Քոլեջի խնայողությունները `կյանքի ապահովագրության եւ այլ ներդրումների միջոցով

Վատ ներդրումներ ձեր երեխայի քոլեջի հիմնադրամում

Վերջին տարիներին շատ քոլեջի խնայողական տարբերակների ներդրման շնորհիվ դժվար է պատկերացնել, որ շատ մարդիկ դեռ աղետալի վատ ներդրումային ընտրություններ են անում: Այնուամենայնիվ, քանի որ շատ հեռու գաղափարներ, երբ տեսնում եք ինտերնետի զրուցարանում, պարզ է, որ մարդիկ դեռ մոլորվում են:

Առավել աղքատ պլանավորումը կարծես թե առաջանում է մարդկանց ցանկության կամ ավելի լավ ներդրումների ընտրության կամ փորձելու եւ «հաստատուն բան» գտնելու ցանկությունից: Այս գաղափարներից երկուսն էլ, ազնվական, սովորաբար վերջանում են, թե ինչն է կատարվել հակառակը:

Ծնողները, ովքեր իրենց ձվերը դնում են այս անճոռնի «զամբյուղներում», հաճախ են հայտնվում միջոցների վրա, երբ խոսքը վերաբերում է կանխիկ գումար ստանալու եւ սկսելու ուսման վարձը:

Թեեւ ապահովության եւ վերադարձի խոստումները կարող են մեծ լինել, դուք պետք է ուշադիր մտածեք ձեր երեխայի քոլեջի հիմնադրամից առաջ հետեւյալ ներդրումներից որեւէ մեկում:

Կյանքի ապահովագրություն կամ անուիտետներ

Քոլեջի ֆոնդի ստեղծման ամենատարածված սխալներից մեկն այն է, որ կյանքի ապահովագրության պայմանագիրը օգտագործվի որպես հիմքում ընկած ներդրում: Մասնավորապես, կյանքի ողջ կյանքի եւ փոփոխական կյանքի ապահովագրության, ինչպես նաեւ անուիտետների, հաճախ տրվում են համապատասխան մեքենաներ:

Հաճախ ապահովագրող գործակալությունները կխրախուսեն ձեզ օգտվել այն փաստից, որ կյանքի ապահովագրությունը կամ անուիտետները թույլ են տալիս հարկային հետաձգված կուտակված գումար: Նրանց կարծիքով, եթե դուք միեւնույն փոխադարձ միջոցները ձեռք եք բերել կանոնավոր հարկվող հաշվում, ամեն տարի աճում եք հարկերը: Այսպիսով, ապահովագրության պայմանագիրը կամ անուիտետը պաշտպանում է ձեր աճող քոլեջի հիմնադրամը հորեղբոր Սեմից:

Թեեւ դա մասնակիորեն ճիշտ է, մարդիկ, ովքեր խրախուսում են կյանքի ապահովագրության օգտագործումը, չեն նշում, որ դուք դեռ պետք է եկամտահարկ վճարեք ձեր ձեռքբերումների վրա, երբ դուք դուրս եք եկել փողը, ինչպես նաեւ հնարավոր 10 տոկոսային տույժ, եթե դուք 59 տարեկանից ցածր եք: / 2.

Նրանք նաեւ չեն նշում, որ դուք կարող եք ավելի լավ հարկային արտոնություններ ստանալ Բաժին 529 հաշվի կամ Coverdell ESA- ի (Education IRA), ապահովագրական կամ տարեկան անապահովության պայմանագրով 1-2% տարեկան ծախսերի խնայողություն:

Հավաքածուներ եւ նկարներ

Թեեւ արվեստի եւ քոլեջների հետ կապված արժեքի գնահատումը կարող է նշանակալից լինել, այնպես որ կարող է նվազել: Ի տարբերություն բաժնետոմսերի կամ պարտատոմսերի ներդրումների, որոնք իրական ֆինանսական ակտիվների համար շոշափելի պահանջ են ներկայացնում, արվեստի արժեքը եւ կոլեկցիոներները հիմնված են միայն մարդկանց կարծիքների վրա:

Գեղարվեստական ​​ստեղծագործությունների եւ կոլեկտիվների արժեքը կտրուկ փոխվում է միայն գիշերվա ընթացքում, քանի որ որոշակի տեսակի ապրանքի համար գնորդներ չկան: Այսպիսով, նրանք չափազանց ենթակա են այնպիսի բաների, ինչպիսիք են fads, միտումները եւ recessions.

Չնայած զվարճալի է խառնել ձեր գնահատումը ավելի խորը բաների աճի ձեր զուտ արժույթի, դա պետք է միայն ներկայացնի փոքր մասը ձեր ընդհանուր պորտֆելի, եւ ոչ մեկը ձեր քոլեջների խնայողությունները :

Ոսկու եւ այլ թանկարժեք մետաղներ

Շատերի համար ոսկին ներկայացնում է անվտանգության եւ անվտանգության բարձրությունը: Դա իրական է, շոշափելի եւ պահանջարկի մեջ է, քանի դեռ մարդկությունը կարող է հիշել:

Այնուամենայնիվ, այդ նույն շոշափելի բնույթը հենց այն է, ինչ կարող է անել թանկարժեք մետաղներ աղքատ ներդրումային ընտրություն: Ոսկու ձեռք բերելու եւ պահելու ծախսերը, հատկապես համեմատաբար փոքր չափերով, կարող են արագ շեղվել ցանկացած արժեքից: Բացի այդ, ձեր տիրապետության տակ գտնվող ոսկու պահպանումը, նույնիսկ անվտանգ, պոտենցիալ դարձնում եք թիրախ գողության համար:

Հաշվի առնելով այն հանգամանքը, որ ոսկին վերջին քսան տարիների ընթացքում միայն վաստակել է տարեկան 6-7 տոկոս, այնուամենայնիվ, այս տեսակի ներդրումը շատ ավելի մեծ աշխատանք է կատարում, քան արժե: Եթե ​​դուք իսկապես զգում եք, որ անհրաժեշտ է թանկարժեք մետաղների որոշակի ազդեցություն ունենալ, մտածեք ոսկու հանքարդյունահանող հաստատություններում ներդրումներ կատարող փոխադարձ հիմնադրամ գնելը:

Բարձր ռիսկ / բարձր վերադարձի ֆոնդային շուկայի ներդրումներ

Թեեւ մեծ շահույթի խոստումը գայթակղիչ է, հաշվի առեք բարձր ռիսկային ներդրումներից եւ ռազմավարությունից, ինչպիսիք են տարբերակները, փոքր ընկերությունները եւ միջազգային շուկաները: Դրա հիմնական պատճառն այն է, որ դուք կունենաք շատ քիչ ժամանակ ծախսել ներդրումային սխալները, քանի որ քոլեջի մեկնարկը մոտ է:

Մասնավորապես, պետք է խուսափեք որեւէ ներդրումներից, որտեղ ձեր «բացասական կողմը» ընդհանուր կորստի ներուժն է: Սա այն դեպքն է, երբ առկա են տարբեր տեսակի տարբերակներ, ինչպիսիք են բացահայտած դնում եւ զանգեր, ինչպես նաեւ ներդրումներ փոքր ընկերություններում անկայուն երրորդ աշխարհի տնտեսություններում:

Ձեր 401k

Թեեւ ձեր 401k- ը կենսաթոշակ ստանալու համար մեծ ներդրումային գործիք է, եւ նույնիսկ ներառում է ձեր քոլեջի հիմնադրամին արժանի ներդրումային հնարավորությունները, դուք պետք է խուսափեք այն որպես քոլեջի ակտիվի աղբյուր: Թեեւ հիմքում ընկած ներդրումները կարող են ընդունելի լինել, գումար մուտք գործելու ծախսերը եւ ժամկետները կարող են աղետալի լինել ձեր լայն ֆինանսական նկարների համար:

Մարդկանց մեծամասնության համար, իրենց երեխաները սպասվում են քոլեջ 10-20 տարիների ընթացքում սպասվող կենսաթոշակային տարիքից: Հաշվի առնելով զգալի բաշխումը, թե ինչ է հիմնականում մարդկանց հիմնական կենսաթոշակային ակտիվը կարող է դրանք վերադարձնել հրապարակում, քիչ ժամանակով հասնելու համար: Նույնիսկ 401k- ի արժեքի դեմ վարկ վերցնելը, ընդհանուր առմամբ, սառեցնում է հիմնական ակտիվների աճը, մինչեւ վարկը մարվի:

Նույնիսկ վարկից ավելի վատը, ձեր 401k- ից փաստացի բաշխում ստանալու գաղափարն է `վճարել քոլեջի ծախսերը: Դրանով դուք կվճարեք դաշնային եւ պետական ​​եկամտահարկի հարկերը, ինչպես նաեւ տասը տոկոս տուգանք, եթե դուք գտնվում եք 59/1 / 2-ի սահմաններում: Դա հեշտությամբ կարող է նվազեցնել 10,000 ԱՄՆ դոլարի բաշխումը մինչեւ $ 5,000 կամ պակաս:

Ամփոփում

Վերջին տարիներին կառավարությունը խրախուսել է ծնողներին խնայել քոլեջը `ստեղծելով այնպիսի շատ գրավիչ ներդրումային հաշիվներ, ինչպիսիք են Բաժին 529-ը եւ Coverdell ESA- ն: Բացի այդ հաշիվների հետ կապված գրավիչ հարկային արտոնություններից, դուք կարող եք ընտրել լայնածավալ ներդրումներ, սկսած երաշխավորված CD- ից դեպի ագրեսիվ աճ: Նախքան այլ տեղ գտնեք, այս ընտրանքները լավ տեսք կտրեք: Նրանք պետք է ավելի քան բավարար լինեն ապագա քոլեջի ծախսերը բավարարելու համար, երբ զուգորդվում են կանոնավոր խնայողությամբ: