Հետաձգված տոկոսները

Ինչպես եք վճարում "Interestless" վարկերի վրա

Լավ է, որ մեծ տոմս ձեռք բերելու ընդմիջում ստանանք, բայց «ոչ մի հետաքրքրություն» մեղադրանքով գործարքներ միշտ չէ, որ լավ են, քանի որ դրանք հնչում են: Ցանկացած ժամանակ, երբ դուք օգտագործում եք հետաձգված տոկոսադրույքը, դուք խաղադրույք է կատարում լավ մշակված համակարգի դեմ, որը հաճախ ստանում է ավելի շատ ծախսեր, ոչ պակաս:

Ինչպես է հետաձգվում հետաքրքրությունը

Հետաձգված տոկոսադրույքն այնպիսի ծրագիր է, որը թույլ է տալիս վճարել ավելի քիչ հետաքրքրություն, քան դուք գանձվում եք (առնվազն ժամանակավորապես):

Շատ հաճախ, դուք կվճարեք հետաձգված տոկոսադրույքով, երբ օգտվում եք խանութի կրեդիտ քարտի առաջարկից կամ խանութից ֆինանսավորումից: Երբ տեսնում եք «նույնը որպես կանխիկ գումար» կամ «12 ամիս շահույթ չհետապնդող» տերմինը, Դուք հնարավորություն ունեք խուսափելու շահերի վճարումից: Քանի դեռ խոստումնալից ժամանակաշրջանի ավարտից առաջ եք վճարում վարկը, դուք չեք վճարելու հետաքրքրություն, բայց զարմանալիորեն դժվար է դա անել:

Որտեղ են օգտագործվում. Հետաձգված շահագրգռվածության պայմանավորվածությունները հայտնի են թանկարժեք իրերի, ոսկերչական իրերի, կահույքի, էլեկտրոնիկայի եւ այլնի համար: Հատկապես տոների շուրջ, մանրածախ առեւտրով զբաղվողները խաբում են գնորդներին, լրացուցիչ ծախսեր եւ վճարում ավելի ուշ: Օնլայն մանրածախ առեւտրի եւ վարկային քարտերը նույնպես այդ առաջարկներն են:

Խնդիրը, առանց շահույթի ազատ խթանների

Interestless- ի ժամանակաշրջանը մեծ է, երբ դուք ամբողջությամբ վճարում եք ձեր վարկը ժամանակին: Բայց եթե չհամարեք, կարող եք հեշտությամբ վճարել ավելի շատ, քան դուք կվճարեիք վարկի տարբեր տեսակի հետ, եւ վարկատուները մի քանի հնարքներ են օգտագործում `օգնելու ձեզ:

Retroactive charges: Այս գործարքների հետ մեծ «ստվեր» է այն, որ դուք ստիպված կլինեք վճարել ձեր վարկի առաջին օրվա տոկոսադրույքները, եթե դուք չեք մարում վարկը լիովին մինչեւ վերջնաժամկետը: Կախված Ձեր վարկի կառուցվածքին եւ երբ վճարում եք, այդ վճարը կարող է լինել զգալի:

Տեխնոլոգիաները. Հեշտ չէ խուսափել տոկոսային առաջարկից:

Եթե ​​դուք կատարել մեկ ուշ վճարում, առաջարկը դուրս է սեղանից եւ դուք պետք է վճարեք հետաքրքրություն: Եթե ​​գովազդային շրջանի վերջում ինչ-որ բան պարտք եք, նույնիսկ մեկ դոլարից պակաս, դուք դեռ ստիպված կլինեք վճարել այդ հետադարձ հետաքրքրությունը: Այս առաջարկներից օգտվելով հաջողությամբ օգտվելով, դուք իսկապես պետք է լինեք գնդակը:

Things փոխվել: Մարդկանց մեծամասնությունը վերցնում է այդ առաջարկները, ակնկալելով վճարել պարտքը ժամանակին, եւ շատերը դուրս են գալիս այն: Բայց կյանքը երբեմն անակնկալներ է բերում: Շատ հաճախ, դա նշանակում է միջոցներ ուղղել ուրիշի նկատմամբ (ձեր հետաձգված տոկոսային վարկի փոխարեն) եւ չստանալով վարկը, այնքան արագ, որքան ակնկալվում է: CFPB- ի ուսումնասիրությունը ցույց է տվել, որ բոլոր սպառողների 20% -ը չի կարողանում վերջնական որոշում կայացնել (այդ խմբի կազմում ենթաֆինանսավորման տոկոսադրույքի մոտավորապես 43% -ը բռնում եւ տոկոսները վճարում է):

Բարձր տոկոսադրույքներ. Այս առաջարկները սովորաբար ունենում են բարձր տոկոսադրույքներ (20% -ից բարձր): Իհարկե, դուք ենթադրում եք, որ զրոյական չափով կվճարեք, ուստի դրույքաչափը կարեւոր չէ: Երբ ինչ - որ բան սխալ է, դուք հանկարծ գիտակցում եք, թե որքան թանկ է այդ վարկը:

Անակնկալներ. Երբ դուք ստանում եք հարված հասցնել միանվագ գումարի հետաձգված տոկոսադրույքներին, դուք կստանաք կպչուն ցնցում: Պատկերացրեք ոսկերչական կամ կահույքի գնում եւ ջանասիրաբար վճարեք պարտքը, բայց դու մի փոքր կարճ ես գալիս:

Երբ գովազդային ժամանակաշրջանը ավարտվում է, դուք կարող եք տեսնել մեկ այլ $ 1000 կամ ավել ավելացրած ձեր հաշիվը (տոկոսադրույքները): Խնդիրները վատթարացնելու համար դուք պարզապես պետք է վճարեք հավելյալ $ 1,000-ը `դուք կստանաք հետաքրքրություն այդ հետաքրքրության վրա, մինչեւ պարտքը վերացվի:

0% APR կամ հետաձգված տոկոսներ:

Վարկը միշտ ռիսկային է, քանի որ ապագայում պետք է հատուցեք ինչ-որ պահի, եւ երբեք չեք կարող կանխագուշակել ձեր ապագա եկամուտը: Սակայն փոխառության որոշ ձեւեր ավելի անվտանգ են, քան մյուսները:

0% APR- ի առաջարկը նույնը չէ, որքան հետաձգված տոկոսները: Նախկինում պայմանները խառնաշփոթ էին, բայց դաշնային օրենքն այժմ դադարեցնում է հետաձգված տոկոսադրույքները, ավելի հեշտ է տեղում գտնել: 0% APR- ով դուք կարող եք իրական ժամանակում զրոյական տոկոսադրույքով վճարել, իսկ գովազդի ավարտից հետո շահույթը կսկսվի հաշվարկի (ի տարբերություն մեծ հետադարձային վճար ստանալու):

Հետաձգված տոկոսադրույքները չեն կարող վաճառվել որպես «0% APR» ապրանքատեսակ: Փոխարենը, դուք կտեսնեք այնպիսի պայմաններ, ինչպիսիք են «նույնը, ինչպես կանխիկ», «տոկոսը մինչեւ տոկոսը» կամ «տոկոսային տոկոսը, եթե ամբողջությամբ վճարվում է» սահմանված ժամանակահատվածում: Բացի այդ, վարկատուները պետք է ցույց տան ճշգրիտ ամսաթիվը, որ գովազդային ժամանակաշրջանը ավարտվի եւ նրանք պետք է ցույց տան, որ հաշվեգրված հետաձգված տոկոսի չափը :

Հետաձգված շահույթով վարկային քարտեր

Երբ կահույք եք գնում եւ ֆինանսավորում այն ​​խանութի միջոցով, բաները բավականին պարզ են. Նախքան գովազդային շրջանի ավարտը պետք է վճարեք կահույքը: Կրեդիտ քարտերով, բաները ավելի շփոթեցնող են, քանի որ կարող եք օգտվել «ոչ մի հետաքրքրություն» առաջարկից եւ շարունակել օգտագործել քարտը այլ գնումների համար:

Բազմակի մնացորդներ. Կրեդիտ քարտային ընկերությունները ձեր հաշվեկշիռները պահում են առանձին: Եթե ​​դուք «ոչ մի հետաքրքրություն» չեք վերցնում, ապա այդ պարտքը տարբերվում է այլ տեսակի պարտքերի (սովորական գնումների եւ կանխավճարի գծով):

Եթե ​​վճարումները կատարվում են, երբ վճարումներ կատարեք, վարկային քարտերի ընկերությունները պարտավոր են վճարումներ կատարել ձեր նվազագույն գումարի վրա, առավելագույն տոկոսադրույքով պարտքի դեպքում, եթե չնշված հետագա շահույթի խթանման վերջին երկու ամիսների ընթացքում: Դա նշանակում է, որ ձեր վճարումները հավանաբար կհասնեն այլ մնացորդների: Սա այն դեպքն է, երբ դաշնային օրենքը (2009 CARD Act), որն ուղղված է սպառողների պաշտպանությանը, իրականում աշխատում է ձեզ դեմ: Կարող եք պահանջել, որ ձեր քարտ թողարկողը լրացուցիչ վճարումներ կատարի ձեր հետաձգված մնացորդի փոխարեն, բայց միշտ չէ, որ հաջողվում է:

Վարկառուների համար խորհուրդներ

Անսպասելի տոկոսադրույքներից խուսափելու համար խելամտորեն վերցնել եւ խուսափել «ոչ մի հետաքրքրություն» առաջարկներից, եթե դրանք կարող են խնդիրներ առաջացնել:

Դիտեք ավարտի ամսաթիվը, դուք գիտեք, որ պարտքի մարման վերջնաժամկետ կա, բայց երբեմն այդ ժամկետը իմաստ չունի: Վճարման ժամկետը կարող է լինել ավելի կարճ, քան դուք ակնկալում եք, եւ ավարտի ամսաթիվը կարող է ընկնել նույն ամսաթվին, ինչպես ձեր ամսական վճարման ժամկետը: Դուք կարող եք շահարկել այն, թե արդյոք դա միտումնավոր շփոթեցնող է: Ցանկացած ձեւով, վարկատուները հաղթում են, երբ դուք չկատարեք վերջնաժամկետը:

Վճարեք լրացուցիչ, վաղ, եւ հաճախ. Հազվադեպ է վճարում սպասել մինչեւ վերջին պահը, հատկապես, երբ ձեր ֆինանսները ներգրավված են: Վճարել որքան հնարավոր է շուտ հնարավորինս վճարել (եթե դուք ունեք վարկային քարտ, որը բազմակի տեսակի պարտքեր ունի, ապա ձեզ հարկավոր է ճզմել որոշ թվեր): Նվազագույն վճարը, հավանաբար, չի մարելու ձեր պարտքը մինչեւ ձեր գովազդային շրջանի ավարտը, ուստի լրացուցիչ վճարեք :

Կրեդիտ քարտերով, զգույշ եղեք. Կրկին վճարումներն ուղղվում են ձեր ամենաբարձր տոկոսադրույքին: Եթե ​​դուք ունեք սահմանափակ միջոցներ եւ փորձում եք վճարել որոշակի հավասարակշռություն, խնդրեք ձեր քարտ թողարկողին, եթե դա հնարավոր է եւ ինչպես դա տեղի ունենա (ապա հաստատեք, որ այն իրականում տեղի է ունենում): Երբ կասկածի դեպքում կարող եք սպասել, մինչեւ ձեր վճարային ժամկետի վերջին երկու ամիսների ընթացքում լրացուցիչ վճարումներ կատարեք `այդ վճարումները պետք է անցնեն հետաձգված տոկոսային հաշիվ:

Պահեք պարզ. Եթե ​​ունեք վարկային քարտ, հետաձգված տոկոսադրույքի առաջարկով, խուսափեք քարտից այլ գնումների համար, եթե դա շփոթություն առաջանա:

Ավարտեք վաղը. Ստացեք պարտքը ամբողջությամբ գովազդային շրջանի ավարտից առնվազն մի քանի շաբաթ առաջ: Սա հնարավորություն է տալիս պարզելու, թե արդյոք բաց եք թողել որեւէ մանրամասներ (օրինակ, անսպասելի վճարներ, որոնք թույլ չեն տալիս ամբողջությամբ վճարել ձեր հաշիվը):

Խուսափեք հետաձգված շահից: Եթե ​​դուք պատրաստվում եք վճարել հետաձգված տոկոսադրույք, ապա կարող եք ավելի լավն օգտագործել `օգտագործելով այլ տեսակի ֆինանսավորում : Run համարները եւ ընտրել լավագույնը: Ցածր տոկոսադրույքով վարկային քարտ կամ անձնական վարկ կարող է լինել ավելի թանկ: Ավելի լավ է, վճարեք կանխիկ գումար եւ իսկապես կարող եք վճարել զրոյական հետաքրքրություն: