Պետք է անվանեմ իմ կողակցին, երեխաներին կամ վստահություն, որպես IRA շահառու:
Երբ դուք բացում եք այս տեսակի հաշիվները, դուք լրացնում եք շահառուի նշանակման ձեւ, եւ այն օգտագործվում է այն պարզաբանելու համար, թե ինչպես է ձեր հաշվում փողը տարածվում ձեր մահվան վրա: Ինչ էլ որ դնեք ձեր շահառուի ձեւով, դուրս եք գալիս այն բանի վրա, թե ինչ ունես ձեր կամքին կամ վստահությանը (եթե վստահություն ունեք):
Եթե դուք չեք լրացնում շահառուի ձեւը կամ անպատշաճորեն կատարում եք, ապա կալանքի պայմանագրում նախնական պայմանավորվածությունները կսահմանվեն, թե ով է ձեր IRA- ն: IRA- ի եւ 401 (k) հաշիվներում կատարված ամենամեծ սխալներից մեկը չի պատշաճորեն շահառուին անվանում: Ձեր շահառուներին անվանելը կարեւոր է:
Ահա այն հիմնական բաները, որոնք պետք է հաշվի առնեն, երբ որոշեն , թե ով է ձեր IRA շահառուը :
Որպես ամուսնուն անվանելով ձեր IRA շահառու
Ձեր ամուսինը միակ մարդն է, որը կարող է ժառանգել ձեր IRA- ն եւ վերաբերվել այն, ինչպես որ դա իր սեփական IRA- ն է: Առավելությունն այն է, որ ձեր ամուսնու համար, եթե դրանք կոչվում են ձեր հիմնական շահառուը, ձեր մահվան ճկունությունն է, թե ինչպես են նրանք վերաբերվում IRA- ին: Նրանք կարող են գլուխն իջեցնել իրենց IRA- ին կամ այն թողնել որպես ժառանգական IRA: Այն թողնելով որպես ժառանգական IRA, նրանք կարող են անհրաժեշտության դեպքում բաշխումներ կատարել:
Կնոջ անունը չհամարելը որպես ձեր IRA շահառու
Երբ ձեր ամուսինը ժառանգել է ձեր IRA- ն, նրանք կարող են անվանել այն, ում ցանկանում են, որպես հետագա շահառուներ:
Եթե նախորդ ամուսնությունից երեխաներ ունեք, ամուսինն անվանելու հիմնական մտահոգությունն այն է, որ ամուսինը կարող է վերամիանալ եւ փոխանցել ձեր IRA- ի ակտիվները մեկ ուրիշին, թողնելով ձեր երեխաներին:
Որպես հավատարմագրման հավատարմագիր `որպես Ձեր IRA շահառու
Ես հաճախ եմ տեսնում այնպիսի վստահության ձեւ, որը կոչվում է IRA- ի շահառու:
Այն սովորաբար արվում է ակտիվները պաշտպանելու համար, որպեսզի գոյատեւող ամուսինը կարողանա դրանք օգտագործել որպես անհրաժեշտություն, սակայն շահառուին փոխելու հնարավորություն չի ունենա: Նպատակն այն է, որպեսզի ակտիվները գնան երեխաներին:
Եթե դուք վստահում եք ձեր IRA- ի շահառուին, ապա վստահությունը պետք է մշակվի որոշակի ձեւով, որպեսզի այս ռազմավարությունը արդյունավետ լինի: Հաճախ ես տեսնում եմ, որ դա սխալ է, ինչը կարող է հանգեցնել այնպիսի խնդիրների, ինչպիսիք են, օրինակ, IRA- ն ստիպված է վճարել արագացված գրաֆիկով, այլ ոչ թե յուրաքանչյուր շահառու, որն ունի իր կյանքի տեւողությունը:
Որոշ փաստաբաններ կստեղծեն IRA- ի հատուկ կապուղի, IRA- ի ակտիվների կառավարման եւ տարածման նպատակով: Սա կարող է լինել ավելի լավ ռազմավարություն, քան անվանել կենսամակարդակի կենսամակարդակի հավաստիացում:
Հավատարմագրերի անվանում `որպես Ձեր IRA շահառու
Ամենամեծ խնդիրն այն է, որ ես տեսնում եմ վստահության անվանակարգում: IRA- ի շատ հաշիվներ այդքան մեծ չեն: Պարտավորություն պահանջող հսկիչը վերահսկելու համար միջոցների կառավարումը եւ բաշխումը կարող են լինել թանկ:
Հնարավոր չէ տնտեսել, որպեսզի փոքր հաշիվները պահանջեն մնալ վստահության մեջ: Նախքան վստահություն տալը, քանի որ շահառուը քննարկում է ձեր հաշիվը չափերը ձեր փաստաբանի հետ եւ տեսնում եք, արդյոք դուք կարող եք գտնել այնպիսի տարբերակ, որն իրականացնում է ձեր նպատակները, մինչդեռ ապացուցում է, որ շահառուների համար տնտեսական լինելը:
Որոշ փաստաբաններ կստեղծեն մաքսային շահառուի անվանման փաստաթուղթ, որը կարող է առաջարկել ավելի կոնկրետ հրահանգներ, քան ստանդարտ շահառուի ձեւը, որը գնում է ձեր IRA- ի կամ այլ կենսաթոշակային հաշիվների հետ:
Անվանելով երեխաներին կամ թոռներին որպես շահառուներ
Եթե դուք անչափահաս երեխաներին կամ թոռներին անվանեք որպես անմիջական շահառուներ, ապա ձեր կամքով ցանկանում եք անվանել խնամակալ, գումարները կառավարելու համար, մինչեւ նրանք հասնեն մեծամասնության տարիքին (18 կամ 21 կախված պետությանց):
Եթե դուք ունեք հատուկ կարիքավոր երեխա կամ մեծահասակ երեխա, որը դուք չեք կարծում, որ պետք է ժառանգեք գումարները, դուք կարող եք ցանկություն ստեղծել հատուկ կարիքների վստահություն նրանց անունից:
Եթե ամուսնացած եք եւ կայուն չափահաս երեխաներ ունեք, ամենապարզ եւ ամենաարդյունավետ լուծումը կարող է լինել ձեր ամուսինն անվանել որպես ձեր հիմնական շահառու եւ ձեր երեխաները, որպես կոնտինգենտ: