Այդ բարեփոխումներից մեկը կոչվում է միջոցների ստուգում: Հաշվարկը պարզելու համար, թե արդյոք պարտապանները (սնանկության գործը վարողը) յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում բավարար գումար ունեն, որպեսզի իմաստալից վճար կատարեն իրենց անապահով պարտքի նվազեցման համար: Անապահով պարտքը չունի գրավ: Այն ներառում է կրեդիտ քարտի մնացորդները, վարձավճարները, ստորագրության վարկերը, բժշկական օրինագծերը, չվճարված կոմունալ վճարումները եւ այլն: Այն կարող է նույնիսկ ներառել չվճարված եկամուտ (կամ այլ) հարկեր:
Այս շարքի այլ հոդվածներում մենք քննարկել ենք այն , թե ինչ միջոցների փորձարկումը նախատեսված է անել , թե ինչպես է այն աշխատում , թե ինչ է «չարաշահումների կանխավարկածը» եւ ինչ տեսակների եկամուտներ են ներառվում կամ հաշվարկվում են հաշվարկից:
Նախատեսված մեկանգամյա եկամուտ
Ինչ է նշանակում, որ կարողանաք «ինքնուրույն» վճարումներ կատարել ձեր սեփական հաշվին կամ Գլուխ 13-ի մարման պլանի միջոցով : Թեստը նշանակված է, որը կոչվում է «կանխատեսվող շահույթ», որը նախատեսում է յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում թողնել ավելորդ գումար, հաշվի առնելով ձեր եկամուտը եւ ձեր ողջամիտ եւ անհրաժեշտ ծախսերը:
Ես գիտեմ, թե ինչ եք մտածում: «Ես ոչինչ չունեմ, ես ամսվա վերջում փոսում եմ, դրա համար էլ իմ վարկային քարտերը գերազանցում են»: Դե, միջոցների քննությունը նայում է ձեր եկամտի եւ ձեր ծախսերի այն ձեւով, որը կարող է տարբեր լինել այնպիսին, ինչպիսին դուք եք նայում նրանց: Այն կիրառում է բազմաթիվ կամայական կանոններ եւ թվեր, որոնցից որոշները հիմնված են ազգային կամ տարածաշրջանային միջին արժեքների վրա, որոնք կարող են առանց ձեր կյանքի իրականության հիմք:
Նախ, ձեր եկամուտը
Փորձարկման միջոցները առաջին հերթին նայում են ձեր եկամուտը որոշելու համար, թե արդյոք դուք ընկնում եք եկամուտների վերին կեսում կամ ձեր պետության մեջ աշխատողների ստորին կեսը, դրամական իմաստով: Եթե դուք ընկնում եք ներքեւի կեսին, դուք ավտոմատ կերպով անցել եք միջոցների ստուգումը: Եթե դուք վերին կեսում եք, նշանակում է, որ ստուգման միջոցը նայում է ձեր ծախսերին, թե արդյոք դուք անցնում եք, թե ոչ: Այս հոդվածում մենք կենտրոնանում ենք, թե ինչպես են այդ ծախսերը վերաբերվում:
Հաջորդ, ձեր ծախսերը
Շահագործման ծախսերի մեծ մասը հիմնված է ոչ թե այն ամենի վրա, ինչ դուք իրականում եք ծախսում, այլ այն, ինչ IRS- ը համարում է ընտանիքի համար նորմալ գումար, որը ապրում է ձեր բնակության վայրում: Այո, ես ասացի IRS- նույն մարդիկ, որոնք հավաքում են ձեր հարկերը: Երբ IRS- ն հավաքում է հարկեր, այն օգտագործում է բանաձեւ, պարզելու համար, թե ինչ հարկատուները կարող են վճարել եւ որքան հաճախ: Երբ Կոնգրեսը անցավ սնանկության օրենքների վերակառուցմանը, որոնք ընդգրկեցին միջոցները, նրանք որոշեցին, որ չկանգնեցնեն անիվը, այլ փոխարենը պահանջեց, որ միջոցները ստուգեն IRS- ի կողմից մշակված աղյուսակների վրա: Այդ գումարները կարող են կամ չեն կարող արտացոլել ձեր անձնական իրավիճակը:
Այս ֆիքսված գումարները կարելի է գտնել այն կայքէջում, որը ԱՄՆ-ի Վստահապահը պահպանում է միջոցների փորձարկումը եւ ընկնում է երեք խոշոր կատեգորիայի, որը մենք կկոչենք անձնական, բնակարանային եւ տրանսպորտային միջոցներ:
Անձնական
Այս կատեգորիան ներառում է `
- Սնունդ
- Տնային տնտեսությունների պարագաներ
- Հագուստ եւ սպասարկում (ինչպես չոր մաքրում)
- Անձնական խնամքի միջոցներ
- Տարբեր
- Out-of-pocket առողջապահական ծախսերը (65 տարեկան եւ ավելի քան 65)
Այս գումարները համարվում են ազգային ստանդարտներ եւ կիրառվում են անկախ գտնվելու վայրից:
Բնակարանային պայմանները
Բնակարանի չափանիշները բաժանվել են պետության եւ շրջանի մակարդակին: Դրանք ներառում են ֆիքսված գումարներ
- Հիփոթեք կամ վարձակալություն
- Գույքի հարկեր
- Հետաքրքրություն
- Ապահովագրություն
- Սպասարկում եւ վերանորոգում
- Կոմունալ ծառայություններ, ներառյալ գազ, էլեկտրական, ջուր, ջեռուցման յուղ, աղբ հավաքում, հեռախոս, բջջային հեռախոս, ինտերնետ եւ մալուխ
Տրանսպորտ
Եթե ձեր մեքենան ունեք, ձեր մեքենայի ծախսերը երկու մասի են գալիս: Մեկը սեփականությունն է, որը (որը ներառում է ամսական վարկ կամ վարձավճար) եւ գործառնական ծախսը (սպասարկում, վերանորոգում, ապահովագրություն, վառելիք, գրանցում, լիցենզիա, ստուգում, ավտոկանգառ, ավտոկայան):
Այդ գումարները տարածվում են տարածաշրջանի կողմից:
Եթե մեքենա ունեք, բայց ոչ վճարում, սովորաբար կարող եք կիրառել միայն թույլատրված ծախսը գործառնական ծախսերի համար:
Եթե ձեր մեքենայի վճարումը ստանդարտից պակաս է, դուք միայն կկարողանաք վերցնել ավտոմեքենայի վճարման գումարը որպես սեփականության արժեք:
Եթե դուք միայնակ եք, ապա միայն մեկ մեքենայի համար վարկ եք ստանում: Եթե ձեր ամուսնու հետ միասին ներկայացնեք, դուք միայն վարկ եք ստանում երկու ավտոմեքենաների համար, նույնիսկ եթե ձեր կախվածություն ունենաք, որոնք ունեն իրենց մեքենաներ:
Այլ Անհրաժեշտ ծախսեր
Շատ տեսակների ծախսերի համար միջոցների քննության հաշվարկը թույլ է տալիս նվազեցնել փաստացի գումարների միջին արժեքը, որը դուք ծախսում եք ձեր եւ ձեր կախյալների համար: Շատերը ներկայացված են ինքնուրույն ձեւով.
- Հարկեր `դաշնային, պետական եւ տեղական, ներառյալ եկամուտը, ինքնազբաղվածությունը սոցիալական ապահովության եւ Medicare, բայց ոչ անշարժ գույք եւ վաճառքի հարկեր
- Զբաղվածություն `ձեր աշխատանքի համար պահանջվող նյութեր, ինչպիսիք են միության վարձերը եւ միասնական ծախսերը եւ պարտադիր կենսաթոշակային վճարները (կամավոր կենսաթոշակային վճարները)
- Դատական կարգով վճարված վճարումներ, օրինակ, ամուսնական կամ երեխայի աջակցության վճարումներ, եթե դրանք անցյալում չեն
- Կյանքի ապահովագրություն
- Կրթությունը զբաղվածության կամ ֆիզիկական կամ հոգեկան վիճակում գտնվող երեխայի համար
- Երեխաների խնամք
- Առողջապահական ծախսերը, որոնք գերազանցում են վերը նշված հաստատագրված գումարներից, որոնք չեն հատուցվում ապահովագրությամբ կամ վճարվում են առողջապահական խնայողական հաշվում
- Հեռահաղորդակցության ծառայությունները, բացի հիմնական տան հեռախոսից եւ բջջային հեռախոսից, ներառյալ բնակարանային ծախսերը `ներառյալ ձեր առողջության եւ բարեկեցության կամ ձեր կախյալների համար անհրաժեշտ չափով:
- Առողջության ապահովագրություն, հաշմանդամների ապահովագրություն եւ առողջապահական խնայողական հաշիվների ծախսեր
- Շարունակվող ներդրումները կենցաղային կամ ընտանիքի անդամների խնամքի, որոնք ծեր են, քրոնիկ հիվանդություն կամ հաշմանդամ
- Ընտանեկան բռնության կանխարգելման եւ ծառայությունների մասին օրենքի կամ այլ կիրառելի դաշնային օրենքի շրջանակներում ընտանեկան բռնության դեմ
- Բարեգործական վճարները չեն գերազանցի ձեր համախառն եկամտի 15% -ը
Լրացուցիչ հիմնավոր եւ անհրաժեշտ ծախսեր
Հետեւյալ ծախսերը կարող են պահանջվել, եթե դուք կարող եք ցույց տալ, սովորաբար փաստաթղթերով, որ ծախսերը ողջամիտ են եւ անհրաժեշտ:
- Ավելի տաք էներգիայի ծախսերը
- 18 տարեկանից ցածր երեխաների համար նախատեսված կրթական ծախսերը (բայց ոչ մասնավոր դպրոցում):
- Լրացուցիչ սննդամթերքի եւ հագուստի ծախսեր. Եթե ձեր սննդամթերքի եւ հագուստի ծախսերը գերազանցում են վերը նշված ստանդարտ գումարը, կարող եք պահանջել լրացուցիչ 5%
Պարտքերի վճարումներ
Անուղղակի պարտքերի գծով վճարումները, ինչպիսիք են բժշկական օրինագծերը, վարկային քարտերը եւ վարձավճարները, չեն թույլատրվում որպես միջոցների ստուգման ծախսեր: Հետեւյալ պարտքերը կարող են հաշվարկվել որպես ծախս
- Ապահովված պահանջների գծով վճարումներ, ներառյալ անշարժ գույքի, ավտոմեքենաների եւ այլ անձնական գույքի ձեռքբերման վարկեր:
- Վճարումները «առաջնահերթ պահանջների» վրա, ինչպես եկամտահարկի, երեխայի աջակցության եւ ալիմենտի վճարման:
- Վարչական ծախսեր. Միջոցների ստուգման հաշվարկը նաեւ նվազեցնում է այն գումարը, որը գնահատում է ձեր կանխատեսված միջին ամսական 13-րդ գլխի վճարումը, այն գումարի հետ միասին, որը 13-րդ գվարդիայի ղեկավարը գանձում է գործը վարելու համար:
Որակյալ կենսաթոշակային նվազեցումներ
Գլուխ 13-ի դեպքում միայն նշանակում է ստուգում, դուք կարող եք կրճատել ERISA- ի կենսաթոշակային հաշիվ կամ 401 (k), ինչպես նաեւ կենսաթոշակային հաշվի դուրս բերված վարկերի վրա կատարված վճարումները:
Հատուկ իրավիճակներ
Եթե կարծում եք, որ դուք ներկայացնում եք հատուկ հանգամանքներ, որոնք արդարացնեն լրացուցիչ ծախսեր, որոնց համար խելամիտ այլընտրանք չկա, միջոցների ստուգման ձեւը հնարավորություն է տալիս Ձեզ այդ ծախսերը ցուցակագրել եւ բացատրել, թե ինչու եք կարծում, որ այդ ծախսերը պետք է հաշվի առնվեն ձեր դեպքում: Դուք պետք է պատրաստ լինեք ձեր հայցադիմումը ապահովելու համար տրամադրել փաստաթղթեր:
Լրացուցիչ տեղեկություններ ստանալու համար իրավիճակների տեսակները, որոնք կարող են հանգեցնել հատուկ հանգամանքների, այցելեք Միջոցների փորձարկում `հաղթահարելով չարաշահման կանխավարկածը :
Թարմացվել է դեկտեմբերի 2017-ը Carron Nicks- ի կողմից: