Պետք է ֆինանսավորեք ձեր IRA- ի կամ 401 (k) ձեր մեջբերված ձեր վստահելի վստահության մեջ:

Ձեր 401 (k) -ը չի համապատասխանում ձեր վստահությանը

Պետք է ձեր IRA- ն կամ 401 (k) -ը տեղադրել ձեր վստահության մեջ : Սա հարց է, որը հաճախ գալիս է այն ժամանակ, երբ ես ստանում եմ հաճախորդի հետ վստահության ֆինանսավորման փուլ: Պատասխանը NO է: IRA- ի պահառուն կամ 401 (k) պլան administrator- ը հուսով կկանգնեցնեն ձեզ հետքերով, եթե փորձեք ձեր պլանը վերադարձնել ձեր կենսունակ ապագա հավատքի անունը,

Հարկային հետեւանքներ, ձեր 401 (k) տեղափոխելու ձեր վստահության մեջ

Ներքին եկամտային ծառայությունը գտնում է, որ ձեր IRA- ի կամ 401 (k) սեփականատիրոջ փոխելը նույնիսկ ձեր վստահության անունն է հաշվի 100 տոկոսից դուրս գալու մասին:

Դուք պետք է հաշվետվության ամբողջ արժեքը հաշվետվություն ներկայացնեք ձեր հարկային մուտքի վրա, եւ այն հարկվում է ձեր եկամտի մի մասը որպես տարվա ընթացքում փոփոխություն կատարել: Եթե ​​դուք 59 տարեկանից ցածր եք, ապա դուք պետք է նաեւ վճարեք 10 տոկոս տուգանք `միջոցների վաղաժամկետ դուրս գալու համար:

Ինչ են ձեր ընտրանքները:

Փոխարենը, ձեր IRA- ի կամ 401 (k) փաստացի սեփականատիրոջը ձեր անունից փոխել ձեր ապակառուցված կենսակերպի վստահությունը, կարող եք փոխել առաջնային եւ երկրորդային շահառուներին `համընկնելու ձեր գույքահարկի նպատակներին: Սա կարող է թվալ առաջին հայացքից պարզ գործ, բայց կախված ձեր IRA- ի կամ 401 (k) չափի եւ ձեր գույքային պլանը, կարող եք աշխատել փորձառու փաստաբանի հետ:

Նկատի առնենք, որ ամուսնական զույգը

Ձեր վստահությունը անվավեր ճանաչելը, որպես կենսաթոշակային ֆոնդերի շահառու կարող է ունենալ նաեւ բացասական հետեւանքներ, բայց եթե դուք ցանկանում եք, որ միջոցները գնան ձեր ամուսնուն, ապա դա կարող է անել այն, երբ ձեր հավատը թողնեք հավասարությունից դուրս, այլ ակտիվներ :

Հատուկ IRS- ի կանոնների համաձայն, դուք կարող եք վերցնել կենսաթոշակային հաշիվը ձեր կողակցին, եւ այնուհետեւ նա կարող է իր մահվան պահին կրտսեր ժառանգներին փոխանցել, օգտագործելով ծննդյան տարեթիվը պահանջվող բաշխման համար եւ այդպիսով ավելի շատ հարկային հետեւանքներ ձգձգելու համար: տարիներ, բառացիորեն սերունդների համար:

ERISA- ի որակավորում ունեցող կենսաթոշակային պլանները ենթակա են շատ շփման եւ բարդ կանոնների, հատկապես, երբ փոխանցվում են որպես ժառանգություն: Որոշ գործողություններ, որոնց դուք կարող եք վերցնել նրանց հետ, կարող է հետագայում չեղյալ հայտարարել, եթե հասկանաք, որ սխալվել եք: Խիստ կարեւոր է փորձագիտական ​​խորհրդատվություն ստանալուց առաջ:

Նշում. Պետական ​​եւ տեղական օրենքները հաճախ փոխվում են, եւ վերը նշված տեղեկատվությունը չի կարող արտացոլել վերջին փոփոխությունները: Խնդրում ենք խորհրդակցել փաստաբանի կամ հաշվապահի հետ `ժամանակակից խորհրդատվության համար: Այս հոդվածում պարունակվող տեղեկատվությունը իրավական կամ հարկային խորհուրդ չէ, եւ դա իրավաբանական խորհրդատվության փոխարինող չէ: