I Bonds- ի եւ TIPS- ի միջեւ նուրբ եւ որոշակի տարբերություններ
TIPS- ի եւ I- ի պարտատոմսերի միջեւ եղած տարբերությունների համեմատությունը կարող է օգնել ձեզ ուղղորդել այն ժամանակ, երբ որոշում կայացնեք, թե ինչ տեսակի ներդրումների համար է ձեզ լավագույնը:
Գնման գլխարկներ
2017-ի դրությամբ մեկ օրացուցային տարում կարող եք ձեռք բերել էլեկտրոնային I պարտատոմսերի քանակը, մեկ անձի համար, $ 10,000:
Դուք կարող եք ձեռք բերել լրացուցիչ $ 5,000 թղթադրամային պարտատոմսեր, եթե դուք ուղղորդեք ձեր հարկային փոխհատուցումը դեպի գնման: Կա 25 դոլար նվազագույն գին, եւ դա կարող է լինել տենդին, օրինակ `$ 25.99:
Դուք կարող եք ձեռք բերել մինչեւ 5 մլն դոլար TIPS- ի ցանկացած միասնական աճուրդ, օգտագործելով Treasury Direct- ը: Կա մոտ 100 դոլար:
Սեփականության նվազագույն պայմանները
TIPS- ը նվազագույն ժամկետ չունի: Դուք կարող եք դրանք վաճառել երկրորդական շուկայում `ցանկացած պահի:
Դուք չեք կարող վաճառել I Bonds- ը մինչեւ 12 ամիս գնելուց հետո, եւ դուք կստանաք երեք ամիս հետաքրքրություն, եթե դրանք մարելուց առաջ դրանք հինգ տարի առաջ պատկանում եք:
Հարկային բուժում
Տոկոսավճարը եւ հիմնական աճի գնաճի ճշգրտումներից ցանկացած աճը հարկվում է ամեն տարի, երբ դուք գնում եք TIPS- ին: Դուք կարող եք հարկվել այն եկամուտներից, որը դեռ չեք ստացել, քանի որ պարտատոմսի հիմնական գումարը չեք ստանում, մինչեւ վաճառեք այն: Այս առանձնահատկությունն այն ավելի հարկող է դարձնում TIPS- ին հարկային հետաձգված կենսաթոշակային հաշիվներում:
Տոկոսադրույքը ավելացվում է I Bond արժեքով եւ միայն հարկվում է մարման դեպքում:
Երկու TIPS եւ I պարտատոմսերի տոկոսադրույքները ենթակա են դաշնային եկամտահարկի, սակայն դա սովորաբար հարկերից ազատված է պետական եւ տեղական հարկերի համար:
Պաշտպանման ժամանակ կատարում
TIPS- ը կարող է իջնել գնանկում արժեզրկման պայմաններում, բայց դրանք միշտ պետք է արժեն առնվազն փրկագնման սկզբնական գումարը:
Ես պարտատոմսերը երբեք չեմ կարող իջնել նախորդ ամսվա պարտքի արժեքի ներքո: Ստացված ցանկացած գնաճի գնաճային ճշգրտումները չեն կարող վերացվել հետագայում տեղի ունեցած գնանկումից:
Օգտագործման պայմաններ
TIPS- ը տրվում է 5-, 10 եւ 30 տարին:
Ես պարտատոմսեր եմ վճարում 30 տարի ժամկետով: Դուք կարող եք վերականգնել դրանք 12 ամիս անց:
Ինչպես է գործում սղաճը
TIPS- ի սկզբունքները ճշգրտվում են սպառողական գների ինդեքսի փոփոխությամբ `վեր կամ վար: Վարկի տոկոսադրույքը որոշվում է: Վճարված դոլարի չափը կախված է պարտատոմսի հիմնական արժեքից, որպեսզի ավելի բարձր տոկոսադրույք կվճարվի, եթե հիմնական գործակիցը բարձրացվի գնաճի վրա:
I Bond- ի տոկոսադրույքի փոփոխական մասը սահմանվում է յուրաքանչյուր վեց ամսվա ընթացքում: Այն հիմնված է սպառողական գների ինդեքսի վրա: Այս փոփոխական դրույքն վճարվում է բացի ֆիքսված փոխարժեքից, որը որոշվում է, երբ պարտատոմսը թողարկվում է:
Որտեղ գնել եւ պահել այս ներդրումները
TIPS- ը կարելի է ձեռք բերել օնլայն միջոցով Գանձապետական Ուղղակի կամ բանկից կամ բրոքերից: Դուք կարող եք օգտագործել ոչ մրցակցային հայտ եւ վերցնել շուկայի եկամտաբերությունը: Եթե դուք գնում եք բանկում, բրոքերում կամ դիլերով, կարող եք մրցակցային հայտ ներկայացնել, որպեսզի որոշեք ձեր ցանկալի տոկոսադրույքը, բայց դուք չեք կարող ստանալ ցանկանալ:
I պարտատոմսերը հասանելի են միայն Գանձապետական Ուղղակի միջոցով: