Եթե դուք եք փնտրում ձեր տան ապահովագրության քաղաքականությունը եւ զարմանում, թե ինչու ձեր տան ապահովագրված արժեքը կարծես թե բարձր է, ապա առաջին անձը չէր լինի: Ամերիկայի երեք տներից երկուը տառապում են , սակայն մարդիկ դեռեւս կարծում են, որ իրենց ապահովագրությունը չափազանց բարձր է: Դա կարող է լինել, բայց իմանալու միակ միջոցը ամեն տարի վերանայել Ձեր ապահովագրական քաղաքականության մեջ նշված արժեքները, որպեսզի համոզվեք, որ դուք ունեք ճիշտ քանակությամբ ապահովագրություն:
Երբ մարդիկ մտածում են, որ արժեքները մի փոքր ցածր են, նրանք հեշտությամբ կարող են ստանալ իրենց քաղաքականությունը ճշգրտված կամ հավելյալ գովազդ :
Ամենամեծ խնդիրն առաջանում է, երբ նայում եք ձեր ապահովագրական քաղաքականությանը եւ զգում ես, որ ձեր բնակարանային արժեքը շատացել է եւ հիմա կարծես դու գերազանցում ես: Կան մի քանի բաներ, որոնք դուք կարող եք անել, եթե համաձայն չեք ձեր բնակելի արժեքի կամ ձեր տան գնահատված արժեքի հետ, համոզվելու համար, որ ապահովագրական արժեքը ճշգրիտ է, եւ որ դուք չեք գերազանցում կամ գերազանցում եք ապահովագրությունը:
Վստահ եղեք, որ ձեր տունն ապահովագրված չեք
Երբ խոսքը վերաբերում է խոշոր տնային ապահովագրության պահանջին , շատերը, ովքեր բողոքում են խնդիր ունեն, նրանք են, ովքեր տառապում են իրենց տանը: Չնայած դրան, երբ մենք նայում ենք մեր տան ապահովագրության արժեքին, մենք կարող ենք նայում արժեքների կրճատման վայրերի արժեքներին: Նոր բնակարանատերերը հաճախ զարմանում են, թե ինչ են իրենց ապահովագրությունը ծախսում, եւ մարդիկ, ովքեր տներ ունեն երկար ժամանակ, հիասթափված են, երբ տեսնում են իրենց տների աճի ապահովագրական արժեքը, իսկ տան վերավաճառքի արժեքը չի կարող լինել այնքան բարձր:
Կան նաեւ այլ գործոններ, որոնք կարող են օգնել ձեզ նվազեցնել ձեր ծախսերը `նախքան ձեր ապահովագրված տան արժեքը իջեցնելու համար: Կարող եք լինել նոր զեղչեր, ձեր քաղաքականությանը կամ այլ ընտրանքներին ավելացնելու համար, ինչպիսիք են ձեր նվազեցումը կամ ձեր տնային անվտանգության համակարգի բարելավումը `ավելի շատ զեղչեր ստանալու համար:
Եկեք նայենք, թե ինչ կարող ես անել, եթե համաձայն չեք ապահովագրական ընկերության հետ այն արժեքի մասին, որը ցանկանում եք ապահովագրել ձեր տանը:
Երեք ուղիներ ձեր բնակարանային ապահովագրության բնակելի արժեքի ավելացում
Նախքան մտցնելով այն, ինչ կարող եք անել բնակելի արժեքի մասին, որը շատ բարձր է գտնում, կարեւոր է հասկանալ երկու հիմնական պատճառները `ձեր բնակության արժեքը կարող է լինել այն չափով:
Ձեր բնակարանի արժեքը կարող է աճել երեք գործոններից մեկի պատճառով.
- Ձեր տնային ապահովագրությունը ունի մի կետ, որը պաշտպանում է ձեր գնաճի ծախսերից եւ բարձրացնում է բնակարանային ապահովագրության արժեքը ամեն տարի, համապատասխանաբար, փոքր տոկոսով: Հինգից տասը տարիների ընթացքում այս գնաճը կարող է նշանակալի դառնալ, եւ ժամանակն է, որ դուք վերանայեք, եթե ձեր բնակարանային արժեքը դեռեւս ճշգրիտ է, որպեսզի համոզվեք, որ այն չի ավարտվում «շեղված»:
- Դուք ունեցել եք գնահատող, ձեր տուն եկող ապահովագրության տուն տեսչության համար, եւ ապահովագրական գնահատողը հաշվարկել է վերակառուցման արժեքը եւ խորհուրդ է տվել բնակարանի արժեքը բարձրացնել ձեր տան ապահովագրողին:
- Դուք պարզապես գնել տուն եւ ապահովագրել այն առաջին անգամ, գործակալը կամ ապահովագրական բրոքեր որոշ հաշվարկներ որոշել ապահովագրված բնակելի շենքի վերակառուցման ծախսերը, օգտագործելով ստանդարտ գործիք եւ հիմնական տեղեկություններ տրամադրել դրանք.
Ինչ կարող ես անել, եթե չհամաձայնվես ձեր տան ապահովագրված բնակելի արժեքի հետ
Մարդիկ հաճախ մտածում են, որ միայն այն պատճառով, որ ապահովագրական ընկերությունը նրանց ինչ-որ բան է ուղարկում, այն գրված է քարերով:
Կարելի է պատահել, որ ձեր տան վերակառուցման համար ապահովագրական գնահատումը սխալ է, ահա թե ինչպես կարելի է գնալ ստուգելու համար, որ գերակշիռ չեք: Ձեր ապահովագրությունը ձեր ակտիվների պաշտպանության մասին է, այնպես որ, եթե զգում եք, որ ինչ-որ բան անջատված է, դուք իրավունք ունեք զանգահարել ձեր ներկայացուցիչին եւ հարցեր տալ կամ հարցաքննել:
Շատ հաճախ, եթե դուք ունեք լավ գործ, ներկայացնելով, ձեր ապահովագրական բրոկերը կամ գործակալը կներկայացնեք ձեր պահանջը ապահովագրության ենթարկվող ապահովագրողին եւ ձեր գործը կարող է վերանայվել:
Ձեր բնակարանային արժեքը մեծացել է `գնաճի կարգավորման ուղղությամբ:
Ապահովագրական ընկերությունները ներդրում են կատարում գնաճի ճշգրտման դրույթներ, որոնք ապահովում են ձեզ պաշտպանելու ձեր տունը: Գաղափարն այն է, որ եթե դուք ապահովագրեք ձեր տանը, եւ ապա հինգ տարի անց դուք ունեք պահանջարկ, դուք չեք կարճատեւ գումարի գումարի վրա, պահանջարկից հետո վերակառուցելու համար, այս գնաճի ճշգրտման պատճառով:
Ցավոք, այս մեթոդի ճշգրտությունը հիմնված է առաջին հերթին ապահովված բնակարանի վրա, եւ որ նյութերի եւ շինարարության արժեքը փաստորեն աճել է գնաճի պատճառով, քանի որ առաջինը ապահովագրեց ձեր տանը: Որոշ դեպքերում այդ գործոնները կարող են անջատվել:
Ստանդարտ գնաճի երկարատեւ աճի դեպքում միշտ լավ գաղափար է վերագնահատել ձեր բնակարանային արժեքը, օգտագործելով ընթացիկ վերակառուցման դրույքները: Ձեր ապահովագրական ներկայացուցիչը լավ վիճակում է, որ ձեր բնակարանային արժեքը ձեզ հետ քննարկի, այնպես որ լավ գաղափար է զանգահարել եւ հարցնել, թե արդյոք ունեք հարցեր: Հնարավոր է, դուք կարող եք ուղղել ուղղակիորեն, զանգահարելով եւ քննարկելով:
Դուք կարող եք օգտագործել այս խորհուրդները բանակցելիս, երբ ձեր բնակարանային արժեքը մեծանում է
Եթե աճի մասին քննարկումները չեն բերում բարենպաստ արդյունքներ եւ դեռեւս համաձայն չեք ապահովագրության հետ, ապա դուք կարող եք փորձել եւ բանակցել այդ ապահովագրական ընկերության հետ `օգտագործելով այս տարբեր մոտեցումները:
Ապահովագրության արժեքի վերաբերյալ երկրորդ կարծիք ստանալու 3 եղանակներ
- Խնդրեք ձեր ապահովագրական ընկերությանը կրկնակի ստուգել իրենց հաշվարկները: Հաստատեք քառակուսի տեսանյութերը եւ համեմատեք ծախսերը մեկ քառակուսի ոտքով, որոնք օգտագործում են ձեր տարածքի ընդհանուր ստանդարտը տեղական շինարարների համաձայն: Դուք միշտ կարող եք փորձել եւ բանակցել այդ ապահովագրական ընկերության հետ, եւ երբեմն նրանք ձեզ կառաջարկեն փոխզիջման կամ այլընտրանքային լուծում: Հիշեք, որ ձեր ապահովագրական գործակալն այնտեղ է, որ կօգնի ձեզ:
- Կապվեք մեկ այլ տնային ապահովագրական ընկերության հետ կամ երկու եւ խնդրեք գնահատել ձեր բնակարանների վերակառուցման արժեքը եւ ձեզ գցեք: Եթե արժեքի տարբերություն կա, եկեք խնդրեք նրանց մասին, եթե բոլոր տեղեկությունները նույնն են, ինչ ձեր մյուս ապահովագրողը գները պետք է նման լինեն, քանի որ ապահովագրողները օգտագործում են նման (եթե ոչ նույնը) վարկանիշային գործիքները վերակառուցման ծախսերը որոշելու համար:
- Վարձել անկախ գնահատող, որը ապահովագրական ընկերությունների կողմից ապահովագրության գնահատման համար ընդունվում է: Նախքան դա անելը, համոզվեք, որ ձեր ապահովագրական ընկերությունը կանդրադառնա ձեր գնահատողի տրամադրած զեկույցին, չես ուզում գումար ծախսել դրա վրա, եթե այն նույնիսկ չի ընդունվի ձեր ապահովագրական ընկերության կողմից: Գնահատողը պետք է օգտագործի գործիքներ եւ մեթոդներ, որոնք ապահովագրական ընկերությունն է: Կարող եք նաեւ ցանկանալ զգուշանալ, որ շատ դեպքերում այդ տնային գնահատումները ավելի ճշգրիտ կլինեն եւ, հետեւաբար, կարող են բարձր գնահատականներ բերել: Որոշ դեպքերում դրանք նվազեցնում են գնահատման չափը, սակայն տարբերությունները հազվադեպ են զգալիորեն տարբերվում: Դուք կարող եք ուզում գնահատողին ասել նախքան ձեր վարձատրության մասին դրանք վարձելը, ինչպես նաեւ օգտագործված ձեր ապահովագրության մեկ քառակուսի ոտնաչափի արժեքը: Լավ տեղական գնահատողը կկարողանա ձեզ ասել, որ եթե այն համապատասխանում է նորմալ միջակայքին եւ կարող է փրկել ձեզ գումարն ու ժամանակը:
Վերանայել ձեր ապահովագրության ապահովագրության պահանջները եւ քաղաքականության տեսակը
Ապահովագրական ընկերությունները հաճախ առաջարկում են ապահովագրության մի քանի տեսակներ տների համար :
Հասկանալով երաշխավորված փոխարինման արժեքը եւ բնակելի արժեքը
Երաշխավորված փոխարինման արժեքը ապահովագրում է փոխարինման արժեք, գումարած ապահովագրված բնակելի արժեքի որոշակի տոկոս, եթե վերակառուցման արժեքը ավարտվում է, քան ակնկալվող դեպքում: Որոշ ընկերություններ կարող են գանձել երաշխավորված արժեքը ձեր ապահովագրված բնակելի արժեքի 125 տոկոսի չափով: մյուսները կարող են երաշխավորել փոխարինումը «անկախ նրանից, թե ինչ արժեք է»: Հարցրեք ձեր ապահովագրական ներկայացուցչին, թե ինչպիսի ապահովագրության ապահովագրություն ունեք : Երաշխավորված փոխարինման ծածկույթը սովորաբար պահանջում է ապահովել ձեր բնակարանի գնահատված վերանորոգման արժեքի 100 տոկոսը: Սա ամենալավ լուսաբանումն է, քանի որ այն պաշտպանում է ձեզ, անկախ նրանից, թե դուք նույնպես ունեք այլ թանկարժեք տարբերակներ:
Փոխըմբռնման փոխարինման արժեքը
Փոխարինման արժեքը տարբեր է, քան երաշխավորված փոխարինման արժեքը, քանի որ այն չի վճարվի պահանջում, քան ապահովագրված արժեքը: Եթե դուք զգում եք, որ ձեր ապահովագրության բնակարանի գնահատումը չափազանց բարձր է, եւ դուք չեք կարծում, որ դուք պետք է երաշխավորված փոխարինման ծախսերը, եւ դուք համոզված եք, որ ավելի քիչ գումար է, քան ձեր գնահատված բնակարանի արժեքը կբավարարի ձեզ բավականին պահանջով, ապա կարող եք հնարավորություններ եւ հարցրեք ձեր ապահովագրական ընկերությանը, եթե հնարավոր է փոխել ձեր ապահովագրական ծախսերը, փոխարինելով արժեքը, փոխարինելով երաշխավորված փոխարինման ծախսերը:
Փոխհատուցման ծախսերը ստանալու պայմանները սովորաբար ապահովում են ձեր տան գնահատված բնակելի արժեքի որոշակի տոկոսը: Տարբեր ապահովագրողները առաջարկում են տարբեր ծրագրեր, որոնք սովորաբար տարբերվում են վերականգնման արժեքի 80 կամ 85 տոկոսի ապահովագրության պահանջով: Ապահովագրությունը փոխվում է իրավասության ներքո, այնպես որ վստահ եղեք եւ հարցրեք ձեր ապահովագրողից: Սա կարող է խուսափել ողջ փաստարկից, թե արժեքը ճիշտ է, թե ոչ, եւ թույլ է տալիս ապահով միջավայր ունենալ, եթե դուք հարմար եք ռիսկի վրա վերցնելուն:
Ինչպես ձեր ապահովագրության ծածկույթը փոխվում է, ապահովագրված բնակելի արժեքի ավելացման կամ նվազեցման միջոցով
Տնային անշարժ գույքի ապահովագրության քաղաքականության մեջ ծածկագրերի մեծ մասը տրամադրվում է որպես ապահովագրված բնակելի արժեքի տոկոս: Օրինակ, ձեր անձնական ունեցվածքը եւ բովանդակությունը կարող են սահմանվել շինարարական արժեքի 70 տոկոսի չափով, եւ ձեր լրացուցիչ ծախսերը կարող են սահմանվել 10 տոկոսով կամ 20 տոկոսով: Երբ ձեր ապահովագրված բնակելի արժեքը փոխվում է, համոզվեք, որ դուք վերանայում եք այն, թե ինչպես դա կանդրադառնա ձեր քաղաքականության վրա մնացած կափարիչներին: Հատկապես այն դեպքում, երբ դա կապված է բովանդակության եւ ձեր անձնական ունեցվածքի հետ: Երբեմն ձեր տան արժեքի արժեքը կարող է ավելի մեծ լինել, քան միջին մարդը: Այս դեպքերում ցանկանում եք զգույշ լինել, երբ դուք նվազեցնում եք ձեր բնակարանային արժեքը, քանի որ այն կնվազեցնի նաեւ համապատասխան ապահովագրական գումարները.
- Լրացուցիչ ապրուստի ծախսեր
- Անձնական բովանդակություն
- Առանձին եւ լրացուցիչ կառույցներ
Ձեր բնակարանի ապահովագրության բնակելի արժեքի կրճատումը չի ազդում ձեր ներքին քաղաքականության, հեծանվորդների կամ հատուկ աջակցության վրա պատասխանատվության ծածկույթի կամ քաղաքականության մեջ հատուկ սահմանների վրա:
Ինչ այլ ընտրանքներ կան, որոնք կպահպանեն ապահովագրական ծախսերը:
Եթե ձեր բնակարանային ապահովագրության արժեքը որքանով է գնահատվում այն գործոններն ու տարբերակները, որոնք այնքան էլ մեծ չեն, դուք դեռ ուզում եք ապահովագրության փրկության ուղիներ փնտրել,
- Խնդրում ենք հաշվի առնել ձեր քաղաքականության նվազեցումը. դա ձեր ապահովագրական ծախսերի վրա կարող է խնայել մինչեւ 40 տոկոս:
- Ապահովեք ձեր ապահովագրությունը. Դուք կարող եք խնդրել միեւնույն ընկերության հետ ձեր տան եւ ավտոմեքենայի ապահովագրության մեջբերում ստանալ եւ օգտվել ձեր ծախսերի խնայողություններից `ապահովագրելով ձեր ապահովագրությունը:
- Ստացեք մեջբերումներ այլ ընկերությունների հետ: Շատ մարդիկ անհանգստանում են, որ եթե նրանք վերանայեն իրենց քաղաքականությունը մինչեւ նորացման ժամկետները, ապա նրանք կստանան տուգանք `չեղյալ համարելու համար : Այն, ինչ շատերը չեն գիտակցում, այն է, որ եթե դուք հրաժարվում եք քաղաքականությունից միջնաժամկետ կամ նախքան ձեր ապահովագրության երկարաձգումը գումար փրկելու կամ ավելի շատ ծածկոցներ ձեռք բերելու համար, ապա այն իրականում վճարում է ձեր քաղաքականությունը վաղաժամ դադարեցնելու համար: