Տեսեք լավագույն ավանգարդի միջոցները `հարկերը ցածր պահելու համար, գումարները խուսափելու համար
Ինչու անհրաժեշտ է ավելի շատ հարկեր, քան անհրաժեշտ: Հարկվող հաշվում փոխարժեքի պորտֆելից առավելագույնի հասցնելը ավելի շատ է, քան ներդրումային նպատակները, կատարողական պատմությունը եւ վերլուծության ծախսերը:
Եթե դուք գիտեք, թե ինչպես կարելի է բացահայտել հարկահավաք միջոցները, որոնք առաջարկում են Vanguard- ը, կարող եք առավելագույն արդյունքի հասնել ձեր պորտֆելում, նվազեցնելով ֆոնդի ծախսերը, ինչպես նաեւ հարկերի ծախսերը:
Բարեբախտաբար, Vanguard Investments- ն առաջարկում է շուկայում առկա լավագույն հարկային միջոցները: Բայց նախքան նայենք լավագույն Vanguard- ի միջոցները հարկվող հաշիվների համար, եկեք նայենք, թե ինչպես կարելի է բացահայտել հարկվող հաշիվների համար նախատեսված միջոցների ամենավատ տեսակների եւ հարկային հաշիվների համար լավագույն միջոցներով փնտրել:
Հարկվող հաշիվների միջոցների վատթարագույն տեսակները
Հաճախ, ներդրման աշխարհում, երկարաժամկետ հեռանկարում հաղթելու լավագույն ռազմավարությունն է խուսափել կարճ ժամանակում կորցնելուց: Իսկ հարկվող հաշիվներում կորցնելու ամենաարագ ճանապարհը `ներդրումների միջոցով, որոնք ներառում են փոխադարձ հիմնադրամներ, որոնք հարկերի մեծ մասի են բերում: Հիշեք, որ կանոնավոր բրոքերային հաշվին կատարվող ներդրումները մուծվում են կապիտալի շահույթում եւ տոկոսային եկամտի (շահաբաժինների) վրա : Այսպիսով, երբ դուք վաճառում եք փոխադարձ հիմնադրամ, բարձր գնով ( NAV ) գնածից ավելի բարձր գնով, դուք կունենաք կապիտալ շահ, որի համար պետք է հարկ վճարեք:
Բացի այդ, բրոքերային հաշվին կատարված ներդրումների արդյունքում ստացված տոկոսային եկամուտը (շահաբաժինները) հարկվում են որպես սովորական եկամուտ, ճիշտ այնպես, ինչպես վճարում են գործատուից:
Հարկային հաշվեկշռում հաջող ներդրումներ են պահանջում նաեւ կապիտալի շահույթի բաշխման մասին պատկերացումները, որոնք առաջանում են այն ժամանակ, երբ փոխկապակցված կառավարիչը փոխադարձ հիմնադրամի շրջանակներում վաճառում է արժեթղթերի բաժնետոմսերը, ապա փոխանցում այդ շահույթը (եւ այդպիսով հարկերը) բաժնետերերին:
Հաշվի առնելով, որ կապիտալի շահույթի բաշխվածությունը եւ տոկոսային եկամուտները առավելագույնը առաջ բերող միջոցների բնույթը, հարկվող հաշվում պահվող միջոցների ամենավատ տեսակները ներառում են ակտիվ շրջանառության մեջ գտնվող ֆոնդեր , բարձր շրջանառության հարաբերակցություն , ֆոնդեր, որոնք վճարում են միջինից բարձր շահութաբաժիններ եւ պարտատոմսեր :
Այն ներդրողները, որոնք կարիք ունեն եկամտահարկից ստացվող եկամուտը հարկվող հաշիվներում, ապա կա հարկային արդյունավետ ռազմավարություններ, ինչպիսիք են հարկային կորուստների բերքահավաքը եւ դույլային համակարգի մոտեցումը, որը կարող է իրականացվել:
Հարկվող հաշիվների ֆոնդերի լավագույն տեսակները
Այժմ, երբ դուք գիտեք, թե ինչ տեսակի միջոցներ են խուսափել հարկվող հաշիվներում, դուք կարող եք ունենալ լավ գաղափարներ, որոնց մասին լավագույն միջոցները պետք է անցկացնեն: Օրինակներ ներառում են ինդեքսային միջոցներ եւ միջոցներ, որոնք շատ չեն վճարում կամ շահաբաժիններ, ինչպիսիք են փոքր գլխարկ աճի միջոցները:
Եթե դուք փնտրում եք եկամտահարկի միջոցներ, ինչպիսիք են պարտատոմսերի ֆոնդերը, կարելի է համարել գանձապետական պարտատոմսեր գնելը, որոնք ֆիզիկական մակարդակով հարկեր չեն եւ, հնարավոր է, պետական մակարդակով:
Երբ հարկվող հաշիվների համար լավագույն միջոցները ուսումնասիրելու համար կարող եք նաեւ նայելու հարկային արժեքի հարաբերակցությանը, որը արտահայտում է, թե որքանով է ֆոնդի վերադարձը նվազեցվում հարկերի հաշվին: Այսպիսով, հարկային հաշիվների համար փոխադարձ միջոցներ ձեռք բերելու համար հարկավոր է գտնել նվազագույն հարկի արժեքի հարաբերակցությունը:
Լավագույն ավանգարդ հիմնադրամները հարկվող հաշիվների համար
Առանց հետագա եւ ոչ մի առանձին կարգով, եկեք տեսնենք լավագույն Vanguard- ի միջոցները հարկվող հաշիվների համար.
- Vanguard Ընդհանուր ֆոնդային բորսայի ինդեքսը (VTSMX). Եթե դուք փնտրում եք մի մեծ բրենդային հոլդինգ, որը լավ դիվերսիֆիկացված է եւ հարկային արդյունավետ, դուք չեք կարող շատ ավելի լավ լինել, քան VTSMX- ը: Թեեւ այս հիմնադրամը Vanguard- ի հիմնադրամի շարքում առավելագույն հարկային միջոց չէ, սակայն ներդրողները կարող են ակնկալել, որ VTSMX- ը դուրս գա Vanguard 500 ինդեքսը (VFINX) `ավելի լավ հարկային հաշվարկի վերադարձի համար: Դա այն է, որ VTSMX- ն ներառում է փոքր գլխարկներ (VFINX- ը չի), եւ սա հակված է երկարաժամկետ եկամուտների բարձրացմանը եւ կարճաժամկետ հարկերի նվազեցմանը շահաբաժիններից: VTSMX- ի գծով ծախսային հարաբերակցությունը կազմում է 0.16 տոկոս, իսկ նվազագույն սկզբնական ներդրումը `$ 3,000:
- Vanguard Tax-Managed Capital Assessment Fund- ը (VTCLX). Vanguard- ը ներդրողներին առաջարկում է մի քանի հարկային կառավարվող փոխադարձ հիմնադրամներ, եւ այն, որ ապահովում է բաժնետոմսերի ամենատարածված ազդեցությունը, VTCLX- ն է: Հիմնադրամը ներդնում է ԱՄՆ-ի միջին եւ խոշոր բաժնետոմսերը `օգտագործելով յուրահատուկ ինդեքս-ներդրման ոճ, որը ոչ միայն պահում է հարկային ծախսերը ցածր, այլ նաեւ նվազեցնում է ընդհանուր ծախսերը: VTMFX- ի ծախսային հարաբերակցությունը կազմում է 0.11%, իսկ նվազագույն սկզբնական ներդրումը `$ 10,000:
- Vanguard հարկային կառավարվող հավասարակշռված հիմնադրամ (VTMFX). Ներդրողները, որոնք փնտրում են մեկ ֆոնդային լուծում իրենց հարկվող հաշիվների համար, խելացի են համարում VTMFX- ին իրենց պահանջները բավարարելու համար: Ֆոնդի պորտֆելը բաղկացած է մոտավորապես 50 տոկոսի միջին եւ խոշոր գլխաքանակի ԱՄՆ արժեթղթերից, իսկ մյուս 50 տոկոսը `հարկերից ազատված ֆեդերալ հարկային պարտատոմսերում: VTMFX- ի ծախսային հարաբերակցությունը կազմում է 0.11%, իսկ նվազագույն սկզբնական ներդրումը `$ 10,000:
- Vanguard միջանկյալ հարկային հարկային հիմնադրամը (VWITX). Պարտատոմսերի ֆոնդի եկամուտը բերող բնույթը կարող է հարկահաշվային ձեւով առաջարկել անցանկալի հարկեր, սակայն VWITX- ի նման պարտատոմսերը կարող են խելացի քայլ առաջացնել հարկվող հաշիվներով ներդրողների համար: VWITX- ն ներդնում է բարձրորակ կոմունալ պարտատոմսեր, որոնք հարկերից ազատված են դաշնային մակարդակում: Որակի եւ հարկային արդյունավետության այս համադրությունը ապահովում է բաժնետերերին կայունության եւ դիվերսիֆիկացիայի խելացի համադրություն: VWITX- ի ծախսերի տոկոսադրույքը կազմում է 0.20%, իսկ նվազագույն սկզբնական ներդրումը `$ 3.000:
- Vanguard հարկային պարտատոմսերի ինդեքսը (VTEBX). Ներդրողները փնտրում են լավագույն պարտատոմսերի ինդեքսային ֆոնդը, որն ապահովում է լայն դիվերսիֆիկացիան եւ հարկային արդյունավետությունը, կցուցադրեն այն, ինչ տեսնում է VTEBX- ում: Դիվերսիֆիկացման եւ հարկերի նվազեցման իր նպատակին հասնելու համար հիմնադրամը ներդնում է բոլոր մարման ժամկետներում ներդրված պարտատոմսեր (կարճ, միջանկյալ եւ երկարաժամկետ պարտատոմսեր): Սա VTEBX- ը դարձնում է չմարված պարտատոմսերի ընտրություն երկարաժամկետ ներդրողների համար `հարկվող հաշիվներով: VTEBX- ի ծախսային հարաբերակցությունը կազմում է 0.20%, իսկ նվազագույն սկզբնական ներդրումը `$ 3000:
Ավելի շատ խոսքեր, ավանգարդային ֆոնդերի եւ հարկերի արդյունավետության մասին
Ընդհանուր առմամբ, ինդեքսային միջոցները ավելի հարկատու են, քան ակտիվորեն կառավարվող միջոցները, քանի որ ցուցանիշային միջոցները պասիվ կառավարվում են: Սա նշանակում է, որ ինդեքսային միջոցները պասիվորեն հետեւում են բազային ցուցանիշին, որը թարգմանում է ակտիվորեն կառավարվող միջոցների համեմատ ծայրահեղ ցածր շրջանառությունը: Շրջանառությունը այն է, երբ արժեթղթերը (բաժնետոմսերը եւ (կամ) պարտատոմսերը) ձեռք բերվում եւ վաճառվում են պորտֆելում: Անկախ ֆոնդերից բխող ցածր շրջանառությունը նշանակում է, որ գոյություն ունի ակտիվների կառավարվող ֆոնդերի համեմատ նվազ ավելի փոքր կապիտալի ձեռքբերումներ, որոնք ավելի մեծ շրջանառություն ունեն, քան ցուցանիշային միջոցները: Եթե ցանկանում եք իմանալ հիմնադրամի ամենամյա շրջանառությունը, կարող եք դիտել փոխադարձ հիմնադրամի շրջանառության հարաբերակցությունը :
Ներդրողները նույնպես կարող են հաշվի առնել Vanguard- ի փոխանակված ֆոնդերը ( ETFs ), որոնք բնության պասիվ ներդրումներով հետեւում են ինդեքսին: Ինդեքսի փոխադարձ հիմնադրամների նման, ETFs- ը չափազանց ցածր շրջանառության ցուցանիշներ ունի, սովորաբար ցածր տոկոսադրույքից ավելի քան 5 տոկոս, եւ նրանք սովորաբար ունենում են ծայրահեղ ցածր ծախսային հարաբերակցություններ, որոնք հաճախ ցածր են 0.20 տոկոսից, հատկապես Vanguard- ում առկա ԵԿՀ-ները:
Ինչպես ցանկացած այլ ներդրումային որոշմամբ, ընտրելու համար լավագույն ներդրումային ֆոնդերը պետք է սկսեք ձեր ներդրումային նպատակից եւ ռիսկի հանդուրժողականությունից: Երբ գիտեք, թե դրամական միջոցները որքանով են համապատասխանում ձեր նպատակներին, այնտեղից կարող է տեղի ունենալ լավագույն փոխադարձ հիմնադրամների որոնումը: Ընդհանուր առմամբ, ինչն է լավագույնը աշխատում ձեզ համար, եւ ձեր ներդրումային նպատակները ավելի կարեւոր են, քան փոխադարձ հիմնադրամների հետ հարկային արդյունավետությունը:
Փոխադարձ հիմնադրամի կառավարման եւ պորտֆոլիոի կառուցման մասին ավելի շատ տեղեկություններ ստանալու համար, վստահ եղեք, որ մեր հոդվածը վերաբերում է այն բանին, թե ինչ անել նախքան փոխկապակցված միջոցների պորտֆելը կառուցելը :
Disclaimer: Այս կայքում տեղադրված տեղեկատվությունը տրամադրվում է միայն քննարկման նպատակով, եւ չպետք է սխալվել որպես ներդրումային խորհրդատվություն: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: