ հիմնադրամի վճարների հիմունքները հասկանալու համար

Փոխադարձ հիմնադրամի բեռների եւ ծախսերի գործակիցները ուղղակիորեն ազդում են ձեր վերադարձի չափի վրա

Փոխադարձ միջոցները հանդիսանում են առավել շահավետ ներդրումային տարբերակներից մեկը: Տարբեր ընկերությունների խմբում անհատական ​​բաժնետոմսեր ձեռք բերելու փոխարեն, փոխադարձ հիմնադրամները հնարավորություն են տալիս ներդրողներին օգտվել բազմաֆունկցիոնալ բաժնետոմսերից եւ այլ արժեթղթերից եւ պրոֆեսիոնալ դրամական փոխանցումներից `մեկ փոխադարձ ֆոնդի ձեռքբերման միջոցով: Փոխադարձ ֆոնդի կազմակերպությունները հիմնականում ներգրավում են ներդրողների խոշոր խմբաքանակից եւ այդ գումարները ներդնում են մի քանի տարբեր արժեթղթերում:

Յուրաքանչյուր փոխադարձ ֆոնդի մասնաբաժինը ներկայացնում է ներդրողի մասնակի սեփականությունը ֆոնդում եւ այն արտադրում է եկամուտ: Գրեթե ցանկացած հնարավոր նպատակի եւ տնտեսական հեռանկարի համար կա փոխադարձ միջոցներ: Ինչպես շուկայում առանձին արժեթղթերի առեւտրի հետ կապված ծախսեր կան, փոխադարձ հիմնադրամի կառավարման հետ կապված ծախսեր կան: Այսինքն, փոխադարձ վճարման վճարները գալիս են:

Որպեսզի լավագույնս որոշումներ կայացնենք, երբ ներդրում կատարենք փոխադարձ հիմնադրամների մեջ, կարեւոր է հասկանալ, թե ինչպես են հիմնական փոխհատուցման ֆոնդի եւ ծախսերը:

Փոխադարձ հիմնադրամի բեռները

Երբ դուք փոխադարձ հիմնադրամի բաժնետոմսեր եք գնում, անհրաժեշտ է իմանալ ամենակարեւոր բաներից մեկը, այն գումարի չափը, որը կհատկացվի ձեր ներդրումներից կամ այլ կերպ վճարված է: Այս վճարները կարող են իրական ազդեցություն ունենալ ձեր ընդհանուր վերադարձի վրա:

Նախ, կան վճարներ, որոնք որոշ փոխադարձ հիմնադրամներ հանձնում են որպես փոխանակման ֆոնդ գնելիս կամ վաճառելիս: Այս վճարները կոչվում են բեռներ եւ հաշվարկվում են որպես վաճառքի կամ վաճառքի գումարի տոկոս:

Փոխադարձ հիմնադրամը կարող է լինել.

• առջեւի բեռի ֆոնդը , նշանակում է, որ ձեր գնման որոշակի տոկոսը վճարում եք որպես հանձնաժողով առջեւ
• բեռնաթափման ֆոնդը , որը նշանակում է, դուք վճարում եք հանձնաժողովին (տոկոսներով), երբ վաճառում եք ձեր կամ ձեր բաժնեմասի մի մասը ֆոնդում
• մշտական ​​բեռի ֆոնդը , որը կանոնավոր կերպով վճարում է

• կամ ոչ բեռի ֆոնդը , ինչը նշանակում է, որ չեք վճարում հանձնաժողով: Վերադարձի իրական տեսակետից, սա փոխադարձ հիմնադրամի միակ տեսակն է, որ միջին ներդրողը պետք է գնի, սակայն դրանք միշտ չէ, որ առկա են:

Բեռի համար հազվադեպ չէ 5.75% -ով, այնպես որ, եթե դուք ներգրավեք 10,000 ԱՄՆ դոլարի այս ճակատային բեռներից մեկում, անմիջապես կկորցնեք $ 575-ը: Բայց ետ բեռի միջոցները պակաս ցավոտ են: Կամ դուք տեսնում եք այն գումարները, որոնք դուք համարում եք ձեր եկամուտը կամ, ավելի վատը, դուք կարող եք կորցնել ձեր ներդրումների վրա եւ դեռ պետք է մարել ետ բեռը, երբ դուք վաճառում եք:

Նախեւառաջ բեռնված փոխադարձ հիմնադրամը կարող է գրավիչ լինել իր անցյալի ներդրումների կատարման, ներդրումային փիլիսոփայության կամ հեղինակության առումով, հստակ է իմանալ, թե ինչ է վճարում նախքան ներդրումը: Կան գերազանց փոխադարձ դրամական միջոցներ, որոնք չունեն բեռներ, ինչպիսիք են Vanguard եւ Fidelity ֆոնդերը եւ շատ ուրիշներ: Տարօրինակ է, այդ միջոցները հաճախ գերազանցում են բեռնված միջոցները:

Փոխադարձ հիմնադրամի ծախսերի գործակիցները

Նախքան փոխադարձ հիմնադրամ գնելը, պետք է նաեւ միշտ ուսումնասիրեք հիմնադրամի ծախսերի հարաբերակցությունը : Սա ֆոնդի ակտիվների տոկոսն է, որոնք ամեն տարի շահույթից հանվում են հիմնադրամի գործառնական ծախսերը ծածկելու համար: Որոշ միջոցներ ունեն խելամիտ վճարումներ, որոնք չպետք է գերազանցեն 1% -ը:

Մյուսները կարող են լինել 3% կամ ավելի: Այս վճարները ճիշտ դուրս են եկել ձեր եկամտից, ուստի ցածր վարձավճարը, այնքան բարձր է ձեր իրական փոխարժեքը:

Ծախսային հարաբերակցությունը կազմված է, որը պարգեւատրվում է պոտենցիալ ներդրողներին ֆոնդի մարքեթինգի համար վճարելու համար, եւ կառավարման վարձը , որը վճարում է ֆոնդի կառավարիչների աշխատավարձը: Ոչ բոլոր միջոցները գանձում են 12 բ -1 վճար, սակայն եթե դրանք կատարվեն, ապա դրանք օրինական կերպով պահանջվում են այն ցուցակի մեջ (ֆորմալ փաստաթուղթ, որը առաջարկում է բաժնետոմս վաճառել հանրությանը): Փոխադարձ ֆոնդի փոխարժեքի միջին փոխարժեքը կազմում է 1.3-1.5%: Սակայն, ինչպես ցանկացած միջավայրում, իհարկե, կան միջոցներ, որոնց ծախսերի հարաբերակցությունը ավելի քիչ է, եւ շատերը, որոնք շատ ավելի բարձր են:

Որոշ միջոցներ, ինչպիսիք են Vanguard- ը, կատարում են գերավճարներ ցածր պահելու համար, որպեսզի ֆոնդի եկամտի հնարավորության մեծ մասը վերադարձվի ներդրողներին, չվճարվեն կառավարիչներին:

Ապագայում մեկ այլ հիմնադրամի վարձավճարը դնելու համար դրանք համեմատեք Վանգարդի:

Դուք կարող եք ուսումնասիրել այնպիսի կայքերում, ինչպիսիք են Morningstar- ի ցանկացած փոխադարձ ֆինանսական միջոցների վճարները եւ բեռները: