Շատ վարկառուները ծանոթ են տարեկան տոկոսադրույքի կամ վարկի տարեկան տոկոսադրույքին , վարկային քարտի կամ վարկի համար: Այս տոկոսադրույքը ներկայացնում է փողի փոխանակման տարեկան գինը եւ վարկային քարտի պահանջը, որը պետք է բացահայտի վարկային քարտի գնագոյացմանը : Այնուամենայնիվ, վարկային քարտերի թողարկողների մեծ մասը հաշվարկում եւ վճարում է տոկոսագումարները պարբերական հիմունքներով, օրինակ `օրական, ամսական կամ երբեմն նույնիսկ եռամսյակային, այնպես որ բիլինգային հաշվետվությունները կարող են պարբերական դրույքաչափ ունենալ:
Պարբերական դրույքաչափ
Պարբերական դրույքաչափը APR- ն արտահայտում է ավելի կարճ ժամանակահատվածում: Դուք կարող եք հաշվարկել պարբերական դրույքաչափը `Տարեկան կտրվածքով բաժինը բաժանելով տարվա հաշվետու ժամանակաշրջանների քանակով: Օրինակ, ամսական պարբերական տոկոսադրույքը հաշվարկվում է տարեկան կտրվածքով բաժանված ԱՄՍ-ի հիման վրա, կամ 12. 12% APR- ի կրեդիտ քարտը կունենա 1% ամսական պարբերական տոկոսադրույք: Մեկ եռամսյակային պարբերական դրույքաչափը կլինի APR- ը բաժանված 4-ով, քանի որ յուրաքանչյուր տարի չորս եռամսյակ կա:
Եթե Ձեր կրեդիտ քարտի թողարկողը օգտագործում է պարբերական տոկոսադրույք, հաշվարկելու ձեր ֆինանսական ծախսերը , ապա կտեսնեք այս պարբերական տոկոսադրույքը ձեր վարկային քարտի հաշվարկային հայտարարության վրա: Պարբերական դրույքն ավելի փոքր թվ է, քան APR- ը, բայց դա չի նշանակում, որ դուք ավելի քիչ տոկոս եք վճարում: Պարբերական դրույքաչափը փոքր է, քան տարին, քանի որ ժամկետները փոքր են մեկ տարուց ավելի: Տոկոսադրույքները հավասար են:
Օրական պարբերական արժեքը սահմանվում է
Շատ վարկային քարտ թողարկողներ հաշվարկում են ֆինանսական վճարները `քարտապանի օրական հաշվեկշռի հիման վրա:
Ամենօրյա պարբերական դրույքաչափը, երբեմն կոչվում է օրվա տոկոսադրույքը, այնպիսի պարբերական դրույքաչափ է, որը կիրառվում է ձեր օրական հաշվեկշռի կամ միջին օրական մնացորդի նկատմամբ `հաշվարկելու ձեր վարկային քարտի ֆինանսական գանձումը, կախված ձեր վարկային քարտի թողարկողը ֆինանսական գանձումների հաշվարկների համար կիրառվող մեթոդի հիման վրա:
Ինչպես հաշվարկել օրական պարբերական տոկոսադրույքը
Ձեր ամենօրյա պարբերական տոկոսադրույքը հաշվարկվում է APR- ին, որը բաժանված է տարուայ օրերի քանակով (կամ CFPB- ի որոշ վարկային քարտ թողարկողների կողմից 360-ով):
Օրինակ, եթե ձեր տարեկան տոկոսադրույքը կազմում է 15.9% եւ տարին 365 օր, ձեր ամենօրյա պարբերական դրույքաչափը կլինի 0.0043%: Դա (.159 / 365) X 100:
Երբ օրական տոկոսադրույքը կիրառվում է
Եթե Ձեր վարկային քարտի թողարկիչը օգտագործում է միջին օրական հաշվեկշռային եղանակը ձեր հաշվին ձեր ֆինանսական գանձումը, ձեր վարկային քարտի մնացորդը միջինում ամբողջ հաշվարկային ցիկլով է, ապա բազմապատկվում է օրվա տոկոսադրույքի եւ օրացուցային օրվա օրերի քանակով:
Կամ, եթե ձեր վարկային քարտի թողարկողը օգտագործում է օրական հաշվեկշռի մեթոդը (ձեր վարկային քարտի օրական մնացորդները միջինացված չեն), կրեդիտ քարտի թողարկողը օրացուցային գումարի յուրաքանչյուր օրվա օրական հաշվեկշիռը բազմապատկում է օրական հաշվարկային օրվա օրական գինը: Այնուհետեւ, օրվա ֆինանսական վճարները կատարվում են բիլինգի ցիկլի համար ֆինանսական գանձում ստանալու համար:
APR- ը դեռեւս հարց է
Չնայած պարբերական դրույքաչափը, որն օգտագործվում է ձեր ֆինանսական ծախսերը հաշվարկելիս, APR- ը դեռեւս լավագույն համարն է, որը համեմատվում է վարկային քարտերի համեմատությամբ: APR- ը Ձեզ հնարավորություն է տալիս իմանալ, արդյոք մեկ վարկային քարտը թանկ է, քան մյուսը, եթե ընտրում եք հավասարակշռություն: