Breaking Down պարտատոմսի տոկոս տոկոսի կանոնը
Նախքան սկսում ենք հին ներդրումային խառնաշփոթը, եկեք մի նայենք, թե ինչ է նշանակում կանոնը եւ ինչու է դա անցյալում իմաստալից: Քանի որ մենք համառոտորեն վերը նշված ենք, այս կանոնը նշում է, որ պարտատոմսերի տոկոսը պետք է համապատասխանի ձեր տարիքին:
Այս տեսության գաղափարը հնչում է: Բաժնետոմսերը համարվում են ավելի կայուն եւ պակաս ռիսկային, քան բաժնետոմսերը , եւ կանոնը ենթադրում է, որ ձեր պորտֆելը պետք է դառնա ավելի ու ավելի ծանր պարտատոմսերով, քանի որ տարիքը եւ մոտենում եք կենսաթոշակին: Սա բացարձակապես ճիշտ է: Շատ դեպքերում դուք ամենից լավն եք, ավելացնելով ավելի շատ պարտատոմսեր ձեր պորտֆելում, երբ դուք մոտենում եք կենսաթոշակին: Եթե դուք ներդրումներ կատարեք թիրախային ամսաթվի փոխադարձ հիմնադրամում, ապա ձեր ներդրումը նպատակաուղղված է դրա հետ, եւ ձեր ներդրումները ֆոնդի ընթացքում դանդաղորեն փոխվում են բաժնետոմսերից պարտատոմսեր:
Այս նկատառումով, ինչն է սխալը: Ժամանակը այլեւս իմաստ չունի: Մենք ապրում ենք ավելի երկար, քան երբեւէ, եւ երիտասարդ տարիքում ցածր եկամտաբեր ներդրումներն ավելի ու ավելի քիչ են զգում:
20-ականների կեսերից մեկը պետք է ունենա որոշակի պարտատոմսեր իրենց պորտֆելում, սակայն այդ տոկոսը պետք է լինի ոչ պակաս, քան իրենց ակտիվների քառորդը: Նույնը ճիշտ է ձեր 30-ական, 40-ական եւ 50-ական թվականներին:
Նույնիսկ 50 տարեկան հասակում, մարդկանց մեծամասնությունը նախատեսում է աշխատել առնվազն 15-20 տարի առաջ `կոչ անելով դադարեցնել: ԱՄՆ-ում ընթացիկ միջին կենսաթոշակային տարիքը 63 տարեկան է , բայց դա կարող է տարբեր լինել գտնվելու եւ ֆինանսական կարիքների հիման վրա:
Ավելի քան մեկ տասնամյակ առաջ դուք պետք է սկսեք ներդրումներ կատարել այդ կենսաթոշակային ներդրումների համար, եթե դրանք պարտատոմսերի առնվազն 50 տոկոսը լինեն: Կրկին, հավանաբար, ոչ:
Դուք պետք է ավելի քիչ պարտատոմսեր եւ ավելի շատ բաժնետոմսեր ձեռք բերեք մինչեւ ձեր թոշակի մոտ
Քանի որ մենք ապրում ենք ավելի երկար, դուք պետք է խուսափեք շատ պարտատոմսեր ունենալուց, մինչդեռ դեռ երիտասարդ եք եւ աշխատում եք : Երբ դուք պակաս քան մեկ տասնամյակ մնացել է թոշակի առաջ, ապա այն ժամանակն է ավելի ագրեսիվ դարձնել պորտֆելում պարտատոմսեր տեղաբաշխելու մասին: Դրանից առաջ դուք կարող եք մեծ ծախսեր ունենալ ներդրումների վերադարձի վրա:
Ամենամեծ պարտատոմսերի ֆոնդերից մեկը Vanguard Total պարտատոմսերի շուկայական ինդեքսի ֆոնդն է (VBMFX): Այս ֆոնդի միջին տարեկան կատարողականը վերջին տասը տարվա ընթացքում կազմում է մոտ 2 տոկոս, մինչեւ 4 տոկոս: Առեւտրային ֆոնդի Vanguard 500 Index Fund- ն (VFINX), նույն ժամանակահատվածում, վերադարձել է մոտ 9% -ից մինչեւ 14%: Մի պարտատոմսի ծանր ներդրողը միեւնույն ժամանակ մեծ կորուստ կլիներ: Մինչ բաժնետոմսերը վտանգավոր են, նրանք հակված են ավելի լավ գործել, քան երկարաժամկետ հորիզոնում, քան պարտատոմսերը:
Ստեղծել ձեր սեփական պարտատոմսերի բաժնետոմսերի խառնուրդ `ձեր նպատակներին համապատասխանելու համար
Երբ դուք հասնում եք ձեր 60-ականներին եւ դրանից դուրս, դուք շատ ավելի կարճ ժամանակահատված ունեք, նախքան ձեզ անհրաժեշտ ներդրումներ կատարելը: Մինչեւ ոսկե տարիքի մոտ, դուք պարտադիր չէ, որ տասնամյակ ունեք կամ շուկայական անկում ապրելու համար:
Սա ժամանակն է, երբ դուք պետք է մեծ ներդրումներ կատարել պարտատոմսերում:
Բայց որպես երիտասարդ ներդրող տասը տարի կամ ավելի առաջ, երբ դուք պլանավորում եք թոշակի անցնել, հիմքեր չկան պարտատոմսերի մեջ չափազանց շատ դնելու համար: Մասնավորապես 20-ական, 30-ական եւ 40-ական թվականներին կրտսեր ներդրողների համար այս կանոնը պետք է իջնի պատմության գրքերում, այլ ոչ թե ձեր ներկա ներդրումային գրքույկում:
Յուրաքանչյուրի ներդրումային նպատակները տարբեր են , եւ յուրաքանչյուրը ունի ռիսկային հանդուրժողականության տարբեր մակարդակ: Գտնելով քաղցր տեղում, որտեղ ձեր ռիսկային հանդուրժողականությունը եւ նպատակների հանդիպումները կօգնեն ձեզ որոշել, թե ձեր պորտֆելի տոկոսը պատկանում է պարտատոմսերի շուկայում: Շատ ներդրողների համար դեռ աշխատում են լիաժամկետ աշխատանք, այդ թիվը շատ ավելի ցածր կլինի ձեր տարիքից: