Կուտակումը. Ոչ լրացումներ, ոչ ռեցիվների ռիսկը
Ենթադրենք, 1996 թվականին S & P 500 ինդեքսում ներդրել եք $ 100,000:
Ստորեւ բերված են ցուցանիշը:
- 1996 23.10%
- 1997 33.40%
- 1998 28.60%
- 1999 21.0%
- 2000 -9.10%
- 2001 -11,90%
- 2002 -22.10%
- 2003 28.70%
- 2004 10.90%
- 2005 4.90%
Ձեր $ 100,000-ը աճեց մինչեւ $ 238,673: Ոչ վատ: Ձեր 100,000 դոլարը վաստակել է տարեկան 9% տարեկան տոկոսադրույք: Ենթադրենք, վերը նշված վերադարձը տեղի է ունեցել հակառակ կարգով (ինչպես նշված է ստորեւ, այս հոդվածում) .... Դուք նույն չափով գումար եք ստացել `$ 238,673: Հաշիվը, որի վերադարձը տեղի է ունենում, չի ազդում ձեր արդյունքի վրա, եթե դուք չեք պարբերաբար ներդրումներ կատարում (ներդրումներ կատարելու) կամ կանոնավոր կերպով դուրս բերում (վաճառք):
Եկամուտը հետ վերցնելու եւ նույն վերադարձնելը
Այժմ ենթադրենք, որ վերոհիշյալ սցենարի փոխարեն դուք թոշակի անցաք 1996 թ.: Դուք ներդրել եք $ 100,000 S & P 500 ինդեքսում, եւ դուք ամեն տարի ավարտեցիք $ 6,000: Տասը տարիների ընթացքում դուք ստացել եք $ 60,000 եկամուտ, եւ դուք ունեք $ 162,548 հիմնական ձախ. Ավելացնել այդ երկուը, եւ դուք ստանում եք $ 222,548:
Կրկին, դուք վաստակել եք ավելի քան 9% փոխարժեքով:
Վերադառնում է հակառակ կարգով
Այժմ ենթադրենք, որ դուք թոշակի անցաք 1996 թ., Դուք ներդրումներ կատարեք նույն 100,000 ԱՄՆ դոլարի չափով եւ տարին նույն 6000 տարին մեկ, բայց վերը նշված վերադարձը տեղի է ունեցել հակառակ կարգով, ինչպես ցույց է տրված ստորեւ:
- 1996 4.90%
- 1997 10.90%
- 1998 28.70%
- 1999 -22.1%
- 2000 -11,90%
- 2001 -9.10%
- 2002 21.0 %%
- 2003 28.60%
- 2004 33.4 %%
- 2005 23.10%
(Լրացուցիչ վերադարձի տվյալներ, որոնք մատչելի են պատմական շուկայում :
Երբ դուք դուրս եք եկել եկամտի փոփոխությունից, որի հետեւանքները տեղի են ունեցել, ազդել է ձեզ վրա: Այժմ տասը տարիների ընթացքում դուք ստացել եք $ 60,000 եկամուտ եւ ունենաք 125,691 դոլար: Ավելացնել երկուսը միասին, եւ դուք ստանում եք $ 185,691: Սա հավասար է 7.80% փոխարժեքի մասին: Ոչ վատ, բայց ոչ այնքան լավ, որքան $ 222,548-ը կստանաք, եթե վերադարձը տեղի է ունեցել այլ ճանապարհով:
Ձեր կենսաթոշակային տարիների ընթացքում, եթե ձեր կենսաթոշակի անցած տարիների ընթացքում բացասական եկամուտների մեծ մասն է առաջանում, ապա այն կունենա տեւական բացասական ազդեցություն եւ նվազեցնի ձեր կյանքի ընթացքում եկամտի գումարը: Սա կոչվում է վերադարձի ռիսկի հաջորդականություն:
Թոշակի անցնելիս, քանի որ անհրաժեշտ է պարբերաբար ներդրումներ կատարել ձեր դրամական հոսքերի հուսալիության ապահովման համար, եթե բացասական եկամուտները տեղի են ունենում առաջինում, դուք ավարտում եք որոշակի պահեստներ վաճառելու եւ այդպիսով նվազեցնելով ձեր ունեցած բաժնետոմսերը, որոնք հասանելի են ներգրավված հետագա դրական կողմերին: վերադառնում:
Հետեւանքների ռիսկը որոշ չափով արժեզրկվում է դոլարի արժեքի վրա, որը վերափոխվում է
Վերադարձի ռիսկի հաջորդականությունը որոշ չափով հակառակ է դոլարի արժեզրկմանը :
Դոլարի փոխարժեքի միջին գնով դուք պարբերաբար ներդնում եք եւ ավելի շատ բաժնետոմսեր եք գնում, երբ ներդրումներն իջնում են (այդ դեպքում եկամտահարկի բացասական հաջորդականությունը վաղուց օգուտներ է ստանում, քանի որ ձեռք եք բերում ավելի շատ բաժնետոմսեր): Բայց երբ դուք ստանում եք եկամուտ, պարբերաբար վաճառում եք, ոչ թե գնում եք: Դուք պետք է պլան ունենաք, որպեսզի համոզվեք, որ դուք ստիպված չեք լինում վաճառել շատ բաժնետոմսեր, երբ ներդրումներն իջնում են:
Պաշտպանեք ինքներդ ձեզ հաջորդականության վտանգից
Հաշվարկային ռիսկի պատճառով, վերադարձի պարզ տոկոսադրույքը առցանց կենսաթոշակային պլանավորման գործիքի մեջ չէ, կենսաթոշակի պլանավորելու արդյունավետ միջոց չէ: Առցանց գործիքը ենթադրում է, որ ամեն տարի այդ նույն վերադարձը վաստակում եք: Պորտֆոլիո այդպես չի աշխատում: Դուք կարող եք նույն կերպ ներդնել, եւ մեկ քսան տարվա ընթացքում դուք կարող եք վաստակել 10% գումարած վերադարձ, իսկ մեկ այլ քսան տարի ժամանակահատվածում կստանաք% 4 եկամուտ:
Միջին վերադարձը նույնպես չի գործում: Ժամանակի վերադարձի կեսը կլինի միջինից ցածր: Ցանկանում եք կենսաթոշակային ծրագիր, որը միայն կեսն է աշխատում: Ավելի լավ տարբերակ, քան միջին օգտագործումը, ձեր պլանավորման մեջ ավելի ցածր վերադարձ է: անցյալում ամենավատ տասնամյակների որոշ դրսեւորումներով: Այս կերպ, եթե դուք վատ կարգավորում եք ստանում (վատ տնտեսություն), ապա արդեն նախատեսված եք դրա համար:
Կարգապահական ներդրումային գործընթաց ունենալը կարող է նաեւ օգնել կառավարել հաջորդականության ռիսկը: Հաշվարկային եկամտի ստեղծման կանոնները տրամադրում են վեց սկզբունքներ, որոնք կարող եք օգտագործել, որպեսզի օգնի ձեր գումարները կարգավորելու համար: Մեկ այլ տարբերակ է ներդրումներից օգտվել երաշխավորված եկամուտը: Երաշխավորված կենսաթոշակային եկամտի հատակին կառուցելու 7 եղանակներ ձեզ կտա որոշակի գաղափարներ, թե ինչպես կարելի է մոտենալ:
Դուք կարող եք նաեւ ստեղծել սանդուղքային պարտատոմսերի պորտֆել, որպեսզի յուրաքանչյուր տարի պարտատոմսերը հասունանան ձեր դրամական հոսքերի կարիքները բավարարելու համար (դուք պետք է լուսաբանեիք դրամի հոսքի առաջին 5-10 տարվա արժեքը): Այսպիսով, ձեր պորտֆելի մնացած մասը կարող է լինել բաժնետոմսերում, եւ այս բաժնեմասը, ըստ էության, դեռեւս կուտակային փուլում է, կարող եք ընտրել այն բերք ստանալուց հետո ձեռք բերելու ավելի շատ պարտատոմսեր տարիների ընթացքում կամ ուժեղ ֆոնդային շուկայի վերադարձի ժամանակ:
Լավագույն բանը, որ դուք կարող եք անել, հասկանում եք, որ բոլոր ընտրությունները ներառում են ռիսկի եւ վերադարձի միջեւ առեւտրային գործարքներ: Մշակել կենսաթոշակային եկամուտների պլան , հետեւեք ժամանակի փորձարկված կարգապահական մոտեցում եւ որոշակի ճկունության պլան: