Սնանկություն. Արդյոք դա ձեզ միտք է տալիս, բայց ոչ լավը: Դա շատերի համար կոշտ թեմա է: Նրանք գիտեն, որ դա կարող է օգնել, բայց նրանք վախենում են խեղաթյուրումից եւ երկարաժամկետ հետեւանքներից, որպեսզի հասկանան, որ այլ լուծումներ գտնեն:
Տեսնենք, թե ինչպես է սնանկությունը հաղթահարում իր ավելի հայտնի մրցակիցներից մեկը, պարտքի կառավարման պլանը:
Ինչ է պարտքի կառավարման պլանը
Պարտքի կառավարման պլան կամ կարճաժամկետ մաքսային ձեւակերպման ծրագիր է վարկային խորհրդատուի կողմից առաջարկվող ծրագիր, որն օգնում է ձեզ վերահսկել ձեր անապահով պարտքի վերահսկողությունը `մեկ ամսական վճարելով խորհրդատվական գործակալությանը, որը բաժանում է ձեր վարկատուների շրջանում:
ԴՊՄ-ների մեծ մասը նման է այս գործին.
- Դուք հավաքում եք մանրամասներ ձեր բոլոր հաշիվներում եւ տրամադրում նրանց վարկային խորհրդատուին:
- Խորհրդատուը բանակցում է ձեր պարտատերերի հետ `ամսական որոշակի գումար վերցնել, կանոնավոր վճարումների փոխարեն: Հաճախ, պարտատերը կհամաձայնի նվազեցնել տոկոսադրույքները, ցածր վարձավճարները կամ կրկին ծերացնել հաշիվը:
- Դուք համաձայնվում եք մեկ ամսական վճարում կատարել խորհրդատու մարմնին `մարելու պարտքերը, որպես որոշակի ժամանակահատվածում խորհրդատուի բանակցությունները:
Համեմատելով DMP- ի սնանկությունը
ՊՊՄ-ների միջեւ առկա են զգալի տարբերություններ եւ սնանկության ներկայացում, եւ դուք կարող եք զարմանալ, թե սնանկությունը որոշ հզոր առավելություններ է առաջարկում: Լրացուցիչ տեղեկությունների համար, թե ինչպես է սնանկությունը գործում, ստուգեք հետեւյալ հոդվածները.
Նշենք, որ սնանկության երկու տեսակներ կան, որոնք համեմատենք ՊՊՄ-ների հետ, գլուխ 7- ը ուղիղ սնանկացում է, որը ներառում է պարտքը առանց վճարման պլանի, եւ 13 - րդ գլուխը , որը վճարային պլան է, որը տեւում է երեքից հինգ տարի:
Ահա թե ինչու է սնանկացման երկու տեսակների համեմատությունը.
Որքան երկար է անցյալը
- DMP : Սովորաբար մինչեւ հինգ տարի վճարումներ:
- Գլուխ 7. սովորաբար չորսից վեց ամիս
- Գլուխ 13 : Վճարման պլանը երեքից հինգ տարի է:
Կարող եմ պաշտպանել վարկատուներից
- DMP : Ոչ, բայց ձեր վարկային խորհրդատուը կփորձի ապահովել ձեր պարտատերերի համագործակցությունը, բայց դա չի պահանջվում:
- Գլուխ 7. Այո: Սնանկության ավտոմատ մնալը պարտադիր է վարկատուների հավաքագրման գործունեության դեմ:
- Գլուխ 13 : Այո, նույնը, ինչպես գլուխը 13
Արդյոք պարտքերը ներվում են
- DMP : Ոչ, բայց ձեր վարկային խորհրդատուը կարող է զիջումների գնալ ձեր պարտատերերի կողմից, նվազեցնելու հետաքրքրությունը, ներում վճարելը կամ կրկնակի հաշիվները:
- Գլուխ 7. Այո: Սա կոչվում է արտահոսք : Այն վերաբերում է պարտքի մեծ մասը, սակայն որոշ պարտքային պարտքեր, ինչպես վերջին հարկերի եւ անցյալում ունեցած երեխայի աջակցության, չեն կատարվում:
- Գլուխ 13 : Այո: Գլուխ 13-ը նաեւ պարտքերը մարում է, սակայն վերջին հարկերի եւ անցյալի երեխայի աջակցության պակասորդի պարտքերի մեծ մասը պետք է ամբողջությամբ վճարվեն Գլուխ 13-ում: Վարկային քարտերի նման անապահով պարտքը կվճարվի միայն Գլուխ 13 պլանում, եթե դուք ունեք եկամուտը ծածկելու համար: Երբեմն անապահով պարտատերերը ստանում են իրենց պարտքի մի մասը եւ երբեմն էլ ոչինչ չեն ստանում: Բայց նույնիսկ եթե նրանք չվճարվեն, ապա դրանք կկատարվեն, եթե դուք ավարտեք ձեր պլանը: Տեսնելու համար, թե ինչպես է դա գործում, այցելեք Գլուխ 13 Սնանկության հիմունքներ :
Որքան է վճարման պլանը:
- DMP : Սովորաբար մինչեւ հինգ տարի:
- Գլուխ 7. Չկան վճարման պլան:
- Գլուխ 13 : 3-5 տարուց կախված ձեր եկամտի, ծախսերի, պարտքի գումարի եւ պարտքի տեսակից:
Որքան է դա արժեքավոր:
- DMP : սովորաբար ամսական շուրջ 25 դոլար:
- Գլուխ 7. Դատարանը ներկայացնելու համար վճարը կազմում է 335 դոլար (ներկայումս `2018 թ.), Գումարած` փաստաբանի վարձավճարը `1200 ԱՄՆ դոլար, 2000 ԱՄՆ դոլար:
- Գլուխ 13 : Դատարանը ներկայացնելով 310 ԱՄՆ դոլար (ներկայումս `2018 թ.), Գումարած փաստաբանների վճարը $ 3000-ից $ 4,000 սովորաբար վճարվում է ժամանակի ընթացքում, որպես վճարման պլանի մաս:
Ինչպես է դա ազդում իմ վարկային եւ վարկային պատմության վրա:
- DMP . Այն փաստը, որ դուք մասնակցում եք ԱՀԿ-ին, չի հաշվարկվում ձեր վարկային հաշվի մեջ, թեեւ այն կանդրադառնա Ձեր վարկային զեկույցում: Այսինքն, DMP- ի այլ հետեւանքները ազդեցություն կունենան: Օրինակ, ձեր հաշիվները փակելը կնպաստի ձեր տրամադրած վարկի չափին եւ կարող է ազդել ձեր վարկային պատմության վրա, որոնցից երկուսը հաշվարկվում են վարկային հաշվի ալգորիթմ: Լրացուցիչ տեղեկություններ ստանալու համար, թե ինչպես են վարկային հաշիվները հաշվարկվում, այցելեք Իմացեք , թե որքան պարտք է ազդում ձեր վարկային հաշվի վրա :
- Գլուխ 7. Սնանկությունը զգալի ազդեցություն է ունենում ձեր հաշվի վրա, եւ կախված այն բանից, թե որտեղից եք սկսվել, դուք հավանաբար կհասնեք մի տեղ 520-ից 550-ի միջեւ: Սակայն, եթե զգույշ լինեք, կարող եք կտրուկ բարձրացնել այդ միավորը, որպեսզի մոտ երկու երեք տարի, դու շատ լավն ես, գերազանց տիրույթում: Գլուխ 7-ը կմնա ձեր վարկային ռեկորդը տասը տարի: Ստուգեք, թե ինչպես ստանալ նոր վարկ, որպեսզի ապաքինվեն եւ սնանկացումից հետո :
- Գլուխ 13 : Գլուխ 13-ը նախատեսում է ձեր վարկային ռեկորդը յոթ տարի ժամկետով ներկայացնելուց հետո, եթե դուք ավարտեք ծրագիրը կամ տասը տարի, եթե չեք ավարտի պլանը:
Ինչ իմ բոլոր պարտքերը ներառված են:
- DMP . Միայն վարկային քարտերի եւ բժշկական օրինագծերի անապահով պարտքեր: Ոչ ավտովարկեր, հիփոթեք, ուսանողական վարկեր, հարկեր, երեխայի աջակցություն կամ ալիմենտ:
- Գլուխ 7. Բավարարված պարտքերի մեծ մասը լքված է, բայց ոմանք չեն: Ձեր ապահովված պարտքերը ձեր մեքենայի վարկի կամ հիփոթեքի պահպանման համար անհրաժեշտ է շարունակել ամսական վճարումներ կատարել:
- Գլուխ 13. Բավական պարտքերը դուրս են գրվել: Գլխի 7-ի գործով չվճարված որոշ պարտքերը պետք է ամբողջությամբ վճարվեն Գլուխ 13-ում: Ձեր ապահովված պարտքերը ձեր մեքենայի վարկի կամ հիփոթեքի պահպանման համար դուք պետք է շարունակեք կատարել ամսական վճարումներ: Կան հանգամանքներ, որոնցով կարող եք ձեր մեքենան ավելացնել ձեր պլանի վճարումը: Դուք նաեւ կարող եք օգտագործել պլանի վճարումը, որպեսզի ձերբակալված անցյալի տան վճարումները եւ կանխվեն գրավը:
Անհրաժեշտ է որակել:
- DMP- ը , սովորաբար, եթե ձեր վճարումները ծածկելու համար բավարար եկամուտ չկա:
- Գլուխ 7. Այո: դուք պետք է անցնեք «նշանակում է ստուգում»: Եթե ձեր եկամուտը, մինուս որոշ ծախսեր, ավելի ցածր է, քան ձեր պետության միջին եկամուտը:
- Գլուխ 13 : Ոչ: Փորձ չկա, բայց ձեր առաջարկած վճարման պլանը պետք է լինի հնարավոր, այսինքն, մատչելի է ձեր եկամտի եւ ծախսերի հիման վրա: Գլուխ 13-ը ապահովված պարտքի գծով գերազանցում է 1,184,200 ԱՄՆ դոլարի չափով պարտքի եւ $ 394,725-ի անապահով պարտքերում (2016-ի դրությամբ):
Կարող եմ ավելի շատ պարտքեր վճարել, մինչդեռ ես մասնակցում եմ:
- DMP : Ոչ: Դուք, հավանաբար, պետք է փակեք այն հաշիվները, որոնք դուք ներգրավված եք DMP- ում, եւ դուք չեք կարող նոր պարտք որոնել, երբ դուք գտնվում եք DMP- ում: Ձեր պարտատերերը կդիտարկեն ձեր վարկային զեկույցը: Եթե նրանք տեսնեն նոր հաշիվներ, ձեր DMP- ը կլինի տոստ:
- Գլուխ 7 : Ընդհանրապես: Բայց հետո ձեր կատարումը, նորից սկսեք վարկային առաջարկներ: Անմիջապես. Իրականում:
- Գլուխ 13. Ոչ սնանկության դատարանի թույլտվությունը եւ միայն իսկապես լավ պատճառի համար, ինչպես փոխարինել մեքենան:
Անհրաժեշտ է տալ ցանկացած գույք:
- DMP : Ոչ, ձեր ամսական վճարումները:
- Գլուխ 7. Գուցե, եթե դուք չունեք ազատություն : Սնանկության սակագների ավելի քան 5 տոկոսը պետք է հրաժարվի սեփականության իրավունքից:
- Գլուխ 13 : Ոչ, ձեր ամսական վճարումները:
Ինչպես եմ գտել ինձ օգնելու համար
- DMP . Եթե ինտերնետը որոնում եք «պարտքի կառավարման պլանի» համար, դուք գուցե հարյուրավոր ընկերություններ եւ շահույթ չհետապնդող գործակալություններ կստանաք, որոնք պատրաստ են օգնել ձեզ ձեւակերպել պարտքերի կառավարման պլան: Նրանցից ոմանք շահույթ չհետապնդող ընկերություններ են, եւ ոմանք պնդում են, որ շահույթ չհետապնդեն: Ձեր լավագույն խաղադրույքը գնալ վարկային խորհրդատվության ազգային հիմնադրամի մասնաճյուղի հետ, ինչը իսկապես շահույթ չհետապնդող, փորձառու եւ հարգված է: NFCC- ի կայքէջը ունի որոնման գործառույթ, որը կօգնի ձեզ գտնել փոխկապակցված գործակալություն կամ փնտրել Սպասարկման վարկային խորհրդատվություն [ձեր քաղաքը կամ տարածաշրջանը]:
- Գլուխ 7-ը եւ Գլուխ 13-ը : Դուք կարող եք ինքներդ ներկայացնել սնանկության դեպք: Այն կոչվում է «կողմնակի» ներկայացնելը: Բայց հաջողության հավանականությունը զգալիորեն նվազում է, եթե մենակ եք գնում: Սնանկության գործը ձերբակալելու հարցում օգնություն ստանալու մասին ավելին իմանալու համար կարդացեք Ինչպես ընտրել Սնանկության իրավաբան :