Կոնգրեսը փոխանցեց միջոցների փորձությունը `անհանգստացնելով Գլուխ 7 դեպքերը
Երբ Կոնգրեսը որոշեց 2005 թ.-ին վերացնել սնանկության օրենքները, այն եղել է ավելի քան 25 տարի, քանի որ սնանկության մեծամասնության զգալի մասը ենթարկվել է զգալի փոփոխությունների:
2005 թ.-ին Կոնգրեսը մտավախություն հայտնեց, որ շատ մարդիկ 7-րդ գլուխը սնանկության մեջ են դնում եւ պարտքերը մարում են, որ նրանք կարող են վճարել կամ սնանկության դուրս կամ գլուխ 13-ի մարման պլանի միջոցով : Վերանորոգումը դարձավ Սնանկության չարաշահման կանխարգելման եւ սպառողների պաշտպանության մասին ակտը (BAPCPA կարճ համար): Կոնգրեսը կառուցել է մի շարք դրույթներ, որոնք նախատեսված էին խոչընդոտելու այն ֆիլները, որոնք կարող էին վճարումներ կատարել իրենց անապահով պարտքերի վրա, ինչպես, օրինակ, բժշկական օրինագծերը, վարձավճարները եւ կրեդիտ քարտերի մնացորդները: Այդ դրույթներից մեկն էլ այն է, ինչ մենք կոչում ենք միջոցների ստուգում:
Գլուխ 7-ի գործով չարաշահման կանխավարկածը
Թեստը նշանակում է հաշվարկ, որը նախատեսված է որոշելու համար, թե արդյոք ձեր ամսվա վերջում մնացել եք գումար, որը, հավանաբար, կարող եք նվիրաբերել ձեր անապահով պարտքը: Եթե դուք անեք, ապա ձեզ սպասվում է, թե փոխարենը պետք է ներկայացնեք Գլուխ 13 մարման պլանի գործը կամ էլ ամբողջությամբ սնանկություն չներկայացնեք:
Եթե դուք որոշում եք առաջ գնալ Գլուխ 7-ի գործով, ապա դա անում եք « չարաշահման կանխավարկած» տակ: Կանխատեսումն այն է, որ դուք կարող եք թույլ տալ վճարել ձեր անապահով պարտքերի որոշ մասը, բայց դուք ընտրում եք չհրապարակել Գլուխ 7-ի գործը: Դա, ըստ Կոնգրեսի, կարող է լինել սնանկության համակարգի չարաշահումը:
Չարաշահման կանխավարկածը չի խանգարում Գլուխ 7-ի գործը ներկայացնելը
Եթե չարաշահումների կանխավարկածը առաջանում է միջոցների ստուգման հաշվարկի մեջ, դա չի նշանակում, որ դուք «ոչինչ» չեք ստացել: Եվ դա չի նշանակում, որ դուք արգելվում եք Գլխի 7-ի գործը ներկայացնելուց: Նույնիսկ եթե միջոցների ստուգումը ցույց է տալիս, որ դուք ունեք միանգամյա եկամուտ, որը դուք կարող եք օգտագործել Գլուխ 13 վճարելու համար, կարող եք լավ հիմքեր ունենալ, որպեսզի շարունակեք գլուխ 7-ը: Սնանկության դատարանը ունի որոշումը շարունակելու թույլտվություն, սովորաբար պահանջում է, որ դուք ապահովագրեք ձեր առանձնահատուկ հանգամանքների եւ փաստաթղթերի մանրամասն բացատրություն, որպեսզի այն պահպանի:
Միջոցների փորձարկման ձեւերը
Ձեւը կարելի է գտնել հետեւյալ հղումներով.
Գլուխ 7-ը նշանակում է փորձարկման հաշվարկ (122A-2 ձեւ)
Հաշվի ձեր բոլոր թույլատրելի ծախսերը
Մարդիկ անցնում կամ ձախողում են երկու տարբեր պատճառներից մեկը: Կամ եկամուտները շատ բարձր են, կամ նրանց ծախսերը խելամիտ չեն եւ իրենց ընտանիքի բարեկեցության համար անհրաժեշտ են: Հետեւաբար, կարեւոր է միջոցների ստուգման հաշվարկը, որ հնարավորինս մանրակրկիտ եւ ճշգրիտ է ձեր ծախսերը ներառելու համար:
Փորձարկման ձեւի միջոցները ապահովում են որոշ անսովոր ծախսեր: Ահա մի քանի օրինակներ.
- Երեխայի կրթության համար ուսման եւ այլ ծախսեր, եթե նա պետք է հատուկ դպրոց գնա, քանի որ նա ֆիզիկապես կամ հոգեկան վիճակում է:
- Գրպանի առողջապահական ծախսերից դուրս:
- Հեռահաղորդակցության ծառայությունները, ինչպիսիք են հրավիրիչներ, զանգահարեք սպասող, զանգահարող անձինք, հատուկ հեռավոր կամ ինտերնետային ծառայություն, ձեր առողջության եւ բարեկեցության կամ ձեր կախյալների համար անհրաժեշտ չափով:
- Ձեր ողջամիտ եւ անհրաժեշտ ծախսերը կապված են տարեցների, քրոնիկ հիվանդների կամ հաշմանդամների ընտանիքների խնամքի հետ:
- Ամսական ծախսեր `ձեր ընտանիքի անվտանգությունը պահպանելու համար դաշնային օրենքների համաձայն, ինչպես ընտանեկան բռնության կանխարգելման եւ ծառայությունների մասին օրենքը:
- Տնային էներգիայի չափազանց մեծ ծախսերը:
Որոշ մարդկանց համար, հաշվի առնելով այդ անսովոր ծախսերը, կարող է բավականաչափ լինել, որպեսզի ձեզ «անցնեն» «անցնենք» սյունակին:
Ներկայացնելով գլխի 7-ը `չարաշահման կանխավարկածի տակ
Եթե Դուք ներկայացնեք Գլուխ 7-ի գործը, չարաշահման կանխավարկածից հետո առաջանում է միջոցների թեստի հաշվարկ, ձեր վստահված անձը կամ ԱՄՆ-ի հոգաբարձուի գրասենյակը հատուկ ուշադրություն կդարձնի ձեր գործին:
BAPCPA- ի ներքո դուք ունեք ապացուցելու բեռը, որ դուք չեք սնանկ ճանաչում սնանկության համակարգը: Դա, սովորաբար, պահանջում է ցույց տալ, որ դուք ունեք որոշակի հատուկ հանգամանք, որը ձեզ պատճառ է դարձնում այն ծախսերը, որոնք դուք այլընտրանքային այլընտրանք չունեք, այլ վճարելու համար:
Դուք կներկայացնեք ձեր հատուկ հանգամանքները միջոցների փորձարկման ձեւի մաս 4-ում: Լրացուցիչ ծախսերը հաճախ առաջանում են հետեւյալից եւ կարող են համարվել ընդունելի հատուկ ծախս `միջոցների փորձարկման նպատակով: :
- Լուրջ բժշկական պայմաններ
- Լինելով ակտիվ ռազմական պարտականություն
- Վերջին աշխատանքի կորուստը, եկամտի կրճատումը, պաշտոնանկությունը կամ հարկադիր վերաբնակեցումը
- Չկատարելու ամուսինների ծախսերը, ինչպիսիք են վարկային պարտավորությունները
- Վերջին ամուսնական բաժանումը կամ ամուսնալուծությունը
- Որոշ դատարաններ պարզել են, որ ուսանողական վարկերի վճարումը, որը չի հաշվարկվում միջոցների ստուգման ձեւով, հատուկ հանգամանք է: Այլ դատարանները հասել են հակառակ եզրակացության:
Եթե դատարանը համաձայն չէ
Եթե հյուպատոսը կամ ԱՄՆ-ի հոգաբարձուների խորհուրդը համաձայն չէ 7-րդ գլխի դրույթին համաձայնեցնելու ձեր որոշման հետ, ապա միջնորդություն կներկայացնեն ձեր գործը կարճելու համար: Սնանկության դատարանը պետք է որոշի, թե արդյոք նպատակահարմար է Ձեզ թույլատրել ձեռք բերել Գլուխ 7-ը: Եթե սնանկության դատարանը համաձայն չէ, որ դուք հատուկ հանգամանքներ եք ներկայացնում, դեռեւս ունեք ընտրանքներ.
- դուք կարող եք թույլ տալ, որ ձեր գործը դադարեցվի եւ սպասեք, մինչեւ ձեր ֆինանսական պատկերը փոխվի այնպես, որ դուք կարողանաք անցնել միջոցները ստուգելու, կամ
- կարող եք փոխել ձեր գործը գլուխ 13-ի գործը եւ ստեղծել վճարման պլան:
Եթե ձեր եկամուտը զգալիորեն փոխվել է վեցամսյա ակնթարթային շրջանում, սպասում է մի քանի ամիս սպասել, կարող է պատասխան լինել: Բայց նաեւ հիշեք, որ Գլուխ 13-ի պլանը պարտադիր չէ, որ ձեզանից պահանջվում է վճարել ձեր անապահով պարտքի 100 տոկոսը, մինչեւ ձեր դուրս գալը: Դուք կարող եք նախընտրել Գլուխ 7-ը, սակայն 13-րդ գլխի 13-ից ցածր վճարումներով կարող են ավելի լավ լինել, քան անցնել առանց որեւէ օգնության: