Ձեր անհատական հանգամանքներն ամենամեծ գործոնն են
Որոշ մարդիկ ձեզ թույլ կտան թոշակի փրկել փրկագնելու կանոն, օրինակ, «դուք պետք է փրկեք ձեր եկամտի 10% -ը»: Դա կոչվում է 10% խնայողական կանոն : Նման կանոնից ավելի լավ է, քան ոչ թե խնայելու, այլ մեկ կանոն չի կիրառվում բոլորի համար:
Որքան ավելի շատ լինեք, այնքան ավելի շատ պետք է փրկեք, որպեսզի ձեր կենսաթոշակային կենսամակարդակը պահպանվի: Բարձր եկամուտ ունեցող աշխատողները կարող են խնայել 20% կամ 30% -ը:
Ես գիտեմ, որ դուք հեշտ պատասխան եք ուզում, թե ինչպես պետք է փրկել կենսաթոշակին, եւ ես կցանկանայի, որ պատասխանը հեշտ լինի, «ամսական $ 436 խնայել»: Դա ուղղակի չի աշխատում: Ինչպես կառուցել տուն, դուք պետք է պլաններ պատրաստեք եւ որոշեք, թե ինչ հատկանիշներ եք ցանկանում: Այնուհետեւ դուք կարող եք որոշել, թե որքան է դա կարժենա եւ որքան ժամանակ է պահանջվում:
Ինչպես շատ բաներով, որքան պետք է փրկել, կախված է ձեր անհատական հանգամանքներից: Օգտագործեք հետեւյալ անհատականացված պատասխանը հաշվարկելու համար հետեւյալ գործոնները.
- Ցանկացած ծախսումներ կենսաթոշակային համակարգում
- Տարիքը այսօր
- Նախատեսված կենսաթոշակային տարիք
- Որքան եք արդեն փրկվել
Եկեք նայենք այս կետերից յուրաքանչյուրին, տեսնելով, թե ինչպես են դրանք ազդում ձեր անհրաժեշտ խնայողությունների վրա:
Ցանկացած կենսաթոշակային ծախսեր
Որքան մեծ կենսակերպ եք ուզում ունենալ կենսաթոշակային համակարգում, այնքան ավելի շատ պետք է փրկել: Եթե դուք սկսում եք երիտասարդանալ եւ հետագայում աշխատելիս, յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում պահելով հետեւողականորեն, կարող եք հասնել հարմարավետ կենսաթոշակային կյանքի:
Որքան է բավարար: Դա կախված է!
Որպեսզի ձեզ հարկավոր լինի կոպիտ պատկերացում ստանալու համար, կարելի է ենթադրել, որ յուրաքանչյուր $ 5,000 տարեկան մեկ տարվա համար պետք է առնվազն $ 100,000: Դա նշանակում է, որ եթե ցանկանում եք $ 50,000 եկամուտ (բացի այն ամենից, ինչ դուք կարող եք ստանալ Սոցիալական ապահովությունից եւ / կամ կենսաթոշակներից) ձեզ պետք է առնվազն $ 1,000,000 փրկվել:
Ոմանք տեսնում են, որ միլիոն դոլար արժողությամբ թոշակը կարող է թոշակի անցնել եւ ծանրաբեռնված դառնալ միլիոնատեր դառնալու փորձի գաղափարը, եւ ապա դրանք ամբողջությամբ չեն փրկում: Սա լավ չէ: Թույլ մի տվեք, որ սա պատահի ձեզ: Աշխատեք ավելի փոքր կառավարելի ճշգրտումներ կատարելու ուղղությամբ, որոնք կօգնեն ձեզ ավելի շատ փրկել : Ամեն մի քիչ հաշվում:
Եվ հիշեք, շատերը գտնում են, որ ողջամիտ ուղիները կենսաթոշակային ժամանակահատվածում ավելի քիչ են ապրում: Եթե դուք ունեք Սոցիալական Ապահովություն եւ կենսաթոշակ, ապա կարող եք որեւէ մեկին մոտենալ միլիոնին:
Ընթացիկ տարիքը
Որքան ավելի շատ ժամանակ ունեք նախքան ձեր ցանկալի կենսաթոշակային տարիքը, այնքան քիչ պետք է ամեն ամիս պահպանեք ձեր նպատակները: Եթե ունեք ավելի քիչ ժամանակ, ապա ձեզ հարկավոր է ավելի շատ փրկել:
Բացի այդ, եթե դուք ունեք ավելի շատ ժամանակ, ապա ձեր ներդրումների ավելի մեծ մասը կարող եք ավելի բարձր ռիսկի ընտրանքներին հատկացնել, որոնք ունեն ավելի բարձր եկամուտներ ձեռք բերելու պոտենցիալ (բայց ոչ վստահություն): Եթե ունեք ավելի քիչ ժամանակ, ինչպիսին է հինգ տարվա ընթացքում կենսաթոշակային տարիքում լինելու դեպքում, ձեզ ավելի շատ պետք է հատկացվեն ավելի անվտանգ ներդրումների համար, որպեսզի շուկայում խոշոր անկումը չի հանգեցնի ձեր կենսաթոշակային պլանների:
Եթե կարծում եք, որ ցանկանում եք վաղաժամ թոշակի անցնել , ապա ձեզ հարկավոր է հաշվի առնել ավելի շատ տարիներ կենսաթոշակ ստանալու հետեւանքները: Դուք նաեւ ցանկանում եք հաշվարկել դուրս գրպանի առողջապահական ծախսերը, որոնք կարող եք հանդիպել մինչեւ հասնեք 65-ը (այն է, երբ Medicare- ն սկսվում է):
Նույնիսկ Medicare- ն սկսվելուց հետո դեռ ապահովագրավճարներ կստանաք եւ համաֆինանսավորեք: Շատ մարդիկ, ովքեր աշխատում են իրենց գործատուի կողմից սուբսիդավորվող իրենց առողջության ապահովագրության համար, տհաճորեն զարմացնում են այն ծախսերի վրա, որոնք նրանք պետք է կառուցեն իրենց բյուջեում, երբ նրանք լքեն:
Եթե կենսաթոշակառուի համար փրկելու համար ուշանում եք, ապա կարող եք ինչ-որ մեծ փոփոխություններ կատարել: Մտածեք անհապաղ նվազեցնելու ձեր ապրելակերպը (փոքր տունը եւ մեքենան, ավելի քիչ ճանապարհորդություն եւ գնումներ), որպեսզի կարողանաք ավելի շատ փրկել: Կամ կարող եք պլանավորել ավելի երկար աշխատելու համար:
Նախատեսված կենսաթոշակային տարիքը
Երբ սկսվեց կենսաթոշակային գաղափարը, մարդիկ մինչ օրս չեն ապրում: Բարելավված առողջապահական խնամքով, եթե դուք 62 տարեկան եք, կարող եք ծախսել 25-35 տարեկան կենսաթոշակ: Դա կպահանջի բեղմնավոր բուշի ձու: Եթե դուք չեք պատրաստվում կառուցել ձեր բույնի ձու, համարում եք ավելի երկար:
Շատերը պատրաստվում են ավելի երկար ժամանակ աշխատել, թեկուզ մինչեւ 70 տարեկանը: Մինչեւ 70 տարեկան աշխատելը կարող եք կասեցնել Ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստների սկիզբը եւ 70 տարեկանում ստանալ սոցիալական ապահովության ավելի մեծ գումար:
Շատ բան կա, որ որոշում կայացվի, թե երբ է թոշակի անցնելու համար: Եթե որոշակի տարիք ունենաք մտքում, հնարավորինս շուտ սկսեք ձեր կենսաթոշակային պլանավորումը: Հետազոտությունները ցույց են տվել, որ նրանք, ովքեր սկսում են պլանավորել առնվազն հինգ տարվա հեռավորության վրա, կենսաթոշակից հեռու են ավելի երջանիկ եւ ունենան ավելի թուլացած անցում:
Գոյություն ունեցող խնայողություններ
Եթե դուք ժառանգել եք դրամ կամ արդեն 401 (k) կամ IRA- ում պահված արժանապատիվ գումար ունենաք, ապա կարող եք ունենալ լավ սկիզբ, փրկելու համար արդեն կենսաթոշակ ստանալու համար:
Եթե ունեք տան կամ բիզնես, զգույշ եղեք, թե որքան այդ ակտիվի համար դուք համարում եք որպես կենսաթոշակ ստանալու համար: Օրինակ, եթե դուք պլանավորում եք, որ ձեր տունն անկում է ապրում, մտածեք այն մասին, թե ինչն իրատեսական է: Եթե դուք չունեք հիփոթեք եւ վաճառել տունը $ 500,000, դեռ պետք է ապրելու տեղ: Եթե դուք գնել կենսաթոշակային տան համար $ 350,000, ապա ձեր ներկա արժեքը կարող եք համարել 150.000 դոլար, որպես կենսաթոշակային խնայողություններ, բայց ոչ բոլորը: Հետագայում կյանքին կարող եք նաեւ օգտագործել հակակարկտային հիփոթեք, ազատելու մնացած որոշակի կապիտալը:
Գոյություն ունեցող խնայողություններ ունեցողների համար որոշ կոպիտ հաշվարկներ `գաղափարը ստանալու համար, թե որքան մոտ եք դուք, ձեր ցանկալի կենսաթոշակային նպատակներին հասնելու համար:
Եթե դուք սկսում եք զրոյից, ցանկանում եք որքան հնարավոր է փրկել, կամ մտածեք որոշակի ոչ ավանդական մոտեցումների մասին, որոնք վերաբերում են կենսաթոշակային խնայողություններին, օրինակ, ձեր տանը մի սենյակ վարձելը , RV ապրելակերպը ապրելը կամ արտերկրում արտագաղթելը :