Երեք տարի առաջ ձեր հիփոթեքը վճարելու համար հարցեր առաջադրելու համար
Որոշելու համար, թե արդյոք ձեր հիպոթեկային վարկը մարելը մինչեւ կենսաթոշակ նշանակելը լավ ռազմավարություն է ձեզ համար, այստեղ երեք հարցեր կան, որոնք ձեզ հարցնում են.
1. Ինչ են վերադարձի տոկոսադրույքները:
Հիփոթեք վճարելու որոշումը գնահատելու միջոցներից մեկը, խնայելով գումարները ավելի շատ պահելու համար, համեմատում եք վերադարձի տոկոսադրույքների հետ `ակնկալելով վաստակել յուրաքանչյուր ճանապարհով: Եթե դուք ընտրում եք վճարել ձեր հիփոթեքը, ձեր տոկոսադրույքը կամ վերադարձը որոշակի է, Դուք «վաստակում եք», խնայելով ձեր հիփոթեքի վրա գանձվող տոկոսադրույքը :
Եթե փոխարենը ընտրեք փրկել եւ ներդրել գումարը, ձեր փոխարժեքը կարող է զգալիորեն տարբեր լինել: Ձեր ակնկալիքը որոշվելու է, թե ինչպես եք նախընտրում ներդրումներ կատարել: Եթե դուք նախընտրում եք ներդրումներ կատարել շատ ապահով, ինչպես խնայողական հաշիվներում, ձեր փոխարժեքը շատ ցածր կլինի, հավանաբար, ձեր հիփոթեքից: Եթե դուք ընտրում եք ավելի ագրեսիվ ներդնել, ապա կարող եք շատ լավ վաստակել ավելի բարձր եկամուտ, բայց դա կկատարի զգալիորեն ավելի մեծ ռիսկի եւ ավելի մեծ անորոշության գնով:
Կենսաթոշակ պլանավորող մարդկանց մեծամասնության համար խստիվ եւ կանոնավոր խնայողությունների ժամանակացույցին հետեւելը սովորաբար ավելի ձեռնտու է, քան անտեսելը փրկելու համար, քանի որ փորձում են մարել հիփոթեքը: Եթե դուք ստանում եք բոնուս կամ երբեմն ունենան լրացուցիչ հայեցողական եկամուտ, ձեր կենսաթոշակային հաշիվները ֆինանսավորումից հետո կարող եք այդ լրացուցիչ գումարը դնել ձեր հիփոթեքային վճարման նկատմամբ:
2. Ինչ վերաբերում է հիփոթեքային տոկոսադրույքի նվազեցմանը:
Յուրաքանչյուր հիփոթեքի վճարում եք կատարել, դուք կարող եք օգտվել հիփոթեքային տոկոսադրույքից ձեր հարկային օրինագծում: Այնուամենայնիվ, տնային հիփոթեքային տոկոսի նվազեցման օգուտը կարող է լինել ավելի փոքր, քան կարծում եք, քանի որ.
- Ձեր հարկի դրույքաչափը կարող է լինել ավելի ցածր. Կենսաթոշակային տարում, դուք չեք աշխատում եւ խնայողություններ, որոնք շատերի համար նվազեցնում են իրենց ընդհանուր եկամուտները հարկային նպատակներով եւ եկամտահարկի դրույքաչափով:
- Ձեր վճարումը բաղկացած է ավելի սկզբունքային եւ պակաս հետաքրքրությունից: Յուրաքանչյուր հաջորդական հիփոթեքային վճարը բաղկացած է ավելի քան սկզբունքային եւ ավելի քիչ հետաքրքրություններից, քան վերջին, նվազեցնելով ձեր հիփոթեքային տոկոսադրույքի չափը ժամանակի ընթացքում ձեր հարկային մուտքի վրա:
- Ձեր մյուս դետալացված նվազեցումները հավանաբար էլ ավելի ցածր են. Քանի որ դուք թոշակի են անցնում, դուք, հավանաբար, վճարում եք ավելի քիչ պետական եկամտահարկ վճարում: Քանի որ դուք միայն ստանում եք հարկային արտոնություն, այնքանով, որքանով ձեր կողմից ավելացված նվազեցումը գերազանցում է ձեր ստանդարտ նվազեցումը, դա նշանակում է, որ ձեր հիփոթեքային վճարումներից ավելի քիչ գումար է հարկավոր:
3. Դուք նախընտրում եք ոչ մի բլոկ կամ ոչ բարձ:
Չնայած այն հանգամանքին, որ ամեն ամիս կենսաթոշակային հաշիվներից խուսափելու համար կարող եք խուսափել, դուք չեք ցանկանում վճարել ձեր ամբողջ հիփոթեքը, եթե այդպես վարվես, առանց որեւէ խնայողական բարձի: Դուք չեք ուզում իմանալ, որ դուք չեք կարող վճարել անսպասելի մեքենայի կամ տան վերանորոգման համար, առանց վարկային քարտի պարտքի ներգրավման, քանի որ դուք խուսափում եք ձեր խնայողություններից վաղաժամ վճարել ձեր հիփոթեքը:
Իդեալում, դուք կարող եք մարել ձեր հիփոթեքը եւ ունենաք զգալի խնայողություններ: Անկախ նրանից, համոզվեք, որ դուք պահպանում եք կենսաթոշակային ֆոնդ :