Իմացեք աշխատավարձերի հետաձգման մասին 401 (k) պլան

Դժգոհ աշխատավարձ այսօր, որպեսզի կարողանաք ավելի շատ եկամուտ բերել վաղը

Աշխատավարձի հետաձգումը նշանակում է ձեր եկամտի որոշ մասը վերցնելը եւ այն մի կողմ դնելը: Դուք ուշադիր եք որոշում ձեր աշխատավարձը հետագայում օգտագործելու համար: Բարի լուրը նաեւ ստանում եք հարկերի հետաձգումը: Ձեր կողմից տրամադրված գումարը պահվում է ձեր կենսաթոշակային տարում, երբ ձեր հարկվող եկամուտը, հավանաբար, ավելի ցածր կլինի:

Աշխատավարձի հետաձգման ժամկետը առավել հաճախ օգտագործվում է 401 (k) պլանի կամ 403 (բ) պլանի ներդրման նկարագրությունը: Այնուամենայնիվ, հետաձգված ծրագրում կատարվող ներդրումները նաեւ աշխատավարձերի հետաձգման ձեւն են:

Ահա թե ինչպես աշխատավարձը հետաձգվել է եւ 401 (k) հետաձգված ներդրումները:

Աշխատավարձի հետաձգումը 401 (ժ) պլանների միջոցով

A 401 (k) պլանը կենսաթոշակային ծրագիր է, որը կարող է առաջարկվել ձեր գործատուի կողմից: 401 (k) պլանները կարգավորվում են հարկային օրենսգրքով, ուստի ունեն կանոններ, որոնք պետք է հետեւեն: Այս կանոնները թույլ են տալիս խուսափել հարկերից խուսափել այսօր ձեր աշխատավարձի վրա, գումար դնելով պլանին: Երբ դուք դա անում եք, ապա ներկա հարկային տարվա 401 (k) հետաձգման գումարով չվճարեք եկամտահարկը: Փոխարենը, դուք վճարեք եկամտահարկը ավելի ուշ, երբ դուրս եք գալիս պլանից: Երբ դուք չեք վճարում հարկը վճարված գումարի վրա, դրանք կոչվում են հարկային, հետաձգված ներդրումներ կամ նախընտրական հարկեր: Որոշ ծրագրեր թույլ են տալիս նաեւ հարկային վճարումներ կատարելուց հետո:

Ինչպես 401 (k) Deferrals կրճատել ձեր հարկերը

Ասենք, աշխատավարձի մեկ ամսվա համար $ 100 կվճարեք գործատուի կենսաթոշակային պլանին: Դա մեկ տարվա ընթացքում կազմում է 1200 դոլար: Համոզվեք, որ դուք 25% հարկային բրենդով եք: Սովորաբար դուք կվճարեք $ 300 հարկ, որը կազմում է $ 1,200 եկամուտ, թողնելով ձեզ 900 դոլար `վերցնելով տուն եւ խնայողական հաշվին:

Փոխարենը, երբ դուք կվճարեք այս $ 1,200 չափը, որպես 401 (k) հետաձգում, ապա դրա համար հարկեր չեք վճարում: Ամբողջ $ 1200-ն անցնում է պլանին եւ այդ տարի չի համարվում հարկվող եկամուտ: Դուք ստացել եք գումար խնայել, որը դուք ստիպված կլինեիք վճարել IRS- ին: Դուք կվճարեք հարկերը, երբ դուրս եք գալիս փողից, եւ, բնականաբար, սահմանափակումներ կան, երբ դուք կարող եք վերցնել գումարները:

Օրինակ, տուգանքների հարկերը կիրառվում են, եթե դուք դուրս գաք այն հասնել մինչեւ 59 տարեկանը:

Որքան մեծ աշխատավարձ կարող եք հետաձգել

Ձեր աշխատավարձի որքան գումար կարող եք հետաձգել պլանի սահմանը: Տարբեր աշխատավարձի հետաձգման սահմանաչափերը կախված են պլանի տեսակից: 401 (k) պլանների համար, 2016 թվականին, եթե դուք դեռ 50 տարեկան չեք, առավելագույնը կարող եք ներդրել որպես 401 (k) հետաձգում `$ 18,000: Եթե ​​դուք 50 տարեկանից բարձր եք, ապա այդ սահմանը հասնում է մինչեւ $ 24,000:

Ինչու պետք է ուշացնեք Աշխատավարձը

Որքան շուտ գումար խնայի ձեր ապագայի համար, այնքան ավելի հեշտ կլինի հասնել նվազագույն մակարդակի ֆինանսական անվտանգությանը: Անկախ նրանից, թե որքան քիչ է, թե որքան եք դուք անում, դուք միշտ պետք է ապրում եք ավելի քիչ, քան դուք եք անում, եւ գտնել ձեր եկամուտներից մի քանիսը փրկելու ճանապարհ: Եվ ավելի շատ եք դարձնում, այնքան ավելի շատ պետք է ներդրեք ձեր 401 (k) եւ այլ խնայողական ավտոմեքենաներ, որպեսզի ձեր կենսաթոշակային կենսաթոշակը պահեն:

Աշխատավարձի հետաձգման վճարների միջոցով ձեր աշխատավարձից ձերբազատվելը հեշտ եւ հարմար միջոց է փրկելու համար: Բացի այդ, երբեմն ձեր գործատուն ձեզ կներկայացնի համապատասխան ներդրում ձեր կենսաթոշակային պլանում: Սա նշանակում է, որ եթե ձեր աշխատավարձը որոշ ժամանակով հետաձգում են, ապա նրանք իրենց գումարներից մի քանիսը նվիրում են:

Եթե ​​դուք ինքնազբաղված եք, կարող եք տեղադրել ձեր սեփական պլանը եւ հետաձգել որոշակի աշխատավարձը SEP IRA, Individual 401 (k) կամ SIMPLE IRA պլան:

Որքան բարձր է ձեր հարկային բրենդը, այնքան ավելի իմաստ կարող է հարկային տուրքի վաղաժամկետ վճարումները կատարել: Եթե ​​դուք ցածր հարկային բրենդով եք գտնվում կամ վճարում եք ոչ մի հարկ, քանի որ դուք ունեք շատ նվազեցումներ, ապա հարկային դրույքաչափերի հետաձգումը նշանակված Roth 401 (k) հաշվին կարող է լինել ավելի լավ, քան նախադեպային հարկերը: Եթե ​​դուք ցածր եկամուտ ունեցող աշխատող եք կամ 50 տարեկանից ցածր, խնդրեք ձեր գործատուին, եթե նրանք թույլ տան, որ հարկ վճարեք Roth 401 (k) վճարից հետո:

Երբ աշխատավարձը հետաձգելու լավ գաղափար չէ

Շատ ծրագրեր, որոնք թույլ են տալիս աշխատելու աշխատավարձի հետաձգման վճարները կատարել նաեւ սահմանափակումներ, երբ եւ ինչպես կարող եք մուտք գործել ձեր գումարը: Աշխատավարձի հետաձգման ներդրումները մեծ ճանապարհ են բերում բույնի ձվի կուտակման համար, քանի որ փողը սահմանափակվում է ձեր ամենօրյա օգտագործման մեջ, բայց դուք նույնպես պետք է մուտք ունենաք խնայողությունների, որոնք սահմանափակված չեն:

Եթե ​​դուք չունեք բանկային խնայողական հաշվում պահվող երեք-վեց ամսվա արժողությամբ կենսաթոշակ կամ հեշտությամբ մատչելի հաշիվ, ապա կարող եք աշխատել աշխատավարձի հետաձգման վճարների վրա եւ աշխատել կանոնավոր խնայողությունների ստեղծման վրա: Մատչելի խնայողությունները ծառայում են որպես արտակարգ հիմնադրամ, այդ «անսպասելի օրինագծերի» կամ պլանների փոփոխությունների համար: