Եթե ես ձեզ ասեմ, որ փորձում է գտնել եւ համեմատել հիփոթեքի լավագույն դրույքաչափերը, դա դժվար գործ է, դուք կարող եք ասել, որ դժվար է հավատալ: Ձեր փաստարկը կարող է լինել այն ամենը, ինչ դուք պետք է անեք, գնալ դեպի հայտնի բանկային կայք, ինչպես բանկի վարկանիշը: Այնուամենայնիվ, այն, ինչ դուք չեք տեսնում, վարկը ստանալու արժեքն է: Հետագայում, փոխարժեքները ենթակա են փոփոխության:
Տոկոսադրույքները չեն երաշխավորվում:
Զարմանալի չէ, որ յուրաքանչյուր ֆինանսավորման իրավիճակը միանշանակ եզակի է: Կան հիմնական գործոններ, որոնք որոշում են, թե ինչ հիփոթեքային տոկոսադրույք կարող եք ի վերջո ձեռք բերել: Այդ բաներից մի քանիսը հետեւյալն են.
- Հիփոթեքային վարկի նպատակը: Արդյոք ձեր վարկը ձեռք է բերում առաջնային բնակարան, երկրորդ տուն, վարձույթ, թե արդյոք այն դրամական վերաֆինանսավորում է , որը տարբերվում է պարզ վերաֆինանսավորման: Վճարման վերաֆինանսավորումը հաճախ ավելի բարձր տոկոսադրույքով է, քան վերաֆինանսավորումը, որը վճարում է գոյություն ունեցող վարկից եւ չի տալիս կանխիկ գումար վարկառուին:
- Ինչ է վարկի արժեքի հարաբերակցությունը: Հաճախ, բարձր տոկոսադրույքով վարկերը կրում են ավելի բարձր տոկոսադրույք : Վարկատուները վարկեր են տրամադրում ռիսկային գործոններ, իսկ վարկի արժեքի հարաբերակցությունը, վարկատուի համար ավելի քիչ ռիսկ է: Օրինակ, եթե դուք գումար եք ծախսում 50 տոկոսով, 200,000 դոլար տալու համար, ձեր վարկը կկազմի 50 տոկոս վարկի փոխարժեքի հարաբերակցություն: Եթե դուք հիփոթեքի վրա կանխադրված եք, ապա վարկառուն պաշտպանված է մեծ քանակությամբ սեփական կապիտալով:
- Ինչ է ձեր FICO գնահատականը: Որքան բարձր է ձեր վարկանիշը, այնքան ավելի շահավետ տոկոսադրույք կստանաք: Մարզիչը օգտագործում է այլ շարժիչ, FICO- ի գնահատականները որոշելու համար, քան դուք կարող եք ստանալ 3 վարկային հաշվետվությունների գործակալություններից:
- Որքան ժամանակ եք աշխատել ձեր աշխատանքում Վերջերս տուն գնորդը արգելափակվեց տուն գնելուց, քանի որ նրա գործատուն ժամանակավոր գործակալություն էր, եւ նրա հիփոթեքային վարկային մասնագետը չկարողացավ նկատել, որ աշխատավարձի կտրոնները չեն արտացոլում այն ընկերության անվանումը, որտեղ աշխատել է: Նա 3 օր հեռավորության վրա էր, երբ հայտնաբերել էր, որ վարկը մերժվել է:
- Դժգոհ վարկ ունեք: Արդյոք դուք (կամ նախկին ամուսինը) երբեւէ ներկայացրել եք սնանկության համար, անցել է foreclosure, ավարտել է կարճ վաճառք կամ երբեւէ խափանվել է որեւէ վարկի. Վարկի պահանջները խստացվեցին 2007 թ.-ի շուկայական վթարի հետեւանքով: Վարկատուները այլեւս այնքան էլ հաճելի չեն, եւ հազվադեպ են անտեսում վարկաբեկող վարկը:
Դուք չեք կարող համապատասխանաբար որոշել այս ամենը կայքից: Դուք պետք է խոսեք անհատի հետ, հիփոթեքային վարկի սպա: Ես չեմ նշել, որ անուղղորդը օգտագործում է որոշելու, թե արդյոք դուք կհաստատեք վարկի համար: Կան բազմաթիվ նրբերանգներ, որոնք պահանջում են մասնագետի ուշադրությունը: Ավելի քիչ մարդիկ հիփոթեքային բիզնեսում իսկապես խայտառակ են:
Զարմանալիորեն, մարդիկ, ովքեր փորձում են գտնել եւ համեմատել հիփոթեքի լավագույն դրույքաչափերը, միշտ չէ, որ ավարտվում են իրենց մտածածի չափով: Ընդհակառակը, դա կարող է չհամընկնել խորհրդատվության, ղեկավարման եւ իրավասու վարկերի փաթեթավորման մասին: Հիփոթեքային վարկի աշխատակիցները նման են ցանկացած այլ մասնագետի: Դուք լավ, վատ եք եւ բոլորի միջեւ:
Հիփոթեքային փոխարժեքները բավականին համապատասխանում են
Պարզապես յուրաքանչյուր վարկատուի, բացառությամբ մասնավոր բանկային բանկերի, օգտվում են նույն պայուսակից: Եթե ձեր ԼՏՎ-ն առնվազն 80 տոկոս է, եւ ձեր FICO- ի հաշվարկը գերազանցում է 800-ը, ապա ձեզ համար տեմպերը նման կլինեն վարկատուից մինչեւ վարկատուին:
Դուք կարող եք ընդմիջում գտնել շուկայական պայմանների պատճառով, որոնք փոխվում են օրվա ընթացքում, նոր ակցիա կամ ապրանք: Բայց դա, հավանաբար, չի փոխվի ավելի քան 125 տոկոս: Դա 1/8-րդ կետն է:
$ 300,000 վարկի կետի 1/8 կետը կարող է հանգեցնել ամսական $ 22-ի փոխհատուցման տարբերությանը, որը կազմում է 30% տարեկան հիփոթեքի համար 4.5% եւ 4.625%: Դուք կարող եք ասել 360-ից ավելի վճարումներ, որոնք կազմում են գրեթե $ 8,000, սակայն ճշմարտությունն այն է, որ շատ մարդիկ վաճառում են եւ տեղափոխվում մինչեւ 30 տարի: Կամ նրանք վերաֆինանսավորում են հիփոթեքը: Այս տարբերությունը, ընդհանուր առմամբ, չի վճարվում 30 տարի ժամկետով:
Բացի այդ, վարկատուները վարկեր են տրամադրում վարկեր տրամադրելու համար: Այն վճարները, որոնք հաճախ կոչվում են կետեր, զեղչային միավորներ եւ ծագման վճարներ, ազդում են հիփոթեքի տոկոսադրույքի վրա: Եթե տեսնում եք հիփոթեքի ցածր տոկոսադրույքը, գովազդվում է, հավանաբար բռնում է: Գուցե դա կարժենա ձեզ, որ վարկը տրամադրվի:
Գուցե այդ վարկը ֆիքսված վարկ չէ, գուցե դա կարգավորելի տոկոսադրույքով հիփոթեք: Վարկառուն կարող է գովազդել այս կերպ, որպեսզի դուք զանգահարեք դրանք, եւ նրանք կարող են վազել ձեզ, սահուն ծխում եւ հայելիներ: Հարցեր տալ.
Որոշ վարկառուներ ցանկանում են առցանց հիփոթեքային վարկատուների օգտվել, քանի որ նրանք կարծում են, որ կարող են գտնել եւ համեմատել հիփոթեքային տոկոսադրույքները առցանց: Կրկին, առցանց կայքը հավանաբար չի բացահայտում ողջ պատմությունը: Կարող են լինել դժվարություններ, որոնք բացվում են այլ երկրներում վարկեր ստեղծող առցանց վարկատուների օգտագործմամբ: Վերջերս ես ունեի մի վարկառու, որը աշխատում էր Չիկագոյի դուրս օնլայն վարկատուի հետ: Չիկագոյում մենք երկու ժամ առաջ Կալիֆոռնիայում, որը հաղորդակցության դժվարություններ է առաջացրել: Բացի այդ, պարտատերն օգտագործել է գնահատման կառավարման ընկերություն Stockton- ից, երբ գույքը գտնվում էր Սակրամենտոյի մեկ ժամ հեռավորության վրա, ինչը հանգեցրել է ցածր գնահատականի :
Հիփոթեքի լավագույն դրույքաչափերը գտնելու եւ համեմատելու փոխարեն, առաջարկում եմ փորձել գտնել լավագույն վարկատուին: Լավագույն վարկատուը հաճախ տեղական է: Այն կարող է լինել ձեր վարկային միությունը, որտեղ դուք ձեր բանկը կամ հիփոթեքային վարկատուը առաջարկեց ձեր անշարժ գույքի գործակալի կողմից: Անշարժ գույքի գործակալները գիտեն, որ վարկատուները ժամանակին փակել են եւ խուսափել սխալներից: Համոզվեք, որ ձեր հիփոթեքային վարկի սպա ստացել է Ձեզ տրամադրվող լավագույն ծառայությունը:
Միեւնույն ժամանակ, մի պահեք տոկոսադրույքները դիտելուց հետո, հիփոթեքային վարկատուին ընտրելով, մտածելով, որ կա ինչ-որ տեղ ավելի լավ վարկ: Դա միայն ձեզ կհանգեցնի ընկույզ: Շատ վարկատուների, որոնք ես գիտեմ, կկենտրոնացնի ձեր տոկոսադրույքը, եթե վարկը կողպեքից հետո շուկայական փոխարժեքը կնվազի:
Գրելու պահին Elizabeth Weintraub- ը, CalBRE # 00697006- ը, բրիտանական դոկտոր է, Կալիֆորնիայի Սակրամենտո քաղաքի Լիոնի անշարժ գույքում: