Ձեզ անհրաժեշտ է ֆինանսական խորհրդատու:

Սերիայի առաջին մասը

Գնեք բարձր եւ վաճառեք ցածր: Հաշվի առնելով հին մանրածախ ասույթը, «այդ հատվածում առեւտրային բաժնետոմսեր չեք կարող վաճառել»:

Որոշ ներդրողներ գտնում են, որ նրանք չունեն ժամանակ, էներգիա կամ տաղանդ, ուսումնասիրելու եւ բացահայտելու իրենց պորտֆելի պաշարները, ավելի քիչ են կառավարում իրենց գումարները: Նրանց կարիքները դուրս են գալիս ֆոնդային բրոքերի շրջանակից, նրանք կարող են պահանջել որակյալ ֆինանսական խորհրդատուի ծառայություններ:

Այս երկու մասի շարքերում ես կանդրադառնամ, թե ինչ կարող է անել ձեզ համար ֆինանսական խորհրդատու, եւ քննարկել տարբեր տեսակի ֆինանսական խորհրդատուների եւ ինչպես են դրանք աշխատում:

Այս հոդվածը վերաբերում է ֆինանսական օգնականից ինչ օգուտներ ակնկալել:

Լավ ֆինանսական խորհրդատուները կաշխատեն ձեզ հետ, մշակելու խաղային պլան, որը համապատասխանում է ձեր ֆինանսական հանգամանքներին եւ դիպչում է ձեր նպատակներին հասնելու պլանի:

Որոշ մարդիկ գտնում են, որ նրանք ավելի հարմարավետ են անում իրենց «սեփականը» եւ չեն ուզում փող ծախսել լավ խորհրդատուի համար:

Մյուս կողմից, շատերը ուրախությամբ դիմում են փորձագետի ֆինանսական պլանի մշակման մանրամասներին:

Ինչ ֆինանսական խորհրդատուներ են անում

Ֆինանսական խորհրդատուների մեծ մասը ցանկանում է ձեր ամբողջ ֆինանսական նկարը նայել `ձեր բոլոր եկամուտները եւ պարտավորությունները: Նրանք ցանկանում են լիարժեք պատկերացում ունենալ այն մասին, թե որտեղ եք ֆինանսապես, այնպես որ նրանք կարող են քարտեզ նկարել, որտեղից եք դուք ցանկանում գնալ: Ահա ֆինանսական խորհրդատուից օգտվելու որոշ օգուտներ.

• The Big Picture - Ֆինանսական խորհրդատու կստեղծի ձեր ֆինանսական կարգավիճակի ամբողջական նկարագիրը: Այս պրոֆիլը կհստակեցնի ուժեղ եւ թույլ կողմերի ոլորտները:

• Անհամար գնահատական. Ֆինանսական խորհրդատուը ձեզ անպիտան գնահատական ​​կտա, թե ինչ պետք է անել: Money- ը շատ մարդկանց համար էմոցիոնալ թեմա է, ինչը հաճախ հանգեցնում է վատ որոշումների:
• Տարածեք ռեսուրսներ. Հնարավոր է, դուք ունեք մրցակցող առաջնահերթություններ, օրինակ, երեխաներին քոլեջ ուղարկելով, կենսաթոշակային հիմնադրամ ստեղծելով: Ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ հատկացնել ռեսուրսները, այնպես որ երկու նպատակներն էլ ստանում են դոլարների համապատասխան բաժինը:

• Հարկերը նվազեցնելու համար - Ներդրումների որոշակի որոշումներն իրականացնում են որոշակի կարճ կամ երկարաժամկետ հարկային ենթադրություններ: Ձեր խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ ձեւավորել ձեր ներդրումները այնպիսի ձեւով, որը հարկեր պահում է նվազագույն եւ ավելի շատ ներդրումներ կատարած ձեր դոլարների վրա:
• Գույքի պլանավորում - Զգույշ պլանավորումն օգնում է ապահովել, որ ձեր գույքը փոխանցվի ձեր սիրելիներին այնպիսի ձեւով, որը պաշտպանում է հնարավորինս մեծ արժեք:

Ընդհանուր առմամբ, ձեր խորհրդատուն կներառի այդ ոլորտները: Ավելի կոնկրետ, ձեր խորհրդականը կանդրադառնա այդ ոլորտներին:

• Կենսաթոշակային հաշիվներ, ինչպիսիք են 401 (k) s, IRAs եւ այլն
• Ապահովագրություն, ներառյալ բժշկական, կյանքը, հաշմանդամությունը, պատասխանատվությունը
• Կրթական նպատակներ, թե որ տարիքի երեխաների թիվը
• Հարկերը անձնական եւ բիզնեսի համար, եթե ինքնուրույն զբաղվում կամ սեփականություն ունի
• Այլ ֆինանսական նպատակներ, ինչպիսիք են երկրորդ տունը, բիզնես գնել, վաղ թոշնել

Ծրագիրը

Կախված այնպիսի ֆինանսական խորհրդատուի տեսակից, դուք կստանաք ֆինանսական ձեւի որոշակի ձեւ, որը մանրամասնում է խորհրդատուի եզրակացությունները եւ նախատեսում է ձեր նպատակներին հասնելու ծրագիր:

Պլանը կարող է ներառել ձեր նպատակներին հասնելու տարբերակները, որոնք ներառում են ձեր կողմից տարբեր պարտավորությունների մակարդակ (կարդացեք այդ դոլարները):

Եզրակացություն

Այս շարքի երկրորդ մասում ես կանդրադառնամ, թե ինչպես են տարբեր ֆինանսական խորհրդատուները իրականացնում իրենց պլանները եւ որքանով են նրանց ծառայությունները:

Ֆինանսական խորհրդատուները գալիս են տարբեր բուրմունքներ, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի ուժեղ միավորներ:

Այս շարքի երկրորդ մասը ուսումնասիրում է, թե ինչպես են այդ ֆինանսական խորհրդատուները տարբերվում կատարման եւ փոխհատուցման վրա: