5 Սոցիալական ապահովության սկզբից սկսած մտածելու համար գործոնները
Անչափահասների ավելի քան 75 տոկոսը, ովքեր դադարում են աշխատել մինչեւ 62 տարեկանը, դիմում են Սոցիալական ապահովության նպաստներին `այդ տարիքը հասնելու երկու ամսվա ընթացքում:
Շատ դեպքերում դրանք ավելի ձեռնտու կլիներ օգտագործել այլ խնայողություններ `միեւնույն ժամանակ ապահովելու իրենց ապրելակերպը, նույնիսկ ներգրավելով որոշակի IRA- ի գումարները` նրանց սոցիալական ապահովության նպաստների սկիզբը հետաձգելու համար:
Սոցիալական ապահովության որոշումներից շատերը անդառնալի են, բայց եթե դու միասին ես, ապա որոշումը ավելի բարդ է, քան եթե դու ամուսնացած ես:
Տարիք 62-ից ընդդեմ տարիքի 70-ը
Սոցիալական ապահովության նպաստները կարող են պահանջվել ցանկացած ժամանակ 62 տարեկանից մինչեւ 70 տարեկան: Դուք կստանաք «լրիվ» կենսաթոշակային նպաստ, որը կոչվում է առաջնային ապահովագրության գումար կամ PIA, ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքում : 2017 թ. Դա 66 տարեկան է այն մարդկանց համար, ովքեր ծնվել են 1943-1954 թվականներին: Ձեր նպաստները կլինեն ավելի քիչ, եթե սկսեք 66 տարեկանից առաջ հավաքել, եւ նրանք կավելանան, եթե սկսեք 66-ից հետո:
Առավելագույն նպաստը հասնում է այն դեպքում, եթե դուք սպասում եք մինչեւ 70 տարեկանը: Դա զգալիորեն ավելի քան 76 տոկոս է, քան այն, ինչ կլիներ, եթե 62 տարեկանում սկսեցիք նպաստներ:
Ահա սեղան, որը ցույց է տալիս ամսական 62-70 տարեկանից ստացված ամսական նպաստի գումարը 1000 ԱՄՆ դոլարով:
Պարտավորության տարիքը `նպաստի գումար
- 62: 750 դոլար
- 63: 800 դոլար
- 64: 867 դոլար
- 65: 933 դոլար
- 66: 1000 դոլար
- 67: $ 1,080
- 68: 1,160 դոլար
- 69: $ 1,240
- 70: $ 1,320
Ակնկալվող կյանքի երկարաժամկետ ազդեցությունը
Մեկ անձը, ով ակնկալում է, որ ապրում է միջինից ավելի երկար, կարող է օգուտ քաղել օգուտների մեկնարկի հետաձգման ժամանակ, իսկ նրանք, ովքեր ավելի կարճ են ապրելու համար, կարող են օգտվել վաղաժամ պահանջներից:
Ընդհանուր առմամբ, կանայք ավելի շատ են օգտվում օգուտները հետաձգելու հետ, քանի որ նրանց կյանքի երկար սպասումներն ավելի երկար են լինում:
Ուսումնասիրությունները ցույց են տալիս, որ կուտակային կենսապահովման նպաստները մոտավորապես նույնն են այն մարդկանց համար, ովքեր ապրում են 80 տարեկան հասակում, անկախ այն հանգամանքից, թե նա սկսում է նպաստներ հասնել ցանկացած տարիքի 62-ից մինչեւ 70-ը: 80-ից մինչեւ 82 տարեկանները հաճախ անվանում են «խանգարող տարիք», քանի որ դա ձեր նպաստի համար է Սոցիալական ապահովության հետ կապված ավելի ուշ, քան նախկինում, եթե դուք ապրում եք ավելի երկար:
Կոտրվածքները, ընդմիջումների ժամանակ, նույնիսկ տարիքային վերլուծության մեջ
Թեեւ ընդմիջումը նույնիսկ տարիքը կարող է լինել մանրակրկիտ վերլուծության կարեւոր բաղադրիչ, օգտագործելով այն որպես միակ գործոն, որոշելու, թե երբ է սկսելու Սոցիալական Ապահովությունը մի քանի պատճառներով խաթարված:
- Սոցիալական ապահովությունը ծառայում է որպես արժեքավոր խոչընդոտ, ձեր ակտիվներից հրաժարվելու դեմ: Հետազոտությունները ցույց են տալիս, որ մինչեւ 70 տարեկան հասակում նպաստները կարող են երկարացնել ձեր պորտֆելի երկարատեւությունը վեցից տասը տարի: Կարող եք մտածել, որ հավանաբար ապրում ես մինչեւ 82 տարեկան, բայց ինչ եք ապրում առողջ եւ արդյունավետ 92: Սոցիալական ապահովության հետաձգումը պաշտպանում է ձեր փողերը երկարաձգելու դեմ:
- Հաշվի առնելով միայն ընդմիջման տարիքը, անտեսում է հարկերի ազդեցությունը: Եթե Սոցիալական Ապահովությունը ձեր եկամտի միակ աղբյուրն է, ապա ձեր նպաստների վրա չեք վճարում հարկեր, բայց դուք կարող եք վճարել հարկերի վճարում մինչեւ ձեր նպաստների 85 տոկոսը, եթե ունեք այլ եկամտի աղբյուրներ: Բայց դուք կարող եք փոխել խնայողությունները եւ փոխել Սոցիալական ապահովության նպաստների սկիզբը: Շատ դեպքերում, այս ռազմավարությունը կարող է զգալիորեն բարձրացնել ձեր հասանելի ամսական կենսաթոշակային եկամուտը կամ ընդլայնել ձեր պորտֆելի երկարատեւությունը, երբ այն դիտվում է հարկերից հետո: Գործարկել մանրամասն հարկային կանխատեսումներ, որոշելու համար հետախուզական ռազմավարության տեսակի որոշումը, որը կտա առավելագույն հարկի եկամուտը ձեզ համար:
The Earnings քննություն
Մեկ լրացուցիչ գործոն, որը հաճախ անտեսվում է, եկամուտների ստուգումն է: Անհատները, ովքեր աշխատում են վճարելու համար, եւ ովքեր, այնուամենայնիվ, պահանջում են նպաստներ մինչեւ լիարժեք կենսաթոշակային տարիքի դիմաց, կրճատում են իրենց ամսական նպաստները, եթե նրանց շահույթը գերազանցի վաստակած սահմանը :
Կրճատումը ժամանակավոր է, երբ ձեր FRA- ին հասնելուց հետո ամսական նպաստները վերափոխվում են, որպեսզի փոխհատուցեն ավելի վաղ կրճատումը: Բայց քանի որ նպաստի վերահաշվարկն աշխատում է, այն կարող է տեւել 13-14 տարի, նվազեցնելու նպաստների գումարները: Գրեթե միշտ ձեր առավելությունն է սպասել, որպեսզի պահանջվի նպաստներ, մինչեւ դուք հասնեք ձեր FRA- ին, եթե դուք մտադիր եք շարունակել աշխատանքը:
Նախորդ ամուսնությունը, 10 տարի կամ ավելի երկար
Եթե դուք երբեւէ ամուսնացած եք եւ այդ ամուսնությունը տեւեց առնվազն տասը տարի, դուք կարող եք իրավասություններ հավաքել ձեր նախկին ամուսնու աշխատանքային գրառման վրա:
Այս պարագայում մտածեք, որ ձեր Սոցիալական Ապահովության հայցը որոշում կայացնի ավելի շատ ամուսնացած անհատի հետ: Կարող եք ի վիճակի լինեք օգտագործել մի քանի տարիների ընթացքում ամուսնական նպաստ, ապա անցնել ձեր սեփական օգուտներին կամ հակառակը: Նման ռազմավարությունները կխթանեն ձեր կյանքի ողջ եկամուտը: