Ինչու եք վարկ ստանալու համար
Եթե դուք չունեք վարկային պատմություն, ոչ ոք չգիտի, թե արդյոք նախկինում վարկեր եք վերցրել, եւ վարկատուները հակված են տատանելու նոր վարկառուների (կամ նրանց, ովքեր վերջերս ծանր ժամանակներ են ընկել) վարկավորման մասին:
Լավ վարկը կարող է օգնել մի շարք ոլորտներում:
Վարկավորում. Վարկի առավել տարածված օգտագործումը վարկի հաստատումն է: Վարկի համար դիմելիս վարկատուները հիմնականում նայում են ձեր փոխառության պատմությանը եւ ձեր եկամուտին, վարկի մարման համար : Եթե դուք ժամանակին վճարելու ամուր պատմություն ունեցող փորձառու փոխառուն եք, ապա ավելի հեշտ է հաստատվել: Ժամանակի ընթացքում դուք կարող եք ստանալ ավելի մեծ վարկեր , ներառյալ տնային վարկերը:
Վարձակալում. Լավ վարկը կարող է օգնել ձեզ, երբ վարձակալեք տուն կամ բնակարան: Տանտերերը չեն ճանաչում ձեզ, այնպես որ նրանք օգտագործում են վարկային միավորներ `որպես վարձակալի գնահատելու միջոց: Սա միշտ չէ, որ ճշգրիտ չափիչը չէ, բայց որոշ տանտերերը շատ հավատք են դրսեւորում այդ գնահատականների վրա, այնպես որ ավելի լավն եք լավ վարկով (կամ առնվազն ձեր վարկային պատմության բացասական տարրերի պակասը): Որոշ տանտերեր օգտվում են մասնագիտական գնահատականներից, քան պարզապես ձեր վարկի պատմության եւ հանրային գրառումներից, որոնք ընդգրկված են ստանդարտ վարկանիշներում :
Աշխատանքի ընդունման համար. Վարկը կարող է ազդել նաեւ աշխատանքի ընդունելու ունակության վրա: Շատ դիրքերի համար ձեր վարկը խնդիր չէ: Բայց եթե ուզում եք գումար վաստակել կամ աշխատել բարձրակարգ ծրագրերի վրա, վատ վարկը կարող է վնաս հասցնել առաջարկի ստանալու հնարավորությանը:
Ապահովագրական միավորներ. Ավտոապահովագրության դեպքում ձեր վարկը կարող է ազդել ձեր գնման ունակության եւ վճարվող տոկոսադրույքների վրա:
Ինչպես վարձակալությամբ, ձեր վարկի եւ ձեր վարորդական վարքագծի միջեւ ուղղակի զուգահեռ չկա, բայց ապահովագրական միավորները իրականություն են :
Ով է հարկավոր կառուցել վարկը
Հիմնական ժամանակակից աշխարհում ապրելու համար անհրաժեշտ է վարկ: Անշուշտ, դուք կարող եք ապրել առանց վարկային հաշիվ, բայց որոշ բաներ ավելի դժվար կլինեն , եւ եթե փոխեք ձեր միտքը, ապա պետք է սկսել զրոյից: Անհեթեթություն կամ փոխհատուցում պահանջելու կարիք չկա, քան դուք պետք է `վարկային եւ փոխառություն պարզապես գործիքներ, որոնք դուք հասանելի եք օգտագործելու համար:
Ոչ մի պատմություն. Եթե նախկինում երբեք չեք փոխվել, կամ ձեր նախորդ վարկերը վարկային հաշվետվության երեք խոշոր գործակալությունների հետ չէ, ապա պետք է ստեղծել վարկային պատմություն: Սա կարող է լինել, եթե,
- Դուք նախկինում երբեք չեք փոխվել (թե արդյոք դուք երիտասարդ եք, կամ պարզապես խուսափել եք պարտքից):
- Դուք վերջերս եկել եք Միացյալ Նահանգներ:
Բացասական նյութեր ձեր պատմության մեջ. Եթե անցյալում ստացել եք, բայց բաց թողնված վճարումները կամ նույնիսկ վարկի գծով լիցքավորումը, կարող եք բարելավել ձեր վարկը, օգտագործելով նույն մեթոդները, ինչ որ մեկն սկսում է: Հավաքածուի հաշիվները, foreclosure եւ սնանկությունը կարող է հաղթահարել բոլորը: Բանն այն է, որ վերակառուցվեն եւ դրեք դրական իրեր, որոնք, ի վերջո, գերազանցում են այդ բացասական իրերը:
Ինչպես կառուցել վարկ
Վարկային պատմություն ստեղծելու համար, որը կարող է գրավիչ լինել վարկատուների եւ այլոց համար, ձեզ հարկավոր է գումար վերցնել եւ կատարել ձեր բոլոր վճարումները ժամանակին: Դա պարզ է, բայց դա պարտադիր չէ հեշտ: Դուք, անշուշտ, կարճ ժամանակահատվածում կարող եք տեսնել բարելավումներ, սակայն զգալի փոփոխություններ են տեղի ունենում:
Ստորեւ ներկայացված ռազմավարությունները կօգնեն Ձեզ կարճաժամկետ դերակատարություն ունենալ եւ հաստատել ամուր վարկային պատմություն, որը կծառայի ձեզ ձեր մնացած կյանքի համար: Դուք չունեք առաջ անցնել այդ կարգի մեջ, բայց ամենադյուրին մոտեցումները առաջինն են, հատկապես, եթե դուք ձեր սեփական կողմն եք (առանց ծնողների կամ այլոց օգնելու): Կախված ձեր պահանջներից եւ ձեր ռեսուրսներից, այդ ընտրանքներից մի քանիսը կարող է լավ տեղավորել:
Որ մեթոդը եք օգտագործում, կարեւոր է, որ ձեր վարկատուը հաշվառի ձեր գործունեությունը երեք խոշոր վարկային բյուրոներին :
Եթե չունենան, դուք չեք բարելավել ձեր վարկը: Խնդրեք ձեր վարկատուին, եթե նրանք վարկային բյուրոյին զեկուցում են նախքան փոխառությունը, ապա ստուգեք վարկային հաշվետվությունները առնվազն 30 օր հետո ստուգեք:
Կանխիկով ապահովված վարկեր. Որակելու համար ամենաարդյունավետ վարկերից մեկը վարկ է, որը Դուք արդեն վճարել եք: Դրամական միջոցներով ապահովված վարկի դեպքում Դուք փոխառություն եք կրում այն գումարի դեմ, որը դուք ունեք խնայողական հաշվում կամ ավանդի վկայագրում (CD) ձեր բանկում կամ վարկային միությունում: Արդյունքում, վարկատուը շատ քիչ ռիսկի է ենթարկում, պարզապես կարող են դրամական միջոցներ ձեռնարկել, եթե չկարողանաք կատարել վճարումներ, եւ դա ավելի հեշտ է ստանալու համար: Որպես օրինակ, դուք կարող եք 500 դոլարանոց գումար փոխանցել ձեր բանկում, եւ դուք կստանաք վարկ 500 դոլար: Դուք կստանաք փոքր ամսական վճարումներ վարկի վրա, եւ ժամանակի ընթացքում ձեր վարկը կբարելավվի: Այդ վարկերը գնում են տարբեր անվանումներով, այդ թվում `վարկային շինարարության վարկեր:
Ապահովված վարկային քարտեր. Վարկի ապահովագրված վարկերի փոփոխություն, ապահովված վարկային քարտ, նաեւ թույլ է տալիս փոխառություն անել այն գումարի դեմ, որը դուք փոխանցել եք վարկատուին: Տարբերությունն այն է, որ դուք կստանաք պլաստիկ վճարման քարտ, որը կարող եք օգտագործել անձամբ կամ առցանց գնումների համար: Կարող եք նաեւ պահել վարկի մնացորդը զրոյից (Դուք չունեք քարտի վրա հավասարակշռություն պահպանել), ինչը օգնում է նվազագույնի հասցնել տոկոսների ծախսերը: Նշենք, որ ապահովված կրեդիտ քարտը նույնը չէ, ինչպես կանխավճարային քարտը :
Օգնեք մի երկխոսությունից. A cosigner- ն այն մարդն է, ով ստորագրում է ձեր վարկային հայտը ձեզ հետ եւ օգնում է ձեզ հաստատել: Կատարողը պետք է ունենա լավ վարկ եւ բավարար եկամուտ `վարկ ստանալու համար, քանի որ դրանք հիմնականում ստացվում են հաստատված (չնայած վարկի գումարները կուղղվեն ձեզ): Եթե որեւէ մեկը պատրաստ է դա անել ձեզ համար, այդ վարկը կօգնի ձեզ հաստատել վարկ, քանի դեռ վճարումները կատարում են ժամանակին: Cosigning- ը մեծ հօգուտ է, եւ դա ռիսկային է: Եթե դուք չեք վճարում վճարումներ կատարելու համար, տասներորդը պատասխանատու է վարկի մարման համար, թեեւ ստացել եք բոլոր գումարները:
Լիազորված օգտագործող. Եթե որեւէ մեկը արդեն բաց է կրեդիտային հաշիվ, նրանք կարող են ավելացնել Ձեզ որպես լիազորված օգտվող: Դուք կստանաք ձեր անունով տպագրված քարտ, եւ դուք կկարողանաք օգտագործել քարտը գնումների համար: Սակայն վարկի մարման համար պատասխանատու չեք:
Մանրածախ ծրագրեր. Բանկերից եւ վարկային միություններից ուղղակիորեն փոխառելու փոխարեն, դուք կարող եք փոխառել մանրածախ առեւտրով, որոնք ֆինանսավորում են ֆինանսական ընկերությունները կամ բանկերը: Դուք, հավանաբար, առաջարկություններ եք տեսնում ամսական վճարման պլանի կամ « նույն դրամական գումարի հետ» ապրանքներ գնելիս, եւ այդ ծրագրերը կարող են օգնել ձեզ կառուցել վարկ: Նույնը վերաբերում է խանութների եւ գազի կայանների թողարկած քարտերի համար: Դրանք կարող են ավելի հեշտ լինել, քան ստանդարտ վարկային քարտերը, բայց պետք է համոզվեք, որ վարկային գործունեությունը կներկայացվի վարկային բյուրոների: Պարզապես պետք է արագ վճարեք ձեր մնացորդները: Չեն բռնել նվազագույն վճարումների վճարման ծուղակին, կամ դուք վերջ կվճարեք ավելի շատ գումար վճարելու համար:
Անհատական վարկեր. Դուք կարող եք նաեւ դիմել ձեր բանկի կամ վարկային միության «ստորագրության» կամ անձնական վարկերի համար: Անուղղակի վարկի օգտագործումը օգնում է ձեզ դուրս գալ վարկային քարտերից եւ վարկերից դուրս մանրածախ առեւտրից: Վճարելու փոխարեն, դուք վճարում եք ամսական հերթական վճարում (որը վարկային հաշիվների ծրագրեր է տեսնում): Անաշխատունակ վարկի դեպքում դուք գրավադրման որեւէ բան չեք գրավում, ուստի վարկատուն ավելի շատ ռիսկի է ենթարկում եւ ավելի բարձր տոկոսադրույքներ է գանձում:
Կառուցապատման վարկի բանալիները
Ստուգեք ձեր վարկը. Համոզվեք, որ ձեր վարկային զեկույցները անվճար են ցանկացած սխալների համար, որոնք կկատարեն ձեր վարկային հաշիվները: Հատկապես, երբ դուք ունեք բարակ վարկ, կամ դուք վերականգնում եք ժայռոտ անցյալից, սխալները ձեզ թույլ չեն տալիս ձեռք բերել այնպիսի միավորներ, որոնք արժանի եք: Հաստատեք այդ սխալները, որպեսզի ուրիշի սխալները չեն խանգարում ձեզ արժանիք ստանալու համար: ԱՄՆ կառավարությունը պահանջում է, որ վարկային բյուրոները տրամադրեն անվճար վարկային զեկույցներ ամեն տարի, եւ դուք պետք է օգտվեք այդ իրավունքից :
Միշտ վճարեք ժամանակին. Ձեր վարկային հաշվի ամենակարեւոր մասերից մեկը ձեր վճարման պատմությունն է: Եթե ժամանակին վճարեք, ձեր վարկը կբարելավվի: Վարկերի ժամանակավոր վճարումները կխանգարեն ձեզ առաջընթաց գրանցելուց, եւ հավանաբար ավելի լավ է բաց թողնել վարկը, եթե համոզված չեք վճարումներ կատարելու մասին:
Ձեռք բերեք հաջողության հասնելու համար. Ստացեք ֆինանսապես պատրաստակամություն, ապահովելու համար, որ դուք վճարեք ձեր վճարումներն ու դրանք ժամանակին:
- Բացել ստուգում եւ խնայողական հաշիվներ, եթե դուք չունեք դրանք եւ սովորեք, թե ինչպես օգտագործել առցանց վիզայի վճարումը :
- Հասկացեք ձեր եկամուտը եւ ձեր ծախսերը եւ կառուցեք բյուջե այնպես, որ դուք մնաք ուղու վրա:
- Հաշվեկշռային հաշվեկշիռը կանոնավոր կերպով հավասարակշռելու համար ցանկացած տհաճ անակնկալներ:
Վարկի չափը: Կան մի քանի պատճառ, որն ավելի ցածր է, քան ձեր վարկատուները թույլ կտան ձեզ:
- Վարկի օգտագործումը: Վարկային հաշիվները նայում են, թե որքան եք ներգրավվում, որքանով եք վերցնել վարկը (օրինակ, ձեր վարկի առավելագույն սահմանները): Եթե դուք օգտագործում եք ձեր վարկի փոքր տոկոսը `30 տոկոսից ոչ պակաս, ապա դուք չեք բարձրացնում շատ կարմիր դրոշներ: Բայց եթե դուք հետեւողականորեն դուրս գաք ձեր վարկային հաշիվներից, ապա այն կարող է թվալ, թե դուք պայքարում եք ֆինանսապես, եւ ձեր վարկային հաշիվները կարող են նվազել: Նույնիսկ եթե ամեն ամիս վճարում եք ձեր վարկային քարտը, ապա հաշվեկշիռը կարող է խնդիրներ առաջացնել:
- Փոխառության ծախսեր: Դուք վճարում եք հետաքրքրություն եւ այլ ֆինանսական ծախսեր, երբ փոխառություն եք ստանում, այնպես որ դուք արդյունավետորեն ավելի շատ եք վճարում այն վարկի համար, որ գնում եք վարկի համար: Որոշ դեպքերում դուք վճարում եք ավելի շատ հետաքրքրությամբ, քան դուք ձեռք եք բերել ապրանքի համար: Փոխառություն կարող է նշանակալից լինել, երբ դա բերում է ձեր կյանքի կամ ձեր ֆինանսական վիճակի երկարաժամկետ բարելավումը, սակայն «ցանկանում է» փոխառությունը վտանգավոր է ձեր ֆինանսների համար:
Ապահովեք ձեր վարկերը. Երբ դուք կառուցեք վարկ, օգտագործեք վարկերի տարբեր տեսակներ: Credit scoring models- ը ձեզ պարգեւում է տարբեր նպատակներով տարբեր վարկեր ունենալու համար, ներառյալ շրջանառվող վարկերը (վարկային քարտեր), ավտովարկեր, տնային վարկեր եւ ուսանողական վարկեր: Մի անհանգստացեք պարտքի դիմաց, բայց փոխառության ժամանակ ճիշտ օգտագործեք պարտքի ճիշտ տեսակը: