Ինչպես է FDIC- ի ապահովագրությունը եւ ինչն է ծածկված

Ինչ է FDIC ապահովագրությունը:

FDIC- ի ապահովագրությունը պաշտպանում է ձեզ կորուստներից, եթե ձեր բանկը փչանում է (ենթադրելով, որ ձեր գումարը գտնվում է FDIC- ի ապահովագրված բանկում, եւ ձեր խնայողությունները ստորեւ են առավելագույն սահմաններից):

Կարող եք մտածել բանկի մասին, որպես ձեր փողի համար շատ ապահով վայր, եւ դա ճիշտ է, բայց բանկերը գումար են տրամադրում եւ փող ներդնում: Եթե ​​այդ ներդրումները տատանվում են (ինչը խոշոր ռիսկ է եղել հիփոթեքային ճգնաժամի ժամանակ ), ինչ է տեղի ունենում ձեր գումարով:

Եթե ​​ձեր հաշիվը լիովին ապահովագրված է, դուք բավական լավ վիճակում եք: FDIC- ը ձեզ կբավարարի գումարները փոխարինելու կամ գումար ուղարկելու համար: Այնուամենայնիվ, կան FDIC- ի լուսաբանման սահմանափակումներ. Հաշվի որոշակի տեսակներ ապահովագրված չեն, իսկ մեկ բանկի համար կարող եք ընդամենը $ 250,000-ով վճարել: $ 250,000-ը ավելի քան բավարար է մեզանից շատերի համար, բայց դուք կարող եք ստանալ լրացուցիչ ծածկույթ մեկ բանկում `կախված ձեր հաշիվներից:

FDIC- ը

FDIC- ը հանդես է գալիս Դաշնային Ավանդների Ապահովագրության Կորպորացիային `բանկային եւ սպառողների անվտանգության համար պատասխանատու պետական ​​մարմին: FDIC- ի ապահովագրությունն աջակցում է ԱՄՆ կառավարության լիակատար հավատքի եւ վարկի (չնայած կան որոշ բանավեճեր, որ սա միայն փակ երաշխիք է): Այլ կերպ ասած, ԱՄՆ-ի Գանձապետարանը կարող էր հանդես գալ որպես պահոց, եթե FDIC- ը չկարողացավ փոխարինել ձեր ապահովագրված գումարները:

Բարեբախտաբար, ԱՄՆ Գանձապետարանը ՖԴԻՀ-ի ապահովագրությունը չի ֆինանսավորելու `բանկերը ինքնուրույն համալրում են ապահովագրական ֆոնդը` ապահովելով պարգեւավճարներ ֆոնդի մեջ:

Մինչ օրս ոչ ոք չի կորցրել որեւէ FDIC- ի ապահովագրված գումար բանկի ձախողման մեջ:

Եթե ​​ձեր բանկը չհաջողվի, FDIC- ը կներգրավվի, որը հաճախակի օգնում է ավելի ուժեղ բանկի կողմից: Շատ դեպքերում, բանկի ձախողումները կարճ են եւ հաճախորդների համար աննշան են `ձեր չեկերը չեն ցատկում, կարող եք գնալ բանկոմատ եւ առանց դադարեցման օգտագործել դեբետային քարտը, եւ ձեր օրինագծերը շարունակում են վճարել էլեկտրոնային եղանակով:

Դուք կարող եք սպասել մի քանի օր (կամ նույնիսկ շաբաթներ) գումար կորցնել, բայց հազվադեպ է սպասել ընդհանրապես:

FDIC- ի ապահովագրության պատճառով դուք պետք չէ « բանկում վազել » կամ փորձեք ձեր ապահովագրված գումարները դուրս քաշել մինչեւ բանկը: Այնուամենայնիվ, դուք ցանկանում եք ունենալ հեղուկ միջոցներ այլ վայրում, եթե մաքրումը տեւում է ավելի քան մեկ կամ երկու օր: Բացի այդ, եթե դուք բանկում անաշխատունակ միջոցներ ունեք (քանի որ դուք ունեք առավելագույն գումարից ավելին), վտանգ եք ներկայացնում:

Համոզված եղեք, որ դուք ծածկված եք, պարզեք, թե արդյոք ձեր բանկը FDIC- ի ապահովագրված է (շատերը, բայց արժե ստուգել):

Վարկային միությունները չեն ապահովվում FDIC- ի ապահովագրությամբ: Փոխարենը նրանք NCUSIF- ի ներքո շատ նմանատիպ կառավարության աջակցությամբ պաշտպանություն են ստանում : Իմացեք ավելին, թե ինչպես են գործում վարկային միությունները :

Ինչ է ծածկված (Ինչը չի լուսաբանվում)

FDIC- ի ապահովագրությունը վերաբերում է ծածկված բանկերի ավանդներին , այդ թվում `

• Հաշիվների ստուգում
• Խնայողական հաշիվներ
• Ավանդի վկայագրեր (ձայնասկավառակներ)
• Դրամի շուկայի հաշիվները (բայց ոչ դրամային շուկայի միջոցները )

FDIC- ի ապահովագրությունը չի ներառում.

• Անվտանգ ավանդի բովանդակությունը
• Ներդրումներ, ինչպիսիք են փոխադարձ հիմնադրամները, բաժնետոմսերը, պարտատոմսերը եւ այլն
• Ապահովագրական արտադրանք, ներառյալ (բայց չսահմանափակվող) անուիտետները

Վերոնշյալ կետերը չեն համարվում ավանդներ, չնայած դուք կարող եք դրանք գնել բանկի աշխատակցից (կամ ֆիզիկապես բանկում):

FDIC- ի ապահովագրությունը չի ներառում գողություն, անկախ ձեր հաշվից խարդախության, ինքնության գողության կամ բանկի կողոպուտի պատճառով: Այնուամենայնիվ, բանկերի մեծ մասը ապահովում է կողոպուտի դեմ (եւ նրանք շատ չեն կորցնում ): Դաշնային օրենքը պաշտպանում է ձեր հաշիվներում կատարված խարդախությունների եւ սխալների մեծ մասը, բայց դուք պետք է արագ գործեք, որպեսզի լիարժեք պաշտպանեք :

Ծածկույթի սահմանները

FDIC- ի ապահովագրությունը անսահման չէ: Եթե ​​դուք ունեք շատ գումար բանկում, ապա կարող եք թողնել ձեր ենթարկվածությունը: Հիմնական FDIC ծածկույթը լավ է, մինչեւ մեկ բանկի մեկ ավանդատուի համար $ 250,000: Եթե ​​դուք ունեք ավելի շատ, քան ձախողված բանկում, FDIC- ը կարող է ընտրել ձեր կորուստները ծածկելու համար, սակայն խոստում չկա:

Այս սահմանները առանձին են յուրաքանչյուր բանկի համար, որում հաշիվ ունեք: Այլ կերպ ասած, դուք կարող եք ավելացնել FDIC- ի ապահովագրությունը, որը մատչելի է ձեզ համար, օգտագործելով բազմաթիվ բանկեր (կամ ձեր բանկային հաշիվները պատշաճ կերպով կառուցելով մեկ բանկում):

Մեկ բանկում ավելի քան $ 250,000 ծածկույթ ստանալու համար գումարը տարածեք տարբեր սեփականատերերի կամ «գրանցումների» մեջ: Օրինակ, ձեր անհատական ​​հարկվող հաշվում գումարն առանձնացված է ձեր անձնական կենսաթոշակային հաշվում (IRA): Հասկանալու համար, թե արդյոք ձեր ակտիվները հարմարավետ են առավելագույն ծածկույթի սահմաններում, օգտագործեք Էլեկտրոնային ավանդի ապահովագրության կանխատեսման գործիքը (EDIE):

Օրինակ, եթե նույն բանկում ունեք $ 250,000 ձեր անհատական ​​հաշվին եւ $ 250,000 ձեր անհատական ​​կենսաթոշակային հաշվում (IRA): Թեեւ կարող եք հայտնվել, որ դուք 250,000 դոլարի չափով գերազանցում եք, լիովին ծածկված եք, թե ինչպես են ձեր հաշիվները վերնագրված (չնայած դրանով դուք դրդում եք, եթե այդ տոկոսների վճարում եք ստանում այդ հաշիվներում, տոկոսային եկամուտները ռիսկի են ենթարկվելու): Վստահության հաշիվները կարող են նաեւ ավելացնել մեկ ընդհանուր բանկի ընդհանուր սահմանաչափը:

Առավելագույնի հասցնել ծածկույթը

Որպեսզի ձեր լուսաբանումն ավելացնեք, օգտագործեք ձեր փողերը տարբեր բանկերի եւ տարբեր գրանցումների տարածման ռազմավարություն: Եթե ​​ունեք բավարար գումար, որ դուք ռիսկի եք ենթարկվում, ապա արժե ծախսել ժամանակն ինքներդ ձեզ պաշտպանելու կամ որեւէ մեկին դա անել ձեզ համար:

Երեք ռազմավարությունը ներառում է.

1. CDARS- ը բանկերի ցանց է, որը թույլ է տալիս տարածել ձեր փողերը : Դուք բացում եք մեկ բանկի հաշիվ (հնարավոր է, որ նույն բանկն եք օգտագործում), եւ եթե բանկը մասնակցում է CDARS- ին, ձեր գումարը փոխանցվում է այլ FDIC ապահովագրված բանկերին: Դուք ամեն մի բանկում կկանգնեք ծածկույթի սահմանաչափից եւ կտեսնեք ձեր ակտիվները մեկ հայտարարությամբ: Հարցրեք ձեր բանկին, եթե CDARS- ը տարբերակ է:
2. Բրոքերային ձայնասկավառակներ առաջարկվում են ֆինանսական միջնորդի կողմից (օրինակ `ֆինանսական խորհրդատու): FDIC- ի ապահովագրված CD- ները բրոքերային հաշվին մի քանի բանկից գնելիս դուք կարող եք մնալ ստորին ծածկույթի սահմաններում:
3. Վերանայված հաշիվներ. Եթե ​​որեւէ բանկում ընդգրկեք ծածկույթի սահմանաչափից, հաշվի առեք հաշիվների անվանումը կամ գրանցումը: Սա նաեւ նշանակում է սեփականության իրավունքի փոփոխություն, որը կարող է ունենալ զգալի հարկային հետեւանքներ (եւ ձեզ դրդում է ձեր ակտիվների կորստի վտանգի դեպքում, եթե ինչ-որ բան տեղի է ունենում մեկ այլ հաշվապահի հետ), այսպիսով խոսեք փաստաբանի, հաշվապահի եւ ընտանիքի որեւէ անդամի հետ: դուք սկսում եք փոփոխություններ կատարել:

Միաձուլումներ եւ FDIC Ծածկույթ

Հաշվի առեք բանկային միաձուլումների մասին նորությունների եւ չկայացած բանկերի փրկության մասին: Ինչ է տեղի ունենում, եթե հաշվի եք առնում բանկի A- ում եւ B բանկում, եւ երկու բանկերի միավորում: Եթե ​​առկա է FDIC- ի կողմից վարվող բանկային ձախողում, ապահովագրության ծածկույթը հաճախ կվերաբերվի ձեր ավանդներին, քանի որ դրանք կարճ ժամանակահատվածում առանձին հաստատություններում էին : Այդ ժամանակաշրջանից հետո, հնարավոր է, որ ակտիվները տեղափոխեք այլ տեղ `մնալով ծածկույթի սահմաններում: