Ինչպես օգտվել 72 (t) վճարումներ վաղաժամկետ IRA- ի արտոնությունների համար

Օգտագործեք միանգամայն հավասարաչափ պարբերական վճարումներ `առանց տուգանքների մատչելիության

Հիմնականում հավասարաչափ պարբերական վճարային կանոնը թույլ է տալիս Ձեզ գումար վերցնել IRA- ից մինչեւ 59 ½ եւ խուսափել 10% վաղաժամկետ ազատման տուգանքներից : Այս մոտեցումը վերաբերում է նաեւ 72 (t) վճարմանը, քանի որ կանոնը ներառում է IRS կոդի բաժին 72 (t):

72 (t) վճարումներից օգտվելու համար, որը նույնպես կոչվում է SEPP վճարումներ, դուք պետք է գումարները վերցնեք որոշակի ժամանակացույցի համաձայն : IRS- ն ձեզ տալիս է երեք տարբեր մեթոդներ `հաշվի առնելու ձեր որոշակի հեռացման ժամանակացույցը:

Ստորեւ ես ծածկում եմ այս երեք մեթոդներից յուրաքանչյուրը, եւ այն, ինչ դուք պետք է իմանաք, նախքան դրանցից որեւէ մեկը օգտագործելը:

Մինչեւ 72 (t) SEPP վճարումներ սկսեք IRA- ից

Երբ սկսում եք 72 (t) SEPP վճարումներ կատարել, դուք պետք է մնաք վճարման գրաֆիկով 5 տարի կամ մինչեւ հասեք 59 ½ տարեկանը, որը հետագայում գալիս է (եթե դուք անջատված եք կամ մեռնում): Եթե ​​դուք շեղում եք ձեր գրաֆիկից, նախքան համապատասխան քանակի ժամանակը անցնելը, կարող է կիրառվել տուգանքների հարկ, որը կարող է կիրառվել այդ կետից հանված բոլոր գումարների նկատմամբ: Այդ պատճառով, նախքան 72 (t) տարհանման պլան սկսելը,

• ստուգեք, թե արդյոք դուք համապատասխանում եք IRA- ի վաղաժամկետ ազատման տույժի մյուս բացառություններից որեւէ մեկին, ինչպիսիք են բժշկական ծախսերի բացառությունները, առաջին անգամ տնային գնումները եւ այլն:
• համոզվեք, որ դուք ֆինանսական դժվարությունների մեջ չեք եւ ունես վարկատուներ: Չնայած հնարավոր է, որ IRA- ն դուրս գա «փրկել» բաները, դուք դեռ կարող եք սնանկանալ, առանց հետագա տարիների համար պահպանված գումարների:

Ինչպես հաշվարկել եւ ընտրել լավագույն տարբերակը 72 (t) հետվճարման համար

Եթե ​​վերը նշված ընտրանքներից ոչ մեկը ձեզ չի վերաբերում, ապա ստուգեք ձեր տարբերակները `ըստ էության հավասարաչափ պարբերական վճարումների: Դուք չունեք հաղորդագրություն փակցնելու համար անհրաժեշտ է իրականում անցնել այս հաշվարկների, ինչպես կարող եք օգտագործել ստորեւ թվարկված առցանց 72 (t) հաշվիչներից մեկը, բայց կարեւոր է հասկանալ, թե ինչպես են հաշվարկները գործում:

1. Պահանջվող նվազագույն բաշխում (ՎԷ): Սկսեք ձեր հասած տարիքին համապատասխան IRS- ի համապատասխան աղյուսակում, որը պատմում է ձեզ, թե ինչ բաժանարար է օգտագործել ձեր տարիքին: Այնուհետեւ բաժանում եք ձեր նախորդ տարվա վերջի հաշվի մնացորդը բաժանարարի կողմից, եւ դա ձեր բաշխումն է տարվա համար: Այս մեթոդը պահանջում է վերահաշվարկել յուրաքանչյուր տարի պահանջվող գումարի վերահաշվարկը `ձեր նախորդ տարվա վերջի մնացորդի եւ հասած տարիքի հաշվին: Սա երեք եղանակներից միայն մեկն է, որտեղ տարեցտարի տարադրամը կփոխվի տարեցտարի:
2. Ամորտիզացիա. Այս վերահաշման մեթոդը ստեղծում է տարեկան զեղչման ժամանակացույց, որը հաշվարկվում է որպես հիփոթեքի վճարման ժամանակացույց: Դուք վերցնում եք վերջին հաշվետվական հաշվի մնացորդը (օրինակ, վերջին եռամսյակային կամ ամսական հաշվետվության հաշվեկշիռը), ենթադրեք ողջամիտ տոկոսադրույք (IRS- ն ասում է, որ Դուք չեք կարող օգտվել միջնաժամկետ ԴՐԱՄԱՇՆՈՐՀԱՅԻՆ ԴՈԼԱՐԻ 120% -ից ավելի տոկոսադրույքով (AFR )) եւ ստեղծել ամենամյա վճարման ժամանակացույց, հիմք ընդունելով կյանքի միջին տեւողության համապատասխան աղյուսակը (միայնակ կյանքը, համատեղ կյանքը, ձեր ոչ ամուսնու շահառուի հետ միասին, կամ միասնական կյանքի սեղան, եթե ձեր ամուսինը ավելի քան 10 տարեկան է, քան ձեզ):
3. Annuitization: Այս տարբերակը օգտագործում է մի մեթոդ, ինչպես կենսաթոշակային կամ ապահովագրական ընկերությունն օգտագործում է կենսաթոշակային վճարման գումարները որոշելու համար: Դուք վերցնում եք վերջին հաշվետվության հաշվեկշիռը եւ բաժանում այն ​​անուիտետային գործոնով, որը հրատարակվում է Rev. Rul- ի հավելված B- ի մահացության աղյուսակում : 2002-62 :

Վերոնշյալ երկու ամորտիզացիայի եւ յուրացման տարբերակները հանգեցնում են հաստատագրված տարեկան վճարման չափի եւ դուք պետք է այդ ժամանակացույցով մնաք մինչեւ 5 տարվա երկարությունը կամ մինչեւ 59 տարեկանը հասնեք, եթե դուք միանգամյա անցնեք RMD վճարման եղանակին:

Օնլայն 72 (t) Հաշվիչ

Չկա պատճառ, որ փորձեք հաշվարկել այս տարբերակները ձեր կողմից: Օգտագործեք ստորեւ նշված երկու առցանց հաշվիչներից մեկը, հաշվարկելու բոլոր երեք ժամանակացույցը:

• 72 (t) Հաշվիչ CalcXML- ի կողմից: Այս հաշվիչը թույլ է տալիս նշանակել աճի տեմպ, բացի հաշվարկման ընտրանքներում օգտագործված «ողջամիտ» տոկոսադրույքից: Հաշվեկշիռը օգտագործվում է ցույց տալու համար, թե ձեր հաշվեկշռի հավասարակշռությունը ինչ-որ չափով կավելանա (եթե կիրառելի գումարից հետո), եթե այն հասնի այդ փոխարժեքի վերադարձին: Այս հաշվիչը նաեւ տրամադրում է գրաֆիկ եւ ժամանակացույց յուրաքանչյուր տարբերակի համար եւ առաջարկում է ձեր PDF- ի զեկույցի ստեղծման հնարավորություն:

• 72 (t) Հաշվիչ Bankrate- ի կողմից: Այս հաշվիչն ունի սահող բարեր, որոնք թույլ են տալիս հեշտությամբ հարմարեցնել ներդրումները, սակայն դրա լավագույն հատկանիշը գրաֆիկի ստորեւ բերված տեքստն է, որը բավականին լրացուցիչ մանրամասն տեղեկություններ է տրամադրում: