Ինչ է վարկային գիծը:

Վարկային գիծը փոխառության համար մատչելի գումար է: Նաեւ հայտնի է որպես վարկային գիծ , այդ վարկերը ունեն առավելագույն սահմանաչափ, եւ վարկառուները ունեն այդ գումարի ցանկացած գումար վերցնել տարբերակ (կամ ոչ մի գումար օգտագործեք ընդհանրապես):

Վարկային գծերը օգտագործվում են անհատների, գործարարների, կառավարությունների եւ այլ կազմակերպությունների կողմից: Երբ ճկունությունը կարեւոր է, հնարավոր է անմիջապես անհայտ կամ անկանխատեսելի գումար վերցնելը: Այս տեսակի վարկը կարող է օգտակար լինել:

Ինչպես են վարկային գծերը աշխատում:

Վարկային գիծը վարկի տեսակն է, սակայն այն տարբերվում է հիմնական տան եւ ավտովարկերից: Եթե ​​դուք ծանոթ եք կրեդիտ քարտերով, ապա արդեն հասկանում եք, որ շատ վարկային գծերի հիմնական առանձնահատկությունները:

Խնդրում ենք հարմարեցնել, երբ հավանություն եք ստացել, ընդհանրապես կարող եք փոխհատուցել այն ժամանակ, երբ դուք պետք է, եւ դուք պետք չէ գումարները հաստատելուց անմիջապես հետո:

Վարկը տրամադրեք միայն այնքան, որքան անհրաժեշտ է. Վարկային գծերի առավելագույն փոխառության սահմանը: Քանի դեռ չեք վերցրել առավելագույնը, դուք կարող եք շարունակել գումար ստանալը, դուք պետք չէ միանվագ գումարով հաստատված առավելագույն գումարը վերցնելու համար: Հաշվի առնելով Ձեր վարկային գիծը բաց է, դուք կարող եք այսօր փոքր գումար վերցնել եւ անհրաժեշտության դեպքում ավելի շատ գումար վերցնել:

Ոչ ոքի եւ մարման ժամկետները. Շատ վարկային գծերով դուք պետք է նվազագույն վճարումներ կատարեք, երբ սկսեք փոխառություն: Բայց դուք դեռ կարող եք վերցնել եւ մարել մի քանի անգամ, երբ գտնվում եք «ոչ-ոքի ժամանակաշրջանում» (որը կարող է տեւել տասը տարի կամ այնքան):

Ի վերջո, որոշ վարկային գծեր (օրինակ, տան սեփական կապիտալ գծեր) պահանջում են դադարեցնել պարտքի մարումը եւ մարել պարտքերը, ստանդարտ ամորտիզացված վճարումներով, որոնք մարել են պարտքը մի քանի տարիների ընթացքում: Կրեդիտ քարտերը չունեն ոչ մարման եւ մարման ժամանակահատվածներ `դուք կարող եք վերցնել եւ մարել անընդհատ:

Վարկային գծերի օրինակներ

Կան վարկային գծերի մի քանի տարբեր տեսակներ:

Կրեդիտ քարտերը հավանաբար ամենատարածված օրինակն են: Դուք սկսում եք զրոյական հաշվեկշիռով եւ քարտի հետ ծախսել միայն այն ժամանակ, երբ անհրաժեշտ է: Դուք տոկոս եք վճարում այն ​​գումարի վրա, որով դուք փոխառություն եք ստանում, եւ դուք կարող եք միշտ վճարել վարկը եւ կրկին սկսել վարկ վերցնել նույն ամսվա ընթացքում:

Տնային սեփական կապիտալը (HELOCs) թույլատրում է տնային սեփականատերերին իրենց տներում սեփական կապիտալից օգտվել կանխիկ գումար: Վարկառուն սովորաբար սահմանափակում է այն գումարը, որը կարող եք փոխառել ձեր տան արժեքի 80 տոկոսը (կամ պակաս):

Բիզնեսի վարկային գծերը փոքր բիզնեսի համար ապահովում են շրջանառու միջոցներ: Քանի որ բիզնեսի կարիքները մշտապես փոփոխվում են, գործնական չէ նոր վարկի դիմել սեզոնի կամ նոր հաճախորդի փոփոխությամբ: Վարկային գիծը բիզնեսի համար ճկուն վարկ է դարձնում:

Կան այլ վարկային գծեր: Ցանկացած ժամանակահատվածում վարկառուները պետք է ճկուն ձեւով ձեռք բերեն կանխիկ միջոցներ, բանկերը մարտահրավեր են նետում:

Համեմատեք եւ հակադրություն

Հակադրեք վարկային գիծ, ​​ստանդարտ վարկով, որը նման է ավտովարկին կամ տնային վարկին: Այդ վարկերի դեպքում դուք միայն մեկ անգամ վերցնում եք վարկը, երբ վարկը հաստատվում է, եւ դուք ստանում եք այն բոլոր գումարները, որոնք ձեր վարկը թույլ է տալիս ճակատին: Լրացուցիչ գումար վերադառնալու տարբերակ չկա (դուք պետք է դիմեք նոր վարկի, վճարեք փակման ծախսերը եւ սպասեք հաստատմանը):

Ստանդարտ վարկերը սովորաբար գալիս են հարթ ամսական վճարում, որը ժամանակի ընթացքում նվազեցնում է ձեր հաշվեկշիռը:

Դա հեշտ է, երբ դուք գիտեք, թե որքան գումար է լինելու վարկը, որքան տոկոս է գանձվում, եւ երբ վարկը պետք է մարվի: Սակայն վարկային գծերը թույլ են տալիս կրկնակի փոխառություն եւ մարում, ուստի մակարդակի վճարումները նույնպես չեն գործում (մինչեւ մուտքագրեք մարման ժամկետ):

Օգտագործելով վարկային գիծ

Վարկային գծերը գրավիչ են, քանի որ դրանք ճկուն են: Դուք չունեք դիմել նոր վարկի ամեն անգամ, երբ անհրաժեշտ է գումար: Եթե ​​դուք ակնկալում եք տարվա ընթացքում մի քանի անգամ վերցնել, վարկային գիծը կարող է լինել ամենահեշտ տարբերակը: Այս վարկերը լավագույնն են դրամական հոսքերի կառավարման համար, երբ ծախսերը անկանխատեսելի են: Նրանք նույնիսկ կարող են կցվել ստուգումների հաշվին `կանխարգելելու համար օվերդրաֆտի գանձումները :

Ինչպես ծախսել: Y oul'l- ը հաճախ ստանում է չեկաթերթ կամ վճարային քարտ, որը ներգրավում է առկա միջոցների ձեր լողավազանից:

Կառավարեք տոկոսադրույքների ծախսերը. Տոկոսագումարները սկսում են հաշվարկվել, երբ սկսել եք փոխառություն:

Դա լավ նորություն է, եթե դուք չեք օգտագործում ձեր վարկային գիծը (կամ եթե դուք վճարում եք ձեր պարտքը արագ): Սա մեկ այլ առավելություն է ստանդարտ վարկերի նկատմամբ. Դուք կարող եք վճարել ձեր պարտքը այսօր եւ վերստին վերցնել մի քանի ամսվա ընթացքում, անհրաժեշտության դեպքում:

Օգտագործեք իմաստուն: Վարկային գծերը լավագույնս օգտագործվում են որպես անվտանգության ցանց, կանխիկի հոսքի խնդիրներից խուսափելու համար, դրանք ամենօրյա օգտագործման լավագույն միջոցն են կամ երկարաժամկետ փոխառության համար: Դուք կարող եք վճարել ամեն անգամ վճարել ձեր վարկային գիծը, եւ դուք կարող եք գտնել, որ տոկոսադրույքները ավելի բարձր են, քան դուք ցանկանում եք վճարել ավելի քիչ ճկուն վարկեր (ինչպես ստանդարտ հիփոթեքային կամ ավտովարկեր, որոնք սահմանված ամսական վճարումներով):

Ինչպես ստանալ վարկի գիծ

Վարկ ստանալու համար անհրաժեշտ է դիմել, ինչպես ցանկացած այլ վարկի համար դիմել: Կորուստները որոշում են, թե արդյոք հաստատում եք ձեր դիմումը (ինչպես նաեւ առաջարկելու), ելնելով նորմալ վարկավորման չափանիշներից.

• Ձեր փոխառության պատմությունը (շատ սպառողների համար օգտագործվում են ձեր վարկային հաշիվները )
• Ձեր եկամուտը հասանելի է վարկի մարման համար
• Ցանկացած ակտիվներ, որոնք գրավադրվում են որպես գրավ

Գրավադրումը այն ակտիվն է, որը դուք օգտագործում եք վարկի ապահովման համար : Եթե ​​դուք չեք մարում վարկը ձեր վարկատուի պայմաններով, ապա վարկառուն կարող է այդ ակտիվը վերցնել, վաճառել եւ օգտագործել վաճառքից ստացված եկամուտները `գումար ստանալու համար: Հազվադեպ չէ ձեր բնակարանն որպես գրավով ապահովել տնային սեփական կապիտալի վարկային գիծ :

Տան դիմաց փոխառություն թույլ է տալիս ստանալ վարկի խոշոր վարկերի համար գրավիչ տոկոսադրույքներով: Այնուամենայնիվ, կա զգալի ռիսկ. Դուք կարող եք կորցնել ձեր տունը foreclosure եթե չեք կարող կատարել վճարումներ:

Բիզնեսի սեփականատերերը կարող են գտնել, որ վարկատուները պահանջում են գրավադրություն, հատկապես անձնական միջոցներ, ինչպիսին դուք եք ապրում ձեր տանը `վարկերի բիզնես գծեր ստանալու համար: Ավելի լավ է օգտագործել բիզնեսի ակտիվները, ինչպիսիք են գույքը, սարքավորումները կամ տրանսպորտային միջոցները, սակայն շատ ձեռնարկություններ չունեն այդ տեսակի ակտիվներ: Իմացեք ավելին անձնական երաշխիքների կատարման եւ խուսափելու մասին:

Դուք կարող եք դրամական միջոցներ օգտագործել որպես գրավ, փոխարենը ձեր տան կամ մեքենայի ֆիզիկական ակտիվների գրավադրմամբ: Փողերի խնայողական հաշիվների եւ ավանդային վկայագրերի (CD- ներ) գումարը կարող է ապահովել վարկը, եթե դուք վերցնում եք նույն բանկից, որը պահպանում է ձեր խնայողությունները: Դուք կշարունակեք շահագրգռված լինել այդ հաշիվներում եւ, ավելի կարեւոր է, խուսափել ձեր տան գծի վրա: Սա հատկապես ձեռնտու է, եթե դուք ունենաք զրոյական վարկի հավասարակշռություն երկար ժամանակով, այնպես որ այն աշխատում է լավագույն դեպքում անուղղակի փոխառության համար: Եթե ​​դուք վճարում եք ձեր վարկային գծի վրա, ապա, հավանաբար, ավելի շատ եք վճարում, քան դուք վաստակում եք խնայողությունների վրա:

Հնարավոր է նաեւ ստանալ անապահով վարկային գիծ (վարկ չի ապահովվում, երբ դուք չեք օգտագործում գրավի առարկա): Այնուամենայնիվ, դժվար է ստանալ հաստատված, եւ դուք կստանաք ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, քանի որ բանկը ավելի մեծ ռիսկի է ենթարկում, երբ դուք ստանում եք անապահով վարկ : Կրկին կրեդիտ քարտերը դասական օրինակ են. Դրանք հաճախ բարձր տոկոսադրույքներ են, բայց գրավի կարիք չունեք:

Անակնկալներ Ձեր Վարկատուից

Ցավոք սրտի, միշտ չէ, որ կարող ես կախված լինել ձեր վարկային գծին այնտեղ, որտեղ այն անհրաժեշտ է: Բանկերը սովորաբար պահպանում են ձեր վարկային գիծը կամ ցանկացած պահի նվազեցնելու ձեր վարկային սահմանը (եւ, հավանաբար, չի պատահի, երբ դա ձեզ համար հարմար է): Արդյունքում, վարկային գիծը խնդրահարույց է. Դուք ցանկանում եք, որ դրանք լինեն «հենց այն դեպքում», բայց դուք պետք է պատրաստ լինեք այն հնարավորության, որ ձեր բանկը կխփի վատ ժամին:

Ապահովության համար ավելի լավ է արտակարգ իրավիճակների պահուստները մատչելի դարձնել (բանկային հաշվի դրամական միջոցները միշտ հարմար են արտակարգ իրավիճակներում): Ձեր վարկային գիծը կարող է օգնել ձեզ խուսափել դրամական հոսքերի խառնուրդներից կամ վարկային քարտի պարտքից, բայց դուք պետք է փոխեք դասընթացը, եթե ձեր վարկատուը որոշի փոփոխություններ կատարել:

Վարկային գծերի մեկ այլ խնդիր այն է, որ նրանք սովորաբար փոփոխական տոկոսադրույք ունեն: Կարող եք մտածել, որ այն մատչելի է վարկային գծի օգտագործման համար, սակայն հետագայում կարող է փոխվել այն պարտքը, որը վճարում եք պարտքի վրա: Եթե ​​տոկոսադրույքները արագ աճեն, ապա կարող եք անսպասելի աճել տոկոսադրույքների ծախսերը , դարձնելով գումարների պլանավորապես օգտագործումը ոչ պակաս բողոքարկելու համար: