Հիմա, որ դուք ինքնազբաղված եք, ինչպես եք պլանավորում կենսաթոշակառուի համար:
Անկախ նրանից, թե դուք նոր աշխատուժ եք մտնում որպես նոր հարստահարված ձեռնարկատեր կամ նոր աշխատող, ավանդական աշխատուժի տարիներից հետո, կասկած չկա, որ դուք ունեք լվացքատուն այնպիսի բաներ, որոնք պետք է արվեն: Ձեր բիզնեսի համար նախատեսված համակարգչային համակարգերի եւ հեռախոսագծերի ստեղծման ամենօրյա մեքենայություններից ձեր նոր ընկերության համար նախատեսված մեծ նկարների պլանները, հավանաբար, կարծես թե օրվա ընթացքում բավարար րոպեներ կամ ժամեր չկան:
Այնուամենայնիվ, երբ դուք ստեղծում եք ձեր նոր բիզնեսը, կարկանդակի մեկ կարեւոր հատվածն է ձեր կենսաթոշակային հաշիվը ստեղծելու համար: Եթե դուք երիտասարդ գործարար եք ձեր 20-ական կամ 30-ականների մեջ, ապա կենսաթոշակը հավանաբար վերջին միտքն է ձեր մտքում: Դուք նույնիսկ չեք կարող պատկերացնել, թե ինքդ քեզ պարգեւատրում ես: Ի վերջո, դու նոր սկսեցիր: Բայց կարեւոր է, որ կենսաթոշակի անցնելու համար ճիշտ ռազմավարություն լինի: Ի վերջո, դուք չեք ցանկանում հարված հասցնել հաջորդ Google- ի հետ եւ այնուհետեւ ոչինչ չունեք այն ժամանակ, երբ հասնում եք 65:
Չնայած դուք չեք ունենա ընկերության պլան, որն օգնում է ձեր որոշումները կայացնելիս, կան մի շարք կենսաթոշակային հաշվի տարբերակներ ինքնազբաղված աշխատողների եւ փոքր բիզնեսի սեփականատերերի համար: Ոչ միայն այս ընտրությունները առաջարկում են այն ամենը, ինչ անհրաժեշտ է ձեր կենսաթոշակային պլանի համար, բայց կա մի քանի տարբերակ, որը դուք կարող եք օգտագործել, եթե դուք փոքր բիզնեսի սեփականատեր եք աշխատակիցների հետ: Պինդ կենսաթոշակային պլանի առաջարկը կարող է լինել առանցքային բաղադրիչ, երբ խոսքը վերաբերում է լավ աշխատողներին ներգրավելուն եւ պահպանելը:
Ստորեւ մենք հայտնաբերել ենք պլանների երեք ամենատարածված տեսակները, որոնք ֆինանսական խորհրդատուները խորհուրդ են տալիս ձեռնարկատերերին եւ փոքր բիզնեսի սեփականատերերին.
1. Պարզեցված աշխատակիցների կենսաթոշակային ապահովագրությունը (SEP) IRA
Միակ սեփականատերերի համար այս տեսակի IRA- ն շատ տարածված է: Դա հեշտ հաշվարկ է բաց եւ տարեկան հաշվարկային վճարների ցածր կամ նույնիսկ գոյություն չունեցող:
Դրամաշնորհների կանոնները նույնպես պարզ են. Դուք կարող եք ներդնել ձեր զուտ եկամտի 25 տոկոսը մինչեւ գլխարկը, որը պարբերաբար փոփոխվում է գնաճի պահպանման համար: Այս տարվա գլխարկը $ 53,000 է: Երբ դուք փրկում եք, փողը հարկերից ազատվում է, եւ SEP IRA- ն առաջարկում է նաեւ որոշակի ֆինանսավորման ճկունություն: Հնարավոր է սպասել մինչեւ հաշվետվությունը ֆինանսավորելու համար ձեր հարկերը տրամադրելուց հետո, եթե ձեր եկամուտը ավելի բարձր է, քան կարծում եք, կարող եք ավելի մեծ ներդրումներ կատարել եւ նվազեցնել ձեր հարկային օրինագիծը: Եթե դուք աշխատակիցներ ունեք, նրանք չեն կարող նպաստել SEP IRA- ին, բայց կարող են իրենց սեփական ներդրումները կատարել անձնական 401 (k):
2. Աշխատակիցների համար խնայողական խրախուսման հետ կապված պլան (պարզ) IRA
Եթե ներկայումս աշխատում եք ձեր սեփական բիզնեսով, բայց ցանկանում եք ընդլայնել, SIMPLE IRA- ը կարող է լինել անհրաժեշտ հաշիվ: Այս տեսակի հաշիվը կարող եք շարունակել ներդրումներ անել նույնիսկ աշխատակցին վարձելուց հետո, բայց դուք պետք է համապատասխանեք ձեր աշխատակիցների ներդրմանը, մինչեւ նրանց աշխատավարձի 3 տոկոսը: Կա նաեւ ներդրման սահմանը ոչ ավելի, քան $ 12,500 կամ $ 15,500 եթե դուք 50 տարեկան եք կամ ավելի: Ուշադրություն դարձրեք, որ եթե դուք բացեք հաշիվը երկու տարվա ընթացքում, ապա կստանաք 25 տոկոս տուգանք:
3. Անհատական 401 (ժ)
Նրանց համար, ովքեր հույս են փայփայում իրենց կենսաթոշակային հաշիվը արագ ձեւավորելու համար, եւ ովքեր ունեն մեծ գումարներ, նպաստելու համար, անհատը 401 (k) - սիրված տարբերակ է:
Այն աշխատում է շատ նման ավանդական 401 (k) , բայց ձեր կինը կարող է միանալ պլանին: Որպես սեփական աշխատողի պաշտոնակատար, դուք կարող եք ներգրավվել $ 18,000-ի չափով 401 (k) կամ 24,000 ԱՄՆ դոլարին համար, եթե դուք գերազանցում եք 50 տարեկանը: Սակայն այդ պլանը հասանելի չէ լրացուցիչ աշխատողների համար:
Երբ դուք ղեկավար եք, կարող եք լրացուցիչ աշխատավարձի լրացուցիչ 25 տոկոսը ներդնել ձեր աշխատակիցներից ավելի քան $ 53,000-ով: Քանի որ այդ վճարների վրա որեւէ սահմանափակում չկա, դուք կարող եք դրանք կատարել, երբ ձեր բիզնեսը չափազանց լավ է անում այն տարիների համար, երբ դժվար էր նման մեծ ներդրումներ կատարել: Եթե ձեր ամուսինը ունեք պլանում, հնարավոր է, որ ձեր երկուսը միասին կվնասեն 106,000 դոլարին կամ $ 118,000-ին, եթե դուք 50-ից բարձր եք: Սա նաեւ թույլ է տալիս օգտվել բռնակալից ներդրումներից:
Այս տեսակի հաշիվը նույնպես օգտակար է, եթե կարծում եք, որ դուք կարող եք վարկ վերցնել ձեր բիզնեսի համար: Կանոնները տարբեր են, բայց ընդհանուր առմամբ, դուք կարող եք հաշվի մնացորդի կեսը (մինչեւ $ 50,000) եւ հինգ տարին վճարել այն:
Ստորին գիծ
Ինքնազբաղված անձնավորության համար այս պլանները համեմատաբար ցածր են եւ հեշտ կառավարվում են: Որպես առաջին քայլ, դուք կարող եք խորհրդակցել ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ `որոշելու համար, թե որն է ճիշտ ծրագիրը եւ ձեր բիզնեսը: Պետք է հաշվի առնել մի կարեւոր գործոն, թե արդյոք դուք պետք է կենսաթոշակային պլանի տարբերակ, որը թույլ է տալիս աշխատակիցներին մասնակցել: