Դաշնային իրավունքի եւ վճարային ցանցերի օգնության առաջարկը
Շատ դեպքերում դուք պարտադիր չէ վճարել այն ժամանակ, երբ ինչ-որ բան սխալ է: Դաշնային օրենքը տալիս է այդ մեղադրանքները հանելու իրավունքը: Բայց դուք նաեւ պարտավորություններ ունեք, որոնք գալիս են այդ իրավունքները: Ձեր գործն է ձեր հաշիվները վերահսկել եւ ցանկացած խնդիր հայտնել ձեր բանկին կամ վարկային միությանը արագ:
Դաշնային օրենք, լրացուցիչ նպաստներ
Տարիների ընթացքում կանոնները դարձել են օգնելու ձեզ խուսափել վճարումներից, որոնք օրինական չեն: Օրենսդիրները սկսեցին հարցը լուծել 1978-ի սկզբին էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների մասին ակտով (որը նաեւ հայտնի է որպես կանոնակարգ E): Reg E- ը դիմում է էլեկտրոնային դրամական փոխանցումների (EFTs) բանկային հաշիվներում, սակայն պարտադիր չէ, որ այլ բանկային ծառայություններում:
Օրինակ, ձեր դեբետային քարտը պաշտպանված է, քանի որ այն ուղղակիորեն դուրս է գալիս ձեր ստուգողական հաշիվից, բայց ձեր վարկային քարտը օգտագործում է տարբեր կանոններ (վարկային քարտերը, ընդհանուր առմամբ, ավելի անվտանգ են դեբետային քարտերից, երբ վերաբերում է սպառողների պաշտպանությանը): Որոշ կանխավճարային քարտեր ծածկված են, իսկ մյուսները չեն:
Ձեր բանկը կամ քարտ թողարկողը կարող է առաջարկել օրենքով պահանջվող վերը եւ դրանից ավելին : Դուք հաճախ կզգաք «զրոյական պատասխանատվության» քաղաքականության մասին, եւ այդ հատկանիշները կարող են օգնել ձեզ կառավարել ձեր ռիսկը (նպաստները նման են կրեդիտ քարտով ստացած պաշտպանությանը): Բայց դուք դեռ կարող եք առանց հաշվի ձեր հաշվում մի քանի օրվա ընթացքում, մինչդեռ ամեն ինչ կարգավորված է:
Էլեկտրոնային փոխանցումների տեսակները
Ինչ տեսակի խնդիրների եք պաշտպանում: Էլեկտրոնային դրամական փոխանցումներ, որոնք ազդում են ձեր հաշվի վրա սխալների եւ խարդախությունների պատճառով: Որոշ ընդհանուր օրինակներ ներառում են.
- Բանկոմատների դուրսգրումը
- Դեբետային քարտերի գործարքներ (անկախ անձամբ, առցանց, կամ հեռախոսով)
- Թղթային ստուգումներ, որոնք վերածվել են էլեկտրոնային ստուգումների
- Փոխանցումներ ձեր բանկային հաշիվների միջեւ
- Ձեր հաշիվներում եւ դուրս փոխանցումներ (օրինակ ` ուղղակի ավանդ կամ առցանց վճարման վճարներ , բայց եթե ձեր բանկը տպում է եւ նամակներ է ուղարկում, վճարումը չի կարող ընդգրկվել)
Խարդախ գործարքներ
Եթե ձեր դեբետային քարտը գողանա, կարեւոր է գործել արագ: Եթե դուք ծանուցում եք ձեր բանկին կորստի մասին, նախքան որեւէ չլիազորված մեղադրանք հարուցել ձեր հաշիվը, Դուք պատասխանատվություն չեք կրում մեղադրանքի համար: Սակայն սպասելը կարող է արժենալ ձեզ:
- Դուք կարող եք պատասխանատու լինել մինչեւ $ 50-ը չլիազորված մեղադրանքների համար, եթե կորցնում եք կորուստը երկու աշխատանքային օրվա ընթացքում ձեր բանկին ծանուցում
- Դուք կարող եք պատասխանատու լինել մինչեւ $ 500 չարտոնված վճարների դեպքում, եթե դուք տեղեկացնեք ձեր բանկին 60 օրվա ընթացքում (բայց կարոտեք երկու աշխատանքային օրվա վերջնաժամկետը)
- Ձեր ռիսկը անսահմանափակ է, եթե սպասում եք ավելի քան 60 օր, գողերը կարող են քաշել ձեր հաշիվը եւ ծախսել գումար, նույնիսկ չունենալով օվերդրաֆտի վարկային գծեր
Նշենք, որ վարկային քարտ կորցնելը գրեթե այնքան ռիսկային չէ, որքան դեբետային քարտը կորցնելու դեպքում:
Կորցրած կամ գողացված վարկային քարտով դուք պատասխանատվություն եք կրում մինչեւ $ 50 -ը չթույլատրված վճարների համար (ինչպես դեբետային քարտերով, դուք պատասխանատվություն չեք կրում ձեր կորուստը հաշվետվությունից հետո ձեր հաշիվը հարվածելու համար):
Ձեր հաշվում սխալներ
Եթե դուք դեռ ունենաք դեբետային քարտը, ավելի շատ ժամանակ ունեք սխալների մասին եւ ստացվում են մեղադրանքները, բայց երբեք սպասեք լավ գաղափար: Եթե սխալը հարվածում է ձեր հաշիվը, դուք սխալ է հայտնաբերելու համար ձեր հայտարարությունից հետո 60 օր անց: Այդ ժամանակից ի վեր, դուք կարող եք պատասխանատու լինել ցանկացած մեղադրանքների համար, որպեսզի համոզվեք, որ ձեր բանկային հաշիվները պարբերաբար վերանայվեն:
Ձեր բանկին ծանուցելուց հետո
Երբ դուք տեղեկացնում եք ձեր բանկին ցանկացած խնդրի մասին, դուք գումարը ստանում եք անմիջապես: Պարտադիր չէ, որ. Սա եւս մեկ ձեւ է, որ դեբետային քարտերը վտանգավոր են, քան կրեդիտային քարտերը. Այն գումարը, որը դուք պետք է մատչեք, կարող եք մատչելի դարձնել, երբ այն անհրաժեշտ է (վարկային քարտի սխալն անմիջական եւ անմիջական ազդեցություն չունի ձեր ստուգողական հաշվի վրա):
Բանկերն ունեն 10 օր ուսումնասիրելու ձեր պահանջները կամ ժամանակավորապես ձեր հաշիվը վարկավորելու համար (հայտնի է որպես ժամանակավոր վարկ): Դուք հաճախ եք տեսնում այն գումարները, որոնք ավելի վաղ ստացված են: Սխալ հարցում հետաքննությունը կարող է շատ ավելի երկար լինել, մինչեւ 45 կամ 90 օր, կախված գործարքի տեսակից, բայց հետաքննությունը տեղի է ունենում, բայց դուք թույլատրված եք օգտագործել գումարը: Այնուամենայնիվ, եթե բանկը որոշի, որ որեւէ սխալ կամ խարդախություն չկար, պատասխանատու եք մեղադրանքի համար: Ժամկետային վարկը կվերադարձվի, եւ դուք պետք է փոխարինեք այդ գումարը, եթե արդեն ծախսել եք:
Տեղեկացնելով ձեր բանկը կարող է պահանջել ավելին, քան պարզապես հեռախոսազանգ կամ արագ նամակ: Կանոնակարգի համաձայն լիարժեք պաշտպանություն ստանալու համար անհրաժեշտ է հետեւել ձեր բանկի կողմից տրամադրված ցանկացած հրահանգին: Բանավոր տեղեկացումից հետո դուք կարող է պահանջել ներկայացնել կոնկրետ ձեւ կամ փաստաթղթեր ներկայացնել, ապացուցելով, որ դուք պատասխանատվություն չեք կրում մեղադրանքների համար: Եթե դուք որեւէ քայլի անցնեք, կարող եք զրկել ձեր իրավունքներից:
Ավելի (կամ քիչ) պաշտպանություն
Կանոնակարգը E- ը միակ կանոն չէ, որը կարող է ձեզ պաշտպանել խարդախությունից եւ սխալներից: Պետական օրենքները երբեմն ապահովում են լրացուցիչ օգնություն: Գտնել ձեր պետության մեջ սպառողների պաշտպանության միջոցները, եթե խնդիրներ ունեք (խնդրում ենք գլխավոր դատախազությանը, եթե չգիտեք, թե որտեղից պետք է սկսեք):
Վճարման պրոցեսորները կարող են նաեւ օգնել: Օրինակ, Visa- ի եւ MasterCard- ի քարտապաններն ապահովում են ամուր պաշտպանություն: PayPal- ի նման այլ միջնորդները նմանատիպ նպաստներ են առաջարկում:
Ցավոք, եթե դուք բիզնես եք վարում, դուք չեք վայելում նույն պաշտպանությունը, ինչպես սպառողներին : E կարգը չի ներառում բիզնես հաշիվները, ուստի հատկապես կարեւոր է, որ դուք վերահսկեք բանկային հաշիվները, կառավարեք կանխիկ գումարները եւ հետեւեք ծախսային քարտերի: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք զրոյական պատասխանատվության պաշտպանություն ստանալ վարկային քարտի թողարկողներից: