Ֆինանսական գրագիտության նվերը կարող է փոխել երեխայի կյանքը
Ինչպես կարող եք դա անել: Ահա մի քանի մտքեր այն մասին, թե ինչպես կարող եք օգնել ձեր երեխաներին, թոռներին, եղբայրներին, եղբայրներին, քրիստոնյաներին կամ որեւէ այլ երիտասարդին, ձեր կյանքում հասկանալու բաների ֆինանսական կողմը:
1. Սկսեք երեխաներին մանկավարժության մասին `սկսելով ամենակարեւոր հատվածից` փրկարար սովորություն
Մի քանի սերունդ առաջ, երբ Նապոլեոն Հիլը, « Մտածեք եւ մեծացիր» լեգենդար հեղինակը , գրեց Ամերիկայի ամենալավ հաջողակ տղամարդկանց պրոֆիլները, նա զգալի ժամանակ նվիրեց փրկարար սովորությանը , կարող եք ավելի քիչ ծախսել, քան դուք վաստակում եք գրեթե բոլոր պայմաններում, որպեսզի դուք ունեք ավելցուկ: Իմանալով, թե ինչպես առաջացնել այդ ավելցուկը, հարստությունը կառուցելու ամենակարեւոր կարեւորագույն հիմքն է : Այդ ավելցուկն այն է, ինչ դուք տեղադրել եք ձեր 401 (k) պլան : Այդ ավելցուկն այն է, թե ինչպես եք ֆինանսավորում ձեր Roth IRA- ն : Այդ ավելցուկն այն է, թե ինչ է ձեր տանը վճարված կանխավճարը կամ երբ ձեր առաջին անշարժ գույքի ներդրումը : Այդ ավելցուկն այն է, թե ինչպես եք ձեռք բերել բաժնետոմսերի կամ գնման պարտատոմսեր :
Նույնիսկ եթե դուք միլիոնավոր դոլարներ եք վաստակում տարեկան, եթե չգիտեք, թե ինչպես կարելի է հավասարակշռել պարտքերը եւ վարկերը, դուք վերջ կդառնաք նման վիճակախաղի հաղթողներին կամ ՆԲԱ-ի շատ աստղերին:
Կան տարբեր մոտեցումներ, որոնք դուք կարող եք ձեռնարկել, փրկարար սովորություն ներդնելու միջոցով երեխաներին: Լավագույն տեղը կսկսվի: Չնայած այն կարող է հնչել կլիշե, խոզուկ բանկերը երեխաների համար դասավանդման ամենալավ գործիքներից մեկն են:
Մեր ընտանիքում նրանք ձեռք են բերվում մինչեւ ծնունդը: (Իմ եղբայրը, ով ուզում է դառնալ հայրիկ, արդեն ունի իր ապագա դուստր խոզուկ բանկերը (երկու-մեկ համար մետաղադրամների համար, մեկը օրինագծերի համար), նստած է տնակում տնակում հագուստով: Կա մի բան, մետաղադրամների կեղեւը եւ թղթի վրա փչացող ժապավենը, քանի որ այն լրացնում է բանկը, դարձնելով այն ավելի մեծ ծանրություն, քան հարստությունը կուտակված: Այն դարձնում է միանգամից մի քանի այլ բաներ: Յուրաքանչյուր երեխա պահեք ցանկացած եկամտի ֆիքսված տոկոսը, որը բերված է, թերեւս, 10%, թերեւս, 50%, քանի որ նա աշխատում է դեպի ավելի մեծ նպատակ: Համոզվեք, որ ցանկացած ծննդյան, Սուրբ Ծննդյան կամ այլ տոնակատարության միջոցներ ներառում են խնայողական կապիտալի մի մասը `մի կողմ դնելով: Հետագայում, երբ նրանք աշխատանք են ստանում, առանձին հաշվով պահեք մի մասը, որ դուք թույլ կտաք ծախսել, երբ նրանք դուրս են քոլեջում կամ սկսում են իրենց մեծահասակ կյանքը:
Երբ գնում եք խանութ, սովորեցրեք, թե ինչպես են կտրոնները աշխատում եւ իրենց խնայողությունները իրենց խոզաբուծական բանկում են դնում (օրինակ, եթե դուք 5 դոլարով գնել եք մի բան, կտրոնը վճարման գոտում եւ հետո դրանք հանձնել, կանխիկ, այդ պահի, փրկվել է $ 2 - կյանքի այլ բան, այս կապը այնքան արագ կդարձնի):
Ցուցադրել նրանց, թե ինչպես կարելի է համեմատել խանութը առցանց: Վերցրեք դրանք ավտոմեքենաների ֆիրմայի գնով բանակցությունների դիտելու համար: Անկախ նրանից, թե որքան երիտասարդ են, երեխաները լսում են: Շատ ձեւով դուրս են եկել բնութագրող հատկություններից, նրանք կլանեն ձեր արժեքները, ձեր առաջնահերթությունները, ձեր վարքագիծը եւ ձեր իմաստությունը (կամ դրանց բացակայությունը), կեղծել այն, ինչ անում եք այնքան, որքան ասում եք :
Հաջորդը, ուշադրություն դարձրեք երեխաների մասին ուսուցանելուն, բայց հիմնական մաթեմատիկան: Այն հնչում է հակասական, բայց հետազոտությունները ցույց են տալիս, որ դա լավագույն միջոցն է:
The Wall Street Journal- ը այս տարվանից սկսեց մի մեծ կտոր, որն ավելի մանրամասն ցույց տվեց, որ ֆինանսական գրագիտությունը ցույց տվեց, որ ֆինանսական հաջողությունը համեմատաբար ցածր է, քան հիմնական մաթեմատիկական հասկացությունների վարպետությունը: Հիմնականում դա իմաստ է, քանի որ փողը, իրոք, ավելին է, քան ավելացում, վերացում, բազմապատկում եւ բաժանում:
Օրինակ, ֆինանսների սահմաններից դուրս գտնվող քանի մարդ կարող է հաշվարկել արտոնյալ աճ: Դա ինչ-որ բան եք վերցնում: Եթե ինչ-որ մեկը մոտեցավ ինձ եւ ասաց. «Ես ուզում եմ իմանալ, թե որքան գումար կցանկանայի ունենալ, եթե ես սկսեի մեկ ամսվա 500 դոլարը, 10%, 50 տարի», ես չգիտեմ, սրտով: Դա մաթեմատիկա է: Ոչինչ ավելին. Ոչինչ պակաս: Կարող եմ կարթնացնեմ հաշվիչը եւ պատասխան տամ կարճ ձեւով: Այն փաստը, որ առկա է մաթեմատիկական պրոբլեմի դիմաց դոլարի նշան, չի փոխում այն, իսկ դրա հիմքում դա այն է, որ մաթեմատիկական խնդիր է:
Երկրի յուրաքանչյուր միջնակարգ դպրոցահասակ պետք է իմանա միանվագ գումարի եւ միանվագ գումարի ներկա արժեքի ապագա արժեքի բանաձեւը : Դա միայնակ կարող է նշանակել տարբերությունը, որը կախված է օվկիանոսին, խմելով ձեր սուրճը, քանի որ ալիքները հարվածում են ձեր գույքի եզրին կամ որեւէ մեկին անհանգստացնում են վարձավճարը յուրաքանչյուր ամիս, մինչեւ որ դուք ծերանում եք: Անհասկանալի է այն հանգամանքը, որ պետք է հաշվի առնել այն հիմնական հասկացությունները, որոնք խելացի մարդիկ են փոխանցում աներեւակայելի, ծնոտի անկման վերադառնալու համար, ինչպիսիք են ESOP- ը, որոնք առաջարկում են 15% կամ ավելի մեծ զեղչեր, ովքեր ցանկանում են գնել իրենց կապույտ չիպ գործատուների բաժնետոմսերը: Ավելի շոշափելի դարձնելու համար. Մինչեւ հարկերը, բացի հարկերից, շատ դեպքերում դուք կարող եք վերցնել ֆոնդը, արբիտրաժային տարբերությունը եւ վեց ամսվա ընթացքում վաստակել 80% կամ 90% + ձեր գումարով: այնպես էլ ծրագրերը միասին են: Այս ծրագրերը այնքան անհավատալի են, ես գրել եմ իմ անձնական բլոգում կատարված ուսումնասիրությունների մասին `փորձելով պարզել, թե ինչու են գրեթե ոչ մի աշխատակից օգտվել դրանցից: Լավագույն տվյալները, որ ես տեսել եմ, ամերիկյան տիպիկ տերեւները ցույց են տալիս, որ տարվա ամռանը $ 4,000-ից $ 5,000 անվճար սեղանի վրա, որոնք կարող էին գրավել, եթե նրանք ունենան հիմնական մաթեմատիկական հմտություններ: Դա խաբուսիկություն է, բայց գործնականում ոչ ոք չի գրավում այն միջոցները, որոնց նրանք իրավունք ունեն:
3. Երեխաների վարպետի հիմնական հաշվապահական հաշվառում, դրամական հոսքեր եւ ֆինանսական հաշիվներ
Անկախ նրանից, թե դուք օգտագործում եք թվային աղյուսակ կամ հին մոդելի կանաչ թղթապանակ, փրկարար սովորությունը եւ հիմնական մաթեմատիկական հմտությունները ներքեւում պահանջում են երեխայի կամ երեխաներին հետեւել յուրաքանչյուր ներհոսքի եւ արտահոսքի, ինչպես նաեւ վարման հավասարակշռության: Հետագայում հաստատեք ստուգման եւ խնայողական հաշիվ , բացատրելով, թե ինչպես են դրանք աշխատում: Նկարագրեք, թե ինչպես է FDIC- ի ապահովագրությունը:
4. Սովորեցրեք երեխաներին մեծացնելով իրենց գումարները `ներդնելով այն
Ծածկված բոլոր հիմունքներով, այժմ եկել է զվարճալի մասի մեջ: Դուք ուզում եք երեխաներին սովորեցնել, թե ինչպես է փողը իրականում աճում: Սա կփոխվի ընտանիքից ընտանիքից, բայց այստեղ մի քանի եղանակներ կարող եք իրականացնել ներդրման գործընթացը իրական:
Եթե դուք զարգացնում եք կամ ձեռք եք բերում անշարժ գույք, ստեղծեք գույքը սահմանափակ պատասխանատվությամբ ընկերությունում եւ երեխաները գնեք անդամության միավորներ: Ֆիզիկապես նրանց հանձնել են կանխիկ գումար եւ նրանց տպագիր բաժնետոմսերի վկայական տալ: Ներառում դրանք ամենամյա հանդիպումների ժամանակ: Ես գիտեմ, որ հաջողակ մեծահասակները, ովքեր հետեւում են իրենց ծնողներին, պահեստային վարձակալության միավորներ են կառուցում եւ մեքենան լվանում է որպես երեխա: Ես գիտեմ ուրիշներին, ովքեր այնտեղ էին, երբ բուլդոզերները ժամանեցին եւ սկսեցին շարժվել: Երբ ՍՊԸ-ն բաշխում է, գնում է նրանց, թե որքանով են նրանք ստացել եւ արգելում են նրանց հանձնել ստուգումը: Նույնը վերաբերում է գործարար բիզնեսին: Երբ Wal-Mart- ը ոչ այլ ինչ էր, քան փոքրիկ մանրածախ վաճառողը, ոչ ոք չգիտեր, Սեմ Վալթոնը բիզնեսը բաժանեց 5 բաժնեմասի, տալով իր 4 երեխաներից յուրաքանչյուրին բաժինը եւ իր կնոջ, Ալիսին եւ իր համար իր բաժինը պահելու համար: Դուք կարող եք նույն բանն անել ճաշարանով կամ բենզալցակայանից: հյուրանոց կամ աղբատար մեքենա, որն օգտագործվում էր աղբահանման ծառայություն իրականացնելու համար:
Տրամադրել որպես նվեր : Բացատրեք, թե ինչպես է բիզնեսը աշխատում, քայլում տարեկան հաշվետվության միջոցով, 10-K- ի եւ վստահված անձի հետ, եւ ունենալու է շահաբաժիններ, որոնք ուղղակիորեն պահվում են իրենց հաշիվներում կամ ունեն ստուգաթերթեր, որոնք ուղարկում են նրանց, որպեսզի նրանք բացեն այն: պաշտոնին ժամանող նվերների անընդհատ հոսք: Դա կարող է փոքր լինել, բայց հետաքրքիր բաներ են լինում, երբ բարդ հետաքրքրությունը կարող է աշխատել իր հմայքը: Երբ ամենափոքր քույրը դպրոցում էի, ես Կոկա-Կոլա ընկերությանը տվեցի իր բաժնետոմսերը ուղղակի բաժնետոմսերի գնման պլանի միջոցով: Իմ ծնողները պարբերաբար ամսական ներդրումներ կատարեցին դրան: Մինչեւ քոլեջում նա պահեստային փոփոխություն էր կատարում եւ այնտեղ եղել է աշխարհի խոշորագույն խմիչք ընկերությունում, որը գտնվում էր հողի վրա: Իրականում, եթե նա դադարում է դրան նպաստել, եւ ունի իր ունեցածը, նույնիսկ միջին վերադարձի չափով , անհնար կլինի նրա համար, որ նրա կյանքի բնականոն կյանքի ավարտին հասցնի ավելի քան $ 3,600,000: Երբ նա մեծանում էր, մենք գնում էինք նրան մթերային խանութի միջոցով եւ նշում էինք, որ մարդիկ գնում են Կոկա-կոլա, բացատրելով, որ իր ուղարկած գումարն իր վաճառքի հատվածն է:
Յուրաքանչյուրս իմ եւ եղբորորդիների համար մենք նույնն ենք անում, միայն այս անգամ, մենք օգտագործում ենք բրոքերային հաշիվ, կառուցված UTMA նվեր : Իմ յոթ տարեկան եղբորորդին վերջերս ուղեւորվեց Ֆլորիդա եւ տեսա Exxon Mobil բենզալցակայան: Նա ապրում է մի երկրի այն հատվածում, որտեղ նրանցից շատերը չգիտեն, բայց նա գիտեր բիզնեսի մասին, դառնում է շահաբաժիններ, գնում էր ընկերոջս հետ իմ ամուսնու եւ իմ կնոջ հետ, նույնիսկ քվեարկելով իր վստահված անձին, ինչպես բացատրեցինք ինչ է նշանակում յուրաքանչյուր առաջարկ: Երբ հայտնվեց, նրա աչքերը լայնացան, եւ նա լաց եղավ, որը Մորդորի զորքերը թույլ էր ծնկների վրա, «EXXON MOBIL! Ես դա եմ», նշելով, որ հետաքրքիր կերպով դուրս է գալիս պատուհանից: Դուք պետք է այն իրական դարձնեք: Նրանք պետք է տեսնեն այն. հասկանալ, որ բաժնետոմսերը համակարգչային էկրանին ոչ թե էլեկտրոնային բայեր են, այլ իրական շահույթով շահույթ, որը վաճառում է ինչ-որ բան `ապրանք կամ ծառայություն` կանխիկի համար:
Եթե դուք իսկապես ագրեսիվ եք, ապա կարող եք գտնել երեխայի համար ծառայությունների վճարման եղանակը, տալով նրանց հարկվող, վաստակած եկամուտը, ինչը նրանց համար հարմար է Roth IRA- ի համար :
5. Երեխաներին ուսուցանելու պարտքի եւ հնարավորությունների նկատմամբ կապիտալի արժեքի մասին, որը կարող է փրկել վրդովմունքն իր ողջ կյանքի ընթացքում:
Վերջապես, երեխաներին սովորեցրեք կապիտալի արժեքը, այսինքն, ինչ պարտք է նշանակում իրական աշխարհի հետեւանքները: Օրինակ, եթե նրանք ցանկանում են գանձել $ 50,000 քոլեջի կրթության համար 8% տոկոսադրույքով, ապա նրանց հաշվարկի, որ ուսանողական վարկերը պահանջեն, որ դրանք տարեկան $ 4000 կամ ամսական $ 333.33, յուրաքանչյուր ամիս միայն ծածկելու համար առանց տոկոսագումարի : Դա արժե այն: Դա կախված է ամբողջովին լրացուցիչ եկամտի վրա, որը նա կստանա աստիճանից:
Այսինքն, քոլեջի աստիճանն այն ներդրումն է, որը ֆինանսական իմաստ է դարձնում, թե ոչ: Չնայած, թերեւս, սա չպետք է լինի (քոլեջը մտածում է մտածելու, ընդլայնելու ձեր հորիզոնները, քննադատական վերլուծության հմտություններ ստեղծելու հնարավորություն, որը թույլ է տալիս ինքնաբավարարել ձեր կյանքի մնացած մասը), ներկա համակարգում, որտեղ մենք գտնում ենք ինքներս մեզ, անտեսելով դա շատ ցավ պատճառելու եւ տառապանքների պատճառ դարձնելով վարկառուին, ավելի քիչ, քան դադարեցված ծառան: Չպետք է ծախսեք ձեր կյանքը երկրպագելու փողը, շատ ավելի կարեւոր, ավելի արժեքավոր բաներ, որոնք արժանի են ձեր ուշադրությանը: Մի դեւի հետ մի գործարք կատարեք, կոնկրետ կառույցից կտոր թուղթ ստանալու համար, եթե դրա համար ֆինանսական պատճառ չկա: Արդյոք արդարացի է, որ ուրիշները չեն կարող անհանգստանալ այս կամ այն պատճառով, որ իրենց ընտանիքը ծածկում է ծախսերը կամ նրանք ժառանգել են վստահության հիմնադրամ : Ոչ, բայց դա կյանք է: Զբաղվել դրա հետ. Սողալ այն: Դուք չեք կարող որոշումներ կայացնել, հիմնվելով մեկ ուրիշի գրպանի վրա:
Անցկացրեք վարկային քարտի պարտքերի կատարման ծախսերը: Դրանք հասկացան, թե տարիների եւ տարիների ընթացքում տարեկան 25% -ով ձեռք բերված 2,000 դոլարի գնումը ավարտվում է: Այնուհետեւ նրանց հաշվարկել այն բոլոր մնացած բաները, որոնք նրանք կարող էին ձեռք բերել այդ լրացուցիչ գումարով: փողերը, որոնք այժմ պատկանում են բանկերի բաժնետերերին (կապում են այն բաժնետոմսերի սեփականությանը):
Նրանց ուսուցանեք տարբեր տեսակի հիփոթեքային վարկերի մասին, ուսուցանելով ինքներդ ձեզ, եթե դրանք անծանոթ են: Քանի ընտանիք կարող էր խուսափել տան կորցնելուց, եթե նրանք ունենան հիմնական հասկացողություն, թե ինչու հիման վրա հիփոթեքային վարկը տարբերվում է ֆիքսված փոխարժեքից: Հարուստներից շատերը դա անում են, այնպես որ դուք պետք է:
6. Ներառել բարեգործական նվիրատվություն ցանկացած ծրագրի մեջ, սովորեցնել երեխաներին, որ այդ գումարը ոչ միայն ծառայի ձեր սեփական կարիքները
Ավելի հեշտ է հարգել փողը, երբ տեսնում եք, որ վատնելը կարող է հանգեցնել մեկ ուրիշի համար ավելի լավ կյանքի: Կան շատ եղանակներ դա անել, բայց մի քանիսը, որ ես տեսել եմ կամ օգտագործել եմ տարիների ընթացքում.
- Սուրբ ծնունդից մի քանի շաբաթ առաջ յուրաքանչյուր երեխայի համար դրամական ծրար տվեք: Նրանց նվերներ նվերներ նվիրաբերեք տեղական մանկատուն կամ կիսով չափ տան, դարձնելով դրանք անձնական:
- Ստեղծեք ընտանեկան բարեգործական նվիրատվության ֆոնդ ֆինանսական հաստատության հետ, ինչպիսիք են Fidelity կամ Charles Schwab: Սրանք առանձին հիմնադրամների բազմաթիվ օգուտներ ունեն, որոնք ունեն մի քանի թերություններ (դուք կարող եք պահել ձեր ակտիվների մակարդակները եւ դրամական հոսքերը գաղտնի, օրինակ, քանի որ դուք պարտավոր չեք ներկայացնել կոնկրետ Form 990, ձեր ակտիվները համախմբված են բոլորի հետ, IRS- ի բացահայտումները): Kennon-Green- ի ընտանիքի համար մենք օգտագործում ենք ցածրարժեք ինդեքսային միջոցներ `նախկին հարկերի նվազեցման նվիրաբերությունները նվիրաբերելու համար, մինչեւ մենք գտնենք այն, ինչ ուզում ենք աջակցել: Բուլյան շուկաներում մենք կարող ենք նվիրաբերել նաեւ գնահատված բաժնետոմսեր `խուսափելով կապիտալ շահույթի հարկից: Նստեցեք եռամսյակը մեկ անգամ եւ յուրաքանչյուր երեխա առաջարկում է բարեգործություն, կամ ցանկանում է դրամաշնորհ տրամադրել, աջակցելու համար, թե ինչու է նրանց թիվ մեկ ընտրությունը:
- Գրանցվել նվիրատվություն տրամադրել այնպիսի կազմակերպությանը, ինչպիսին է Habitat for Humanity- ը, տուն քշելու ուղերձը, որում գրելը բավարար չէ: երբեմն պետք է ձեր ձեռքերը լքել, աշխարհը ավելի լավ տեղ դարձնել: Համենայն դեպս, այն կկապի ձեզ աշխատանքին, որպեսզի չստանաք դրա համար:
Վերջում, եթե այդ վեց հիմնադրամները տեղակայված լինեն, մյուս մանրամասների մեծ մասը կարելի է ձեռք բերել ժամանակին: Երբ նրանք անցնում են իրենց դեռահասների տարիները, համոզվեք, որ դրանք ֆինանսական դժվարությունների բարդ բանալիներ են դասավանդում :