Պետք է օգտագործեմ ավանդական կամ ռոթ IRA- ն:

Հասկացեք, թե որ փրկարար ավտոմեքենան աշխատում է ձեր կենսաթոշակային պլանի համար

Մարդիկ հաճախ զարմանում են, թե ինչ տեսակի IRA- ն է լավագույնը: Թե ավանդական եւ Roth IRA- ները ունեն զգալի հարկային առավելություններ, սակայն որոշ իրավիճակներում կարող է լինել ավելի լավը, քան մյուսը: Քանի որ մենք չենք կարող կանխատեսել, թե ինչ հարկեր են 20 տարուց հետո, եթե դուք հնարավորություն ունեք նպաստելու երկու տեսակի ԱՀԿ-ներին, դա լավ գաղափար է: Դիվերսիֆիկացնելով ձեր հարկային պարտավորությունները, դուք կարող եք պատրաստվել կենսաթոշակ ստանալու ժամանակահատվածում հարկային դրույքաչափերի ցանկացած նշանակալի փոփոխության համար:

Նախ, եկեք ուսումնասիրենք, թե IRA- ի յուրաքանչյուր տեսակ է սահմանվում: Ավանդական IRA- ն անհատական ​​կենսաթոշակային հաշվի տեսակն է, որտեղ դուք նպաստում եք նախապես հարկային կամ հետո հարկային դոլարներին : Այն նաեւ թույլ է տալիս ձեր գումարը աճել հարկերով: Դուք կարող եք սկսել գումար դուրս գումար ձեր ավանդական IRA հաշվից հետո 59½. Երբ սկսում եք գումար դուրս գալ, ապա այն վերաբերվում է որպես ընթացիկ եկամուտ: A Roth IRA- ն անհատական ​​կենսաթոշակային հաշվի մեկ այլ տեսակ է, որը թույլ է տալիս Ձեզ հարկերից հետո հարկեր վճարել մինչեւ յուրաքանչյուր տարվա համար սահմանված գումարը: Դուք կարող եք սկսել գումար վաստակելու ձեր գումարից Roth IRA- ից 59 տարին լրանալուց հետո, առանց հարկման, եւ ձեր գումարները կշարունակեն լինել հարկեր:

Ավանդական եւ ռոթ IRA- ների բնութագրերը

Ավանդական IRA- ն

Ավանդական IRA- ի նպաստը այն է, որ ձեր կատարած ներդրումները կարող են լինել հարկի նվազեցման տարում, երբ դուք ներդրում եք կատարում: Դա նշանակում է, որ այս տարի ավանդական IRA- ին 5,5 հազար դոլար ներդրում եք կատարում (կամ $ 6500, եթե դուք գերազանցում եք 50 տարեկանից բարձր), կարող եք կրճատել ձեր ընթացիկ հարկվող եկամուտը $ 5,500 (կամ $ 6,500):

Ֆիզիկական անձանց համար, ովքեր ավելի բարձր հարկային բրենդ են, դա կարող է խելամիտ խնայողություն:

Քանի որ ներդրումները կատարվում են նախադեպային հարկի հիման վրա, դա նշանակում է, որ ապագայում հարկ կլինի հարկ վճարել, երբ դուք գումար եք ներդնում IRA- ից: Այս գումարը հարկվում է որպես սովորական եկամուտ: Եթե ​​դուք ակնկալում եք, որ ավելի ցածր հարկային բլոկում եք գտնվում, երբ դուք արտագաղթում եք, սա նշանակում է, որ դուք տեսնում եք ավանդական IRA- ից ամենամեծ հարկային արտոնությունները:

Հիշեք, որ դուք պետք է սկսեք վերցնել անհրաժեշտ նվազագույն բաշխումները 70 տարեկանում:

Roth IRA- ն

Դուք կարող եք մտածել Roth IRA- ի մասին, որպես ավանդական IRA- ի հակառակը, հարկման առումով: Roth IRA- ի հետ ձեր ներդրումները կատարվում են հարկային հաշվին, ինչը նշանակում է, որ ներկայիս հարկային եկամուտ չկա, երբ ներդրում կատարեք: Այնուամենայնիվ, դուք կօգտվեք մյուս վերջից, եւ Roth IRA- ի որակյալ բաշխվածությունը հարկերից ազատ է: Սա սովորաբար օգուտ է բերում նրանց, ովքեր ակնկալում են, որ ավելի բարձր հարկային բլոկում լինեն կենսաթոշակ: Roth- ի IRA- ի ներդրման սահմանները նույնն են, ինչպիսին են ավանդական IRA- ն `5,500 դոլար, եւ եթե դուք 50 տարեկան եք կամ ավելի բարձր, $ 6,500:

Բացի այդ, Roth IRAs- ը չի պահանջում, որ 70 կամ ավելի տարիքի հասած լինեք պահանջվող բաշխումները: Սա կարող է ավելի շատ կարեւոր լինել, քանի որ մարդիկ ապրում եւ աշխատում են ավելի երկար: Հիշեք նաեւ, որ եկամտի սահմանափակումներ կան, որոնք կարող են արգելել բարձր եկամուտ ունեցող անձանց մասնակցելու Ռոտին: Այս եկամուտների սահմանները նախատեսված են 2010 թ.

Հարցրեք ինքներդ այս հարցերին

Քանի որ կշռադատեք ավանդական եւ Roth IRA- ի առավելություններն ու կողմերը, այստեղ կան հարցեր, որոնք կարող են ձեզ հարցնել կամ քննարկել ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ:

• Դուք ակնկալում եք ձեր եկամուտը թոշակի բարձրացման կամ նվազման համար:

• Դուք ակնկալում եք ձեր հարկային դրույքաչափը ավելի բարձր կամ ավելի ցածր լինելու դեպքում:
• Որն է ձեր ընթացիկ հարկային բրենդը:
• Որքան եկամուտ եք ստանում ամսական կտրվածքով, երբ դուք թոշակի անցնեք:

Ստորին գիծ

Ավանդական եւ Roth IRA- ի միջեւ որոշում կայացնելը կարող է դժվար լինել, եթե դուք իրավասու եք: Դուք կցանկանաք կշռել եկամտահարկի եւ կողմերի հարկերը, որոնք այժմ ավելի հարկվում են: Կարող եք նաեւ մտածել այն մասին, թե ինչն է լավագույնս աշխատելու ձեր եկամտի սահմանաչափի, ներդրման սահմանների, հարկային խթանման, հետ կանչելու կանոնների եւ ապագա հարկի դրույքաչափերի հիման վրա:

Եթե ​​դուք շփոթված եք կամ համոզված չեք, թե ինչպես կարելի է շարունակել, ապա միշտ լավ գաղափար է խոսել որակյալ ֆինանսական պլանավորողի հետ կամ այցելել IRS կայքը լրացուցիչ տեղեկությունների համար: