Ինչ է տեղի ունենում, երբ բանկը չի հաջողվում:
Բանկային անհաջողությամբ իմանալը հիմնականը այն է, որ ձեր գումարը հավանաբար ապահով է: Եթե ձեր գումարը FDIC- ը ապահովագրված է, ապա, հավանաբար, պետք չէ խուճապի մատնվել:
Ինչն է առաջացնում բանկային անհաջողություններ:
Բանկերը գնում են, երբ այլեւս չեն կարողանում կատարել իրենց պարտականությունները:
Բանկը կարող է շատ բան կորցնել ներդրումներից, կամ բանկը կարող է ի վիճակի չլինել դրամական միջոցներ տրամադրել այն ժամանակ, երբ ավանդատուները պահանջեն դա (տես ստորեւ):
Վերջիվերջո անհաջողությունները տեղի են ունենում, քանի որ բանկերը պարզապես պահում են փողերը պահոցներում: Երբ քայլում եք եւ կանխիկ գումար (կամ էլեկտրոնային եղանակով ավանդներ ), բանկը այդ գումարն է ներդնում : Ներդրումների պարզ ձեւը վարկ է տրամադրում այլ բանկային հաճախորդներին, որպեսզի նրանք կարողանան վաստակել տոկոսադրույքները եւ վճարեն ձեզ հետաքրքրող ավանդների վերաբերյալ:
Բանկերը շատ ավելի բարդ են ներդրումներ կատարում: Եթե բանկը մեծ կորուստներ է կրում որեւէ ոլորտում, ապա դա ռիսկեր է առաջացնում:
Ինչ է տեղի ունենում բանկի ձախողման մեջ:
ԱՄՆ-ի շատ բանկերը FDIC- ից ապահովագրված են: Եթե դուք չեք հանդիսանում FDIC- ի ապահովագրության հաստատությունում բանկ, ապա մեծ վտանգ է սպառնում:
Երբ այդ բանկերը չհաջողվեն, FDIC- ը տապալում է: Նրանք կարող են բանկը վաճառել մեկ այլ (ավելի ուժեղ) բանկի վրա, կամ նրանք կարող են բանկի հետ միաժամանակ աշխատել որպես ֆեդերացիայի սեփականություն հանդիսացող բանկ:
FDIC- ն ապահովում է ավանդներ մինչեւ $ 250,000, այսինքն `ավելի շատ պահելով, քան որեւէ բանկում կարող է ձեր գումարը վտանգի ենթարկել: Այնուամենայնիվ, մեկ բանկում հնարավոր է ունենալ ավելի քան $ 250,000 ապահովագրված, եթե մի քանի անձ կամ կազմակերպություն հետաքրքրություն ունենա այդ գումարի նկատմամբ: Օրինակ, կենսաթոշակային հաշիվները եւ հաշիվները ընտանիքի տարբեր անդամների համար կարող են մեծացնել ձեր պաշտպանությունը:
Ժամանակին հասկանալ FDIC- ի սահմանները, եթե դուք ունեք ավելի քան $ 2500,000 բանկում:
Հաճախորդների փորձը
Շատ հաճախորդների համար բանկի ձախողումը ոչ մի իրադարձություն չէ: Հաճախորդները շարունակում են օգտագործել չեկերի, դեբետային քարտերի եւ էլեկտրոնային փոխանցման հրահանգները, որոնք նրանք օգտագործվել են բանկի անհաջողությունից առաջ: Որոշ ժամանակ անց հաճախորդները կարող են ստանալ նոր չեկեր եւ քարտեր:
Ժամկետները
FDIC- ը չի հրապարակում բանկի անհաջողությունների լուծման համար հատուկ ժամկետ: Նրանք նշում են, որ պատմականորեն նրանք մեկ աշխատանքային օրվա ընթացքում միջոցներ են ձեռնարկել: Նրանք փորձում են փակել բանկերը շաբաթ օրերին եւ վերադառնալ «բիզնեսի սովորույթին» երկուշաբթի առավոտյան: Այնուամենայնիվ, տվյալ բանկի ձախողման կամ հաշիվների հետ կապված հանգամանքները կարող են դանդաղեցնել գործընթացը:
FDIC- ի առաջին ընտրությունը `նոր բանկ ստեղծելու անխափան գործողությունների համար, մինչեւ ձեր հաշիվը վաճառվի այլ բանկ: Որոշ դեպքերում այս տարբերակը մատչելի չէ եւ ձեզ կտրամադրեն ձեր ապահովագրված ավանդները:
Բանկը գործարկում է եւ բանկի ձախողում
Բանկի անհաջողությունից հետո հայտարարվում է, որ բանկում գործելու համար քիչ պատճառ կա, եթե ձեր ակտիվները ապահովագրվեն: Եթե FDIC- ը արդեն ստանձնել է, ձեր գումարը այլեւս թույլ եւ անհաջող բանկի կողմից չի պահվում: Եթե ցանկանում եք ստանալ ձեր գումարը եւ օգտագործել այլ բանկ , կարող եք գրել չեկ, կամ փոխանցեք ձեր գումարը էլեկտրոնային եղանակով նոր բանկին :
Եթե FDIC- ը չի գտել իրավահաջորդ բանկ, Դուք չեք կարողանա մուտք գործել ձեր գումար, եւ դուք ստիպված կլինեք սպասել FDIC- ից: Երկու դեպքերում էլ ոչինչ չի կարող անել բանկի ձախողման մասին հայտարարվելուց անմիջապես հետո ազդելու համար, թե որքան գումար է, եթե այդպիսիք կան, կորցնում ես:
Ապահովագրված ավանդներ
Եթե դուք ունեք FIDIC ապահովագրված հաստատությունում անաշխատունակ ավանդներ, կարող եք խնդիրներ ունենալ: FDIC- ը սովորաբար կազմում է ապահովագրված ավանդներ բանկի անհաջողությունից անմիջապես հետո: Ապահովագրված ավանդները չեն կարող երկար տարիներ մատչելի լինել: FDIC- ը պետք է վաճառի ինստիտուտը եւ իր ակտիվները եւ տեսնի, թե որքան գումար (եթե այդպիսիք կան) մնացել են վարկատուներին:
Քանդված բանկերը
Երբեմն բանկի մասնաճյուղերը ոչնչացվում են բնական աղետի կամ ահաբեկչության հետեւանքով: Ֆիզիկական ոչնչացումը տարբերվում է բանկի ձախողումներից: Կրկին, եթե ձեր հաշիվները ապահովագրված են, ապա դեպքը ամենայն հավանականությամբ պարզապես անհարմարություն է, ոչ թե այն, ինչը լիովին կործանում է ձեզ:
Խուսափելով բանկային անհաջողություններից
Դժվար է իմանալ, թե որ բանկերը կարող են ձախողվել: FDIC- ը վաղուց չի հայտարարում բանկի ներգրավվածությունը: Գործողության լավագույն ուղին է, որպեսզի համոզվեք, որ դուք դիտում եք FDIC- ի սահմանները եւ ոչ մի ռիսկ չես ունենում:
Որոշ բանկային վարկանիշային ծառայություններ կարող են օգնել ձեզ խուսափել բանկային անհաջողություններից: Այս ծառայությունները վերաբերում են բանկերի ուժերին, բիզնես մոդելներին եւ տարբեր ռիսկերին: Այնուամենայնիվ, որոշ բանկային անհաջողություններ դուրս են եկել ոչ մի տեղից եւ չեն կարող կանխատեսել դրսից: