Ինչպես ստեղծել կենսաթոշակային եկամտի ժամանակացույցը
Կաղապար ստեղծեք
Սկսեք ձեր կենսաթոշակային եկամուտների պլանը մեկ տողում յուրաքանչյուր օրացուցային տարվա համար, ձեր տարիքին (եւ եթե ամուսնացած տարիքի տարիքի) նշված յուրաքանչյուր օրացուցային տարվա համար:
Ընդլայնել այս կանխատեսումը կյանքի տեւողությամբ : Այս հոդվածի ներքեւում սեղանի վրա կարող եք տեսնել ընտրանքային կենսաթոշակային եկամուտների պլան:
Ստեղծեք սյունակի վերնագրերը յուրաքանչյուր նյութի համար, որը կցուցադրեք այն: Ստորեւ բերված ցանկը օգտագործեք `որոշելու համար, թե ինչ տարրեր ավելացնելու համար:
Կենսաթոշակային եկամտի ֆիքսված աղբյուրների ցանկը
Ավելացնել սյունակներ ֆիքսված եկամտի յուրաքանչյուր աղբյուրի համար, ինչպիսիք են `
- Ձեր Սոցիալական Ապահովությունը - Ցուցադրել տարեկան / տարիքից սկսած գումարը, որը նախատեսում եք սկսել նպաստներ եւ շարունակել այս կյանքի տեւողությունը: Էջի ներքեւի մասում նմուշում, որտեղ տեսնում եք տարիքի 66-ում, կես տարվա Սոցիալական ապահովության կեսն է, քանի որ այդ մարդը նախատեսում է սկսել իր ծննդյան 66-րդ տարեդարձը, որը տարվա կեսերին:
- Ձեր ամուսինը Սոցիալական Ապահովություն - Ցույց տալ այն գումարը, որը սկսվում է տարիքային տարիքից / ամուսնուց, կսկսվի նպաստներ եւ կշարունակի դրանք շարունակել կյանքի տեւողությամբ: Եթե ձեր տարիքի կամ առողջության տարբերությունը գոյություն ունի, հաշվի առեք, որ առաջին մահվանից հետո մնացած ամուսինը շարունակում է իր սեփական Սոցիալական Ապահովության կամ նրանց ամուսինների մեծ մասը: Սա նշանակում է, որ եթե մեկ ամուսինն ավելի ցածր կենսամակարդակ ունի, ձեր կենսաթոշակային եկամտի ժամանակահատվածը ներառում է միայն Սոցիալական Ապահովության ավելի մեծ գումար `մյուս ամուսինների սպասված երկարակեցության արդյունքում:
- Ձեր կենսաթոշակ (ներ) ը - Ցուցադրել տարեկան / տարիքից սկսած գումարը, որը նախատեսում եք վերցնել այն: Կենսաթոշակային եկամտի յուրաքանչյուր աղբյուրի համար օգտագործվում է առանձին սյունակ:
- Ձեր ամուսնու կենսաթոշակը (ները) - ցույց տալ գումարը, որը սկսվում է տարվա / տարիքից, որը նախատեսում եք վերցնել այն: Կենսաթոշակային եկամտի յուրաքանչյուր աղբյուրի համար օգտագործվում է առանձին սյունակ: Եթե ամուսնացած եք, համոզվեք, որ հաշվի եք առնում ընտրված կենսաթոշակառուի ընտրությունը:
- Անուիտետի եկամուտ - Ներկայացրեք այն միայն այն դեպքում, եթե դուք ունեք անուիտետ, որը ձեզ կվճարի երաշխավորված նվազագույն գումար, սկսած կոնկրետ տարիքից կամ ամսաթվից, կյանքի, համատեղ կյանքի կամ սահմանված ժամանակահատվածի համար շարունակվող վճարումից:
- Եկամուտներ - Եթե դուք պլանավորում եք աշխատել կես դրույքով, մուտքագրեք ձեր եկամուտը, որը նախատեսում եք աշխատել: Մի մոռացեք, եթե հաշվի առնենք Սոցիալական Ապահովությունը մինչեւ լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը եւ եկամուտների գերազանցման վաստակ ունենաք, ձեր Սոցիալական Ապահովությունը կկրճատվի, ուստի հարկավոր է նվազեցնել այն, ինչ Սոցիալական ապահովության սյունակում է, ձեր ակնկալվող եկամտի հիման վրա:
- Այլ - մուտքագրեք ցանկացած ֆիքսված կամ կանոնավոր եկամտի աղբյուր, ինչպիսիք են վարձակալության եկամուտը կամ ալիմենտը:
- Մեկ անգամ եկամտի աղբյուրները ` մուտքի ակնկալվող գումարները, ինչպիսիք են կյանքի ապահովագրությունը, ժառանգությունը կամ զուտ եկամուտները` գույքի վաճառքից:
Մի ներդրեք ներդրումային եկամտի աղբյուրներ, ինչպիսիք են շահաբաժինները, տոկոսները կամ կապիտալի շահույթը: Փոխարենը, դուք կօգտագործեք ձեր կենսաթոշակային եկամուտների պլանը, հաշվարկելու համար, թե որքան պետք է դուրս գաք ձեր ֆինանսական հաշիվներից:
Ավելացրեք ծախսեր, ներառյալ հարկերը
Հաջորդ, գնահատեք ձեր ընդհանուր տարեկան ծախսերը: Ցանկացեք այնպիսի տարրեր, ինչպիսիք են հիփոթեքը, որը կարող է մարվել մի քանի տարվա ընթացքում առանձին սյունակում: Էջի ներքեւում գտնվող օրինակով, տեսնում եք, որ հիփոթեքը կվճարվի կեսից մինչեւ 2025 թվականը, այնպես, որ տարեկան հիփոթեքային վճարը կեսն այն է, ինչ նախորդ տարի էր, ապա այդ ծախսը հեռանում է:
Հարկային դրույքաչափերը կախված կլինեն ձեր ընդհանուր եկամտի եւ նվազեցումներից: Ամեն տարի հարկ է անել հարկային պլանավորում `ճշգրիտ նախագիծ մշակելու համար: Օգտագործման օրինակով, այս մարդը միայն IRA խնայողություններ ունի: Ցանկացած հրաժարում, որը նրանք պետք է վերցնեն, պետք է ունենան իրենց IRA- ից եւ կլինեն հարկվող եկամուտ:
Նրանք աշխատեցին իրենց հարկային պլանավորողների հետ եւ օգտագործեցին իրենց կենսաթոշակային եկամուտների ժամանակացույցը `գնահատելու համար, որ նրանք պետք է ունենան իրենց տարիքի 66 տարիքի IRA- ի զավթում, ինչը նրանց առաջին պլանավորված տարին է: Այդ գումարից դուրս գալու համար մոտ 3 100 ԱՄՆ դոլար է հարկվում:
Հաջորդ տարի նրանք կստանան ավելի շատ սոցիալական ապահովության եկամուտ եւ գնահատեն, որ նրանք պետք է միայն 15.000 ԱՄՆ դոլարի IRA- ի դուրսբերման մասին: Նրանց հարկային պլանավորողը գնահատեց, որ այդ հարկային պարտավորությունը կկազմի մոտ 3,300 դոլար: Նրանք այդ թիվը օգտագործել էին իրենց հեռանկարների մնացորդի համար:
Հաշվեք բացը
Հետագայում, ձեր կենսաթոշակային եկամուտների պլանը պետք է հաշվարկի այն բացը, որը խնայողություններից հանված դեֆիցիտ է կամ ավելացված գումար, որը կուտակվում է խնայողությունների համար:
Մեր օրինակում ավելացրեք եկամտի աղբյուրները (Սոցիալական ապահովության գումարած կենսաթոշակ), ապա ծախսերը (կենսաթոշակ, հիփոթեք եւ գնահատված հարկեր) հանելու համար `« Գապ »անվան տակ դրված առաջին շարքում ցուցադրվող $ 34,693:
- Եթե այս «գապը» բացասական թվ է, ապա այն, ինչ դուք պետք է դուրս գաք խնայողություններից եւ ներդրումներից, որպեսզի ձեր կենսաթոշակային կենսակերպն ունենաք:
- Եթե «Գապը» ավելցուկ է, ապա ձեր եկամտի բավարար աղբյուրները բավարար են, որպեսզի բավարարեն ձեր կենսաթոշակային կենսակերպը եւ ավելացնեք խնայողություններ կամ հնարավոր է ավելի քիչ ծախսել:
Այս պարզունակ կենսաթոշակային եկամտի պլանը չի հաշվի առնում գնաճի կամ ներդրումների վերադարձի մասին, բայց դա ձեզ տալիս է մեկնարկային տեղ, տարեցտարի ամփոփում, որտեղ ձեր կենսաթոշակային եկամուտը կարող է առաջանալ:
| Տարիք | Տարին | Սոցիալական անվտանգություն | Կենսաթոշակ | Ապրելով ծախսերը | Հիփոթեք | Հարկեր | Gap |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 թ | $ 14,535 | $ 9,216 | $ 42,000 | $ 13,344 | $ 3,100 | - $ 34,693 |
| 67 | 2017 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 68 | 2018 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 69 | 2019 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 70 | 2020 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 71 | 2021 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 72 | 2022 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 73 | 2023 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 74 | 2024 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 13,344 | 3,300 | -19,777 |
| 75 | 2025 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 6,672 | 3,300 | -13,105 |
| 76 | 2026 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 77 | 2027 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 78 | 2028 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 79 | 2029 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 80 | 2030 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 81 | 2031 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 82 | 2032 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 83 | 2033 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 84 | 2034 | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 85 | 2035 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
| 86 | 2036 թ | 29,651 | 9,216 | 42,000 | 0 | 3,300 | -6,433 |
Երբ դուք ունեք կանխատեսվող կանխիկացման այս ձեւը, կարող եք այն օգտագործել այն ներդրումային պլան ստեղծելու համար , որը հարմարեցված է այն ժամանակ, երբ իրականում պետք է օգտագործեք ձեր գումարը: