Ինչպես կանխարգելել եւ գործատերերին վճարել ձեր վճարումը
Դաշնային կառավարությունը (եւ մասնավոր վարկատուները) կարող են եւ գանձել աշխատավարձ: Դաշնային ուսանողական վարկերի համար, ինչպիսիք են Stafford- ը եւ PLUS վարկերը, ձեզ հարկավոր չէ դատական վճիռ կայացնել, ձեր կողմից թույլատրվում է «ադմինիստրատիվ»: (բայց մասնավոր վարկատուները պետք է հաջողությամբ վերցնեն ձեզ դատարան):
Դա ոչ միայն աշակերտներ են , որոնք վտանգված են. Ծնողները, ովքեր իրենց երեխաներին վարկ են վերցրել, եւ որեւէ մեկը, ով ուսանողական վարկ է հատկացրել մեկի համար , կարող է նաեւ տեսնել, որ աշխատավարձը զարդարված է:
Ցավոք, հաճախորդների մեծ մասը (այն ընկերությունները, որ դուք վճարում եք ուղարկում) չեն տալիս ձեզ բավարար տեղեկատվություն, թե ինչպես դադարեցնել վարձավճարը ուսանողական վարկերի պատճառով: Նրանք կարող են չգիտեն, թե ինչն է ձեր բոլոր տարբերակները, եւ ընդհանրապես չունեն խթաններ, ժամանակ ծախսելու, օգնելու ձեզ հասկանալ ամեն ինչ:
Կրթության բաժինը լրացուցիչ միջոցներ է հավաքում ուսանողական պարտքերի հավաքագրման, այդ թվում, հարկերի վերադարձի կանխավճարի նվազեցման, սոցիալական ապահովության, ինչպես նաեւ ձեր բանկային հաշիվներից միջոցներ վերցնելու նպաստների նվազեցման համար:
Ինչպես խուսափել ուսանողական վարկերի համար
Վարկատուները, ընդհանուր առմամբ, միայն զարդարում են աշխատավարձը, երբ փորձել են հավաքել այլ մոտեցումներ: Դուք կստանաք շատ փոստ (էլեկտրոնային եւ հնացած), տեղեկացնելով, որ դուք պետք է վճարումներ կատարեք:
Դժվար է միշտ մնալ վարկատուների հետ կապի մեջ, նույնիսկ եթե գումար չեք կարող ուղարկել: Առնվազն դուք կիմանաք, թե ինչ կարելի է ակնկալել եւ ինչ ձեր տարբերակները:
Այս էջը հիմնականում վերաբերում է դաշնային ուսանողական վարկերին: Եթե դուք ունեք մասնավոր վարկեր , ձեր տարբերակները կարող են տարբեր լինել:
Մենք կցուցադրենք ստորեւ նշված առանձնահատկությունները, սակայն արագ ակնարկի համար կա առնվազն չորս եղանակ `կանխելու կամ կանխելու խառնաշփոթությունը.
- Հաղթել լսարանին
- Միացնել ձեր ուսանողական վարկերը նոր վարկի մեջ
- Վարկի վերականգնում
- Վճարեք պարտքը (կամ գոնե վերադարձնեք մարման պայմանագիրը)
Եթե դուք ոչինչ չեք անում, դաշնային կառավարությունը կարող է պարզապես սկսել վճարել ձեր վարձատրության 15 տոկոսը, մինչեւ վարկը մարվի `օգտագործելով վարչական աշխատավարձի զարդարանք (AWG):
Նամակը
Մինչեւ զարդարանք գործելը սկսվում է, Կրթության վարչությունը պետք է տեղեկացնի ձեր աշխատավարձը զարդարելու մտադրության մասին : Դուք կստանաք նամակ առնվազն 30 օր առաջ, որն ապահովում է կարեւոր մանրամասներ: Եթե դուք ստանում եք մտադրության մասին ծանուցում,
- Կարդացեք նամակը որքան հնարավոր է շուտ, դուք պետք է արագ գործեք կանխելու խառնաշփոթի սկսումը
- Կարդացեք տեղեկատվությունը ուշադիր, այն բացատրում է ձեր իրավունքները
- Ստուգեք, որ պարտքը լեգիտիմ է եւ գումարը ճիշտ է
- Կապվեք ձեր վարկատուի հետ `քննարկելու համար առկա ցանկացած այլընտրանք
- Գնահատեք ձեր տարբերակները (այդ թվում `միաձուլումը նոր վարկի մեջ, սակայն զգույշ եղեք դաշնային ուսանողական վարկերից` մասնավոր վարկատուին տեղափոխելու մասին)
- Ստացեք օգնություն, եթե այն անհրաժեշտ է, դիմեք տեղական վարկային խորհրդատուին կամ փաստաբանին
Ձեր նամակը կբացահայտի հենց այն ժամանակ, երբ զարդարանք սկսվի, բողոքներ ներկայացնելու վերջնաժամկետները եւ ինչպես կարող եք գտնել ձեր պարտքի մասին: Եթե դուք չեք արձագանքում մինչեւ վերջնաժամկետը (ընդհանրապես 30 օր), ապա կպահանջվի զարդարանք:
Այնուամենայնիվ, դուք միշտ կարող եք դիմել ավելի ուշ, երբ զարդարանք սկսվեց, եթե դուք շահեք ձեր լսողությունը, այնուհետեւ կավարտվի:
Խնդրում ենք ձեր գործը
Ձեր աշխատավարձը կանխելու համար ձեր կրթության դեպարտամենտով լսեք: Սա հնարավորություն է տալիս ձեզ բացատրել ձեր բաների ձեր կողմը եւ հետաձգել ձեր խնամքի սկիզբը: Գարեգինից դուրս գալու մի քանի եղանակներ կան (ստորեւ բերված ցանկը պարունակում է որոշ ընտրանքներ, եւ կարող են լինել ուրիշներ):
Դժվարություն. Առաջարկվող զարդարանքը ձեզ կամ ձեր կախյալներին «ծայրահեղ ֆինանսական դժվարություններ» կստեղծի: Դուք պետք է տրամադրեք փաստաթղթեր, ձեր ֆինանսների մանրամասները, ապացուցելու համար, որ դուք դժվարանում եք:
Զբաղվածություն. Ձեր ընթացիկ աշխատանքում եղել եք 12 ամսից պակաս, եւ դուք պարտավորվածորեն դադարեցրել եք ձեր նախորդ աշխատանքից (կրակված կամ դադարեցված, օրինակ):
Սնանկություն. Վերջերս սնանկության դիմում եք ներկայացրել, կամ վարկը հասցեագրվել է սնանկացման միջոցով:
Ոչ կանխիկ: Դուք մարել եք վարկը, դու վարկի մեջ եք, կամ արդեն վարկի սպասարկուով եք փոխհատուցման ծրագրում եք (եւ դուք վճարում եք այդ վճարումների վրա): Ձեր վարկը կարող է նաեւ լինել ներողամիտ լինելու դեպքում, եթե ավելի քան 10 տարի աշխատել եք հանրային ծառայության մեջ: Որոշ դեպքերում սխալ եք թույլ տվել, ինչ-որ մեկի հետ շփոթվեցիք:
ID- ի գողություն: Դուք չեք վերցրել վարկը, ինչ-որ մեկը ձեր անունը եւ Սոցիալական Ապահովության համարը օգտագործում է խարդախ:
Համախմբել վարկերը
Եթե դուք չեք կարողանա լսել հաղթողը, ձեր ուսանողական պարտքը համախմբելը եւս մեկ միջոց է դադարեցնելու աշխատավարձի զարդարանք (կամ կանխել այն, որ տեղի է ունենում առաջին հերթին): Համախմբումը տեղի է ունենում այն ժամանակ, երբ դուք ստանում եք մի մեծ վարկ `մի քանի փոքր վարկեր մարելու համար : Այնուհետեւ, դուք պարզապես կատարել մեկ ամսական վճարում, մինչեւ պարտքը չկատարվի: Իհարկե, դու չես նվազեցնում պարտքի գումարը, ուղղակի անցնում ես:
Ինչպես է համախմբումը օգնում: Կարող եք իմանալ ավելի ցածր (ավելի մատչելի) ամսական վճարում `որոշ դեպքերում զարմանալիորեն ցածր: Ավելին, նոր վարկ եք ունենալու ձեր լավ վարկանիշում, ձեր նախկին վարկածի փոխարեն: Վարկի միաձուլման նպատակով, որը արդեն իսկ լիցքավորված է, Կրթության վարչությունը պահանջում է, որ դուք օգտագործում եք համախմբման վարկ `եկամտահարկի մարման տարբերակով (կամ ստացեք ձեր ներկա վարկատուի համաձայնությունը), ինչպիսիք են`
- Վճարեք, երբ Դուք ստանում եք մարման պլան (PAYE)
- Եկամտահարկի մարման պլան (IBR)
- Եկամտի պայմանական մարման պլան (ICR)
Վարկ ստանալով մատչելի վճարով, օգնում է ձեզ դուրս գալ զարդարանքից, եւ այն նաեւ դնում է ճանապարհին դեպի ավելի լավ վարկային միավորներ : Ձեր վարկը բարելավվում է յուրաքանչյուր հաջող վճարումից, այնպես որ աստիճանաբար վերականգնեք ձեր վարկը : Պարզապես համոզվեք, որ ձեր բոլոր վճարումները ժամանակին կատարեք եւ շփվեք ձեր վարկատուի հետ, եթե խնդիրներ ունեք վճարումներ կատարելու համար: Նրանք կարող են հարմարեցնել ձեր վճարումները, կամ դուք կարող եք որակվել հետաձգման կամ հանդուրժողականության համար :
Եթե դուք որոշեք համախմբել, զգույշ եղեք դաշնային ուսանողական վարկերի դուրսբերման եւ մասնավոր վարկերի վերացման մասին: Դաշնային վարկերը որոշակի օգուտներ ունեն, որոնք լավ չեն անցել, եթե դուրս եք գալիս դաշնային համակարգից եւ հազվադեպ լավ գաղափար է հրաժարվել այդ նպաստներից: Այնուամենայնիվ, որոշ մասնավոր վարկատուներ առաջարկում են գրավիչ պայմաններ , այնպես որ դուք պետք է գնահատեք վարկերի երկու տեսակի ռիսկերն ու օգուտները:
Վարկի վերականգնումը
Վարկի վերականգնման միջոցով Դուք կպահեք ձեր առկա վարկերը, բայց վճարումները հետ կվերադարձնեք դրանք հետաձգելու դեպքում: Ձեր վարկն անցնում է առանց կանխավճարի ստանալու 270 օր հետո, եւ դուք կորցնում եք որոշակի նպաստների իրավունքը (ինչպես, օրինակ, հետաձգումը, հանդուրժողականությունը եւ ներողությունը), իսկ լռելյայն:
Ընդհանրապես դուք պետք է կատարեք 10 հաջող ամսական վճարումներ `կանխադրված կարգավիճակը հեռացնելու համար: Այնուամենայնիվ, կարող եք դադարեցնել հինգ հաջողված վճարումներից հետո վճարված աշխատավարձը (վարկը դեռեւս կկատարվի, մինչեւ դուք ավարտեք վերականգնման ծրագիրը, բայց գոնե ձեր գործատուը կդադարեցնի ձեր վճարի գումարը):
Այս տարբերակը կարող է դժվար լինել, երբ փողը ամուր է: Դուք, ըստ էության, երկու ամսական վճարում կկատարեք ձեր ուսանողական վարկի վրա. Ձեր վճարումից ստացված խառնուրդի գումարը եւ ձեզանից պահանջվող վճարումը վերականգնման ծրագրի շրջանակներում - զարդարի առկայությունը հաշվում է առանձին: Վառ պայծառ կողմում հնարավոր է, որ ձեր վերականգնման վճարը կլինի համեմատաբար փոքր (որքան ցածր, $ 5, կախված ձեր եկամուտից):
Խոսեք ձեր վարկային մասնագետի հետ `վերականգնելու համար: Ինչպես եք դա անում, քննարկեք այն, ինչ տեղի է ունենում վերականգնումից հետո, որքան է ձեր վճարումները, եւ առկա են այլընտրանքային վճարման պլաններ:
Վճարեք պարտքը
Վերջնական տարբերակն այն է, որ պարզապես մարել վարկը կամ առնվազն վերցնել մարման ծրագրին, որը բավարարում է ձեր վարկատուին, վարկային սպասարկողին կամ հավաքագրող գործակալությանը: Իհարկե, եթե դուք այդպիսի գումար ունենաք, դուք չպետք է լռակյաց լինեք, բայց միշտ հնարավոր է, որ ձեր հանգամանքները փոխվեն կամ ձեր փոխատուը պատրաստ է աշխատել ձեզ հետ:
Գործատուի վարքագիծը
Նյութերը կարող են մի փոքր անհարմար աշխատել (համառոտ), բայց դա, իրոք, չպետք է լինի մեծ գործարք:
Եթե ձեր գործատուը հանձնարարում է Կրթության վարչությունից `ձեր աշխատավարձը զարդարելու եւ ուսանողական վարկերը մարելու համար, ձեր գործատուն պարզապես պետք է բավարարի: Այնուամենայնիվ, ձեր գործատերը չի կարող կրակել ձեզ ձեր վարձատրությունից (եթե դուք պարտական եք բազմաթիվ պարտքերի կամ պարտավորությունների վրա, հնարավոր է, որ դուք կարողանաք դադարեցնել, բայց օրենքները տարբեր են պետությունից):
Ձեր աշխատավարձը զարդարելը գործատուների համար մի քիչ լրացուցիչ աշխատանք է ստեղծում, բայց աշխատանքը չի կարող դուրս գալ նորմալ պարտականությունների շրջանակից: Գործատուներին կարող են թույլատրվել վճարել յուրաքանչյուր վճարման համար փոքր գումար, սակայն նրանք չեն կարող խտրականության մեջ չլինել, եւ նրանք չեն կարող տեղեկատվություն հաղորդել ձեր աշխատակիցների հետ ձեր զարդարի մասին (դա անձնական գործ է, եւ գործատուները օրենքի խախտման համար ծանր հետեւանքներ են ունենում):
Հաշվի առնելով այս ամենը, չենք ակնկալում, որ ձեր գործատուն երջանիկ է ձեր աշխատավարձը զարդարելիս կամ հատկապես օգտակար լինել, երբ հարցեր ունեք: Չբարձրացնեք այն անձը, լավ հնարավորություն կա, որ ձեր աշխատավարձային կոնտակտը չունենա պատասխաններ, որոնք փնտրում են (քանի որ նրանք ուղղակի չգիտեն), եւ ձեր գործատուն անհանգստացած է սխալ բան ասելու եւ իրավական դժվարությունների մեջ ընկնելու մասին .