Ինչ է վատ վարկը եւ ինչպես կարգավորել այն

Երբ խոսում եք վարկի մասին, կամ հիմնականում վստահության պոտենցիալ վարկատուների մակարդակն այն է, որ դուք փոխհատուցելու եք փոխառության գումար, դուք կարող եք ցանկացած վայրում ընկնել չափազանց վատ վարկից, այսինքն, ոչ ոք չի կարող ձեզ որեւէ գումար տալ, որոնք չունեն վարկ, որտեղ բանկերը եւ վարկային կազմակերպությունները գրեթե մուրալ են ձեզ պարտք վերցնել: Մարդկանց մեծ մասը այս երկու ծայրահեղությունների միջեւ ընկնում է մի տեղ:

Ինչպես սահմանել «վատ» վարկ

Վատ վարկը սովորաբար նկարագրում է անցյալի անհաջողությունների գրառումը, որպեսզի պահպանեն ձեր վարկային պայմանագրերի վճարումները, ինչի արդյունքում նոր վարկի համար հավանություն ստանալու հնարավորությունը:

Դա սովորաբար նշանակում է, որ դուք ժամանակին չեք վճարել ձեր վարկային եւ այլ պարտավորությունները կամ ամբողջությամբ չվճարել դրանք: Ձեր վարկային զեկույցը հաշվի է առնում նաեւ հանրային գրառումները, ինչպիսիք են ցանկացած պետական ​​կամ դաշնային հարկային պարտավորություններ, սնանկություն կամ ձեր դեմ դատողություններ:

Վարկային բյուրո կոչվող ընկերությունները (նաեւ կոչվում են վարկային հաշվետվությունների գործակալություններ) հավաքում են ձեր վարկային պատմությունը եւ այն կազմեն վարկային զեկույց: Յուրաքանչյուր գործակալությունը պահպանում է իր առանձին զեկույցը, եւ ձեր վարկային պատմությունը եւ հաշիվները կարող են տարբեր լինել դրանց մեջ, սխալների կամ բաց թողնված տեղեկատվության պատճառով: Չնայած ձեր վարկային հաշվետվության ձեր բոլոր վարկային հաշիվների համար տեսագրությունները եւ պատմությունը կտեսնեք, ձեր վարկային զեկույցում որեւէ վարկային հաշիվ չի գտնվի:

FICO հաշիվներ

Յուրաքանչյուր վարկային բյուրոն հաշվարկում է FICO- ի վարկանիշը ձեր վարկային տեղեկատվության հիման վրա: Արդար Isaac կորպորացիան (FICO) մշակել է այս հաշիվը հաշվարկելու ծրագրաշարը եւ ալգորիթմները. հետեւաբար, անունը:

Տարբեր ընկերություններ, ինչպիսիք են ավտովարկեր, հիփոթեքային վարկատուներ եւ վարկային քարտային ընկերություններ, հնարավոր վարկառուներին տեսնում են տարբեր պահանջներով, այնպես որ դրանք տեղավորելու համար գոյություն ունեն տասնյակ FICO հաշիվների տատանումներ եւ հաշվարկներ: Վարկային հաշիվները տատանվում են 300-ից մինչեւ 850, 650-670-ը համարվում է վարկանիշի «լավ» վարկանիշի ցածր ավարտը եւ ավելի ցածր միավորներ, որոնք ցույց են տալիս ավելի թույլ վարկ:

Շատ բացասական հաշվարկներ, ուշացած վճարումներ կամ վարկային ռեպորտաժում հնարավոր վարկի բացակայություն, անկասկած, կարող է հանգեցնել վարկերի ավելի ցածր մակարդակի: Եթե ​​դուք ունեք հաշիվներ ուղարկված մի հավաքածուի գործակալություն , ինչպես օրինակ `չվճարված բժշկական օրինագծերը, հավաքագրող գործակալությունը կարող է վարկաբեկել ձեր վարկաբեկումը վարկային բյուրոներին, նույնիսկ եթե հիվանդանոցը չի:

Վատ վարկը հաճախ հանգեցնում է այն բանի, որ մարդիկ անցնում են կոպիտ կետով ֆինանսապես, կարճ ժամանակում բազմաթիվ բացասական դեպքեր են առաջ բերում, ինչպիսիք են վարկային քարտերի վրա վերջերս բարձր մնացորդներ վճարելը, սնանկության ներկայացումը կամ փոխհատուցումը տրանսպորտային միջոց: Որոշ բացասական իրադարձություններ պետք է լինեն միայն մեկ անգամ, օրինակ `հարկերի վճարման կամ անշարժ գույքի գրավադրմամբ, որպեսզի վարկատուները ձեզ հետ աշխատեն:

Վատ վարկից իջեցումը

Երբ դուք ունեք վատ վարկ, վարկատուների ավելի քիչ հավանական է, որ ձեզ տալ, քանի որ ավելացել հավանականությունը, որ դուք կարող եք ետ մնալ ցանկացած նոր վարկային քարտի կամ վարկային հաշիվների. Դուք կարող եք գտնել բոլոր դիմումները վարկի հերքման համար, կամ, եթե դուք ստանում եք հաստատված, դուք, ամենայն հավանականությամբ, ստանում եք ավելի բարձր տոկոսադրույք, քան վարկառուներին, որոնք ունեն լավ վարկային միավորներ : Բարձր տոկոսադրույքը փոխատուի միջոցն է `փոխհատուցելով ձեզ գումար փոխանցելու ռիսկի համար:

Վատ վարկը ավելի շատ է ազդում ձեր վարկային քարտից եւ վարկի հաստատման եւ տոկոսադրույքի վրա :

Որոշ ապահովագրական ընկերություններ հաշվի են առնում ձեր վարկային հաշիվը, երբ դուք մեջբերում եք ձեր անձի ապահովագրության դրույքաչափը : Կոմունալ եւ բջջային հեռախոսի պրովայդերները հաճախ վարկաբաշխում են ապահովագրության դիմումատուների համար `վատ վարկով: Տանտերերը կարող են պահանջել ավելի բարձր ապահովագրավճար, եթե ունեք վատ վարկ, կամ դրանք կարող են ձեզ դարձնել վարձակալության կամ վարձակալության պայմանագիր ամբողջովին:

Ստուգեք ձեր կարգավիճակը եւ FICO հաշիվները

Եթե ​​դուք սովորաբար մնաք ձեր ֆինանսների գագաթնակետին, ապա կարող եք ունենալ արժանապատիվ գաղափար, որտեղից ձեր վարկային հաշիվն ընկնում է: Գիտեք, արդյոք վերջերս ուշացած ցանկացած վարկի վճարում եք ստացել կամ ունենաք կրեդիտ քարտերի մեծ քանակություն, որոնք գերազանցում են ձեր վարկի 30 տոկոսը: Եթե ​​վերջերս եք վարկային դիմումները մերժել, ձեր վարկային քարտի տոկոսադրույքները ավելացել են կամ ձեր քարտ թողարկողները նվազեցրել են ձեր վարկային սահմանները, դրանք վերցրեք որպես նշան, որ ձեր վարկային հաշիվն իր ճանապարհին է:

Պարզեք ձեր FICO վարկային հաշիվը եւ ստացեք ձեր վարկային ռեկորդում ներկայացված փաստացի տեղեկությունների պատճենը: Դուք կարող եք իմանալ, որ վարկային բյուրոներից որեւէ մեկը չի գրանցել դրական վճարման պատմություն ունեցող հաշիվ, կամ նույնիսկ սխալներ կարող եք գտնել, որոնք աննշանորեն նվազեցրել են ձեր վարկային հաշիվը: Դուք կարող եք ստանալ յուրաքանչյուր վարկային զեկույցի մեկ անվճար օրինակ `յուրաքանչյուր երեք վարկային բյուրոներից , TransUnion- ից, Equifax- ից եւ Experian- ից:

Ձեր վարկային զեկույցի ստուգումը կօգնի ձեզ պարզել, թե ինչ է վնասում ձեր վարկային հաշիվը: Դաշնային առեւտրային հանձնաժողովը (FTC) թույլ է տվել միայն մեկ վեբ կայք, AnnualCreditReport.com, այդ հաշվետվությունները տրամադրելու համար: Դուք կարող եք նաեւ ստանալ FICO- ի գնահատականի անվճար հաշիվներ `ստորագրելով բազմաթիվ վարկային մոնիտորինգի կայքերից մեկը: Նրանցից շատերը հիմնական հաշիվ են առաջարկում FICO- ի հաշիվներ երեք վարկային բյուրոներից մեկից կամ երկուսից անվճար: Անհրաժեշտ է գումար ծախսել `պարզելու համար, թե ինչ է նշանակում ձեր վատ վարկը: Այս կայքերից շատերն ունեն նաեւ վարկային հաշիվների սիմուլյատորներ, որոնք ցույց են տալիս, թե որքանով է ձեր վարկային հաշիվը կարող է առաջ շարժվել, նվազեցնելով հաշիվները, բացելով նոր հաշիվներ եւ այլ փոփոխություններ:

Վերցրեք քայլեր, ձեր վատ վարկը վերանորոգելու համար

Վատ վարկը պարտադիր չէ հավերժ: Դուք կարող եք քայլեր ձեռնարկել ժամանակի ընթացքում ձեր վարկային հաշիվը բարելավելու համար: Նախ, ուշադրություն դարձրեք ձեր վարկային զեկույցից բացասական տեղեկատվությունը հեռացնելու կամ վարկային զեկույցի վեճից կամ վստահելի վարկային վերանորոգման տեխնիկայից օգտվելու միջոցով : Բացի այդ, որոշ բացասական նշանների ազդեցությունը ձեր վարկային զեկույցի վրա նվազում է, եւ երբեմն այն ամենը, ինչ դուք պետք է անեք, սպասեք բաներ: Կենտրոնացեք ձեր վարկային զեկույցին դրական տեղեկություն տրամադրելու մասին `ավելացնելով նոր հաշիվներ եւ հետեւողականորեն վճարելով դրանք ժամանակին: