Նոր հաշվի խարդախություն. Ֆինանսական նույնականացման գողություն

Այս հոդվածում կարեւոր է մարմնավորել Նոր Հաշվի կեղծիքը

Կարեւոր է, որ նոր հաշիվը խարդախության եւ դրա ազդեցությունը սպառողների եւ նրանց վարկային գծերի վրա: Քանի որ նույն գողերը շարունակում են խախտել տվյալների բազաները եւ գողանալ Սոցիալական ապահովության համարները, նոր հաշիվների խարդախությունը կշարունակի հասարակությանը ժխտել:

Նոր հաշվի խարդախություն

Նոր հաշիվը կեղծիք է, ընդհանուր առմամբ ֆինանսական ինքնության գողության , նոր հաշիվների տեսքով, օգտագործելով մեկ այլ անձի նույնականացման տեղեկատվությունը `ապրանքի եւ ծառայությունների ձեռքբերման համար, օգտագործելով այդ անձի լավ վարկային վիճակը:

Սոցիալական ապահովության համարը (SSN) հաճախակի է, բայց ոչ միշտ է, պահանջվում է վարկի մեծ մասի համար նոր հաշիվների խարդախության համար : Նոր հաշիվներ դիմելու ժամանակ գողը, հավանաբար, կփորձի օգտագործել այլ փոստային հասցե: տուժողը երբեք չի տեսնում այդ նոր հաշիվների օրինագծերը եւ կարող է կամ չի կարող ի վերջո կապվել պարտատերերի հետ, երբ պարտքը չվճարվի:

Կոմունալ խարդախություն

Կան նոր հաշիվների կեղծիքների բազմաթիվ ձեւեր, որոնք կարող են առաջանալ: Նոր կոմունալ ծառայությունների, այդ թվում `գազի, էլեկտրականության, հեռախոսի, մալուխի եւ այլ հնարավորությունների բացումը կարող է հավասարեցնել նույնականացման գողության 20 տոկոսը: Կոմունալ ծառայություններ, քաղաք, քաղաք եւ պետություն պետություն, կարգավորել վարկ տարբեր ձեւերով: Շատերը պահանջում են SSN- ին միացնել ծառայությունները, իսկ մյուսները պարզապես պետք է անուն եւ հասցե: Այն դեպքերում, երբ SSN- ը պահանջվում է, խարդախությունը հաճախ կլանված է կոմունալ ծառայություններից, եւ զոհերը միայն կտեղեկացվեն այն ժամանակ, երբ նրանք դիմում են այդ քաղաքում եւ օգտվում են գողից չվճարելու պատճառով:

Ստեղծող համակարգը, որը պահանջում է SSN- ն, կարող է կամ չի կարող ստուգել անձի վարկը նոր հաշվի բացման ժամանակ: Այն դեպքում, երբ օրինագիծը չի վճարվում, վարկը թողարկողը կարող է պարզապես փակել հաշիվը կամ պարտքը պարտատիրոջ վարկային զեկույցի վրա դնել իրենց SSN- ի միջոցով: Այդ դեպքերում տուժողը կարող է պարզել միայն այն ժամանակ, երբ նրանք կամ վարկառուն գնում են ստուգելու իրենց վարկը մեկ այլ վարկի համար, հետո տեսնում պարտքը եւ մերժվում է վարկը:

Ես աշխատել եմ մի դեպքի առթիվ եւ հայտնվել եմ մի կին հետ, որի ամուսինը պայքարում էր իրաքյան պատերազմում, իսկ տանը տանը տանն էր իր սեփական ճակատամարտը: Ինքնության գողը գողացել է ամուսնու ինքնությունը եւ իր անունով բացել բազմաթիվ կոմունալ ծառայություններ: Նա դիմել է IRS- ի եւ տարբեր կոմունալ ծառայությունների կողմից: Վճարումը պահանջվել էր, թեեւ նա բացատրեց, որ հնարավոր չէ ամուսնուն բացել հաշիվները: Այն ժամանակ, գողը, այս մարդը, գործում էր 3,5 տարի:

Վարկի խարդախություն

SSN- ները նոր հաշիվների համար պահանջվում են վարկի տեսքով, եթե ոչ բոլորը, մեծ տոմսի ապրանքները (օրինակ, մեքենաներ, նավակներ, տներ, նույնիսկ ավելի փոքր, «վճարովի» վարկեր): Այս տեսակի վարկերը հավասարեցնում են բոլոր ինքնության գողությունների մոտավորապես 10 տոկոսը: Այս տեսակի ինքնության հափշտակումը հաճախ ներքին աշխատանք է, այսինքն, այն մարդիկ, ովքեր մուտք ունեն եւ / կամ տուժողը, այդպիսի հանցագործություն կատարողներն են: Օրինակներ ներառում են ավտոմոբիլային վաճառողը, որը հաճախորդի տվյալները հասանելի է եւ հասկանում է, որ վարկի դիմելու գործընթացը եւ մեքենա ձեռք բերելը կարող է ավելի հավանական դարձնել հանցագործությունը: Անշարժ գույքի գործակալները, որոնք հաճախորդի տվյալներ ունեն եւ հասկանում են տների եւ հիփոթեքի գնման / վաճառքի գործընթացը, հայտնի է որպես հիփոթեքային խարդախություն, քանի որ վերաբերում է նոր հաշիվներին:

Այս բոլոր դեպքերում տուժողը չի բացահայտի խարդախության մասին մինչեւ մեքենան երկար ժամանակ վաճառված է սեւ շուկայում եւ օրինագիծը երբեք չի ստացել, կամ մինչեւ տունը վերադարձվում է կամ հիփոթեքը վերաֆինանսավորվում է, իսկ պարտքը չի գերազանցում:

Վարկային քարտի խարդախություն

Առավել շահութաբեր եւ ամենատարածված նոր հաշիվների խարդախությունը նոր կրեդիտ քարտի հաշիվներ է: Վարկային քարտի խարդախությունը հավասարվում է բոլոր ինքնության գողության գրեթե կեսին: Պարզապես, ինքնության գողերը սիրում են վարկային քարտեր, քանի որ դրանք ամենադյուրին նոր հաշիվները բացելու համար, եւ նրանք կարող են դրամական միջոցները դարձնել առավել արագ:

Վարկային համակարգը հիմնված է «հեշտ» վրա: Հեշտ վարկը վարկային հասարակության հիմքն է, իսկ ռեցեսիան չի խափանում վարկային քարտերի թողարկումը: Վերջերս ես կարդացել եմ, որ մինչեւ 3,5 միլիարդ կանխավճռված վարկային քարտի դիմումները ամեն տարի ուղարկվում են սպառողների փոստարկղերին:

Կրեդիտ քարտերը սովորաբար տրամադրվում են օրինական տարիքի անձանց, 18 գումարած: 15 տարեկանում նրանք կարող են խուսափել իրենց ծնողների վարկային քարտերից: Բայց երբ ավարտում են ավագ դպրոցը կամ հասնեն այդ տարիքին, գործընթացը սկսվում է: Եթե ​​կա 200 միլիոն տարեկան 18 տարեկան եւ ստացել այդ բոլոր հայտերը, դա շատ անծանոթ փոստ է, որը գնում է աղբարկղում:

Ինքնության գողերը վաղուց նախանշված են, որ թափոնում հայտնաբերված նախապես հաստատված հայտերը թողարկող բանկի մտքում ունեն վարկունակության աստիճան: Ի վերջո, բանկը այն ուղարկել էր նախատեսված հասցեատիրոջը, եւ երբ բանկը վերադարձավ այն տեղեկատվության մեծամասնությամբ, ճիշտ է տրամադրել քարտը: Ես ուսումնասիրել եմ բազմաթիվ ուսումնասիրություններ, որոնցում նախապես հաստատված կրեդիտային քարտերի հայտերը կպչում էին ձեռքով, ապա վերագրվում, լրացված եւ փոստով ուղարկվում են, իսկ վարկային քարտը, 10 օրվա ընթացքում: Ինչու: Քանի որ բանկի աչքերում բոլոր տվյալները ստուգում են OK:

Օնլայն եւ հեռախոսային դիմումները նույնքան հեշտ են խաբեությամբ, որքանով գործարքի անանունությունը: Բոլոր ինքնության գողերի կարիքները որոշ տեղեկատվական անունների, հասցեների եւ SSN- ի հիմնական տարրերն են եւ նրանք դուրս են եւ աշխատում են: Հանրային համակարգչային տերմինալները եւ հեռացնել բջջային հեռախոսները ապահովում են գողերի անանունությունը:

Ակնթարթային վարկ

Լուծվող վարկը նշանակում է մեկ բան. Ակնթարթային ինքնության գողության: Ինքնությունը գողերը բերանում են բերանում, երբ նրանք ձեռք են բերում անձամբ ճանաչելի տեղեկատվություն եւ գտնվում են խոշոր մանրածախ առեւտրով զբաղվողների շրջանում: Որքան հաճախ եք դադարել խանութում կամ առեւտրի կենտրոնում, եւ առաջարկեց խաղալիքի արջը կամ T-shirt- ը, որպեսզի ձեռք բերենք 10 տոկոսով հաջորդ ձեռքբերումը: Ակնկալվում է, որ ակնթարթային վարկի դիմումը փաստորեն «ակնթարթ» է: Այն սովորաբար տեղի է ունենում 20 րոպեից պակաս եւ ներառում է հիմնական նույնականացում եւ SSN- ի տրամադրում `բոլորը հեշտությամբ կարելի է ձեռք բերել որպես իրական կամ կեղծ:

Ինչն է խանգարում խնդիրը, երբ մարդը կիսում է տուժողի անունը եւ ունի նույնականացում, որը նույնն է, ինչ զոհը: Պարզ որոնման համակարգը ձեզ կասի, թե ով է կիսում ձեր անունը եւ որտեղ են ապրում: Այնտեղից, որոշակի որոնումներ կատարելով հանրային գրառումների միջոցով եւ իրենց տանը տեղ գտած գործը գտնելու համար կարող է ապահովել SSN- ով: Եթե ​​դա չհաջողվի աշխատել, ապա մի քանի օնլայն տեղեկատվական բրոքերների գնումը կարող է հնարք անել: Ավելի վատն այն է, երբ ընտանիքներն ունեն նույն անունը տարածող անդամներ, եւ ընտանիքի անդամները հակված են հանցագործությանը `հայրերին, որդիներին, զարմիկներին եւ այլն: Պարզ է, որ ID- ն ցուցադրվի եւ նույն անունով մեկ այլ անձի համար բանավոր կամ գրավոր SSN տրամադրել: Դիմումը վարող քարտուղարը փոքր հանձնաժողով է ստանում եւ ուրախ է տեղավորել:

Երբ ինքնությունը գողը ստանում է նոր քարտը, նա «խճճում է այն» եւ չի վճարում օրինագիծը: Ժամանակի ընթացքում պարտատերերը տուժողը հանում են, մեղադրում են նրան չվճարված օրինագծերի համար եւ պահանջում են պարտքային միջոցներ: Նոր հաշվի խարդախությունը տուժողի վարկը ոչնչացնում է եւ խառնաշփոթ է մաքրելու համար: Տուժողը չի կարող ֆինանսապես պատասխանատվություն կրել մեղադրանքների համար, բայց նրանք ժամանակին կվճարեն, եւ ժամանակը փող է: Որոշ դեպքերում նրանք կարող են վճարել իրավաբաններին կամ մասնավոր քննիչներին: Կախված նրանից, թե որքանով են իրենց վարկային իրավիճակը դառնում, նրանք նույնիսկ կարող են ժամանակ առնել աշխատանքից: Անհավասար գողացված զոհերը վարկաբեկվել են վարկի պատճառով իրենց անուններով չվճարված պարտքերի պատճառով եւ տուժողներին հնարավորություն չեն տվել գնել տներ: Շատ դեպքերում զոհերի վարկը ոչնչացվում է գողերի գործողությունների արդյունքում, նրանց հետագա վարկային վարկանիշները արագ վարկատուներին եւ նույնիսկ ապահովագրողներին իրենց ավելի բարձր տոկոսադրույքները տրամադրելու շնորհիվ իրենց ընկալվող ռիսկերը: