Ինչ է Roth 401 (k) -ը, ինչպես է այն աշխատում եւ երբ դուք պետք է մտածեք
Ինչ է Ռոթը 401 (ժ)
A Roth 401 (k) հենց այն է, ինչ հնչում է, դա 401 (k) եւ Roth IRA- ի համադրություն է:
401 (k) -ի նման, այն առաջարկվում է գործատուի կողմից, ներդրումները հանվում են ձեր աշխատավարձից եւ կարող են ներդրվել մի շարք սահմանված ներդրումային ընտրության ժամանակ կենսաթոշակ ստանալու համար: Հաշվետու ժամանակահատվածում IRI- ի նման ներդրումները կատարվում են հարկից հետո (ի տարբերություն նախնական հարկի 401 (k) վճարների), սակայն գումարը, ընդհանուր առմամբ, չի կրկին հարկվում, նույնիսկ այն դեպքում, երբ դուրս է եկել 59 / ½ տարում կամ հետո: (Ես ասում եմ «ընդհանուր առմամբ», քանի որ Ռոթի դուրս բերման կանոնները փոքր-ինչ խառնաշփոթ են: Օրինակ, գումարները հանելու համար պետք է ներդրվել 5 տարի անընդմեջ:
Roth 401 (k) ներդրման սահմանափակումներ
Roth 401 (k) -ի ներդրման սահմանափակումները նույնն են, ինչ սովորական 401 (k) համար: 2018 թվականին դուք կարող եք նպաստել մինչեւ $ 18,500 Roth 401 (k): Եթե Դուք 50 տարեկան եք կամ ավելի բարձր տարիքի, ապա կարող եք նպաստել եւս մեկ տարվա ընթացքում $ 6,000: Այս առավելությունները համեմատեք Roth- ի IRA- ի համար `տարեկան $ 5,500, 2018 թվականին, հավելյալ $ 1000-ով: Ընդ որում, Roth 401 (k) համար իրավասության սահմանափակումները քիչ են:
Ռոթ 403 (բ)
Եթե դուք աշխատում եք շահույթ չհետապնդող կամ դպրոցում, կարող եք տեսնել Ռոթ 403 (բ) ձեր ընկերության կենսաթոշակային առաջարկներում: Ճիշտ ինչպես 403 (բ) աշխատում է 401 (k), Roth 403 (բ) աշխատում է որպես Roth 401 (k): Այսպիսով, դուք կարող եք կատարել ձեր որոշումները այնպես, ինչպես դուք կիմանաք, եթե դուք ունեք Roth 401 (k):
Ռոթի առավելությունները 401 (ժ)
Եթե կարծում եք, որ ձեր հարկերը ավելի բարձր կլինեն կենսաթոշակային տարիքում, քան այսօր, Roth 401 (k) շատ իմաստ է դարձնում: Դուք այժմ վճարում եք ձեր ներդրումային գումարների ավելի ցածր հարկի դրույքաչափը, եւ հետագայում հարկեր չեն վճարում: Լավագույն անհատների համար, ովքեր չեն կարողանում ավանդական Roth IRA- ի համարժեք անհատների համար, որոնք փոփոխված ճշգրտված համախառն եկամուտ ունեցող 2018-ին գերազանցում են 135.000 ԱՄՆ դոլարը, չեն համապատասխանում իրականությանը, ինչպես 2018-ին 199,000-ից ավելի համատեղ կնքող զույգեր, Roth 401 (k) այս կենսաթոշակային հարկային ռազմավարության մեջ մտնելու համար: Ավանդական 401 (k) գումարով, երբ դուք դուրս եք գալիս կենսաթոշակային ֆոնդից, դուք կվճարեք հարկի դրույքաչափը, 10% -ից 37% կամ ավելի, կախված ձեր հարկային բրենդից : Դուք չեք կարող կանխագուշակել, թե որտեղ է հարկեր վճարվում ապագայում, բայց եթե դուք ակնկալում եք, որ ձեր կենսաթոշակային տարում բարձր եկամտահարկի բրենդ է լինում, Roth 401 (k) կարող է ավելի իմաստալից լինել:
Երիտասարդները, որոնք դեռեւս չեն ստեղծվել իրենց կարիերայում, նույնպես ավելի հավանական են, որ ապագայում հարկերը աճեն, ինչը Ռոթ 401 (k) կամ Ռոթ ԻՌԱ-ն է, որը կխնայի ապագա հարկերը: Բայց եթե հիմա լավ եկամուտներ եք ստանում եւ ակնկալում եք, որ ձեր հարկի դրույքաչափը զգալիորեն կնվազի, ապա 401 (k) պարբերականը կարող է լինել ավելի լավ խաղադրույք:
Ռոտի թերությունները 401 (ժ)
Բայց նախքան ձեր բոլոր կենսաթոշակային խնայողությունները վերադարձնելու համար Roth 401 (k), հաշվի առեք նրանց ամենամեծ թերությունը 401 (k) համեմատ `հարկերից հետո: Ավանդական 401 (k) ներդրումների շնորհիվ կատարվում են նախադեպային հարկեր, այնպես որ ձեր վճարային հաշվին դոլարի փոխարժեքի վրա որեւէ ազդեցություն չկա: A 401 (k) - ը նաեւ առաջարկում է մեծ ճանապարհ, ձեր հարկվող եկամտի եւ ձեր եկամտահարկի օրինագիծը նվազեցնելու, առանց ֆինանսական վատության զգալու: Քանի որ Roth 401 (k) ներդրումները կատարվում են հարկերի դուրս բերումից հետո, ձեր աշխատավարձը մեծ հարված կլինի: Տեսեք տարբերությունը, օգտագործելով ավանդական 401 (k) եւ Roth 401 (k) հաշվիչը:
Rollovers համար Roth 401 (k) s
Բացի հարկային մեծ տարբերությունից, Roth 401 (k) - ը շատ նման է սովորական 401 (k) s- ի: Երբ մեկ աշխատանք եք մեկնում մյուսի համար, դուք կարող եք ունենալ ընտրություն, որպեսզի պահեք ձեր Roth 401 (k), որտեղ այն նախկին գործատուի հետ է, տեղափոխել այն ձեր նոր գործատուի պլան, եթե այնտեղ առաջարկվում է Roth 401 (k): տեղափոխեք այն Roth IRA- ի գլորում, որտեղ դուք պետք է ենթարկվեն նույն զսպման կանոններին:
Ինչ պետք է անեք
Դուք կարող եք նպաստել ինչպես 401 (k), այնպես էլ Roth 401 (k) -ին, սակայն ներդրման սահմանները համակցված հաշիվների համար են: Այսպիսով, դուք պետք է տեղափոխեք ձեր 401 (k) ներդրումներից մի Roth 401 (k): Դա, իրոք, կախված է վերը նշված հարկային գործոններից: Դուք կարող եք փոխարենը շարունակել շարունակել ձեր կանոնավոր 401 (k) ներդրումները նպաստելու նպատակով եւ ստանալ ձեզ Roth IRA- ն, որը հովանավորվում է գործատուի կողմից: Եթե դուք չեք ծրագրում ավելի քան $ 5,500-ից $ 6,500-ը ներդրել, կանոնավոր Roth- ի IRA- ն ձեզ տալիս է նույն օգուտները, որ դուք կստանաք Roth 401 (k): Եթե դուք ունեք հնարավորություն ներդրումներ կատարելու երկու տեսակների կենսաթոշակային հաշիվների համար, 401 (k) եւ Roth IRA համադրությունը շատ իմաստ են դարձնում ֆինանսական overachievers:
Խոշոր գործատուների ավելի քան 50% -ը առաջարկում է Roth 401 (k): Եթե դուք իսկապես հետաքրքրված եք Roth 401 (k) տարբերակի վրա, եւ ձեր գործատուն ներկայումս չի առաջարկել, խնդրեք դրանք ավելացնել: Այն չի տուժում, եւ դա եւս մեկ ներդրումային տարբերակ է, որը կարող է օգնել ձեզ կառուցել առողջ ֆինանսական ապագա կենսաթոշակ:
Այս կայքի բովանդակությունը տրամադրվում է միայն տեղեկատվության եւ քննարկման նպատակների համար եւ չպետք է հիմք դառնա ձեր ներդրումային որոշումների համար: Ոչ մի պարագայում այդ տեղեկությունները չեն ներկայացնում արժեթղթերի վաճառք կամ վաճառք առաջարկություն: