Մարդիկ, ովքեր պետք է պարտք ունենան կենսաթոշակային համակարգում Այո:

Խելացի պարտքի ռազմավարությունը կարող է մեծացնել ձեր հարստությունը:

Շատերը մեծ աշխատանք են կատարում, երբ նրանք հրաժարվում են պարտք վճարելուց առաջ, եւ շատ ֆինանսական գրողներ, այդ թվում `ինքս, եղել են այս մոտեցման կողմնակիցը: Բայց դա բոլորի համար ճիշտ մոտեցում է: Գուցե ոչ.

Սահմանափակ ֆինանսական խնայողություններ ունեցող կամ նրանց համար, ովքեր պարտք են օգտագործել բաներ գնելը, նրանք չեն կարող թույլ տալ, ակտիվ պարտքերի կրճատման պլան, որը ներառում է հիփոթեքի մարման պլան, մինչեւ կենսաթոշակ նշանակելը:

Բայց ինչ վերաբերում է բարձր եկամուտ ստացողներին, ովքեր կատարել են փրկելու գերազանց աշխատանք, միշտ օգտագործել են պարտքի զգալիորեն պարտք եւ ավելի քան միլիոն կամ ավելի ներդրումային ակտիվներում: Այս խմբի համար, կենսաթոշակի առաջ պարտքերը մարելը չի ​​կարող լինել ամենաթանկ ֆինանսական մոտեցումը:

Քանի որ ձեր զուտ արժեքը մեծանում է, դուք կարող եք սկսեք մտածել պարտքի մասին տարբեր կերպով, մտածելով դրա մասին եւ օգտագործելով այն, ավելի շատ նման է կորպորացիային: Կորպորացիաները վերահսկում են իրենց պարտքի հարաբերակցությունը, եւ նրանք աշխատում են պահպանել համապատասխան պարտքի գումար, քանի որ այն առավելություն է տալիս նրանց ճկունության, իրացվելիության, լծակների (ավելի մեծ գումար վաստակելու ունակությամբ, քան նրանք վճարում են ծախսերը: եւ փոխառություններ) եւ հարկային առավելությունները:

Օգտագործելով պարտքի նման կորպորացիան

Երբ կուտակվում եք ֆինանսական եւ անշարժ գույքի ակտիվները, սկսում եք մտածել պարտքի մասին որպես գործիք: Դա նշանակում է սովորել, թե ինչպես օգտագործել այն, փոխարենը կենտրոնանալով այն ամենից, ազատվելով:

Դուք կարող եք վերցնել արժեքավոր խորհուրդներ, թե ինչպես մտածել պարտքի մասին եւ կիրառել այն անձնական ֆինանսական միջոցները գրքի մեջ, որպես պարտքի արժեք: Ինչպես կառավարել հաշվեկշռի երկու կողմերը `Թոմաս Ջ. Անդերսոնի կողմից առավելագույնի հասցնել ունեցվածքը : Թոմը իր MBA- ն ունի Չիկագոյի համալսարանից, մասնակցում է Փենսիլվանիայի համալսարանի Ուորթոնի դպրոցին եւ ունի մի քանի ներդրումային հավաստագրեր:

Նա աշխատել է ներդրումային բանկային ծառայություններում Նյու Յորքում եւ կորպորատիվ ֆինանսավորման հայեցակարգերի կիրառման յուրօրինակ մոտեցում է տրամադրում անձնական հաշվեկշռին:

Իր գրքում նա քննարկում է այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են.

• Ինչու ամորտիզացված վարկերի օգտագործումը իմաստ չունի:
• Ինչպես է նայում գույքի եւ պարտքի կենցաղային մակարդակից:
• Ակտիվների վրա հիմնված վարկավորման միջոցների ստեղծման առավելությունները (որը հիմնականում ֆինանսական գործիքների օգտագործմամբ գրավադրվող վարկի վերադարձող գիծ է):
• Ինչու, երբ պարտքի հարաբերակցության առումով պարտք եք նայում, կարող է իմաստ ունենալ ավելի շատ պարտք, ոչ պակաս պարտք, քանի որ ձեր զուտ արժեքը աճում է:
• Պարտատոմսերի օգտագործման հնարավոր հարկային առավելությունները կենսաթոշակային ծախսերը ֆինանսավորելու համար:

Ես լսեցի Թոմի խոսքը Դենվերում 2014 թվականին, եւ նա անընդհատ շեշտում է, որ իր գրքում գրված գաղափարները հիմնված են այն սկզբունքների վրա, որոնք դուք ցանկանում եք մտածել ձեր անձնական ֆինանսների մասին, նույն կերպ CFO- ն (Ֆինանսական տնօրեն) մտածում եւ կառավարում է բիզնեսի ֆինանսավորումը:

Գրքի ողջ ընթացքում նա առաջարկում է այն հասկացությունը, որ «ամեն ինչ հավասար է, պարտքի հետ ավելի ցածր փոփոխական պորտֆելը ավելի լավն է, քան պարտքերը չունեցող բարձր փոփոխական պորտֆելը»:

Պարտավորությունը կենսաթոշակի մեջ

Գիրքը օգնեց ինձ տեսնել նոր պարտքերում բարձր վարձատրվող կենսաթոշակառուների պարտքի ֆունկցիան: Փոխհատուցելու համար պարգեւատրումն ակտիվորեն վճարելու փոխարեն, բարձր եկամուտ ունեցող ընտանիքների համար ավելի արդյունավետ միջոց կարող է լինել ռեսուրսներ տեղակայել:

Մեկ տարբերակ կարող է կիրառվել միայն տոկոսների հիման վրա միայն հիփոթեքային վարկերի դիմաց, որոնք լրացուցիչ կանխիկ գումար են տրամադրում: Դրանից հետո ավելի շատ գումար եք օգտագործում, ավելի շատ ակտիվներ հավաքելու համար:

Բացի դրանից, ակտիվների վրա հիմնված վարկեր, ինչպիսիք են վարկային կամ գրավադրված պորտֆելային վարկերի (ինչ-որ մի փոքր տարբերություն, քան մարժա վարկի) տնային կապիտալի գծեր, կարող են լինել մեծ տարբերակներ, որոնք պետք է օգտագործվեն մեքենաներ ձեռք բերելու, ներդրումներ կատարելու բիզնեսում, օգնելու դուրս մեծահասակ երեխային, թոռնիկի կրթությունը կամ երկրորդ տունը: Այս տեսակի վարկերի առավելությունն այն է, որ երբ դրանք ստեղծեք, դրամը պատրաստ է, երբ այն անհրաժեշտ է: Սա կարող է վերացնել ժամանակավոր խնայողությունների կիրառման գործընթացի ժամանակն ու ջանքերը, որը տեղի է ունենում ավանդական ֆինանսավորման տարբերակներով:

Եթե ​​դու բարձր եկամուտ ես ունենում, ապա ավելի մեծ արժեք ունեցող ընտանիք ես խորհուրդ կտայի կարդալ գիրքը եւ վերագնահատել պարտքի շուրջ ձեր ռազմավարությունը:

Բայց, ինչպես Tom- ը շտապում է նշել, դա մոտեցում չէ այն մարդկանց կողմից, ովքեր սովորություն ունեն գնել այն իրերը, որոնք նրանք չեն կարողանում: Պարտքները լավագույնս օգտագործվում են որպես ֆինանսական գործիք նրանց համար, ովքեր գնում են այն բաները, որոնք նրանք կարող են իրեն թույլ տալ: