Ինչպես ստեղծել CD տուփ

Սկավառակի ստեղծումը կարող է առավելագույնի հասցնել լիկվիդայնությունը

Ստեղծելով CD սանդղակը կարող է լինել ստեղծագործական եւ պարզ միջոց, օգտվել ավանդական անվտանգ ներդրումային արտադրությունից: Դարձագնդակելով ձեր ձայնասկավառակը, կարող եք առավելագույնի հասցնել ձեր պոտենցիալ եկամուտները եւ որոշել այն հաճախականությունը, որով դուք ցանկանում եք դրանք հասանելի:

Ինչպես աշխատել CD- ներով

Ավանդի կամ CD- ների (երբեմն կոչվում են ժամկետային բաժնետոմսեր կամ ժամկետային վկայագրեր) վկայականները գրեթե յուրաքանչյուր բանկում կամ վարկային միությունում առաջարկվող ավանդային հաշիվ են:

Գուցե դուք ինքներդ ձեզ հետաքրքրում է, թե ինչպես կարող եք գումարները մի կողմ դնել, մի փոքր ավելի շատ շահույթ ստանալու համար, քան սովորական տասներորդ կամ եռամսյակային տոկոսները, որոնք այս օրերին խնայողական հաշվում են: CD- ն առաջարկում է ձեզ մի շարք դրույքաչափեր, որոնք ավելի լավ են, քան ձեր խնայողական հաշիվը: Փոխարենը, ձեր գումարը կողպված է հեռավորության վրա, որը դուք ընտրում եք մինչեւ այն հասունանա, եւ դուք կարող եք որոշել, թե ինչ անել դրա հետ, թարմացնել ընթացիկ փոխարժեքով, հանել կամ երկուսն էլ: Ժամկետը վաղաժամկետ դադարեցումը գալիս է տուգանքներով, սովորաբար եկամտից, բայց երբեմն նաեւ ձեզնից կախված է ձեր հիմնական ներդրումներից մի քանիսը (թեեւ բացառություններ գոյություն ունեն դժվարությունների մեջ): Որքան երկար է տերմինը, այնքան ավելի լավ է փոխարժեքը:

Առաջարկվող տիպային տեւողությունները կազմում են 3, 6 կամ 9 ամիս, մինչեւ 60 ամիս (հինգ տարի): Նվազագույն դոլարի գումարները, որոնք կարող եք տեղադրել CD- ներ, սովորաբար կազմում են $ 500, բոնուսային տեմպերով երբեմն հասանելի են ավելի մեծ մնացորդների համար (օրինակ `$ 10,000 կամ ավելի) կամ ավելի հստակ հաճախորդների / անդամների համար:

Տիպիկ մեկ տարի ժամկետով CD- ն կարող է լինել մոտ 1% APY: Հինգ տարի ժամկետով կարող եք ստանալ մինչեւ 3%: Այս ավանդները, ինչպես ձեր խնայողությունները եւ ստուգումները, ապահովագրված են FDIC- ի կամ NCUA- ի կողմից, որպեսզի անհանգստացնեք տնտեսության անկման պատճառ դառնալուն: Վաստակած տոկոսը սովորաբար բարդանում է, ինչը նշանակում է, որ այն կարող է սկսել ավելի մեծ հետաքրքրություն առաջացնել ճանապարհին, հատկապես երկարատեւ պայմաններով:

Զգույշ եղեք դիտելու APY ( Տարեկան տոկոսային եկամտաբերությունը ) եւ ոչ թե APR ( Տարեկան տոկոսային եկամտաբերություն ), քանի որ APY- ն ավելի ունիվերսալ չափիչ փայտ է, թե ինչ եք վաստակում: CD- ները սովորաբար բարդացվում են ամսական կամ եռամսյակային: Այնպիսի հաճախականությունը, որով CD- ի միացությունները կարող են կատարել մեկ բանկի 2% -ը, ավելի շատ շահույթ է տալիս, քան մեկ այլ բանկի 2%: Տարբերակելու համար դաշնային օրենքը պահանջում է բոլոր ֆինանսական հաստատությունները կիրառել Տարեկան տոկոսային եկամտաբերությունը (APY), բացի տոկոսադրույքից (APR): Սա թույլ է տալիս ձեզ համեմատել խնձոր խնձոր, երբ գնումներ կատարելու համար:

Laddering ձայնասկավառակներ

CD- ի ավելի բարձր դրույքաչափերը այն ավելի շահութաբեր են դարձնում, քան Money Market- ի հաշիվը, եւ նրա ապահովագրված բնույթն ավելի անվտանգ է, քան ֆոնդային շուկան: Բայց գումարը հասանելի չէ կամ հեղուկ (առանց տույժի), մինչեւ դրա ժամկետի վերջում հասունանա: Սա այն դեպքն է, երբ CD- սանդուղքը օգտակար է դառնում: Դա ոչ թե ապօրինի կամ անբարենպաստ չէ. CD սանդուղքը պարզապես ներդրումային ռազմավարություն է:

Ասացեք, որ որոշակի տոկոսադրույքը `60% -անոց CD- ի վրա 3.2% -ով, բայց նախընտրում եք ունենալ առնվազն տարեկան որոշ միջոցներ: 12 ամիս ժամկետով միայն վաստակում է .9%: Դուք ունեք շատ գումար ներդրումներ կատարելու համար, եւ դուք զգում եք, որ ավելի լավ է, քան .9% -ը, պարզապես չեք ցանկանում հրաժարվել այն: CD սանդղակը կարող է լինել միայն հնարք:

Դուք 60 ամսվա ընթացքում սկավառակի սկավառակի բացում եք ձեր որոշ միջոցներով, հնարավոր է միայն պահանջվող նվազագույն չափով, եւ դուք կփակեք 3.2% այդ լավ փոխարժեքով: Բայց դուք վերցնում եք ձեր այլ միջոցները եւ բացում նաեւ մի քանի այլ ձայնասկավառակներ, մեկը 12, 24, 36 եւ 48 ամիսների համար: Սրանք 3,2% -ից պակաս են, բայց պարզապես սպասեք: Առաջինը, 12 ամիսների ընթացքում, տեղի է ունենում հաջորդ տարի, երբ դուք ցանկանում եք այն հասանելի լինել: Դուք վերցնում եք այն, ինչ ձեզ հարկավոր է, եթե ինչ-որ բան, եւ թողնել առնվազն նվազագույն պահանջը եւ նորացնել այն 60 ամիս, որն այժմ 3.1% է: Այն փոխվել է, բայց դա դեռ լավագույն ցուցանիշն է: Երկրորդ տարին գլորում է, եւ երկրորդ CD- ը հասունանում է :

Այնուհետեւ վերցրեք այն, ինչ ձեզ հարկավոր է, եւ նորացնել այն 60 ամսվա ընթացքում, իր բնօրինակի 24-ի փոխարեն: Այս պահին 60-ամսվա ընթացիկ ամսվա դրությամբ այն կազմում է 3.3%: Դուք ամեն տարի դա անում եք, 36 եւ 48 ամսվա CD- ների վերականգնումը մինչեւ 60 ամիս, անկախ այն բանից, թե արդյոք ներկայիս դրույքաչափը իմանալը միշտ ավելի բարձր է, քան ցանկացած կարճ ժամկետում:

Հինգերորդ տարին դուք վերականգնում եք հինգերորդ ձայնասկավառակը, որն արդեն 60 ամիս է `այլ 60: Ով գիտի, թե ինչպիսի տեմպերը կլինի հինգ տարի հետո, բայց դուք միշտ գիտեք, որ դա ավելի լավ է, քան 12 ամիս ժամկետով: Այժմ ձեր բոլոր ձայնասկավառակներ կողպված են ամբողջական հինգ տարիների ընթացքում, բայց ամեն տարի տարբերվում է այդ գումարով, որպեսզի այդ գումարները մատչելի լինեն, որպեսզի կարողանաք շարունակել ձեր սանդուղքով կամ օգտագործել այլ միջոցներ:

Դուք ստանում եք երկարաժամկետ CD- ի սակագները `ավելի կարճ ժամկետով: Այս պարզ մոգությունը կոչվում է CD սանդուղք: Դուք կարող եք կատարել CD սանդղակի լայնությունը նման, կամ գուցե ցանկանում եք սկավառակի ամեն ամիս հասունանալ, այնպես որ 12 ամսվա ընթացքում ստեղծում եք տասներկու սկավառակներ, ամեն ամիս մեկ: Ձեր սանդղակի քանակի կամ հաճախականության սահմանափակում չկա, քանի դեռ չեք համապատասխանում ձեր հաստատության նվազագույն ավանդային պահանջներին: Յուրաքանչյուրը դեռեւս ապահովագրված է (մինչեւ ավանդատուի ընդհանուր գումարը կազմում է $ 250,000), եւ յուրաքանչյուրը կողպված է ձեզ լավագույն աշխատավարձը ստանալու համար: