Զեղչային միավորներ

Պետք է վճարել միավորներ:

Բանն այն է, որ դուք վճարում եք պարտադիր վճար, երբ դուք ստանում եք վարկ, սովորաբար տնային վարկ: Երբեմն կոչվում է զեղչային կետ , այս վճարը օգնում է ստանալ վարկի ավելի ցածր տոկոսադրույք: Եթե ​​դուք օգտվեք ավելի ցածր տոկոսադրույքից, ապա կարող է արժե այդ կանխավճարը դարձնել: Այնուամենայնիվ, այն սովորաբար տեւում է առնվազն մի քանի տարի, որպեսզի վճարեն միավորները:

Ինչպես միավորներ են աշխատում

Միավորները հաշվարկվում են որպես ձեր ընդհանուր վարկի գումարի տոկոս, իսկ մեկ միավոր `վարկի 1 տոկոսը:

Ձեր վարկատուն ասում է, որ ավելի ցածր տոկոսադրույք կստանաք, եթե վճարեք մեկ կետ, թեեւ երբեմն դուք կվճարեք մի քանի միավոր: Դուք պետք է որոշեք, արդյոք արժեքը արժե այն:

Օրինակ, ենթադրենք, դուք ստանում եք $ 100,000 վարկ: Մեկ կետը վարկի արժեքի 1 տոկոսն է կամ $ 1,000: Հաշվարկելու համար այդ գումարը, բազմապատկեք 1 տոկոս 100,000 դոլարով (տեսեք, թե ինչպես փոխել տոկոսների հաշվարկները): Խելքի իմաստով, դուք պետք է օգտվեք ավելի քան $ 1000-ից:

Ինչու վճարել միավորները:

Միավորները կօգնեն ձեզ ապահովել վարկի ավելի ցածր տոկոսադրույք, եւ տոկոսադրույքը մի քանի պատճառներով ձեր վարկի կարեւոր մասն է:

Ընդհանուր արժեք. Երբ դուք գումար եք վերցնում տան գնման համար, դուք ավարտում եք ավելին, քան պարզապես գնման գինը եւ փակման ծախսերը, քանի որ դուք նույնպես վճարում եք : Տոկոսը ուրիշի գումարների օգտագործման ծախսն է, եւ այն կարող է ավելացնել չափազանց մեծ գումարներ, երբ դուք աշխատում եք տնային վարկի հետ, որն ունի մեծ դոլարի գումար եւ երկար տարիներ փոխառություն:

Ցածր տոկոսադրույքը նշանակում է, որ դուք կստանաք ավելի քիչ հետաքրքրություն ձեր վարկի կյանքի ընթացքում:

Ամսական վճար: տոկոսադրույքը ձեր ամսական վճարման հաշվարկի մասն է: Ընդհանուր առմամբ, ցածր տոկոսադրույքը նշանակում է ավելի ցածր ամսական վճարում, որը բարելավում է դրամական հոսքի իրավիճակը եւ ձեր ամսական բյուջեն: Միավորները միանգամյա արժեք ունեն, բայց շատ տարիներ կունենաք ավելի ցածր ամսական վճարումներ:

Հարկեր. Դուք կարող եք ստանալ որոշ հարկային արտոնություններ, եթե դուք վճարեք միավորներ, բայց դա չպետք է լինի ձեր որոշման հիմնական վարորդը: Կախված ձեր գործարքի վրա, դուք կարող եք ստանալ այն օգուտները, որոնք վճարում եք միավորներ կամ մի քանի տարի: Ստուգեք IRS- ի կանոնները Topic 504-Home Mortgage Points- ում եւ խոսեք տեղական հարկի նախապատրաստողի հետ, նախքան որոշում կայացնելը:

Իհարկե, վերը նշված օգուտներից ոչ մեկը անվճար է: Դուք պետք է միանվագ վճարեք կետի (ների) արժեքի համար, երբ դուք ստանում եք ձեր հիփոթեքը: Վճարման կետերը կարող են արժենալ հազարավոր դոլարներ, եւ միշտ չէ, որ հեշտ է այդ գումարով առաջարկել նաեւ կանխավճարը:

Պետք է վճարեք միավորներ:

Եթե ​​դուք կարող եք վճարել միավորները, ապա ձեզ հարկավոր է պարզել, թե արդյոք դա արժե: Ահա մի ընդհանուր կանոն, որ ավելի երկար եք պահում վարկը, այնքան գրավիչ կետեր են դառնում:

Դիտարկենք ընդհանուր տնտեսական արժեքը: Եթե ​​դուք հանդիսանում եք աղյուսակներ տեսնող անձի տեսակը, ապա կարող եք որոշել օպտիմալ ընտրություն `դիտելով ապագա արժեքների նկատմամբ առկա արժեքները: Սակայն, շատերը սկսում են հետեւյալ ճանապարհով.

1. Նկարագրեք, թե որքան միավոր կարող եք վճարել:
2. Պարզեք, թե այդ կետերը որքանով կօգտագործեն ձեր ամսական վճարումը:
3. Հաշվի առեք, թե քանի ամսվա ընթացքում կրճատված վճարումներից դուք կարող եք օգտվել նախքան ընտրելու համար:

1. Գնահատեք, թե որքան գումար եք ծախսում շահույթի վրա մի քանի ժամանակահատվածում (օրինակ, հինգ եւ տասը տարի):
2. Որոշեք առաջ շարժվել:

Որոշ խորհուրդներ, որոնք կօգնեն ձեզ գնահատել, ներառում են.

• Հաշվարկել տարբեր սցենարները, թե ինչպես ձեր ամսական վճարումը միավորներով փոխվում է:
• Կառուցեք ամորտիզացիայի սեղան, տեսնելու համար, թե որքանով է ձեր տոկոսադրույքը փոխվում ժամանակի ընթացքում (կարող եք նաեւ օգտագործել անվճար աղյուսակային կաղապարներ ):
• Օգտագործեք առցանց միավոր հաշվիչ:
• Հարցրեք ձեր վարկատուին հաշվարկների համար:

Աղյուսակաթերթը կամ ամորտիզացիայի սեղանը , իրոք, լավագույն տարբերակն է, իրականացնելու այն գաղափարը, թե ինչպես կանդրադառնա ձեր վարկի վրա, քանի որ շատերը 30 կամ 15 տարով վարկ չեն պահում: Շատ դեպքերում դուք վերաֆինանսավորում եք ձեր վարկը կամ վաճառում եք ձեր տան առաջ, եւ ամորտիզացիայի աղյուսակը թույլ է տալիս տարածել շահույթը ձեր հիփոթեքը պահելու ճշգրիտ քանակի վրա, այնպես որ կարող եք դիտել իրական վճարային հաշվարկը .