Բանկը գործարկում է, երբ հաճախորդները վախենում են կորուստներից

A Rush համար ելքերի համար

Բանկը վարում է այնպիսի իրադարձություն, երբ բանկի հաճախորդները փորձում են ավելի շատ գումար վերցնել բանկից, քան բանկը: Բանկերը անհապաղ դուրս գալու համար չեն պահում բոլոր հաճախորդների ավանդները կանխիկ դրամով: Փոխարենը, այդ ակտիվները ներդրվում են վարկերի եւ ներդրումների այլ տեսակների վրա: Նմանապես, բանկերը պահպանում են միայն պահեստների եւ ավտոմատացված մեքենաների (բանկոմատների) փոքր քանակությամբ դրամ: Արդյունքում, ավանդների մեծ պահանջարկը կարող է թողնել բանկ, որը չի կարողանում հաճախորդին տալ իրենց գումարները:

Երբ բանկը չի կարող բավարարել հաճախորդների պահանջները հետ կանչելու համար, կամ եթե խոսակցություններ կան, որ բանկը չի կարող դա անել, իրավիճակը վատթարանում է: Հաճախորդները վախենում են, որ «վերջինը դուրս գալու համար», եւ նրանք փորձում են հնարավորինս շատ դուրս գալ: Վատագույն սցենարի դեպքում բանկը կարող է չկարողանալ կատարել պարտավորություններ, ինչը հանգեցնում է անհաջողության :

Ինչու են դրանք տեղի ունենում

Վախենալով վախից. Բանկի գործարկումը հիմնվում է փողի կորստի վախի վրա: Հաճախորդները կարծում են (երբեմն ճշգրիտ են), որ եթե բանկը փչանա, ապա կորցնում են իրենց բոլոր գումարները բանկում: Այս վախը հասկանալի է, ձեր վաստակած խնայողությունները, կարծես, վտանգված են, եւ բոլորը հուսահատ շտապում են դուրս գալու համար:

Դանդաղ սպիրալներ. Ցավոք սրտի, բանկային գործերը կարող են ինքնուրույն կատարել մարգարեություններ: Բանկը կարող է ինչ-որ անհանգստություն պատճառել, բայց դեռեւս ձախողվել է: Սակայն, երբ բոլորը միաժամանակ գումարներ են ծախսում, բանկը հանկարծակի շատ ավելի թույլ է դառնում:

Բանկը կարող է ստիպված լինելով կանխիկ գումար ստեղծել, ներդրումներ անելով անհարմար ժամանակում, ինչը հաճախ նշանակում է ներդրումների կորուստ: Օրինակ, ֆինանսական ճգնաժամի բարձրության մեջ վաճառելը, ընդհանուր առմամբ, վատ ժամանակ է, որ բանկը միջոցներ է ծախսում դրամական միջոցների համար: Եթե ​​բանկը չի պատրաստվում առաջ անցնել, խուճապի ընթացքում եւ հետո աճում է անվճարունակության հավանականությունը:

Ֆակտորային ռեզերվային բանկային ծառայություն. Ի տարբերություն դրամատիկական ֆիլմերի, բանկերը շատ քիչ գումար են պահում ֆիզիկական բանկի մասնաճյուղերում: Հաճախորդի ավանդները չեն նստում պահարանում, սպասում են մարդկանց մուտք գործել եւ կանխիկացնել: Փոխարենը, բանկերը այդ գումարները տրամադրում են վարկառուներին եւ ներդնում ֆինանսական միջոցները: Փողը հիմա էլ էլեկտրոնային կամ էլեկտրոնային եղանակով է, բայց բանկերը կարող են ունենալ փոխանցումների եւ էլեկտրոնային դուրսգրման համար մատչելի բոլոր հաճախորդների ակտիվների միայն 10 տոկոսը: Ֆակտորային ռեզերվային բանկը հնարավորություն է տալիս բանկերին պահել միայն փոքր պահուստները, քանի որ շատ դեպքերում հաճախորդների մեծամասնությունը միեւնույն ժամանակ պետք չէ իրենց գումարներին:

Ազգային բանկը գործարկում է. Բանկը կարող է իրականացնել մի ֆինանսական հաստատություն, կամ դա կարող է տեղի ունենալ ազգային մակարդակով: Եթե ​​ներդրողները կամ հաշվետերերը կարծում են, որ տվյալ երկրի բանկային համակարգը կամ ֆինանսական համակարգը փլուզվում է, նրանք փորձում են միջոցներ ներգրավել օտարերկրյա բանկերին: Կրկին, դա կարող է վատթարացնել առկա խնդիրները եւ դառնալ ինքնաբավարարված մարգարեություն:

Արդյոք բանկը գործարկում է զգայունություն:

Բանկի գործարկումը շատ վախկոտ հեռանկարների արդյունք է, եւ ոչ ոք չի ցանկանում գումար կորցնել: Սակայն ԱՄՆ-ում գործող սպառողական բանկը սովորաբար ավելորդ չէ բնակչության մեծամասնության համար:

Դրամական ավանդների ապահովագրություն. ԱՄՆ-ում ավանդատուների մեծ մասը չի կորցնի իրենց բանկը, եթե դրանք չկատարվեն:

Իրականում, դրանք կարող են որեւէ անհամապատասխան կերպով անհամատեղելի լինել: Դաշնային կառավարությունը օգնում է ապահովել, որ բանկերի եւ վարկային միությունների որոշ դեպոզիտներ պաշտպանված լինեն, եթե հաստատությունը չկատարի: Դաշնային Ավանդների Ապահովագրության Ընկերության (FDIC) ապահովագրության միջոցով մասնակից բանկերի հաճախորդները կարող են լրիվ կամ մասնակի պաշտպանություն ստանալ: Ֆեդերալ ապահովագրված վարկային միությունները նմանատիպ ծածկույթ ունեն Ազգային ԿԲ-ի Բաժնետիրական Ապահովագրության Ֆոնդով (NCUSIF) միջոցով : Պաշտպանությունը սահմանափակվում է յուրաքանչյուր մեկ ավանդատուի համար 250.000 ԱՄՆ դոլարի սահմաններում, սակայն կան միայն մեկ բանկում կամ վարկային միությունում:

Բանկային անհաջողությունների ազդեցությունը. Բանկի բազմաթիվ բանկային անհամապատասխանություններ, ծածկված հաճախորդները կարող են շարունակել գրել չեկեր, ավանդի գումար եւ կատարել էլեկտրոնային փոխանցումներ, քանի որ ոչինչ տեղի չի ունեցել: Ինչ-որ պահի, նրանք կարող են նկատել, որ իրենց հայտարարության վրա անունը եւ լոգոն փոխվում է, բայց նրանց հաշվեկշիռը նույնն է, ինչն այլ կերպ էր, անկախ բանկի ձախողումից:

Բացահայտված ավանդներ. Նրանք, ովքեր լիովին չեն ապահովվում FDIC- ի կամ NCUSIF- ի կողմից, վտանգի տակ են դնում փողը, եւ կարող է նշանակություն ունենալ, որ դրանք հանվեն ակտիվների: Այնուամենայնիվ, երբեմն դա ավելի հեշտ է ասել, քան արել, եւ այն կարող է շատ ուշ լինել, երբ լրատվամիջոցները խախտում են: Հաշվի առնելով ձեր փողերի տարածման համար անհրաժեշտ ընտրության քանակը, ինչու է այդ ռիսկը: Նմանապես, ֆինանսական համակարգի ամբողջական փլուզումը կարող է բանկի վազք պահանջել, բայց դուք կարող եք գտնել, որ տեղական արժույթը ավելի կամ պակաս անարժեք է, եթե ձեր երկիրը գտնվում է տագնապի մեջ:

Պատմական հիմքը. Բանկը աշխատում է Մեծ դեպրեսիայի ժամանակ, երբ սպառողները իսկապես կորցրել են իրենց գումարները: Դրանից անմիջապես հետո, FDIC- ը ձեւավորվել է, եւ ռիսկի սպառողներն ավելի քիչ են, քան նախկինում: