Դուք կարող եք ամրապնդել կենսաթոշակային հաշիվները `բազմակի հաշիվներից գումար փոխանցելով մեկ IRA- ի հաշվին (կամ բացեք նոր IRA- ի մեջ): Սա կոչվում է IRA rollover կամ IRA փոխանցում: Ահա յոթ պատճառներ, որոնք ամրագրելու են ձեր IRA- ները եւ այլ կենսաթոշակային հաշիվները:
01 Ավելի հեշտ է կառավարել ներդրումներ
02 Կրճատված վճարներ
Բացի այդ, երբ եք գնել կամ վաճառել ներդրում, գործարքի վճար կարող է գանձվել: Եթե դուք միավորեք հաշիվները, ժամանակի ընթացքում դուք պետք է ունենաք ավելի քիչ ընդհանուր վաճառք եւ գնումներ, ինչը կարող է օգնել նվազեցնել գործարքի վճարները եւ որոշ ընկերություններ կրճատել կամ հրաժարվել վճարներից, երբ ձեր հաշիվը հասնում է նվազագույն չափի:
Ձեր ներդրումային եկամուտների ավելացման լավագույն տարբերակներից մեկն այն է, որ կենտրոնանաք ձեր ներդրումային վճարների կրճատման ուղիների վրա եւ ամրապնդելով հաշիվները:
03 Ոչ մի բաց թողնված պարտադիր նվազագույն բաշխում
Երբ հասնում եք 70-ի 1/2-ը, կա IRS բանաձեւը, որը պետք է հետեւեք, որը սահմանում է նվազագույն գումար, որը դուք պետք է տարիքից վերցնեք ձեր կենսաթոշակային հաշիվ: Սա կոչվում է անհրաժեշտ նվազագույն բաշխում :
Եթե դուք ունեք մի քանի հաշիվներ, յուրաքանչյուր ֆինանսական կազմակերպություն ամեն տարի Ձեզ կուղարկի փաստաթղթային աշխատանք եւ ծանուցում է ձեզ անհրաժեշտ նվազագույն բաշխման մասին: Դա կարող է լինել խոչընդոտ: Եվ եթե կարոտում եք պահանջվող բաշխումը, կա տուգանք: Երբ տարեցիք, հեշտ է անտեսել այն փաստաթղթերը, որոնք գալիս եւ կարոտում են կարեւոր ծանուցումը:
Դուք կգտնեք, որ ձեր հաշիվները միաձուլելու ավելի հեշտ կլինի (մեկ անձի համար դուք չեք կարող համատեղել ձեր IRA- ի հետ ամուսնու հետ) եւ մեկ տարով բաժանորդագրվել մեկ IRA- ի հաշվից, ոչ թե 401 (k) ի եւ IRA- ի: Դուք կարող եք նաեւ աշխատել ձեր ֆինանսական հաստատության հետ, այս բաշխման համար ամսական սահմանել, որպեսզի այն ավելի շատ աշխատի որպես աշխատավարձ:
04 ազատում է ձեր ժամանակը
Դուք չեք պետք է վարել աղյուսակներ, որպեսզի վերահսկեն ներդրումները մի քանի հաշիվներում եւ / կամ եթե հաշիվներ եք կապում առցանց ծառայություն, ինչպիսիք են Quicken, դուք կունենաք ավելի քիչ կապող խնդիրներ, որոնք կարող են լուծվել: Եվ երբ դուք պետք է փոփոխություններ կատարեք, ինչպիսիք են էլփոստը, հասցեն կամ շահառուի փոփոխությունները, ապա ձեզ հարկավոր է միայն մեկ հեռախոսազանգ կատարել:
Եթե դուք ունեք բազմաթիվ վայրերում հաշիվներ, դա ժամանակ եւ փաստաթղթեր կպահանջի, որպեսզի դրանք համակցված լինեն, բայց երբ դուք անում եք, դուք կգտնեք, որ ձեր ներդրած ժամանակն ապահովում է ժամանակի լավ վերադարձ:
05 պակաս ներկայացում
Ձեր ներդրումները կարող են լինել նույնքան անվտանգ եւ դիվերսիֆիկացված, եթե հաշիվները համատեղում եք մեկ լավ պահպանված պահառուի հետ: Բրոքերային հաշվի ներսում կարող եք ունենալ փոխադարձ հիմնադրամներ, բաժնետոմսեր, պարտատոմսեր եւ նույնիսկ CD- ներ: Ձեզ հարկավոր չէ, որ այս ներդրումները տարածվեն շատ ֆինանսական հաստատությունների վրա: Պարզեցեք ձեր կյանքը եւ համախմբեք:
06 Կատարում է ձեր ուղերձը թարմացնելը
Զարմանալիորեն բավականին շատ մարդիկ կորցնում են դրամական հոսքերը հին կենսաթոշակային պլանում, քանի որ նրանք տեղափոխվում են, մոռանում են թարմացնել իրենց հասցեները: Եթե դուք ամփոփեք ձեր հին 401 (k) հաշիվները, ապա ձեզ հարկավոր չէ անհանգստանալ:
07 Լավագույն շահառուների համար
Երբ դուք համատեղում եք հաշիվները, դա կարող է նաեւ լինել լավ ժամանակ վերանայել ձեր շահառուի նշումները եւ համոզվեք, որ դրանք կառուցված են այնպիսի եղանակով, որը լավագույնն է ձեր ընտանիքի եւ սիրելիների համար: Եթե հաշիվները տարբեր տեղերում են, դժվար է հիշել, թե ով եք դուք անվանել որպես շահառու, որի հաշիվները: