Համեմատելով կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը

Ապահովագրության յուրաքանչյուր տեսակն ունի օգուտներ եւ թերություններ

Կյանքի ապահովագրությունն ապահովում է կարեւոր ֆինանսական օգուտներ, սակայն կյանքի ապահովագրության լանդշաֆտը կարող է բարդ լինել: Դուք համոզված եք, որ հանդիպում եք տարբեր քաղաքականություններ եւ արտահայտություններ, ինչպիսիք են ամբողջ կյանքը , ժամկետային կյանքը, դրամական արժեքը եւ փոփոխական կյանքը, որը կարող է շփոթել, եթե դուք ոչ թե ապահովագրական փորձագետ եք:

Այսպիսով, ինչպես եք զգում բոլոր տարբեր տեսակի քաղաքականությունները, առանց զգացողությունների զգալու: Ահա ապահովագրության ամենատարածված տեսակների եւ յուրաքանչյուրի կողմերն ու անհամաձայնությունները:

Ժամկետային կյանքի ապահովագրություն

Տեւական կյանքը հենց այն է, ինչ հնչում է: Դուք ձեռք եք բերում կյանքի ապահովագրություն որոշակի տերմինով կամ ժամանակահատվածում, որը կարող է լինել հինգից մինչեւ 30 տարի: Դուք վճարում եք ժամկետի ամբողջ ժամկետի համար: ժամկետը լրանում է, այնպես էլ քաղաքականությունը: Եթե ​​դուք անցնում եք ժամկետի ավարտից, քաղաքականությունը վճարում է ձեր շահառուներին մահվան նպաստ: Մահվան նպաստները կարող են լինել ավելի ցածր, քան $ 5,000 կամ 5 մլն դոլար, կախված ձեր պահանջներից:

Ծախսային, ժամկետային կյանքը, ընդհանուր առմամբ, կյանքի ապահովագրության առավել մատչելի տեսակն է: Պրեմիերները հիմնված են ձեր առողջության վրա եւ ընտրած ծածկույթի չափի վրա: Դու ավելի երիտասարդ եւ առողջ եք, ամենայն հավանականությամբ, ավելի էժան լուսաբանումը:

Տեւական կյանքը կարող է բաժանվել մի քանի տարբեր կատեգորիաների.

• Մակարդակի ժամկետը - Ձեր պրեմիում եւ մահվան նպաստը նույնն է մնում տերմինի ողջ երկարության համար, անկախ այն հանգամանքից, թե 10, 20 կամ նույնիսկ 30 տարի:
• Վերականգնվող ամենամյա ժամկետը . Մահվան նպաստը ամբողջ ժամանակահատվածում անփոփոխ է մնում, սակայն պայմանագիրը նորից նորացնում է, սովորաբար ամեն տարի բարձրացվում է պրեմիում: Սկզբնապես, պարգեւավճարները կարող են լինել ավելի ցածր մակարդակի քաղաքականության մեջ, սակայն ժամանակի ընթացքում այն ​​կարող է ավելի թանկ լինել:

• Տեւողությունը նվազեցվում է, որտեղ մահվան նպաստը նվազում է ամեն տարի, մինչդեռ պրեմիում մնացել է նույնը: Քաղաքականությունը ավարտվում է, երբ մահվան նպաստը զրոյական է:

Ժամկետային կյանքի ապահովագրության առավելությունները
Ժամկետային կյանքի քաղաքականությունը առաջարկում է ճկունություն ձեռք բերել միայն անհրաժեշտության լուսաբանումը: Օրինակ, եթե դուք միայն մտածում եք կյանքի ապահովագրության մասին, իսկ ձեր երեխաները երիտասարդ են, կամ վճարում եք հիփոթեք վճարելու համար, կարող եք ստանալ 20 տարի ժամկետով ծածկույթ, երկար քաղաքականության համար վճարելու փոխարեն, որ դուք իսկապես չպետք է պահանջեք:

Ժամանակի կյանքի թերությունները
Ժամկետային կյանքի քաղաքականությունը չի հավաքում դրամական արժեքը: Եվ որոշակի տերմին ունենալը կարող է նաեւ լինել թերություն: Եթե ​​դուք գնում եք 20 տարի ժամկետով քաղաքականություն եւ 20 տարի հետո որոշեք, որ կցանկանաք ընդլայնել ձեր ծածկույթը, ապա ձեզ հարկավոր է ենթարկվել ապահովագրության ապացույցի եւ կարող է հերքվել լրացուցիչ ծածկույթ կամ զգալիորեն բարձր հավելավճարով թարմացնել:

Ունիվերսալ կյանք

Ունիվերսալ կյանքի ապահովագրությունը այնպիսի մշտական ​​ապահովագրության տեսակ է, որը ներառում է ձեր ողջ կյանքի ընթացքում, դրամական արժեքի բաղադրիչով: Այստեղ, պարզապես որոշակի տերմին ընտրելիս եւ ձեր պրեմիումի 100 տոկոսը դնել քաղաքականության հանդեպ, ձեր պրեմիումի մի մասը, ըստ էության, քաղաքականության մեջ կմտնի դրամական հաշիվ: Այս դրամական հաշիվը շահույթ է առաջացնում եւ կուտակում հարկեր `հետաձգված:

Ունիվերսալ կյանքի առավելությունները
Ունիվերսալ կյանքի ապահովագրությունն ավելի ճկունություն է առաջարկում, քան ժամկետային կյանքը: Քանի որ այն ունի դրամական բաղադրիչ, դուք, փաստորեն, ժամանակավորապես դադարեցնելու եք պրեմիում վճարումները, քանի դեռ դրամական արժեքը կարող է ապահովագրել ապահովագրության արժեքը: Բացի այդ, դուք կարող եք նաեւ ժամանակի ընթացքում բարձրացնել կամ նվազեցնել մահվան նպաստը: Բացի այդ, դուք սովորաբար կարող եք հարկայինից վարկեր վերցնել քաղաքականության դրամական արժեքի դեմ:

Ունիվերսալ կյանքի թերությունները
Քանի որ դա մշտական ​​ծածկույթ է, համընդհանուր կյանքը ձգտում է ավելի թանկ լինել, քան ժամկետային կյանքը:

Չնայած այդ ավելացված արժեքի որոշ մասը հաշվի մեջ կմտնի դրամական արժեքի ձեւի ձեւով, այդ գումարով վաստակած տոկոսադրույքները կարող են այնքան բարձր լինել, որքան կստանաք բաժնետոմսերի կամ ներդրումային ֆոնդերի ներդրումից: Ահա թե ինչու շատ ֆինանսական մասնագետներ խորհուրդ են տալիս գնել ժամկետ եւ ներդրումներ կատարել: Սա թույլ է տալիս դեռեւս ձեռք բերել մահվան նպաստ, մինչդեռ ճկունություն ունենալու այն տարբերությունը ներդրելու համար, որտեղ ընտրում եք:

Փոփոխական ունիվերսալ կյանքի ապահովագրություն

Տարբեր կյանքի ապահովագրությունը շատ նման է համընդհանուր կյանքի մեկ հիմնական տարբերությանը: Այս տեսակի քաղաքականությամբ դուք դրամական արժեքի ֆոնդում չեք շահում որոշակի տոկոսադրույք, բայց փոխարենը, դուք կարող եք ներդնել այս մասը մի շարք տարբեր ներդրումների, ինչպիսիք են փոխադարձ հիմնադրամները : Այսպիսով, դուք ստանում եք ավելի շատ վերահսկողություն եւ ավելի մեծ եկամուտներ ձեր դրամական արժեքից:

Փոփոխական կյանքի առավելությունները
Դուք դեռեւս երաշխավորում եք նվազագույն մահվան նպաստը, քանի դեռ պահպանում եք նվազագույն ապահովագրավճարը: Դուք նաեւ ունեք ճկունություն, որը ներդնում է մի շարք ներդրումային տրանսպորտային միջոցների դրամական արժեքը: Եթե ​​դուք իմաստուն ներդրումային որոշումներ կայացնեք, ապա կարող եք օգտվել այդ ներդրումների վրա զգալի հարկերի հետաձգված եկամուտներից:

Փոփոխական կյանքի թերությունները
Հնարավոր ռիսկային ներդրումների մեջ ձեր քաղաքականության մի մասը ներդրելիս դուք կարող եք ձեր քաղաքականությունը վտանգել, եթե շուկան դառնա հարավ: Հաշվի արժեքի զգալի անկումը կարող է ձեզ ստիպել վճարել լրացուցիչ պարգեւավճարներ `ձեր քաղաքականությունը գործելու համար: Բացի այդ, փոփոխական ունիվերսալ կյանքի ներդրումների հետ կապված ծախսերը կարող են զգալիորեն ավելի բարձր լինել, քան դուք կարող եք վճարել այլուր:

Ամբողջ կյանքի ապահովագրություն

Քանի որ անունը ենթադրում է, ամբողջ կյանքը նշանակում է ձեզ ծածկել ձեր ամբողջ կյանքի համար: Ընդհանուր կյանքի նման, ամբողջ կյանքն ունի դրամական արժեքի բաղադրիչ: Շատ դեպքերում ամբողջ կյանքի քաղաքականությունը, պրեմիում եւ մահվան նպաստը ամրագրված են: Երիտասարդը ձեռք է բերում ծածկույթ, ցածր է ձեր պրեմիաները: Ամբողջ կյանքը հաճախ վաճառվում է ծնողներին, որպես երեխայի համար ներդրում, այն պայմաններում, որ նրանք կարող են ծածկել ծածկույթում, երբ նրանք երիտասարդ են, դարձնելով այն ավելի մատչելի, երբ նրանք դառնում են չափահաս:

Ամբողջ կյանքի առավելությունները
Ամբողջ կյանքով անակնկալներ չկան: Դուք ունեք երաշխավորված պրեմիում, տոկոսադրույք եւ մահվան նպաստ քաղաքականության կյանքի համար: Կանխիկի արժեքը նույնպես աճում է հարկերի հետաձգմամբ, ինչպես նաեւ սովորաբար թույլ է տալիս դուրս բերել քաղաքականությունը եւ դուրս բերել վարկերը:

Ամբողջ կյանքի թերությունները
Ամբողջ կյանքը ընդհանուր առմամբ ավելի թանկ է, քան երկու ժամկետով եւ համընդհանուր քաղաքականությամբ: Սա մեծապես պայմանավորված է լրացուցիչ երաշխիքներով, որոնք կյանքի են կոչվում: Հիշեք նաեւ, որ քաղաքականությունը ավելի ճկուն է, փոխելով ձեր մահվան նպաստը կամ պարգեւավճարները տարբերակ չէ: Ինչպես համընդհանուր կյանքին, դրամական արժեքի հաշվում վաստակած տոկոսը կարող է լինել ավելի քիչ, քան դուք կարող եք ստանալ այլ տեղ:

Ընտրեք իմաստուն

Կան կյանքի ապահովագրության մի շարք տարբերակներ, եւ ինչն է ճիշտ ձեզ համար, կարող է արտացոլել, թե ինչն է ճիշտ ուրիշի համար: Ժամանակի հասկանալը, թե ինչպիսի քաղաքականություն առաջարկում է ապահովել, որ դուք ընտրեք այնպիսի քաղաքականություն, որը լավագույնս համապատասխանում է ձեր երկարաժամկետ կարիքներին եւ ֆինանսական վիճակին: