Այն միշտ չէ, որ զգայունություն է նպաստում Max- ին ձեր 401 (k)
Երբ խոսքը վերաբերում է կենսաթոշակին խնայողությանը, ընդհանուր ուղեցույց է փրկել, փրկել եւ պահպանել մի քանիսը:
401 (k) կամ նմանատիպ կենսաթոշակային պլանի ներդրում կարող է թվալ, որ ոչ մի բժիշկ չկա բազմաթիվ զեկույցներով, որոնք փաստում են, որ շատ ամերիկացիները չեն զգում, որ նրանք հետեւում են իրենց եկամտի նպատակներին հետագայում կյանքում: Փաստորեն, անհատական ֆինանսների փորձագետների մեծ մասը առաջարկում է ձեր տեղական հատվածում ձեր եկամտի 10-ից 20 տոկոսը փրկել: Այս ամենը ուղղված է ձեզ 80 տոկոս եկամտի փոխարինման չափանիշին հասնելու համար:
Իհարկե, դրանք պարզապես չափանիշներ են եւ ձեր անձնական ֆինանսական պլանը պետք է լինի `լավ, անձնական :
Երբ դուք պետք է առավելագույնը ներդնեք ձեր 401 (k) պլանին
Լավագույն պրակտիկ առաջարկն այն է, որ առնվազն խնայեք, եթե տրամադրվի ձեր ընկերության խաղը: Կան բազմաթիվ իրավիճակներ, որտեղ վերը նշված եւ դուրս է գալիս ընկերության խաղը, անհրաժեշտ է կենսաթոշակային նպատակների ֆինանսավորում: 2018 թ-ին 401 (k) պլանով կարող եք նպաստել առավելագույն գումարը `$ 18,500 ($ 24,500 50 տարեկան կամ ավելի բարձր տարիքի համար):
Ահա մի քանի ֆինանսական կետեր, որոնք պետք է տեղին լինեն, նախքան ձեր 401 (k) հնարավորին նպաստելը.
- Դուք ունեք առնվազն 3-6 ամսվա հիմնական կենսաթոշակային ծախսերը, որոնք նախատեսված են արտակարգ հիմնադրամում:
- Դուք բարձրացրել եք բարձր տոկոսադրույքով վարկային քարտի պարտքը, անհատական վարկերը, ավտովարկերը եւ այլն:
- Դուք հետեւում եք կարճաժամկետ ֆինանսական կյանքի նպատակներին, ինչպիսիք են երեխա ունենալը, տուն գնելը կամ այլ խոշոր ձեռքբերումը:
- Դուք չունեք բավարար կյանքի ապահովագրություն:
- Դուք ունեք ֆորմալ գույքահարկ ծրագիր, ներառյալ կամք եւ այլ կարեւոր փաստաթղթեր (կենդանի կամք, առողջապահական հավատարմագիր, վստահում եւ այլն):
- Դուք նպաստում եք Առողջապահական խնայողական հաշվի հնարավոր առավելագույն գումարին (եթե ծածկված է բարձր նվազեցվող առողջապահական ծրագրով)
- Դուք ունեք համապատասխան անաշխատունակության ապահովագրություն `պաշտպանելու ձեզ եւ ձեր ընտանիքի անդամներին, եթե դուք կարոտում եք աշխատանքը, վեց ամիս կամ ավելի:
- Եթե դուք մոտենում եք կենսաթոշակին, ապա ձեր երկարատեւ խնամքի պլաններ ունեք (LTC ապահովագրություն, ինքնազբաղ վճար եւ այլն):
Երբ դուք պետք է առավելագույնը ներդնեք ձեր 401 (k) պլանին
Մինչ 401 (k) հնարավոր առավելագույն գումարը նպաստելը կարող է իդեալական լինել, դա բոլորի համար ճիշտ մոտեցում չէ: Միեւնույն է, ոչ բոլորն են վիճակում, որը նպաստում է տարեկան 18.500 ԱՄՆ դոլարի կենսաթոշակային պլանին: Եթե դուք վաստակում եք տարեկան $ 50,000, դա ձեր ընդհանուր եկամտի 37 տոկոսն է: Ճիշտ է, ընդունեք, որ կարող եք այդ գումարն ավելորդ գումար հոսք ունենալ:
Ամբողջ կենսաթոշակային պլանավորման գործընթացը հավասարակշռող գործողություն է, որը հետագայում կտրվի որոշակի գումար, միաժամանակ փորձելով բավարարել այսօրվա կարիքները եւ ցանկությունները: Եթե դուք ունեք զգալի կրեդիտ քարտի պարտք կամ բարձր տոկոսադրույքով ոչ հիփոթեքային պարտք (օրինակ, ավելի քան 6 տոկոս), ապա դուք պետք է սովորաբար պահպանում եք պարտքի կրճատումը որպես առաջնային նպատակ:
Նմանապես, եթե դուք չունեք լիարժեք ֆինանսավորվող արտակարգ իրավիճակների խնայողական հաշիվ, կարող եք կենտրոնանալ դրա վրա, նախքան ձեր գործատուի խաղը գերազանցող կենսաթոշակային խնայողությունները:
Կան նաեւ այլ պատճառներ, որոնք վերանայում են 401 (k) ներդրում կատարելու համար: Եթե ձեր կենսաթոշակային ծրագիրն աշխատանքում ծանրաբեռնված է բարձր վարձատրության եւ ծախսերի հաշվին կամ ունի աննշան ներդրումային գիծ, կարող եք զերծ մնալ ընկերական խաղի վերեւում եւ դրանից դուրս: Այլ հարկային արտոնյալ կենսաթոշակային հաշիվներ, ինչպիսիք են ավանդական կամ Roth IRAs- ը, թույլ կտան Ձեզ տարեկան 5.500 դոլար տրամադրել ($ 6.500 50 տարեկան կամ ավելի բարձր տարիքի համար) եւ ձեզ ավելի շատ վերահսկողություն տալ ձեր ներդրումային տարբերակների վրա:
Ինչպես տեսնում եք, երբեմն իմաստ ունի առավելագույնը հասցնել ձեր 401 (k) եւ երբեմն անհրաժեշտ է սահմանափակել ձեր ներդրումները: Առաջին քայլը, երբ որոշեք, թե որքան պետք է նպաստել, գնահատել ձեր ընդհանուր ֆինանսական վիճակը:
Եթե ունեք ամուր ֆինանսական հիմնադրամ, եւ ձեր գործատուի հովանավորած կենսաթոշակային պլանը բեռնված է հիանալի հատկություններով, խթանելով ձեր ներդրումները իմաստալից: Եթե դուք դեռ աշխատում եք ձեր ֆինանսական կյանքի պլանի այլ ասպեկտների վրա, դա նշան է, որ դուք, ամենայն հավանականությամբ, պետք է դուրս գաք 401 (k) ներդրումների ավելացման վրա: Լավ նորությունն այն է, որ բարձր տոկոսադրույքով պարտքի մարումը, ձեր արտակարգ իրավիճակների անվտանգության ցանցը կառուցելը եւ այլ ֆինանսական նպատակների վրա կենտրոնանալը նույնպես կարեւոր քայլեր են իրական ֆինանսական առողջության ուղին եւ ավելի մեծ կենսաթոշակային պատրաստվածության զգացում ապահովելու համար: