Ֆինանսական նույնականացման գողության եւ համակենտրոնացման խարդախության սահմանումը

Երբ մեզանից շատերը մտածում են ինքնության գողության մասին, առաջինը, որ մենք մտածում ենք մեր վարկային քարտերը: Նրանք, ովքեր անցել են իրենց վարկային քարտերը, վտանգված են համարում, որ դրանք ինքնության գողության զոհ են: Չնայած վարկային քարտի խարդախությունը ինքնության գողության յուրօրինակ տեսակ է, դա, ըստ էության, ամենեւին էլ չի վնասում գողությանը: Այս տեսակի խարդախությունը կոչվում է «հաշիվների վերացում», անվտանգության մասնագետների շրջանում, եւ այն տեղի է ունենում, երբ հանցագործն անցնում է այն հաշվին, որն արդեն գոյություն ունի:

Եթե ​​անձը կրեդիտային քարտի հաշիվն ունի, ապա դրանք պետք է հնարավորինս արագ տեղեկացնեն բանկին, սովորաբար միջադեպից հետո 60 օրվա ընթացքում: Սա թույլ է տալիս կորցրած գումարները վերադարձվել հաշվին: Ընդհանրապես, դա արվում է մի քանի ժամվա ընթացքում:

Անհատականության գողության տիպը, որը զոհին առավել վնասակար է, այն է, երբ հանցագործը նոր հաշիվ է բացում տուժողի անունով: Այսպիսի անձի գողության մեղադրանքները պատշաճ կերպով կոչվում են « նոր հաշիվ խարդախություն »: Այս հաշիվները ոչ միայն կապված են տուժողի Սոցիալական ապահովության համարի հետ, այն նաեւ կապված է զոհի վարկային պատմության հետ: Քանի որ մենք ապրում ենք վարկի վրա հիմնված աշխարհում, մենք դատվում ենք գործատուների, պարտատերերի եւ ապահովագրողների կողմից `հիմնված միայն այս պատմության վրա: Այս զոհերը կարող են դիտվել բացասականությամբ, եւ նրանք կարող էին մերժվել ապահովագրության, զբաղվածության եւ վարկի մեջ, չնայած այն հանգամանքին, որ նրանք իրականում չեն ստեղծում հարցը:

Մենք պետք է բոլորս գիտակցենք, որ ինքնությունը գողությունը պարտադիր չէ, որ տեղի ունենա միայն անհատների համար, դա կարող է պատահել նաեւ մարդկանց խմբերի հետ:

Բանկերը, մանրածախ առեւտրի կազմակերպությունները, վարկային քարտերի ընկերությունները, ֆինանսական խորհրդատուները, հիվանդանոցները, ապահովագրական ընկերությունները եւ մանրածախ առեւտրային կազմակերպությունները բոլորին են տուժել խարդախության եւ ինքնության գողության մեջ : Այս կազմակերպությունների որոշ մասերի համար պարզապես դա դժվարանում է զբաղվել, իսկ մյուսների համար դա պարզապես բիզնեսի իրականությունն է: Այս կազմակերպությունների մեծ մասը անվտանգության մի քանի շերտեր ունեն, բայց նրանք բոլորն էլ թիրախներ են դնում իր խնդիրների լուծման համար:

Միեւնույն ժամանակ, սակայն, յուրաքանչյուր կազմակերպություն նույնն է մնում, եւ նրանց հաճախորդը նրանց հաջողության ամենաթանկ հատվածն է:

Մարդկանց մեծամասնությունը խաբում է նրանց, թե արդյոք գիտակցում են դա, թե ոչ: Նրանք կարող են բացել դուռը `ֆիշինգի էլեկտրոնային փոստի կամ զոհի դառնալու համար: Նրանք նույնպես կարող են թարմացնել կամ պաշտպանել իրենց համակարգիչները, նրանք չեն կարող պաշտպանել իրենց անլար կապերը կամ չեն կարող անել այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են շերտավորող կարեւոր փաստաթղթեր կամ իրենց դրամապանակներում չափազանց շատ պահելը: Խարդախությունը ծաղկում է, քանի որ մարդիկ ընդհանուր առմամբ անտեսում են իրենց անվտանգությունը:

Անշուշտ, այդ հանցագործության զոհերի համար կան հետեւանքներ, եւ Լարի Սմիթի պատմությունը մեկն է, որ մենք բոլորս պետք է իմանանք եւ հասկանանք: Մոտ 17 տարի առաջ 50-ամյա Լարի Սմիթը դարձավ Ջոզեֆ Քիդի անունով ինքնության գողության զոհը: Լիդեր Սմիթ անունը օգտագործելով, Քիդը ձերբակալվեց: Նրան ուղարկվել է բանտ, կոդավորվել եւ հետո հավաքվել են Medicare- ի եւ բարեկեցության այնպիսի օգուտներ, որոնք օգտագործվում են Լարի Սմիթ անունով: Նա նաեւ ամուսնացել է որպես Լարի Սմիթ:

Միեւնույն ժամանակ, հեռավորությունից, իսկական Լարի Սմիթը զբաղվում էր Քիդի գործողությունների հետ: Նա ստիպված էր 8 օր բանտարկվել Քիդի հանցագործությունների պատճառով եւ իր տանը տեղադրված տուգանքները կորցրել էր, կորցրել է վարորդի լիցենզիան եւ նույնիսկ հերքել է բժշկական օգնությունը ... որովհետեւ ինքն անձի գողության զոհն էր:

Ոմանք զարմանում են. «Ինչու ինչ-որ մեկը ուզում է գողանալ իմ ինքնությունը: Ես փող չունեմ »: Բայց Լարի Սմիթը փող չուներ: Ինչ-որ մեկը կարող է մտածել, «վատ վարկ եմ ունեցել: Ոչ ոք չի ուզում իմ ինքնությունը »: Կրկին Լարի Սմիթն այս իրավիճակում էր: Մարդիկ կարող են մտածել. «Ես չեմ օգտագործում վարկային քարտեր, ես համակարգիչ չունեմ: Անշուշտ, ոչ ոք չի ուզում իմ ինքնությունը »: Մտածեք Լարրի Սմիթի մասին:

Դա այնքան հեշտ է, որ ինչ-որ մեկի կյանքը կործանվի: Այն անցնում է խարդախ համակարգչի կամ վարկային քարտի վտանգի տակ: Լարրի Սմիթի իրադարձությունները իրական ինքնության գողության օրինակ են:

Ինչ է իրականում ֆինանսական ինքնությունը գողությունը:

Այսպիսով, դուք կարող եք հետաքրքրվել, թե ինչպես են փորձագետները հայտնաբերում ինքնությունը գողությունը : Դաշնային առեւտրային հանձնաժողովը բացատրում է ինքնությունը գողությունը հետեւյալ ձեւով.

Ինքնությունը գողություն է կատարվում, երբ մեկ անձը տեղեկատվություն է օգտագործում, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովության համարը, մեկ այլ անձի, անօրինական գործունեություն ծավալելու համար, օրինակ, խարդախության:

Ինքնության գողը, օրինակ, կարող է նոր վարկային քարտ բացել մեկ ուրիշի անունով: Երբ այս գողը չի վճարում օրինագծերը, գնումներ կատարելուց հետո, պարտքը, ի վերջո, հաղորդում է զոհի վարկային զեկույցի մասին: Այս գողերը կարող են նաեւ փորձել վերցնել գոյություն ունեցող վարկային քարտի հաշիվը եւ սկսել վճարումներ կատարել:

Ընդհանրապես, այդ գողերը կկատարեն այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են `դիմել վարկային քարտի ընկերությանը, հաշիվը փոխելու համար հաշիվը փոխելու համար` տուժողի հայտնաբերման խուսափելու համար: Նրանք կարող են նաեւ վարկեր վերցնել մեկ այլ անձի անունով կամ գրել ստուգումներ, օգտագործելով մեկ ուրիշի անունը եւ հաշվի համարը: Նրանք կարող են նաեւ օգտագործել այս տեղեկատվությունը բանկային հաշիվ մուտք գործելու եւ փոխանցելու համար, կամ կարող են նույնիսկ ամբողջությամբ տանել զոհի ինքնությունը: Այս դեպքում նրանք կարող են բացել բանկային հաշիվ, գնել մեքենա, ստանալ վարկային քարտեր, տուն գնել, կամ գտնել աշխատանքը ... բոլորը, օգտագործելով ուրիշի ինքնությունը:

Գրեթե միշտ ինքնության գողության մեջ ներգրավված է ֆինանսական հաստատություն, թե արդյոք դա բանկ է, վարկատու կամ վարկային քարտ ընկերություն: Ինչու: Քանի որ այս գումարն է, եւ սա է, որտեղ նրանք գիտեն, որ կարող են գումար ստանալ գրեթե ոչ մի ջանքով: Գոյություն ունեն մի շարք մեթոդներ, որոնք գողերը օգտագործում են այս տեղեկատվությունը հասանելի դարձնելու համար, եւ ոչ բոլորն էլ բարձր տեխնոլոգիաներն են: Փոխարենը, շատ գողեր օգտագործում են «ցածր տեխնոլոգիաներ» մեթոդներ, ինչպիսիք են աղբը անցնելու կամ նոր հսկողության կարգը խափանելու համար: Երբեմն, այդ գողերը կփորձեն խաբել իրենց զոհերին `տեղեկատվություն ստանալու համար: Մի բանով, դա անում են բանկերին զանգահարելով եւ զոհ դարձնելով, կամ կարող են իրականում կապվել զոհերի հետ: Այս գողերը նաեւ օգտվում են իրավիճակներից: Օրինակ, երբ 1999-2000 թվականները փոխվեցին, Y2K- ի համակարգչային սխալների մասին շատ մտավախություններ կան: Այս պարագայում այս հաքերները կոչվում էին պոտենցիալ զոհեր եւ հավակնում էին բանկից: Նրանք զոհին պատմեցին, որ իրենց հաշվետվության մասին տեղեկատվություն են հարկավոր, որպեսզի նրանք չվախենան տարվա փոփոխությունից:

Անշուշտ, գույքահարկի նպատակով ֆինանսական տեղեկատվության ստացման ավելի բարդ մեթոդներ կան: Օրինակ, որոշ գողեր օգտագործում են որպես «skimming» մեթոդ: Այս դեպքում նրանք կտեղադրեն փոքր տեսախցիկ կամ սկան սարքը վարկային քարտի ընթերցողների կամ բանկոմատների շուրջ: Երբ զոհը սահում է իր քարտերը, ինչպես, օրինակ, բենզալցակայանում գազ ստանալիս, սարքը կարդում է քարտը եւ պահում է տեղեկատվությունը: Երբ գողը հասանելի է այս տեղեկատվությանը, նրանք կարող են կրկնօրինակել այս տեղեկատվությունը կլոնավորված կեղծ քարտի վրա `դաջված փայլաթիթեղներով եւ լոգոներով, որոնք հիանալի տեսք ունեն կրեդիտ քարտի նման, եւ այն կարող է օգտագործվել ինչպես վարկային քարտի: Այսպիսով, գողը պետք չէ ունենալ տուժողի փաստացի քարտը, նա միայն անհրաժեշտ է տեղեկատվություն:

Նրանց համար, ովքեր դարձել են ինքնության գողության զոհ, ծախսերը մեծ են, եւ գլխացավերը վերջին ամիսներին, իսկ որոշ դեպքերում, տարիներ շարունակ, տեղի է ունեցել միջադեպից հետո: Այս գողերը կարող են տուժել տասնյակ հազարավոր դոլարներ պարտքերի համար, եւ չնայած զոհը չի կարող պատասխանատվություն կրել պարտքի համար, դեռ զգալի հետեւանքներ կան: Օրինակ, տուժողի վարկային պատմությունը սովորաբար բացասաբար է անդրադառնում, եւ նրանք պետք է շատ ժամեր, ամիսներ, տարիներ անցկացնեն, հաշվի առնելով օրինագծերը եւ տեղեկատվությունը: Ընդ որում, տուժողը փորձում է զբաղվել հետագայում, նրանք կարող են հերքել հիփոթեքային վարկերը, վարկերը եւ նույնիսկ զբաղվածությունը: Վարկային հաշվետվության վատ նշանը կարող է նույնիսկ կանխարգելել անձին բանկային հաշիվ բացելը, որը չափազանց կարեւոր է բացել, երբ նրանց այլ հաշիվները զիջում են: Նույնիսկ նախնական օրինագծերը խնամվում են, նոր մեղադրանքները եւ մեղադրանքները կարող են հայտնվել առաջիկա մի քանի ամիսների ընթացքում եւ նույնիսկ տարիներով:

Թեեւ ընդհանրական վիճակագրություն չկա, թե ինչպես է ընդհանուր ինքնության գողությունը, այն տվյալները, որ մենք ունենք, մատչելի են, ցույց է տալիս, որ այն վերջին մի քանի տարիների ընթացքում աճել է:

Ֆինանսական ինքնության գողության փաստը ոչ թե անձի գողության գաղտնիքն է, Փոխարենը, դա ինքնության գողության հետեւանք է: Այն տեղի է ունենում այն ​​բանից հետո, երբ անձի անձնական տեղեկատվությունը կամ ինքնությունը, արդեն փոխվել է: Երբ գողը հասանելի է Սոցիալական ապահովության համարին, ծննդյան ամսաթիվը, անունը, հեռախոսահամարը, հասցեն, բանկային հաշվի համարը, PIN- ը, գաղտնաբառը, դեբետ կամ վարկային քարտը, նրանք կարող են օգտագործել այն տեղեկատվությունը, նոր հաշիվ բացելու կամ ստանձնելու համար հաշիվներ, որոնք արդեն գոյություն ունեն:

Ախտորոշման խարդախության մասին խոսք

Մենք նաեւ պետք է զգոն լինենք հարազատության խարդախության համար : SEC- ը սահմանում է այս տեսակի խարդախությունը `որպես ներդրումային խարդախության մի տեսակ, որը զբաղվում է որոշակի խմբի անդամների վրա, ինչպիսիք են կոնկրետ էթնիկ կամ մշակութային համայնքում, մասնագիտական ​​խումբ կամ նույնիսկ տարեց:

Հավատարմագրող սարսափները օգտագործող հանցագործները հաճախ այդ խմբերի անդամներ են, կամ նրանք գոնե հավակնում են լինել: Նրանք հաճախ մոտենում են այդ խմբերի ղեկավարներին եւ օգտագործում են նրանց, որպեսզի խմբի մյուս անդամներին տեղեկացնեն սխեմայի մասին: Օրինակ, դա կեղծ ներդրումային հնարավորություն է, եւ հանցագործը կստիպի այդ ներդրումը կարծես թե ամբողջովին արժանի եւ օրինական է: Այնուհետեւ ղեկավարները կխոսեն խմբի մյուս անդամներին այս ներդրումների մասին, եւ նախքան գիտեք, նրանք բոլորը գնում են:

Այս կեղծիքները վերցնում են այդ խմբերում զարգացած բարեկամությունն ու վստահությունը եւ ամբողջովին շահագործում է այն: Քանի որ սա, հավանաբար, կոշտ կազմված խումբ է, այն կարող է շատ դժվար լինել իրավապահ մարմինների կամ կարգավորողների համար, որ իմանան, որ խարդախությունը շարունակվում է: Ընդհակառակը, տուժողները նույնպես տատանվում են, երբ տուժում են իշխանություններին, եւ փոխարենը փորձում են իրար մեջ աշխատել:

Այս կեղծիքներից շատերը ներառում են բրգաձեւ սխեմաներ կամ «Պոնզի» սխեմաներ, որտեղ նոր ներդրողը կվճարի «զամբյուղի մեջ», եւ այդ գումարը օգտագործվում է ավելի վաղ ներդրողներին վճարելու համար: Սա պատրանք է, որ ներդրումը վճարում է: Սա օգտագործվում է նոր ներդրողներին ցույց տալ, որ նրանք կարող են հավատալ ներդրմանը, եւ դա ապահով եւ անվտանգ միջոց է ներդնել իրենց գումարները: Իրականությունն այն է, որ հանցագործը գրեթե միշտ գողանում է այդ գումարը անձնական օգտագործման համար: Այս խարդախության տեսակն ամբողջովին կախված է նոր ներդրողների անսպառ մատակարարից ունենալուց, եւ երբ այդ մատակարարումը կաթում է, ամբողջ սխեման փլուզվելու է ... եւ այն մարդկանց, ովքեր ներդրումներ են կատարում սխեմայի մեջ, գտնում են, որ եթե դրանք ամենից շատ են, փողը գնացել է: