Կառավարեք տոները, երբ դու 13-րդ սնանկության մեջ եք
Ինչպես է ընտանիքը հաղթահարում, երբ նրանք գտնվում են սնանկության գլուխ 13-ում : Պետք է հրաժարվել հինգ տարի տոնածառից: Ոչ բոլորն են, բայց որոշակի իրազեկում եւ պլանավորում: Ահա որոշ բաներ, որոնք մտածում են:
Որքան ենք ծախսել տոների վրա
Սուրբ Ծնունդը ոչ թե տարվա վերջն է, որ փող է կազմում:
Դա գալիս է կրկնօրինակի կրկնօրինակումների մատակարարումների, գրքերի, վճարների եւ հագուստի հետ: Այնուհետեւ կան Հելոուին կուսակցություններ, հագուստ եւ կոնֆետներ: Նույնիսկ գոհաբանության շնորհիվ կարող է փոփոխություն լինել: Այնուհետեւ գալիս է Սուրբ Ծնունդը. Երեխաների համար խաղալիքներ եւ նվերներ մեծահասակների ընտանիքի անդամների, գործընկերների, ընկերների եւ ծառայություն մատուցողների համար: Կան կուսակցություններ, սնունդ, հագուստի հագուստ, ճանապարհորդություն եւ բարեգործություն:
Ընդհանուր առաջարկն այն է, որ ձեր համախառն եկամտի 1,5-ից 2 տոկոսը ոչ ավել, քան տոների հետ կապված բոլոր բաների վրա: $ 40,000 եկամուտ ունեցող ընտանիքի համար, որը գալիս է $ 600-ից մինչեւ $ 800: Ձեր ընտանիքը 75,000 դոլար է վաստակում, եթե դուք ծախսում եք $ 1,125-ից $ 1,500:
Սահմանափակումները Գլուխ 13-ում
Եթե Սուրբ Ծնունդը ֆինանսական աղետ է ընտանիքների մեծ մասի համար, ապա դա կարող է թվալ, թե առաքելությունը անհնար է գլխի 13-ի գործով զբաղվող ծնողների համար: Գլուխ 13-ի վճարման պլանները պահանջվում են տեւել երեքից հինգ տարի: Վճարումները կատարվում են ամսական կտրվածքով:
Պլանի վճարման հաշվարկը հաշվի է առնվում մի շարք հանգամանքներ եւ նկատառումներ, սակայն ամենակարեւորը պարտապանի շահույթն է: Դուք պետք է բացահայտեք ձեր եկամուտը սնանկության դատարան, ներառյալ բոնուսները, կես դրույքով աշխատելը, սոցիալական ապահովությունը, գործազրկությունը, բիզնեսի եկամուտը եւ խնայողությունների եւ ներդրումների նկատմամբ հետաքրքրություն ստանալը:
Դուք պետք է նաեւ բացահայտեք ձեր բոլոր ծախսերը: Մեկանգամյա եկամուտը այն գումարն է, որը պետք է լինի, կամ պետք է մնար ավելի քան մեկ ամսվա վերջում, երբ հանդիպեցիք ողջ ողջամիտ եւ անհրաժեշտ ծախսերը:
Իդեալում, այդ եկամտաբեր եկամուտը կարող էր օգտագործվել զվարճալի նյութեր ձեռք բերելու, նվեր տալու կամ մեծ գնումների ճանապարհորդելու կամ խնայելու համար: Սակայն գնումները կարող են սահմանափակվել Գլուխ 13-ում, քանի որ դրանք ողջամիտ կամ անհրաժեշտ չեն համարվում: Ձեր ստանդարտ եկամուտը դառնում է ձեր Գլուխ 13 պլանի վճարումը: Փողը գնում է ձեր պարտատերերին:
Հաշվի առնելով նոր պարտքը գլխի 13-ում
Գլուխ 13-ի մեկ այլ կարեւոր պահանջը այն է, որ պարտապանը պետք է ձեռնպահ մնա պլանի ընթացքում նոր պարտք վերցնելուց : Հիշեք, որ այդ ծրագրերը կարող են տեւել երեք-հինգ տարի: Թեեւ շատ մարդիկ կյանքով են անցնում առանց վարկի օգտագործման, «սառը Թուրքիան» գնումիս, երբ մենք ներկայացնում ենք Գլուխ 13-ը, մեզանից շատերի համար դժվարին ճշգրտում է:
Գլուխ 13 բյուջեները շատ խիստ են անհրաժեշտության դեպքում, եւ շատ պարտապանները առանց որեւէ օգնության չեն կարող ստանալ ամբողջ գործը: Սույն սնանկության դեպքում սնանկության մասին օրենսգիրքը թույլ է տալիս պարտապանին պարտք վերցնել, եթե նա իսկապես լավ պատճառ ունի եւ միայն դատական թույլտվությամբ: Եթե ձեր սառնարանը վերադառնա ուրվականը, հավանաբար հավանություն կստանաք այն փոխարինելու փոքր վարկի փոխարեն:
Բայց դուք չպետք է թույլ տաք վճարել ձեր վաստակը `ձեր երեխային տալու համար xBox- ը Սուրբ Ծննդի համար:
Սա վերաբերում է նաեւ կրեդիտ քարտերին: Եթե վարկային քարտերի վարկատուը չհաջողվեց փակել ձեր հաշիվը, երբ դուք ներկայացրել եք սնանկացմանը, դա չի նշանակում, որ դուք ազատ եք օգտագործել այն: Դեբիտ քարտերը լավ են, բայց դուք պետք է զգույշ լինեք օվերդրաֆտի պաշտպանության մասին, որը տեխնիկապես վարկի առաջընթաց է:
Տոնախմբությունների ֆինանսական տնօրինման ռազմավարություններ
Հնարավոր է, գումար հատկացնել Սուրբ Ծնունդը ֆինանսավորելու համար, առանց բանկի կամ payday- ի վարկատուի փոխառության : Դուք կարող եք փորձել փրկել փոքր քայլեր, եթե սկսեք տոներից առաջ: Որոշ բանկեր առաջարկում են «Ամանորյա ակումբներ», որոնք պահանջում են որոշակի ժամանակահատվածում կատարել փոքր, կանոնավոր ավանդներ:
Փոքր կտորներով փրկելու այլ միջոց է օգտվել ձեր բանկի ավտոմատ խնայողություններից կամ «կլոր վեր» ծրագրից:
Կարող եք ստեղծել ավտոմատ խնայողական ծրագիր, որը ամեն շաբաթ կամ ամիս է փոխանցում փոքր քանակի բաժանորդագրված հաշիվ: Որքան էլ շաբաթական $ 10 -ը մեկ տարուց հետո 520 դոլարով ապահովի ձեզ:
Որոշ այլ ընտրանքներ
- Փոփոխեք ձեր վճարային պլանը. Դուք կարող եք փոփոխել ձեր Գլուխ 13 վճարային պլանը մեկ կամ երկու ամիսների ընթացքում ձեր վճարումները կրճատելու համար, որպեսզի կարողանաք օգտագործել «փրկված» գումարները, Սուրբ Ծնունդի ծախսերը վճարելու համար: Բայց նախքան լրջորեն դիտարկել այս տարբերակը, դուք պետք է իմանաք երկու բան: Նախ, ձեր փաստաբանը գանձում է ձեզ մի քանի հարյուր դոլար, որպեսզի նախապատրաստի եւ ձեւափոխի հարցումը ներկայացնեք դատարան: Եվ երկրորդը, քանի որ ձեր մարման խաղաթղթում վճարված գումար եք վճարում սահմանված ժամանակահատվածում, ձեր վճարումները կբարձրանան մնացած ամսաթվերը, որպեսզի տարբերեք այն, եթե դրանք կրճատեն մի քանի ամիս,
- Borrow ձեր 401 (k) պլանից. Ամենափոքր գրավիչ տարբերակը կարող է վերցնել ձեր 401 (k) պլանից: Ձեր փաստաբանը, ամենայն հավանականությամբ, ստիպված կլինի միջնորդություն ներկայացնել դատարան `խնդրելով թույլ տալ դա անել: Եթե թույլտվություն տրվի, ապա պետք է վարկի մարման պլան ստեղծեք:
- Օգտագործեք ձեր հարկային փոխհատուցումը. Սովորաբար մեր հարկային եկամտաբերությունը գարնանում է, եւ մեր վերադարձի ստուգումները մի քանի շաբաթ անց: Որոշ մարդիկ փողի վրա են դնում բանկում, բայց շատերը համարում են, որ դա մի քիչ ցածր է եւ սղոցում է համապատասխանաբար: Երբ դուք գտնվում եք Գլուխ 13-ում, այս գումարը տեխնիկապես ավելի շատ եկամուտ է: Ձեր վստահված անձը կարող է այն վերցնել ձեր պարտատերերի օգտին: Մյուս կողմից, հոգաբարձուների մեծ մասը հասկանում է, որ վերադարձի վերցնելը խիստ է: Նրանք կարող են թույլատրել դեբիտորներին պահել որոշ փողեր: Եթե երջանիկ եք եւ դա տեղի է ունենում ձեզ համար, պարզապես համոզվեք, որ այն պահպանեք մինչեւ տոների շուրջը: