Եթե դուք փնտրում եք ներդրումային խորհրդատու, գիտեք այդ պայմանները
Այսպիսով, ինչպես եք ընտրել ներդրումային խորհրդատու, որը կարող է վստահել: Եվ ինչպես եք գտնում խորհրդատու, որը օրինականորեն դնում է ձեր հետաքրքրությունը իրենցից:
Եթե դուք ինչ-որ հետազոտություն եք կատարել իդեալական խորհրդատու գտնելու համար, գուցե գուցե խեղաթյուրված լինեք երկու բառով, որոնք հնչում են նույնը, բայց իրականում շատ տարբեր սահմանումներ ունեն: Այս խոսքերը հուսադրող են եւ հարմարավետ: Կարեւոր է հասկանալ այն խորհրդատուների միջեւ տարբերությունը, որոնք պահվում են ֆիդուցիարական ստանդարտին համապատասխան այն մարդկանց համար, ովքեր պահվում են համապատասխանության ստանդարտի համար, հատկապես նախքան ընտրելու այնպիսի մեկին, ով վստահում է ձեր փողերը կառավարելու համար:
Ֆիդուցիարիան
Ֆիդուցիարի ստանդարտը ստեղծվել է 1940 թվականին, որպես ներդրումային խորհրդատուների ակտ: Սույն ստանդարտը, որը կարգավորվում է SEC- ի կամ պետական արժեթղթերի կարգավորող մարմնի կողմից, պնդում է, որ ներդրումային խորհրդատուները պարտավորվում են ստանդարտին, որը պահանջում է, որ դրանք իրենց սեփական հաճախորդների շահերը գերազանցեն իրենց: Հետեւյալ կանոնները ներառում են ՖԻԴԻ-ի ստանդարտը.
- Խորհրդատուն պետք է ներկայացնի իր հետաքրքրությունը հաճախորդի կողմից:
- Խորհրդատուին արգելվում է իր հաշվի համար արժեթղթեր գնելուց առաջ `նախքան պատվիրատուի համար դրանք գնելը:
- Խորհրդատուն պետք է անի լավագույնը, որպեսզի համոզվեք, որ ներդրումային խորհրդատվությունը կատարվում է ճշգրիտ եւ ամբողջական տեղեկատվության միջոցով: Վերլուծությունը պետք է լինի հնարավորինս մանրակրկիտ:
- Խորհրդատուն պետք է խուսափի շահերի բախումից: Որպես ֆիդուցիարի, խորհրդատուն պետք է բացահայտի հետաքրքրության ցանկացած կոնֆլիկտներ կամ հնարավոր շահերի բախում:
Հարմարավետություն
Թեեւ երկու տերմինները կարող են նման լինել, սակայն կա տարբերություն, որը համապատասխանում է համապատասխանության եւ ֆիդուցիարիային: Հարաբերականություն նշանակում է միայն առաջարկներ տալ, որոնք համապատասխանում են հիմնական հաճախորդի շահերին: Ահա ուրիշ ինչ պետք է իմանաք.
- Հաճախորդից ցածր տեղադրելու փոխարեն, համապատասխանության ստանդարտը միայն պահանջում է, որ խորհրդատուն պետք է ողջամտորեն հավատա, որ հաճախորդի ֆինանսական պահանջների, նպատակների եւ յուրահատուկ հանգամանքների առումով հաճախորդի համար առաջարկվող բոլոր առաջարկությունները հարմար են:
- Համապատասխանությունը նշանակում է, որ գործարքի ծախսերը չափից դուրս չեն, կամ առաջարկը հաճախորդի համար պիտանի չէ:
- Ծայրահեղ առեւտրային գործունեություն, խրախուսում է ավելի շատ հանձնաժողովներ ստեղծելու կամ հաճախ հաշվի ակտիվների փոխանցման համար խորհրդատուի գործարքի եկամուտը ստեղծելու համար:
- Հետաքրքիր հակամարտությունների բացահայտման անհրաժեշտությունը ոչ այնքան խիստ պահանջ է, որքան ֆիդուցիարին:
- Հաճախորդի համար ներդրումը պետք է միայն հարմար լինի. դա պարտադիր չէ, որ պետք է համապատասխան լինի առանձին ներդրողի նպատակներին եւ պրոֆիլին:
- Ներդրումային խորհրդատուները, որոնք վճարովի են, կարող են խրախուսվել իրենց ապրանքները վաճառել մրցակցող արտադրանքներից, որոնք կարող են ավելի ցածր լինել: Այդպիսին են իրենց հանձնաժողովները:
Ստորին գիծ
Եթե դուք շահագրգռված եք գտնելու ներդրումային խորհրդատուի, որը պահանջում է պահպանել Ֆիդուցիարի ստանդարտը, սկսելու համար մեծ տեղ է, միայն վարձատրության համար նախատեսված ֆինանսական պլանավորողը փնտրում: Վարձավճարի միայն ծրագրավորողները եւ խորհրդատուները չեն վաճառում ներդրումային արտադրանքները, ոչ էլ հանձնաժողովներ են անում: Վճարների միայն պլանավորողները գանձում են ֆիքսված գին եւ չեն բխում որեւէ ապրանքի վաճառքից: Նրանց խորհուրդը պահվում է ամենաբարձր չափանիշով, եւ նրանցից պահանջվում է իրենց հաճախորդների շահերը վերցնել իրենց սեփականից: Մոտեցեք վճարովի միայն ֆինանսական պլանավորողը, ստուգեք www.NAPFA.org- ի անձնական ֆինանսական խորհրդատուների ազգային միությունը:
Բացահայտում. Այս տեղեկատվությունը տրամադրվում է որպես միայն տեղեկատվական նպատակներով օգտագործման ռեսուրս: Այն ներկայացվում է առանց հաշվի առնելու ներդրումային նպատակների, ռիսկի հանդուրժողականության կամ որեւէ կոնկրետ ներդրողի ֆինանսական հանգամանքների եւ չի կարող հարմար լինել բոլոր ներդրողների համար:
Անցած կատարողականը ապագա արդյունքների մասին չէ: Ներդրումներն առնչվում են ռիսկի, այդ թվում `հիմնական կորստի կորստի հետ: Այս տեղեկատվությունը նախատեսված չէ եւ չպետք է առաջին հերթին հիմք ստեղծի ցանկացած ներդրումային որոշման համար, որը դուք կարող եք կատարել: Նախքան որեւէ ներդրումային / հարկային / գույքային / պլանավորման նկատառումներ կամ որոշումներ կայացնելիս խորհրդակցեք ձեր իրավաբանական, հարկային կամ ներդրումային խորհրդատուին: