Ինչպես օգտվել Մոնտե Կարլոի սիմուլյացիաների սթրեսային փորձարկումից, ձեր կենսաթոշակային պլանը

Մոնտե Կառլոյի սիմուլյացիան առաջարկում է գնահատել ռիսկը

Մոնտե Կառլոյի մոդելավորումն այնպիսի հնարավոր տարբերակների համար արդյունքների փորձարկման մեթոդ է: Դա կարող է լինել նման ստրեսային թեստ, որը ձեր ֆինանսական ապագայի համար է: Մոնտե Կառլոյի սիմուլյացիաները օգտագործվում են կենսաթոշակային պլանավորման մեջ, կանխատեսելու, որ կյանքի տեւողությամբ կենսաթոշակային եկամտի որոշակի մակարդակ կունենաք:

Կենսաթոշակի տիպային Մոնտե Կառլո սիմուլյացիան ներառում է հինգ փոփոխական:

• Պորտֆելի մեծությունը
• Պորտֆելի տեղաբաշխում
• Տարեկան եկամուտը պետք է հանվի
• Գնման եկամուտների նկատմամբ կիրառվում է գնաճ
• Ժամանակի հորիզոն

Սիմուլյացիան փորձարկում է արդյունքները, հաշվի առնելով այդ փոփոխականները, հաշվի առնելով պորտֆելի վերադարձի հնարավոր համադրությունները: Դուք կարող եք փոխել ծախսերը, գնաճը, ձեր ժամանակի հորիզոնն ու ձեր տարեկան հանումները եւ տեսնել, թե դա ազդում է հաջողության հավանականության վրա:

Ինչու է Մոնտե Կարլոի սիմուլյացիան կարեւոր է ձեր կենսաթոշակային պլանի համար

Այս մոդելավորումը կարեւոր է, քանի որ չես կարող իմանալ, թե ինչ կլինի ձեր ապագա պորտֆելի վերադարձը: Պահելով պատմական տվյալները, դուք կարող եք տեսնել, որ բաժնետոմսերի եւ պարտատոմսերի վերադարձը կարող է տարբեր լինել ավելի քան 20 տարվա վերադարձման ժամանակահատվածներից :

Դուք կարող եք հետեւել նույն բաշխման մոդելին, ինչպես մեկ այլ կենսաթոշակառու, որը դադարել է աշխատել հինգ կամ 10 տարի առաջ կամ ուշ, քան դուք կամ դուք մտադիր եք: Դուք բոլորովին այլ ելք կունենաք, չնայած որ դուք նույնական ընտրություններ եք կատարել: Սա կոչվում է հաջորդականության ռիսկ :

Մոնտե Կառլոյի սիմուլյացիան փորձարկում է ձեր արդյունքները, հնարավոր շուկայական եկամտի լայն համադրությամբ, եւ նրանք սովորաբար պատասխանում են հաջողության հավանականության առումով: Հիփոթեքի նպատակը հաջողության բարձր հավանականություն ունի, որը մի փոքր այլ նպատակ է, քան երիտասարդի, ով ցանկանում է կուտակել հարստությունը եւ ակտիվները:

Մասնագետների կողմից կիրառվող ֆինանսական պլանավորման մեծամասնությունը ներառում է Monte Carlo մոդելավորման որոշ տեսակներ: Դուք կարող եք նաեւ օգտագործել օնլայն գործիք, ինչպես օրինակ, ճկուն կենսաթոշակային պլանավորողի կողմից անվճար:

Հասկանալով Մոնտե Կարլոի մոդելավորման արդյունքները

Ֆինանսական Logix- ի ֆինանսական պլանավորման ծրագրերը առաջարկում են ազատ փորձարկում, որպեսզի կարողանաք ձեր ոտքերը խոնավանալ եւ սովորել, թե ինչն է ներգրավված: Այն ներառում է վերլուծություն, որը ներառում է նաեւ այլ փոփոխականներ, ինչպիսիք են Սոցիալական ապահովությունը կամ կենսաթոշակային եկամուտը:

Այս փորձարկման դեպքը ենթադրում է հետեւյալը.

• $ 300,000 ներդրումներ չաշխատող հաշիվներում
• $ 700,000 ներդրումներ կենսաթոշակային հաշիվներում
• $ 80,000 մեկ տարվա ապրուստի ծախսեր (ներառյալ հարկերը) աճել են տարեկան 3 տոկոսով `գնաճի գնալով
• Կենսաթոշակային ժամանակի հորիզոն, 2015-2047 թվականներին
• Ներդրումային տեղաբաշխում `5% կանխիկ, 55% պարտատոմս եւ 45% ֆոնդային ինդեքսային ֆոնդ
• Անցյալ տարվա կենսաթոշակները կազմում են շուրջ 24,000 ԱՄՆ դոլար, իսկ Սոցիալական ապահովության նպաստները, մոտավորապես տարեկան $ 10,000:

Արդյունքները ցույց են տալիս, որ այդ անձը ունի 95-տոկոսանոց հաջողության հնարավորություն `2047 թվականից ի վեր, գոնե 80,000 դոլարի գնաճային ճշգրտված եկամտի մեկ տարի:

Ինչ վերաբերում է այն ժամանակվա 5 տոկոսին, ապա ծրագիրը չի հաջողվում: Այս դեպքում, ենթադրում է, որ այս անձը չի փոխում իր ապրելակերպը եւ ճիշտ պահում է նույն գումարը, որը նա կատարել է նախընտրական կենսաթոշակ:

Կարեւոր է անընդհատ փորձարկել ձեր պլանը, երբ ձեր թոշակի անցնելուց հետո կարող եք նախօրոք բացահայտել, եթե ձեր ձախողման հավանականությունը մեծանում է:

Հարկային ծանուցում

Հիշեք, որ եթե դուք դուրս եք գալիս $ 50,000 $ 80,000 ձեր կենսաթոշակային հաշիվներից, եւ դուք 25% հարկային բրենդ է, ձեր համախառն դուրսբերումը, ըստ էության, կկազմի 66,667 ԱՄՆ դոլար 16,667 $ դաշնային հարկերի համար: $ 50,000 զուտ եկավ ձեզ:

Վերջնական բառեր

Եթե ​​դուք վաղաժամ ծերության տարիներին շատ տնտեսական պայմանների առջեւ եք կանգնած, ապա գուցե կարիք լինի որոշակի ճշգրտումներ կատարել ձեր ծախսերի համար, որպեսզի 5 տոկոսի ձախողման սցենարը չկատարվի կամ ավելանա: Շատ առողջական իրավիճակների նման շատ ժամանակ ունենալու համար ժամանակ առ ժամանակ հնարավոր կլինի փոքրիկ պոտենցիալ խնդրի լուծման ժամանակ, երբ այն հայտնաբերեք վաղաժամ: Երբեմն դժվար է բացահայտել այդ պոտենցիալ պրոբլեմները, առանց համապատասխան փորձարկման, որը ներառում է Մոնտե Կառլոյի մոդելավորման որոշ ձեւեր: