Իմանալով ձեր վարկային հաշվարկի հաշվարկը, կարող է օգնել ձեզ բարելավել այն:
Ձեր վարկից առավելագույնը դարձնելու համար անհրաժեշտ է իմանալ, թե ինչպես է ձեր վարկային հաշիվը հաշվարկվում:
Ձեր հաշիվը բաղկացած է հինգ բաղադրիչներից: Ոմանք ավելի շատ են, քան մյուսները: Ստորեւ բերված է FICO- ի վարկանիշի հինգ խոշոր բաղադրիչները:
1. Վճարման պատմություն - 35%
Վարկային հաշվի 35% -ը հիմնված է ձեր վճարման պատմության վրա: Ժամանակին վճարելը կարող է նշանակել միջին եւ բացառիկ վարկի միջեւ տարբերություն: Եթե ունեք ձեր հաշիվների մեծ մասը ժամանակին վճարելու պատմություն եւ պարբերաբար սեղմեք եւ վճարեք ուշ, դա չի ազդի ձեր վարկային հաշվի վրա, որքան էլ որ օգտագործվի:
Ահա թե ինչ պետք է իմանաք.
- Մի քանի օր անց ուշ չէ ձեր դեմ: Վճարումը չի կարող ներկայացվել ուշ, եթե այն 30 օրվա կամ ավելի ուշ ժամկետով:
- Մեծ պատկերն այժմ ավելի շատ է կարեւորվում: Ավելի հին համակարգով, մինչեւ 2009 թվականը, մեկ մեծ խնդիր կարող է հանգեցնել ձեր վարկային հաշիվին: Հիմա, եթե բոլոր մյուս հաշիվները լավ վիճակում լինեն, ապա մեկ լուրջ խնդիր այնքան էլ կարեւոր չէ:
- Փոքր խնդիրներ քիչ են վնասում: Նախկինում, եթե դուք կարոտեցիք փոքրիկ հաշիվը (պակաս, քան $ 100), եւ գնաց հավաքածուների, դուք բացասաբար կանդրադառնաք ձեր վարկային հաշվի վրա: Այժմ ձեր վարկային հաշիվը չի տուժի այնքան փոքր թյուրըմբռնումից:
Քանի որ այս կատեգորիայի նման մեծ ազդեցություն ունի ձեր ընդհանուր վարկային հաշվի վրա, երբ դուք գնում է foreclosure կամ կարճ վաճառք, դա ոչ միայն foreclosure, որը ազդում է ձեր վարկը, այլեւ ամիսների ուշ վճարումների, որոնք առաջ են foreclosure.
2. Հարկի գումարը `30%
Հաջորդ խոշոր բաղադրիչը, որը կազմում է ձեր վարկային հաշվի 30% -ը, վերադարձվող պարտքի գումարը, որը պարտական է ձեր առկա մնացորդների նկատմամբ:
Կրեդիտ քարտերը եւ վարկային գծերը վերադարձվող պարտքի ձեւերն են: Այս կատեգորիան հաշվարկվում է անհատական հաշվի հիման վրա եւ ընդհանուր հիմունքներով:
Օրինակ, եթե ունեք վարկ 5,000 ԱՄՆ դոլար, եւ այդ վարկատուից 4,000 ԱՄՆ դոլարի փոխառություն եք ստանում, ապա այն ցույց կտա, որ ձեր վարկի 80% -ը օգտագործվել է այդ գծի կամ վարկային քարտի վրա: Ձեր վարկային հաշիվը բարձր պահելու համար դուք ցանկանում եք վերցնել որեւէ վարկառուի կողմից առկա վարկի 30% -ից ավելին: Սա նշանակում է համընդհանուր համոզմունքների հակառակ, ավելի լավ է մի քանի քարտով ավելի փոքր գումար պարտք, քան առավելագույնը մեկ քարտ `իր սահմանին:
Այս գործոնի ճշգրիտ կշռումը կարող է տարբեր լինել կախված, թե որքան ժամանակ եք օգտագործում վարկը: Անկախ, ձեր վարկի ընդհանուր գումարը մեծ դեր է խաղում ձեր վարկային հաշվի մեջ: Դա կարող է հանգեցնել, քանի որ ձեր վճարման պատմությունը մեծ ազդեցություն ունի:
Ձեր կողմից այս միավորի բարելավման համար կարող եք զանգահարել վարկատուներին եւ խնդրել նրանց բարձրացնել ձեր առկա վարկը: Քանի դեռ չեք վերցնում ավելի շատ վարկեր, այս վարկի ավելացումը կստանա ձեր ընդհանուր վարկային հաշիվը: Կրեդիտային ոլորտում դա կոչվում է վարկի օգտագործման:
3. Վարկային պատմության երկարությունը `15%
Ձեր վարկային պատմության երկարությունը կազմում է ձեր հաշվի 15% -ը: Ավելի քան 800 վարկային միավոր ունեցող մարդիկ, սովորաբար, ունեն առնվազն երեք վարկային քարտ (ցածր մնացորդներով), որոնցից յուրաքանչյուրը յոթ տարեկան է:
Երբ դուք մարում եք պարտքը, չեն փակել այդ վարկային քարտը կամ վարկային գիծը: Փոխարենը, օգտագործեք այն, օգտագործեք այն ամենը, որը դուք վճարում եք ամսական վճարում կատարելու համար : Հետազոտությունները ցույց են տալիս, որ լավագույն վարկային պատմություն ունեցող մարդիկ ամեն ամիս վճարում են կրեդիտ քարտեր, որպեսզի յուրաքանչյուր ամսվա ընթացքում վճարված փոքր գումարը կարող է նպաստել ձեր վարկային հաշիվը խթանելու համար:
4. Հարցումներ եւ նոր վարկ `10%
Հարցումներն ու նոր պարտքը հաշվում են ձեր հաշվի 10% -ի չափով: Լավ լուրը; եթե դուք գնում եք տան համար, բոլոր հիփոթեքային հարցումները միմյանցից 30 օրվա ընթացքում կկենտրոնացվեն որպես մեկ հարցման: Ավտոմեքենաների համար դա 14 օր սահման է, սակայն FICO- ի սահմաններից դուրս տարբեր վաստակավոր համակարգեր կարող են տարբեր լինել: Երբ գնումներ կատարելու համար գնումներ կատարեք, դիմեք մի քանի օրվա ընթացքում միմյանցից, որպեսզի հարցումները միասնական լինեն:
5. Վարկի խառնուրդ `10%
Ձեր հաշիվների վերջին 10% -ը հիմնված է վարկի տեսակից. ապառք եւ այլն:
Փոխառության պարտքերը, ինչպիսիք են ավտովարկը , ավելի բարենպաստ են, քան շրջանառվող վարկային քարտը: Բացի այդ, 2009 թ. Փոփոխությունների արդյունքում դուք այժմ ստանում եք միավորներ, որոնք հաջողությամբ կառավարելու են բազմաթիվ տեսակի պարտքեր: հիփոթեք, ավտովարկ եւ վարկային քարտեր, օրինակ.
Երբ դուք ավելացնում եք այս ամենը «լավ» վարկային հաշիվ: Եթե ցանկանում եք հիփոթեքի հիման վրա լավագույն վարկանիշը ստանալ, ապա կրակեք 780 կամ ավելի բարձր միավոր: 750-ից ավելի ամեն ինչ համարվում է գերազանց, բայց ավելի բարձր: Լավ վարկային հաշիվը ընկնում է 700-749 տիրույթում, 650-699-ը `« արդար »: Եթե դուք գնահատեք 649-ը կամ սկսեք գործողություններ կատարել, որոնք կարող են բարելավել այն: